储蓄型保险好不好

1. 储蓄型保险好不好

储蓄型保险有优势也有不足：（1）优点：将保险和储蓄的功能结合起来，既可获得保险保障又可以实现理财。其中分红型的储蓄险风险较低，回报稳定。此外，储蓄险还有手续简单、本金可以进行相应的抵债，以及保额可调整，收益高等优点。（2）缺点：虽说有储蓄理财功能，但其分红和收益是不确定呢，而是灵活性比较差，类似于强制储蓄，一旦购买就是长时间的资金冻结，所以不适合资金不充足的消费者购买。如果你想了解有哪些值得买的储蓄型保险，可以点击预约1对1保险规划服务，深蓝保_专心保险经纪会给你提供专业的建议。
一般适合买储蓄型保险有以下三种情况：1、个人相当不擅长储蓄，是典型的月光族。2、买完股票和基金后还剩点钱的土豪们买储蓄险只是资产配置的很小一部分，想买就买，也不在乎收益率。3、帮自己的家人买的，比如说孩子、父母或先生妻子，这也是配置资产的一种，算是提前准备的，等一定时间后可以取出来用，并且不会被其他人用，只有本人可取。对于刚步入社会的年轻人、事业处于成长期的人群、有房贷的人群，如果有购买重疾险的需求，那么消费型重疾险是首要选择，这样做也能减轻一定的经济压力。而如果你正处于上有老下有小，左手房贷右手车贷的人生阶段，建议可以在消费型重疾险的基础上再配上一款定期寿险。

2. 银行储蓄和储蓄型保险的区别

银行储蓄与储蓄型保险的区别主要体现在以下几个方面：一、银行储蓄不具有强制性，但储蓄型保险有一定的强制性。投保人必须按合约定时支付保险费，以便保持保单的有效性；二、银行储蓄是有固定利率，储蓄型保险的红利没有固定的金额；三、银行储蓄比储蓄型保险更灵活。储户可以随时支取储蓄账户中的资金，但储蓄型保险的持有者需等保险期满后，才能支取全数保额。【拓展资料】储蓄型保险是保险公司设计的一种把保险功能和储蓄功能相结合，如常见的两全寿险、养老金、教育金保险，除了基本的保障功能外，还有储蓄功能，如果在保险期内不出事，在约定时间，保险公司会返还一笔钱给保险收益人，就好像逐年零存保费，到期后进行整取，与银行的零存整取相类似。人们在购买传统的保障型保险时，对花钱买的保单总觉得虚了点。保障到期后若是安然无恙，“侥幸”之余，不免酸酸地“抱怨”两句：“这么些年的保费钱都‘打水漂’，送给保险公司了。”设身处地揣摩、配合消费者的心理，保险公司不约而同地纷纷推出了新型的储蓄分红型产品。除了传统的保障功能之外，储蓄分红险种以其保费保值、定期返还并外加分享红利的特点，并且借助便利的银行销售网络，迅速成为保险市场的新宠。人们可在银行办理银行业务的同时，在营业柜台咨询并购买各保险公司的有关保险产品。通过银行代理销售的储蓄分红险种，保证资金安全并有丰厚收益，专为实现储蓄目标而设计，兼具强大的储蓄和保值功能。它还可获得保险公司的分红，是一款安全可靠的理财工具。一般以10年为底限设计，最大的特色所在，便是“保险满期生存保险金”这一条款。10年或更长的投保期限后，若被保险人平安生存至保险期满的生效对应日，保险公司便会如数给付相当于多年累计保费总额略有升值的“满期生存保险金”和累积红利。满期生存保证金便是投保者在保险计划开始时可选择确定的储蓄目标。加上保险公司每年的红利，投保者的收益将可能远远超过预期。如在保险期满前终止保单，投保者也可获得按保单累计年期而确定的保单现金价值和保单终止前的累积红利。

3. 银行储蓄和储蓄型保险的区别

银行储蓄与储蓄型保险的区别主要体现在以下几个方面：一、银行储蓄不具有强制性，但储蓄型保险有一定的强制性。投保人必须按合约定时支付保险费，以便保持保单的有效性；二、银行储蓄是有固定利率，储蓄型保险的红利没有固定的金额；三、银行储蓄比储蓄型保险更灵活。储户可以随时支取储蓄账户中的资金，但储蓄型保险的持有者需等保险期满后，才能支取全数保额。【拓展资料】储蓄型保险是保险公司设计的一种把保险功能和储蓄功能相结合，如常见的两全寿险、养老金、教育金保险，除了基本的保障功能外，还有储蓄功能，如果在保险期内不出事，在约定时间，保险公司会返还一笔钱给保险收益人，就好像逐年零存保费，到期后进行整取，与银行的零存整取相类似。人们在购买传统的保障型保险时，对花钱买的保单总觉得虚了点。保障到期后若是安然无恙，“侥幸”之余，不免酸酸地“抱怨”两句：“这么些年的保费钱都‘打水漂’，送给保险公司了。”设身处地揣摩、配合消费者的心理，保险公司不约而同地纷纷推出了新型的储蓄分红型产品。除了传统的保障功能之外，储蓄分红险种以其保费保值、定期返还并外加分享红利的特点，并且借助便利的银行销售网络，迅速成为保险市场的新宠。人们可在银行办理银行业务的同时，在营业柜台咨询并购买各保险公司的有关保险产品。通过银行代理销售的储蓄分红险种，保证资金安全并有丰厚收益，专为实现储蓄目标而设计，兼具强大的储蓄和保值功能。它还可获得保险公司的分红，是一款安全可靠的理财工具。

4. 保险存款和银行存款有何区别

保险存款和银行存款的区别如下：
存款保险制度是一种金融保障制度，是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人利益，维护银行信用，稳定金融秩序的一种制度。存款保险制度可提高金融体系稳定性，保护存款人的利益，促进银行业适度竞争；但其本身也有成本，可能诱发道德风险，使银行承受更多风险，还产生了逆向选择的问题。截至2011年底，全球已有111个国家建立存款保险制度。2014年末时已经把存款保险条例公开征求了意见。2015年5月1日，存款保险条例正式实施。
银行存款账户分为基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。基本存款账户是指企业办理日常转账结算和现金收付的账户。一般存款账户是指企业在基本存款账户以外的银行借款转存、与基本存款账户的企业不在同一地点的附属非独立核算单位开立的账户，本账户可以办理转账结算和现金缴存，但不能提取现金。临时存款账户是指企业因临时生产经营活动的需要而开立的账户，本账户既可以办理转账结算，又可以根据现金管理规定存取现金，专用存款账户是指企业因特定用途需要所开立的账户。企业只能在一家银行的几个分支机构开立一般存款账户。企业的银行存款账户只能用来办理本单位的生产经营业务活动的结算，不得出租和出借账户。

5. 买保险和存银行哪个更好

6. 保险和银行储蓄的区别有哪些？

保险和银行储蓄都可以为将来的风险做准备，但它们之间有很大的区别。
用银行储蓄来应付未来的风险，是一种自助的行为，没有把风险转移出去。而用保险则能把风险转移给保险公司，实际上是一种互助合作的行为。
在银行储蓄是存取自由的，而保险则带有强制储蓄的意味，能帮助您迅速积累一笔资金，但只有在保险期满或保险事故发生时才能拿到。
在银行储蓄。金额包括本金和利息，它是确定的，而在保险中您能得到的钱却是不确定的，它取决于保险事故是否发生，而且金额可能远远高于您所交纳的保险费，但在某些险种中，如定期养老险等您能得到的钱是确定的。
您在银行存的钱还是您的，只是暂时让给银行使用，而您买保险花的钱就不再是您的了，它归保险公司所有，保险公司按保险合同的规定履行其义务。
保险的主要作用是保障，而银行的主要作用是资金的安全及一定的受益。哪个更划算，其实要看您自身的需要。

7. 买保险和银行储蓄哪个更划算？

这要看你是什么需求了。
 
养老的话，养老险要优于储蓄，主要是因为你不知道你能活多久，而养老险是缴付到一定年限或者年龄之后就可以每个月拿到死，只要你活得够长就一定划算，你活得不长的话——死都死了还担心划算不划算干嘛？至少不会发生人活着钱却没了这种悲剧。
 
而买车买房之类的消费需求的话，储蓄比保险靠得住得多了，投资联接险没一个靠得住的，哪个能保证比储蓄利率高？
 
当然，如果是保障性的保险，比如财产险、大病医疗险等，还是应当保上一份的，价钱便宜，万一有事又能得到充分的保障。

8. 买储蓄型保险比定期存款合适吗

一、什么是储蓄型保险与消费型保险所谓储蓄型保险，顾名思义就是以储蓄、投资为目的的一种保险产品；主要包括：终身寿险、各种形式的两全保险包括教育金等、养老保险。所谓消费型保险是指不具现金返还功能，只具有保障功能的保险。如消费型重大疾病保险就是指不具现金返还功能，得了合约内容约定的重大疾病才给付的重大疾病保险责任的保险。二、提醒你选保险的时要注意的几个概念首先，明确买保险的目的。要传授的一个正确的观念是：客户买储蓄型保险的目的是为了储蓄。既然是为了储蓄，那么关于保障部分的产品，就可以单独购买，比如定期寿险、意外伤害等等。第二个概念是货币的时间价值，举个简单的例子，假设你今年的年终奖是1000元，领导说我先不给你，我分10年给，每年给你101元，这样你的总收入是1010元，大于1000元，你同意吗？你肯定会说：不行！道理很简单，因为货币有时间价值。目前代理人在宣传储蓄保险时就是不懂或隐瞒了这点。他们给客户的讲解就和上面的例子一样。第三个概念是效用理论。该理论说投资任何一种金融的预期收益大于无风险收益才有价值，否则你去冒那个险干什么呢？目前国内衡量无风险收益的方法是银行的储蓄利率，5年期的储蓄利率（经过复利化并扣减利息税处理）是3.11%，也就是说你做任何投资都不应该低于他，否则毫无意义。第四个概念是关于储蓄保险的分红问题，首先分红是不确定的，因此在计算收益率的时候就不应该考虑这些所谓的低、中、高各种收益率情况，如果一定要计算不确定的，那么计算基金和股票好了，保准把保险比的无容身之地。计算的依据是什么呢？就是非常简单的内部收益率的概念或者叫IRR。举个简单的例子，如果你投资100元，第二年获得110元，那么这个IIR=10%，如果第二年给你2元，那么IRR=2%，正如前面的原则一样，如果IRR小于目前的银行存款利率，你买他干吗？计算的方法如下：1)做一个简单的电子表格,表格的列分别是年龄,缴费,保险公司的返还,记住不要把分红等不确定因素放进去;2)再做第四列,计算每年的净现金流,净现金流=保险公司返还-缴费3)使用IRR计算内部收益率三、具体产品具体比较将某保险公司大疾病保险（返还型）和某保险公司重大疾病保险（消费型）进行详细的比较分析：序号项目返还型重大疾病保险消费型重大疾病保险1保险费率均衡费率，以投保年龄为准递增费率，年纪越大保费相对越高2保险费用相对较高相对较低,险费用为返还型重大疾病年交保险费用的1/33缴费方式年缴、趸缴4投保年龄18-55周岁5续保情况55周前如未发生初险6重大疾病给付同保险金额7身故给付同保险金额无8满期给付同保险金额无9残疾豁免65周岁后首个保单年度内前无通过以上比较，我们不难看出，返还型重大疾病保险除保险费用相对较高外，其它优势均高于消费型重大疾病保险。但是消费型重大保险的优势在于它的保险费用相对较低，普通工薪族也可以消费得起，与返还型重大疾病相比较，它的受众范围更广，交很少钱却得到同样的重大疾病保障对老百姓来讲是件再实惠不过的实情。
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