不良资产收购的风险有哪些

1. 不良资产收购的风险有哪些

（一）债务追索
债务追索是债权人依法享有的向债务人追索债务的权利，它具体又包括主债权、从债权和债权人的其它权利三个方面。
（二）资产处置方案
资产处置方案是资产公司在债务追索的基础上制定的资产处置具体措施。目的在于对不良债权进行依法处置，以最大化的收回国有资产。
主要就是债务追索和资产处置方案两个方面。处置不良资产对于银行的利润率、信贷成本等均有不同程度的影响，但是法律风险的防控却会大大降低其他风险的增长率，因此控制好法律风险是不良资产处置中的重中之重。
一、不良资产收购中的注意事项有哪些
（一）资料审查
所审查的资料，是指证明债权债务关系或资产所有权的有关法律文书，包括：
（1）一般贷款类资产，如借款合同、担保合同、证明担保或抵押权利存在的其它法律文书等。
（2）以物抵贷类资产。如抵贷协议或法院判决书、调解书、仲裁书、以物抵贷资产清单等。
（二）债务人资信调查及现场检查
对债务人的资信调查主要应围绕以下问题展开，即：债务人的主体资格、组织形态、股本结构、分支机构情况等；债务人的历史经营情况、对债务的态度、是否有逃废债的倾向等；现实经营状况、主要经营业务、产品的市场情况、债务人的总体负债情况、对外担保情况、对外投资情况，以及债权情况等。
二、不良资产收购风险避免答疑
网友提问：
如何避免不良资产收购的风险呢？
律师回答：
1、风险要知晓。不良资产处置风险机遇并存，且收益越高，风险必然越大，投资者要想玩转不良资产，首先要知己，简单而言，就是掂量自己究竟有几斤几两，对资金、团队、渠道、人脉及抗风险能力要有清楚的认知。
2、挑选要谨慎。投资者收购不良资产包，首选要学会如何选包。这里有必要说说银行打包出售资产包惯用的套路，比方说：新包、老包混着卖。这种资产包价格美丽，表面看着十分诱人，但实际却很坑爹，有些老包里的债权甚至是上个世纪90年代的，这种债权基本是收不回来的。

2. 什么是不良资产收购

收购上市公司的不良资产和负债的目的是：1、盘活金融企业不良资产，增强抵御风险能力；2、增强抵御风险能力，促进金融支持经济发展；3、获得该资产的增值效益；4、其他目的。【法律依据】《金融企业不良资产批量转让管理办法》第一条为盘活金融企业不良资产，增强抵御风险能力，促进金融支持经济发展，防范国有资产流失，根据国家有关法律法规，制定本办法。第二十条转让协议生效后，受让资产管理公司应在规定时间内将交易价款划至金融企业指定账户。原则上_取一次性付款方式，确需_取分期付款方式的，应将付款期限和次数等条件作为确定转让对象和价格的因素，首次支付比例不低于全部价款的30%。_取分期付款的，资产权证移交受让资产管理公司前应落实有效履约保障措施。

3. 如何进行不良资产收购？

（一）资料审查
所审查的资料，是指证明债权债务关系或资产所有权的有关法律文书，包括：
1、一般贷款类资产，如借款合同、担保合同、证明担保或抵押权利存在的其它法律文书等。
2、以物抵贷类资产。如抵贷协议或法院判决书、调解书、仲裁书、以物抵贷资产清单等。
3、涉诉贷款及相应法律文件，如起诉状、上诉状、撤诉申请书、财产保全申请书、支付令申请书以及破产还贷申请书、判决书、调解书和申请执行书、执行证明等相关法律文书。
（二）债务人资信调查及现场检查
对债务人的资信调查主要应围绕以下问题展开，即：债务人的主体资格、组织形态、股本结构、分支机构情况等;债务人的历史经营情况、对债务的态度、是否有逃废债的倾向等;现实经营状况、主要经营业务、产品的市场情况、债务人的总体负债情况、对外担保情况、对外投资情况，以及债权情况等。
现场核查要求资产管理有关人员及法律顾问人员，要结合已有资料所示情况，对企业的住所、人员、资产实物状态、抵押或质押资产的存在状态及管理现状等进行实物和资料对照核查。
此外，还有涉诉类资产的核查，主要内容是与承办案件的人民法院具体办案人员联系，具体了解案件审理、执行的实际情况及可能存在的问题。
（三）资料分析及综合评估
所谓资料分析和综合评估就是要在资料审查和现场核查的基础上，对拟接收的不良资产进行评估分类，进而制订出接收方案和初步的处置意见。
分析和评估的主要思路为：
1、债务人如为暂时性经营困难，有一定的市场，有一定的发展潜力，符合债转股条件的纳入债转股企业管理;需要进一步信贷支持的，帮助企业改进管理，申请债务融资帮助。
2、债权资产为有效抵押或担保的，确定行权计划，包括自营、拍卖或出售等。
3、债务人下落不明或经营将持续恶化，难以起死回生的，要落实其财产情况，及时向人民法院提起诉讼，请求强制执行。
对于有担保或抵押债权的，要确切弄清其时效期限，及时通过催收或诉讼确权，以便中止或延长行权时效。债权接收过程中，尤其要注意债权资产的保全和相应的权利时效问题。
（四）担保性条款和担保合同的审查
相关法律法规对各种担保的有效设定均有详细的、明确的规定，在诸多涉及担保是否有效的条件中，常常因为当事人在设立担保时没有认真考虑担保单位的资质能力，担保条款的设定不规范、不明确，担保设定程序不符合法律要求等造成担保无效或没有起到应有的效果，对此，应给予足够的重视。
我国《民法典》对五种担保方式的生效条件有着不同的规定，以抵押为例，《民法典》规定以无地上定着物的土地使用权、城市房地产或者乡（镇）村企业的厂房等建筑物、林木、航空器、船舶、车辆、企业的设备和其它某些动产为抵押的，必须办理抵押登记，抵押合同自抵押登记之日起生效。
（五）《债权转让协议》和《债权转股权协议》
债权人出让人（国有商业银行）与债权受让人（资产管理）及债务人、担保或抵押人之间签署《债权转让协议》是债权转移至资产管理的必经法律程序。但在实践中，债务人或担保人并不一定会主动地在“债权转让协议”上签字。依据民法典的规定，债权人和受让人的合意即令债权转让具备特定的法律效力，但债权人和受让人对债务人负有通知的义务。确切地讲，担保人在转让协议上签字的法律效力仅限于对债权转让这一法律事实的确认，如需变更抵押权或延长抵押效力，则“债权转让协议”中应有新的条款加以约定并根据需要办理登记或延展。

4. 不良资产收购公司合法吗？

法律分析：
可以收购不良资产。

法律依据：
《上市公司收购管理办法》 第六十七条 上市公司董事会或者独立董事聘请的独立财务顾问，不得同时担任收购人的财务顾问或者与收购人的财务顾问存在关联关系。独立财务顾问应当根据委托进行尽职调查，对本次收购的公正性和合法性发表专业意见。独立财务顾问报告应当对以下问题进行说明和分析，发表明确意见：  
（一）收购人是否具备主体资格；  
（二）收购人的实力及本次收购对被收购公司经营独立性和持续发展可能产生的影响分析；  
（三）收购人是否存在利用被收购公司的资产或者由被收购公司为本次收购提供财务资助的情形；  
（四）涉及要约收购的，分析被收购公司的财务状况，说明收购价格是否充分反映被收购公司价值，收购要约是否公平、合理，对被收购公司社会公众股股东接受要约提出的建议；  
（五）涉及收购人以证券支付收购价款的，还应当根据该证券发行人的资产、业务和盈利预测，对相关证券进行估值分析，就收购条件对被收购公司的社会公众股股东是否公平合理、是否接受收购人提出的收购条件提出专业意见；  
（六）涉及管理层收购的，应当对上市公司进行估值分析，就本次收购的定价依据、支付方式、收购资金来源、融资安排、还款计划及其可行性、上市公司内部控制制度的执行情况及其有效性、上述人员及其直系亲属在最近24个月内与上市公司业务往来情况以及收购报告书披露的其他内容等进行全面核查，发表明确意见。

5. 不良资产收购需提供哪些资料

(1)逐项核对分析金融机构拟转出不良资产的借款合同、担保合同等信贷档案，了解贷款的发放时间、期限、用途、本金金额、利率、当前本金及利息余额;
(2)具体的担保条件，保证人及担保金额，抵质押担保及担保金额、办理登记情况;
(3)是否涉及诉讼，是否有查封资产，诉讼进展情况;借款人、保证人的基本资料和财务信息。
(4)现场调查了解抵质押物的实际状况，当前状态(闲置、加盖建筑物)、实际占管及使用情况、周边环境和情况、影响价值实现的因素、估算价值。
(5)明债权债务关系或资产所有权的有关法律文书，包括：
(1)一般贷款类资产，如借款合同、担保合同、证明担保或抵押权利存在的其它法律文书等。
(2)以物抵贷类资产。如抵贷协议或法院判决书、调解书、仲裁书、以物抵贷资产清单等。
(3)涉诉贷款及相应法律文件，如起诉状、上诉状、撤诉申请书、财产保全申请书、支付令申请书以及破产还贷申请书、判决书、调解书和申请执行书、执行证明等相关法律文书。
一、贷款还不上会产生的后果：
1.贷款行会依法向你催收到期贷款，按照借款合同和担保合同(抵押或质押合同)的约定，贷款行将向法院起诉，法院会采取财产保全等措施，包括冻结你以及贷款担保人的所有银行帐户上的存款，查封你已抵质押的财产等。判决下来后，会依法强制执行(扣划存款，拍卖抵质押物等)财产以清偿银行的贷款损失。具体包括：贷款本金，贷款利息，逾期利息和罚息，以及由此产生的一切诉讼费用，处置抵押(质押物)物变现时产生的相关费用等。
2.你的信用会受到影响，如果是以公司为借款人，贵公司在全国银行信贷咨询系统中会被记录在案，个人名义的贷款也会在全国个人征信咨询系统中被记录逾期贷款。如果贷款行不给你消除记录，你可能今后在所有的银行都贷不到款了。
3.如果你不是恶意的拖欠银行贷款，而且有能力支付正常贷款的利息，建议你先向贷款行先申请贷款展期，说明你的还款意愿和暂时还不上贷款的事实和以后还款的计划，一般情况下银行会帮助你的。
4、有关法律部门工作人员就会与借贷人联系，并协商还款，若借贷人还是没钱还，在协商未果的情况下，法律部门就会走司法程序，由法院立案审理，若借贷人是办理的抵押贷款，那么法院是会将借贷人所抵押的物品进行拍卖折现来填补欠款。

6. 不良资产收购注意事项有哪些

1、资料审查
所审查的资料，是指证明债权债务关系或资产所有权的有关法律文书，包括：
（1）一般贷款类资产，如借款合同、担保合同、证明担保或抵押权利存在的其它法律文书等。
（2）以物抵贷类资产。如抵贷协议或法院判决书、调解书、仲裁书、以物抵贷资产清单等。
（3）涉诉贷款及相应法律文件，如起诉状、上诉状、撤诉申请书、财产保全申请书、支付令申请书以及破产还贷申请书、判决书、调解书和申请执行书、执行证明等相关法律文书。
2、债务人资信调查及现场检查
对债务人的资信调查主要应围绕以下问题展开，即：债务人的主体资格、组织形态、股本结构、分支机构情况等；债务人的历史经营情况、对债务的态度、是否有逃废债的倾向等；现实经营状况、主要经营业务、产品的市场情况、债务人的总体负债情况、对外担保情况、对外投资情况，以及债权情况等。
现场核查要求资产管理公司有关人员及法律顾问人员，要结合已有资料所示情况，对企业的住所、人员、资产实物状态、抵押或质押资产的存在状态及管理现状等进行实物和资料对照核查。此外，还有涉诉类资产的核查，主要内容是与承办案件的人民法院具体办案人员联系，具体了解案件审理、执行的实际情况及可能存在的问题。
3、资料分析及综合评估
所谓资料分析和综合评估就是要在资料审查和现场核查的基础上，对拟接收的不良资产进行评估分类，进而制订出接收方案和初步的处置意见。
分析和评估的主要思路为：
（1）债务人如为暂时性经营困难，有一定的市场，有一定的发展潜力，符合债转股条件的纳入债转股企业管理；需要进一步信贷支持的，帮助企业改进管理，申请债务融资帮助。
（2）债权资产为有效抵押或担保的，确定行权计划，包括自营、拍卖或出售等。
（3）债务人下落不明或经营将持续恶化，难以起死回生的，要落实其财产情况，及时向人民法院提起诉讼，请求强制执行。对于有担保或抵押债权的，要确切弄清其时效期限，及时通过催收或诉讼确权，以便中止或延长行权时效。债权接收过程中，尤其要注意债权资产的保全和相应的权利时效问题。

7. 企业收购不良资产时要注意哪些问题

1.收购双方之间签订的合法有效的债权转让协议以及按照法律规定向债务人的通知；
2.要对债务人做全面的调查，可以从债务人的资信、经营现状、工商登记变更以及涉诉情况（诉讼包括对外的商业行为引发的诉讼以及与内部人员因劳动关系类纠纷等形成的劳动争议诉讼）等方面着手；
3.受让人应对不良资产上是否向原债权人以外的其他人设立抵押权或其他担保物权进行审查；
4.受让人与转让人基于调查的结果对转让的资产价格协商确定合理的价格；
5.对受让债权的法律时效问题进行审查。
一、不良资产收购的法律要点有哪些
不良资产收购的法律要点如下：
1、既然属于债权转让，就要符合《中华人民共和国民法典》规定的一系列法律要求；
2、对债务人进行全面调查；
3、受让人应当审查不良资产是否向原债权人以外的其他人设立抵押权或者其他担保物权；
4、受让人和转让人根据调查结果协商转让的资产价格，确定合理的价格；
5、审查受让债权的法律时效。
二、资产管理公司转让债权的风险
1、表见让与，即当债权人将债权转让通知债务人后，即使让与合同未成立或未生效，但债务人基于对通知事实的信赖而向受让人履行仍然有效。表见让与情况下，债务人向受让人清偿债务后，债权人无权再向债务人主张权利。2、债务人与受让人恶意串通，如受让人与让与人签订分期支付转让对价的合同，并约定支付首期对价后若干日内，让与人将债权让与通知送达债务人，债务人立即向受让人履行全部债务，然后受让人玩失踪而损害让与人的利益。
【本文关联的相关法律依据】
《中华人民共和国民法典》
第五百四十五条债权人可以将债权的全部或者部分转让给第三人，但是有下列情形之一的除外：（一）根据债权性质不得转让；（二）按照当事人约定不得转让；（三）依照法律规定不得转让。当事人约定非金钱债权不得转让的，不得对抗善意第三人。当事人约定金钱债权不得转让的，不得对抗第三人。
第五百四十七条债权人转让债权的，受让人取得与债权有关的从权利，但是该从权利专属于债权人自身的除外。受让人取得从权利不因该从权利未办理转移登记手续或者未转移占有而受到影响。

8. 企业收购不良资产时要注意哪些问题

1.收购双方之间签订的合法有效的债权转让协议以及按照法律规定向债务人的通知；2. 要对债务人做全面的调查，可以从债务人的资信、经营现状、工商登记变更以及涉诉情况（诉讼包括对外的商业行为引发的诉讼以及与内部人员因劳动关系类纠纷等形成的劳动争议诉讼）等方面着手；3. 受让人应对不良资产上是否向原债权人以外的其他人设立抵押权或其他担保物权进行审查；4. 受让人与转让人基于调查的结果对转让的资产价格协商确定合理的价格；5. 对受让债权的法律时效问题进行审查。法律依据:《中华人民共和国民法典》第五百四十五条 债权人可以将债权的全部或者部分转让给第三人，但是有下列情形之一的除外：（一）根据债权性质不得转让；（二）按照当事人约定不得转让；（三）依照法律规定不得转让。当事人约定非金钱债权不得转让的，不得对抗善意第三人。当事人约定金钱债权不得转让的，不得对抗第三人。第五百四十七条 债权人转让债权的，受让人取得与债权有关的从权利，但是该从权利专属于债权人自身的除外。受让人取得从权利不因该从权利未办理转移登记手续或者未转移占有而受到影响。