外国保险机构驻华代表机构管理办法

1. 外国保险机构驻华代表机构管理办法

第一章　总则第一条  为了加强对外国保险机构驻华代表机构（以下简称“代表机构”）的管理，适应中国保险市场对外开放的需要，根据《中华人民共和国保险法》，制定本办法。第二条  本办法所称外国保险机构，是指在中国境外注册的保险公司、再保险公司、保险中介机构、保险协会及其它保险组织。 
    本办法所称代表机构，是指外国保险机构在中国境内获准设立并从事联络、市场调查等非经营性活动的代表处、总代表处。 
    本办法所称首席代表，是指代表处的主要负责人；本办法所称总代表，是指总代表处的主要负责人。第三条  代表机构必须遵守中国法律、法规和中国保险监督管理委员会（以下简称“中国保监会”）的有关规定。 
    代表机构的合法权益受中国法律保护。第四条  中国保监会根据法律和国务院授权，对代表机构履行监管职责。 
    中国保监会派出机构，在中国保监会授权范围内，代表中国保监会对本辖区的代表机构实施日常监管。第二章  申请与设立第五条  申请设立代表处的外国保险机构（以下简称“申请者”）应当具备下列条件： 
    （一）经营状况良好； 
    （二）申请之日前3年内无重大违法违规记录； 
    （三）中国保监会规定的其他审慎性条件。第六条  拟设代表处的正式申请表由中国保监会提供。第七条  申请者应当提交下列材料： 
    （一）正式申请表； 
    （二）由董事长或者总经理签署的致中国保监会主席的申请书； 
    （三）所在国家或者地区有关主管当局核发的营业执照或者合法开业证明或者注册登记证明的复印件； 
    （四）机构章程，董事会成员名单、管理层人员名单或者主要合伙人名单； 
    （五）申请之日前3年的年报； 
    （六）所在国家或者地区有关主管当局出具的对申请者在中国境内设立代表处的意见书，或者由所在行业协会出具的推荐信，意见书或者推荐信应当陈述申请者在出具意见书或者推荐信之日前3年受处罚的记录； 
    （七）由董事长或者总经理签署的首席代表授权书； 
    （八）拟任首席代表的简历以及相关证明材料； 
    （九）中国保监会规定提交的其他资料。 
    “营业执照”、“合法开业证明”和 “注册登记证明”的复印件必须经其所在国家或者地区依法设立的公证机构公证或者经中国驻该国使、领馆认证。第八条  申请者应当向中国保监会提交申请材料。对拟设代表处的申请，中国保监会应当根据下列情况分别处理： 
    （一）申请材料存在可以当场更正的错误的，应当允许申请人当场更正； 
    （二）申请材料不齐全或者不符合法定形式的，应当当场或者在5日内一次告知申请人需要补正的全部内容，逾期不告知的，自收到申请材料之日起即为受理； 
    （三）申请材料齐全、符合法定形式，或者申请人按照要求提交全部补正申请材料的，应当受理申请。 
    中国保监会受理或者不予受理申请，应当出具加盖专用印章和注明日期的书面凭证。第九条  中国保监会应当自受理申请之日起20日内，作出批准或者不予批准的决定。20日内不能作出决定的，经中国保监会主席批准，可以延长10日，并应当将延长期限的理由告知申请人。 
    决定批准的，颁发批准书；决定不予批准的，应当书面说明理由。第十条  代表处领取批准书后，应当按有关规定办理工商登记。 
    代表处应当自领取批准书之日起3个月内迁入固定的办公场所；超过3个月仍未迁入固定办公场所的，原批准书自动失效。第十一条  在中国境内已设立2个以上代表处的外国保险机构，可以向中国保监会提出申请，指定其中一个代表处为总代表处。第十二条  外国保险机构申请指定总代表处，应当提交由董事长或者总经理签署的致中国保监会主席的申请书。 
    总代表处的设立程序与代表处的设立程序相同。第三章  监督管理第十三条  代表处的名称应当依次由下列内容组成：“外国保险机构名称”、“所在城市名称”和“代表处”； 总代表处的名称应当依次由下列内容组成：“外国保险机构名称”和“驻中国总代表处”。第十四条  代表机构除主要负责人外，其他主要工作人员应当称 “代表”、“副代表”。第十五条  代表机构工作人员应当遵守中国的法律法规，品行良好，无不良记录。第十六条  总代表应当具备8年以上工作经历、大学专科以上学历；首席代表应当具备5年以上工作经历、大学专科以上学历。 
    总代表和首席代表不具备大学专科以上学历的，应当具备10年以上保险从业经历。

2. 外国保险机构驻华代表机构管理办法(2006)

第一章　总则第一条　为了加强对外国保险机构驻华代表机构（以下简称“代表机构”）的管理，适应中国保险市场对外开放的需要，根据《中华人民共和国保险法》，制定本办法。第二条　本办法所称外国保险机构，是指在中国境外注册的保险公司、再保险公司、保险中介机构、保险协会及其他保险组织。
　　本办法所称代表机构，是指外国保险机构在中国境内获准设立并从事联络、市场调查等非经营性活动的代表处、总代表处。
　　本办法所称首席代表，是指代表处的主要负责人；本办法所称总代表，是指总代表处的主要负责人。第三条　代表机构必须遵守中国法律、法规和中国保险监督管理委员会（以下简称“中国保监会”）的有关规定。
　　代表机构的合法权益受中国法律保护。第四条　中国保监会根据法律和国务院授权，对代表机构履行监管职责。
　　中国保监会派出机构，在中国保监会授权范围内，代表中国保监会对本辖区的代表机构实施日常监管。第二章　申请与设立第五条　申请设立代表处的外国保险机构（以下简称“申请者”）应当具备下列条件：
　　（一）经营状况良好；
　　（二）外国保险机构经营有保险业务的，应当经营保险业务20年以上，没有经营保险业务的，应当成立20年以上；
　　（三）申请之日前3年内无重大违法违规记录；
　　（四）中国保监会规定的其他审慎性条件。
　　本条所称经营保险业务20年以上，是指外国保险机构持续经营保险业务20年以上，外国保险机构吸收合并其他机构或者与其他机构合并设立新保险机构的，不影响其经营保险业务年限的计算。
　　外国保险机构子公司经营保险业务的年限，自该子公司设立时开始计算。
　　外国保险集团公司经营保险业务的年限，以下列两项时间中较早的一项时间开始计算：
　　（一）该集团开始经营保险业务的时间；
　　（二）该集团中经营保险业务的子公司开始经营保险业务的时间。第六条　申请者应当提交下列材料：
　　（一）正式申请表；
　　（二）由董事长或者总经理签署的致中国保监会主席的申请书；
　　（三）所在国家或者地区有关主管当局核发的营业执照或者合法开业证明或者注册登记证明的复印件；
　　（四）机构章程，董事会成员名单、管理层人员名单或者主要合伙人名单；
　　（五）申请之日前3年的年报；
　　（六）所在国家或者地区有关主管当局出具的对申请者在中国境内设立代表处的意见书，或者由所在行业协会出具的推荐信，意见书或者推荐信应当陈述申请者在出具意见书或者推荐信之日前3年受处罚的记录；
　　（七）代表机构设立的可行性和必要性研究报告；
　　（八）由董事长或者总经理签署的首席代表授权书；
　　（九）申请者就拟任首席代表在申请日前3年没有因重大违法违规行为受到所在国家或者地区处罚的声明；
　　（十）拟任首席代表的简历；
　　（十一）中国保监会规定提交的其他资料。
　　“营业执照”、“合法开业证明”和 “注册登记证明”的复印件必须经其所在国家或者地区依法设立的公证机构公证或者经中国驻该国使、领馆认证。第七条　申请者应当向中国保监会提交申请材料。对拟设代表处的申请，中国保监会应当根据下列情况分别处理：
　　（一）申请材料存在可以当场更正的错误的，应当允许申请人当场更正；
　　（二）申请材料不齐全或者不符合法定形式的，应当当场或者在5日内一次告知申请人需要补正的全部内容，逾期不告知的，自收到申请材料之日起即为受理；
　　（三）申请材料齐全、符合法定形式，或者申请人按照要求提交全部补正申请材料的，应当受理申请。
　　中国保监会受理或者不予受理申请，应当出具加盖专用印章和注明日期的书面凭证。第八条　中国保监会根据审慎性原则对设立代表处的申请进行审查，并应当自受理申请之日起20日内，作出批准或者不予批准的决定。20日内不能作出决定的，经中国保监会主席批准，可以延长10日，并应当将延长期限的理由告知申请人。
　　决定批准的，颁发批准书；决定不予批准的，应当书面说明理由。第九条　代表处领取批准书后，应当按有关规定办理工商登记。
　　代表处应当自领取批准书之日起3个月内迁入固定的办公场所，并向中国保监会书面报告下列事项：
　　（一）工商登记注册证明；
　　（二）办公场所的合法使用权证明；
　　（三）办公场所电话、传真、邮政通讯地址；
　　（四）首席代表移动电话、电子邮箱。
　　代表处自领取批准书之日起3个月内未向中国保监会提交书面报告的，视为未迁入固定办公场所，原批准书自动失效。

3. 外国保险机构驻华代表机构管理办法(2018修正)

第一章　总则第一条　为了加强对外国保险机构驻华代表机构（以下简称“代表机构”）的管理，适应中国保险市场对外开放的需要，根据《中华人民共和国保险法》，制定本办法。第二条　本办法所称外国保险机构，是指在中国境外注册的保险公司、再保险公司、保险中介机构、保险协会及其他保险组织。
　　本办法所称代表机构，是指外国保险机构在中国境内获准设立并从事联络、市场调查等非经营性活动的代表处、总代表处。
　　本办法所称首席代表，是指代表处的主要负责人；本办法所称总代表，是指总代表处的主要负责人。第三条　代表机构必须遵守中国法律、法规和中国保险监督管理委员会（以下简称“中国保监会”）的有关规定。
　　代表机构的合法权益受中国法律保护。第四条　中国保监会根据法律和国务院授权，对代表机构履行监管职责。
　　中国保监会派出机构，在中国保监会授权范围内，代表中国保监会对本辖区的代表机构实施日常监管。第二章　申请与设立第五条　申请设立代表处的外国保险机构（以下简称“申请者”）应当具备下列条件：
　　（一）经营状况良好；
　　（二）外国保险机构经营有保险业务的，应当经营保险业务20年以上，没有经营保险业务的，应当成立20年以上；
　　（三）申请之日前3年内无重大违法违规记录；
　　（四）中国保监会规定的其他审慎性条件。
　　本条所称经营保险业务20年以上，是指外国保险机构持续经营保险业务20年以上，外国保险机构吸收合并其他机构或者与其他机构合并设立新保险机构的，不影响其经营保险业务年限的计算。
　　外国保险机构子公司经营保险业务的年限，自该子公司设立时开始计算。
　　外国保险集团公司经营保险业务的年限，以下列两项时间中较早的一项时间开始计算：
　　（一）该集团开始经营保险业务的时间；
　　（二）该集团中经营保险业务的子公司开始经营保险业务的时间。第六条　申请者应当提交下列材料：
　　（一）正式申请表；
　　（二）由董事长或者总经理签署的致中国保监会主席的申请书；
　　（三）所在国家或者地区有关主管当局核发的营业执照或者合法开业证明或者注册登记证明的复印件；
　　（四）机构章程，董事会成员名单、管理层人员名单或者主要合伙人名单；
　　（五）申请之日前3年的年报；
　　（六）所在国家或者地区有关主管当局出具的对申请者在中国境内设立代表处的意见书，或者由所在行业协会出具的推荐信，意见书或者推荐信应当陈述申请者在出具意见书或者推荐信之日前3年受处罚的记录；
　　（七）代表机构设立的可行性和必要性研究报告；
　　（八）由董事长或者总经理签署的首席代表授权书；
　　（九）申请者就拟任首席代表在申请日前3年没有因重大违法违规行为受到所在国家或者地区处罚的声明；
　　（十）拟任首席代表的简历；
　　（十一）中国保监会规定提交的其他资料。
　　申请者提交的材料应当真实有效。第七条　申请者应当向中国保监会提交申请材料。对拟设代表处的申请，中国保监会应当根据下列情况分别处理：
　　（一）申请材料存在可以当场更正的错误的，应当允许申请人当场更正；
　　（二）申请材料不齐全或者不符合法定形式的，应当当场或者在5日内一次告知申请人需要补正的全部内容，逾期不告知的，自收到申请材料之日起即为受理；
　　（三）申请材料齐全、符合法定形式，或者申请人按照要求提交全部补正申请材料的，应当受理申请。
　　中国保监会受理或者不予受理申请，应当出具加盖专用印章和注明日期的书面凭证。第八条　中国保监会根据审慎性原则对设立代表处的申请进行审查，并应当自受理申请之日起20日内，作出批准或者不予批准的决定。20日内不能作出决定的，经中国保监会主席批准，可以延长10日，并应当将延长期限的理由告知申请人。
　　决定批准的，颁发批准书；决定不予批准的，应当书面说明理由。第九条　代表处领取批准书后，应当按有关规定办理工商登记。
　　代表处应当自领取批准书之日起3个月内迁入固定的办公场所，并向中国保监会书面报告下列事项：
　　（一）工商登记注册证明；
　　（二）办公场所的合法使用权证明；
　　（三）办公场所电话、传真、邮政通讯地址；
　　（四）首席代表移动电话、电子邮箱。
　　代表处自领取批准书之日起3个月内未向中国保监会提交书面报告的，视为未迁入固定办公场所，原批准书自动失效。

4. 保险公司设立境外保险类机构管理办法(2015修订)

第一章　总则第一条　为了加强管理保险公司设立境外保险类机构的活动，防范风险，保障被保险人的利益，根据《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》）等法律、行政法规，制定本办法。第二条　本办法所称保险公司，是指经中国保险监督管理委员会（以下简称中国保监会）批准设立，并依法登记注册的商业保险公司。第三条　本办法所称境外保险类机构，是指保险公司的境外分支机构、境外保险公司和保险中介机构。

　　本办法所称保险中介机构，是指保险代理机构、保险经纪机构和保险公估机构。第四条　本办法所称设立境外保险类机构，是指保险公司的下列行为：

　　（一）设立境外分支机构、境外保险公司和保险中介机构；

　　（二）收购境外保险公司和保险中介机构。第五条　本办法所称收购，是指保险公司受让境外保险公司、保险中介机构的股权、且其持有的股权达到该机构表决权资本总额20%及以上或者虽不足20%但对该机构拥有实际控制权、共同控制权或者重大影响的行为。

　　保险公司收购上市的境外保险公司、保险中介机构的，适用本办法。中国保监会另有规定的从其规定。第六条　保险公司设立境外保险类机构应当遵守中国有关保险和外汇管理的法律、行政法规以及中国保监会相关规定，遵守境外的相关法律及规定。

　　保险公司收购境外保险公司和保险中介机构，应当执行现行保险外汇资金的有关规定。第七条　中国保监会依法对保险公司设立境外保险类机构的活动实施监督管理。第八条　保险公司在境外设立代表机构、联络机构或者办事处等非营业性机构的，适用本办法。第二章　设立审批第九条　保险公司设立境外保险类机构的，应当具备下列条件：

　　（一）开业2年以上；

　　（二）上年末总资产不低于50亿元人民币；

　　（三）上年末外汇资金不低于1500万美元或者其等值的自由兑换货币；

　　（四）偿付能力额度符合中国保监会有关规定；

　　（五）内部控制制度和风险管理制度符合中国保监会有关规定；

　　（六）最近2年内无受重大处罚的记录；

　　（七）拟设立境外保险类机构所在的国家或者地区金融监管制度完善，并与中国保险监管机构保持有效的监管合作关系；

　　（八）中国保监会规定的其他条件。第十条　保险公司申请设立境外分支机构、境外保险公司和保险中介机构的，应当向中国保监会提交下列材料：

　　（一）申请书；

　　（二）国家外汇管理局外汇资金来源核准决定的复印件；

　　（三）上一年度经会计师事务所审计的公司财务报表及外币资产负债表；

　　（四）上一年度经会计师事务所审计的偿付能力状况报告；

　　（五）内部控制制度和风险管理制度；

　　（六）拟设境外保险类机构的基本情况说明，包括名称、住所、章程、注册资本或者营运资金、股权结构及出资额、业务范围、筹建负责人简历及身份证明材料复印件；

　　（七）拟设境外保险类机构的可行性研究报告、市场分析报告和筹建方案；

　　（八）拟设境外保险类机构所在地法律要求保险公司为其设立的境外保险类机构承担连带责任的，提交相关说明材料；

　　（九）中国保监会规定的其他材料。

　　保险公司在境外设立的保险公司、保险中介机构有其他发起人的，还应当提交其他发起人的名称、股份认购协议书复印件、营业执照以及上一年度经会计师事务所审计的资产负债表。第十一条　保险公司申请收购境外保险公司和保险中介机构的，应当向中国保监会提交下列材料：

　　（一）申请书；

　　（二）国家外汇管理局外汇资金来源核准决定的复印件；

　　（三）上一年度经会计师事务所审计的公司财务报表及外币资产负债表；

　　（四）上一年度和最近季度经会计师事务所审计的偿付能力状况报告及其说明；

　　（五）内部管理制度和风险控制制度；

　　（六）拟被收购的境外保险类机构的基本情况说明，包括名称、住所、章程、注册资本或者营运资金、业务范围、负责人情况说明；

　　（七）拟被收购的境外保险类机构上一年度经会计师事务所审计的公司财务报表；

　　（八）收购境外保险类机构的可行性研究报告、市场分析报告、收购方案；

　　（九）中国保监会规定的其他材料。

　　拟被收购境外保险类机构为保险公司的，还应当提交其上一年度和最近季度经会计师事务所审计的偿付能力状况报告及说明。

5. 设立境外保险类机构管理办法

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第七十九条【保险公司境外设立保险类机构和代表机构的审批】保险公司在中华人民共和国境外设立子公司、分支机构、代表机构，应当经国务院保险监督管理机构批准。【释义与适用】本条是新修订后《保险法》新增的规定。为了加强管理保险公司设立境外保险类机构的活动，防范风险，保障被保险人的利益，保监会2006年3月13日制定并颁布《保险公司设立境外保险类机构管理办法》（以下简称《办法》）自2006年9月1日起施行。该办法对保险公司设立境外保险类机构和在境外设立代表机构、联络机构或者办事处等非营业性机构的行为进行规范。所谓“设立境外保险类机构”，是指保险公司设立境外分支机构、境外保险公司和保险中介机构以及收购境外保险公司和保险中介机构。保监会依法对保险公司设立境外保险类机构和代表机构、联络机构或者办事处等非营业性机构的活动实施监督管理。本条并未提及“设立境外保险类机构”，仅规定“设立子公司、分支机构”，子公司可以是非保险类机构，但笔者认为《办法》仍然适用于本条规定的情形。本条包括两层含义：第一层含义是保险公司在境外设立子公司、分支机构应当经国务院保险监督管理机构批准。根据《保险公司设立境外保险类机构管理办法》(中国保险监督管理委员会令［2006］第7号)的规定，《办法》所称“设立境外保险类机构”，是指保险公司的下列行为：（1）设立境外分支机构、境外保险公司和保险中介机构；（2）收购境外保险公司和保险中介机构。保险公司设立境外保险类机构的，应当具备下列条件：开业2年以上；上年末总资产不低于50亿元人民币；上年末外汇资金不低于1500万美元或者其等值的自由兑换货币；偿付能力额度符合中国保监会有关规定；内部控制制度和风险管理制度符合中国保监会有关规定；最近2年内无受重大处罚的记录；拟设立境外保险类机构所在的国家或者地区金融监管制度完善，并与中国保险监管机构保持有效的监管合作关系；中国保监会规定的其他条件。保险公司申请设立境外分支机构、境外保险公司和保险中介机构的，应当向中国保监会提交下列材料：申请书；国家外汇管理局外汇资金来源核准决定的复印件；上一年度经会计师事务所审计的公司财务报表及外币资产负债表；上一年度经会计师事务所审计的偿付能力状况报告；内部控制制度和风险管理制度；拟设境外保险类机构的基本情况说明，包括名称、住所、章程、注册资本或者营运资金、股权结构及出资额、业务范围、筹建负责人简历及身份证明材料复印件；拟设境外保险类机构的可行性研究报告、市场分析报告和筹建方案；拟设境外保险类机构所在地法律要求保险公司为其设立的境外保险类机构承担连带责任的，提交相关说明材料；中国保监会规定的其他材料。保险公司在境外设立的保险公司、保险中介机构有其他发起人的，还应当提交其他发起人的名称、股份认购协议书复印件、营业执照以及上一年度经会计师事务所审计的资产负债表。中国保监会应当依法对设立境外保险类机构的申请进行审查，并自受理申请之日起20日内作出批准或者不予批准的决定。决定不予批准的，应当书面通知申请人并说明理由。保险公司应当在境外保险类机构获得许可证或者收购交易完成后20日内，将境外保险类机构的下列情况书面报告中国保监会：许可证复印件；机构名称和住所；机构章程；机构的组织形式、业务范围、注册资本或者营运资金、其他股东或者合伙人的出资金额及出资比例；机构负责人姓名及联系方式；中国保监会规定的其他材料。保险公司在境外设立境外分支机构、境外保险公司和保险中介机构须经保险监督管理部门批准，一是使保险监督管理部门掌握保险公司在境外设立境外分支机构、境外保险公司和保险中介机构的情况；二是作为保险公司向境外申请设立分支机构、境外保险公司和保险中介机构时要有我国政府有关部门出具的证明。同时《办法》还对境外保险机构的监督管理作了严格规定。例如，保险公司应当对其设立的境外保险类机构进行有效的风险管理，并督促该类机构按照所在国法律和监管部门的相关规定，建立健全风险管理制度。保险公司应当严格控制其设立的境外保险类机构对外提供担保。保险公司在境外设立的分支机构确需对外提供担保的，应当取得被担保人的资信证明，并签署具有法律效力的反担保协议书。以财产抵押、质押等方式提供反担保协议的，提供担保的金额不得超过抵押、质押财产重估价值的60％。保险公司在境外设立的分支机构，除保单质押贷款外，不得对外贷款等。第二层含义是保险公司在境外设立代表机构，须经国务院保险监督管理机构批准。保险公司代表机构是保险公司设立的从事非直接的保险经营活动的机构。代表机构的职能是调查研究，搜集情况，为保险公司提供驻在地有关保险方面的信息，起到保险公司与驻在地的沟通、联络作用。保险公司一般是在没有设立分支机构的地区设立代表机构，由代表机构摸情况、打基础，待条件成熟后，再设立分支机构，开展保险业务。代表机构与分支机构同是保险公司的派出机构，但这两个机构的性质是不相同的。分支机构是直接从事经营活动的机构，依法注册登记，取得非法人营业执照，在核准的经营范围内开展保险业务。而代表机构只能从事非直接的经营活动，取得登记证，不能直接开展保险业务，其规模要比分支机构小。保险公司在境外设立代表机构、联络机构或者办事处等非营业性机构的，也适用《保险公司设立境外保险类机构管理办法》(中国保险监督管理委员会令［2006］第7号)的规定。按照该办法，保险公司在境外设立代表机构、联络机构或者办事处等非营业性机构的，应当具备下列条件：具有合法的外汇资金来源；内部控制制度和风险管理制度符合中国保监会有关规定；最近2年内无受重大处罚的记录；中国保监会规定的其他条件。保险公司申请在境外设立代表机构、联络机构或者办事处等非营业性机构的，应当向中国保监会提交下列文件：申请书；拟设境外代表机构、联络机构或者办事处等非营业性机构的基本情况说明，包括名称、住所、营运经费预算、负责人简历及身份证明材料复印件；中国保监会规定的其他材料。本条规定保险公司在境外设立代表机构，必须要经保险监督管理部门批准，体现了国家对保险业的严格监管。虽然代表机构不直接从事保险业务，但是其活动与保险业务有密切的联系，因而需要保险监督管理部门从总体上把握代表机构的设立情况，以便对其日常活动进行监管。

6. 中华人民共和国外资保险公司管理条例实施细则的介绍

《中华人民共和国外资保险公司管理条例实施细则》（保监会令（2004）4号 2004年5月13日）是根据《中华人民共和国保险法》和《中华人民共和国外资保险公司管理条例》制定的细则。

7. 中华人民共和国外资保险公司管理条例的介绍

《中华人民共和国外资保险公司管理条例》于2001年12月12日以中华人民共和国国务院令第336号公布，根据2013年5月30日中华人民共和国国务院令第636号《国务院关于修改〈中华人民共和国外资保险公司管理条例〉的决定》修订。该《条例》分总则、设立与登记、业务范围、监督管理、终止与清算、法律责任、附则7章40条，自2002年2月1日起施行。