企业应如何建立全面的客户风险预警系统？

1. 企业应如何建立全面的客户风险预警系统？

风险预警系统是根据所研究对象的特点，通过收集相关的资料信息，监控风险因素的变动趋势，并评价各种风险状态偏离预警线的强弱程度，向决策层发出预警信号并提前采取预控对策的系统。
陈湛匀从案例中指出：首先来看光大银行的客户风险预警系统，客户风险预警系统主要是基于互联网的网络舆情、监管机构发布的信息和客户关联以及银行内部业务流水和客户财务报告等大量数据，融合大数据分析挖掘技术进行信息的甄别和筛选，形成并推送预警信号并进行跟踪处理。

陈湛匀教授
以下是陈湛匀的部分观点实录：
案例分析：光大银行的大数据风险预警机制
在大数据时代，面对庞大的授信客户，银行迫切需要利用积累的大量数据和海量信息，建立风险预警机制，进行风险管理工作，使得预警系统逐渐向自动化和智能化转化。
光大银行从2008年开始进行数据标准建设，2012年规划全行数据体系，2016年完成大数据治理规划，目前光大银行已经构建了完备的大数据治理体系。光大银行的大数据平台，集成了多种机器学习、深度学习和复杂网络算法，支持全量数据的分析挖掘，能够快速的处理海量的数据集。在风险管理领域，光大银行也积极覆盖数据化产品，以大数据技术为基础，建立全面风险管理的IT系统，主要包括客户风险预警、交易风险预警和内控合规风险控制等。
首先来看光大银行的客户风险预警系统，客户风险预警系统主要是基于互联网的网络舆情、监管机构发布的信息和客户关联以及银行内部业务流水和客户财务报告等大量数据，融合大数据分析挖掘技术进行信息的甄别和筛选，形成并推送预警信号并进行跟踪处理。
在搜集信息的过程中，大数据风险预警系统充分利用客户相关信息，以客户为中心展现全面的风险预警视图，不仅包含公司和小微客户等核心客户；还有与其相关客户的风险状况，例如其股东、法人、担保关系、集团客户、供应链上下游客户、联保联贷客户群等，再针对其中的每一个相关人员或群体进行数据的挖掘和分析，建立风险关联传导的预警机制，关注关联客户、利益群体以及风险共同体的风险传导；另外系统还充分利用网络舆情，包括与客户经营、组织、财务等相关的网络信息，将风险预警信息进行全方位的展现，关注风险传递，避免遗漏，提升风险预警机制的敏感性和全面性。
著名经济学家、全球共德CEO陈湛匀教授简介：

著名经济学家，金融学教授，博士生导师，中国首批统计学博士点专业博士。现任中国上海市投资学会副会长、中国商业联合会专家委员、国家自然科学基金评审专家、中国首创拟人化资本运营专家，上海电视台”夜话地产湛匀妙语“栏目主持人，已获近20项国家、省部级优秀科研奖。任上市公司一百、巴士、百联等企业及跨国公司董事。陈湛匀教授擅长可操作性的方案并及时有效地解决企业实际问题，特别是运用金融专业技术知识提升企业可持续竞争优势和赢利能力，放大企业价值，不断创造价值，推动企业成功上市。

2. 风险预警的风险预警

在风险预警子系统中，根据研究对象的实际情况及风险管理者的经验，合理划分风险预警区间，判断风险量处于正常状态、警戒状态还是危险状态。 预警系统可采取类似交通管制信号灯的灯号显示法。因本系统有五个预警区间，故可设计五灯显示系统，即“蓝灯”、“绿灯”、“黄灯”、“橙灯”、“红灯”五种标识进行单项预警。针对不同的预警区间，灯号显示所表现的警情也会有所不同（见表1）。综上所述，企业风险预警系统是一项非常复杂的系统项目，涉及因素众多，可以运用的方法较多。文章对预警系统的基本构架进行了探讨，以期为企业构建风险预警系统提供借鉴。而对于采用或考虑该风险管理方式的企业所涉及的组织变革、系统实现方式等还需作进一步研究。

3. 风险预警系统的介绍

风险预警系统是根据所研究对象的特点，通过收集相关的资料信息，监控风险因素的变动趋势，并评价各种风险状态偏离预警线的强弱程度，向决策层发出预警信号并提前采取预控对策的系统。因此，要构建预警系统必须先构建评价指标体系，并对指标类别加以分析处理；其次，依据预警模型，对评价指标体系进行综合评判；最后，依据评判结果设置预警区间，并采取相应对策。

4. 风险识别预警系统具体能解决什么样的问题？

风险识别预警系统自动对工厂“人的不安全行为”、“物的不安全状态”进行检测，无需人工干预，一旦监测到异常事件时，系统会自动告警，告知监控管理中心，提醒相关人员及时处理。同时将告警截图和视频保存到数据库形成报表，可根据时间段对告警记录和告警截图、视频进行查询点播，方便进行事后轨迹回溯，快速查找责任人。

风险识别预警系统

5. 风险预警的简介

国有银行 的改革和发展历来受到我国政府的高度重视。为使国有银行更好地适应国内市场经济的发展需求，迎接入世后来自国外同业的挑战，在“十五”计划纲要中基于“建立风险防范机制，提高竞争能力”的指导思想，提出了“完善金融机构内部治理结构，形成严格约束与有效激励相统一的经营机制，完善稳健的会计制度，提高金融资产质量”的战略部署。可见，防范金融风险已成为国有银行改革的重中之重。受经济体制转型的影响，资产质量低下长期困扰着国有银行，成为国有银行所面临的主要的金融风险，直接威胁到国有银行的生存和发展。为改善资产质量，我国政府于1999年和2000年为四大国有商业银行分别成立资产管理公司，剥离不良资产1.3万亿元，使其不良贷款比率平均下降10个百分点。但是，进行资产剥离只能缓解已有不良贷款带来的冲击，剥离后的不良贷款比率（25%）仍然高于人民银行的监管水平（15%），而且新的不良资产尚在不断产生，靠外界力量来提高资产质量终究是暂时也是有限的。作为面向国际市场的商业性银行，国有银行要解决不良资产问题还应靠自身的努力。建立和完善风险管理体系，提高自身的风险管理水平，是商业银行持续发展的重要基础。

6. 风险预警的介绍

风险预警，是一个系统的名称。全称为“风险预警系统”。风险预警系统的意义：随着WTO的加入，国有商业银行要参与国际竞争，需要在风险管理方面能够达到国际标准的要求，而国内商业银行的现状和巴塞尔协议的要求还有很大的差距，如何加强风险管理力度，提高风险管理水平，已经是国内商业银行面临的重要问题。

7. 风险预报与风险预警的区别是什么?

因此，需要在对风险事件进行预测中，需要综合考虑考虑到这些不确定的、随机的因素可能造成的破坏性影响。【摘要】
风险预报与风险预警的区别是什么?【提问】

风险预警是指商业银行根据各种渠道获得的信息，通过一定的技术手段，采用专家怕段和时间序列分析、层次分析和功效计分等方法，对商业银行信用风险状况进行动态监测和早期预警，实现对风险“防患于未然”的一种“防错纠错机制”【回答】
风险预报它是风险规避即控制的基础。任何风险事件的发生，都是在外界各种因素的综合作用下进行的。【回答】
因此，需要在对风险事件进行预测中，需要综合考虑考虑到这些不确定的、随机的因素可能造成的破坏性影响。【回答】

8. 安全风险监测预警系统能实现哪些目标？

安全生产预警的目标、任务与特点

(一)目标：通过对安全生产活动和安全管理进行监测与评价，警示安全生产过程中所面临的危害程度。

(二)任务：完成各种事故征兆的监测、识别、诊断与评价，及时报警并根据预警分析的结果对事故征兆的不良趋势进行矫正与控制。

(三)特点：

1.快速性。灵敏快速地进行信息搜集、传递、处理、识别和发布。

2.准确性。工业生产过程中的信息复杂多变，要在短时间内对复杂的信息做出正确判断。

3.公开性。即事故信息一经确认，就必须客观、如实地向企业和社会公开发布。

4.完备性。从不同角度、不同层面全过程地分析事故的发展态势。

5.连贯性。每一次的分析应以上次的分析为基础，紧密衔接，才能确保预警分析的连贯和准确。

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