银华日利为啥过了元旦 变负收益

1. 银华日利为啥过了元旦 变负收益

说到计算收益，要先跟大家说下银华日利作为场内交易型货基独一份特色：不结转收益的全价计价方式。

和一般的货币基金不同，银华日利的收益并不转化成货币基金的份额，而是保持份额不变，所得收益全部体现在它的报价中的。简单的说，就像股票一样，有多少收益都累加到报价之中，这就产生了“史上最简单”的货基收益计算方式：
（卖出市价-买入市价）/买入市价*100%=持有期收益率
这里以类似股票的买入卖出交易方式，来给大家举个栗子，比如小利在上周三以开盘价格101.293在二级市场买入，在周四以101.311的价格卖出，那么二者的差价即是收益，持有期的收益率就是（101.311-101.293）/101.293*100%≈0.018%，如果想要年化计算，那么可以将持有其收益率0.018%/2*365=3.285%，小学数学即可解决问题啦。
有些朋友可能要问，这个案例中的收益率比12日、13日的近7日年化收益率2.337%和2.390%都要高，这是为什么呢？ 其实很简单，因为买入的价格相对当天基金净值是折价的，导致了收益率会偏高一些，这就是银华日利作为场内交易型货基的波段交易机会了。

2．原理相同，不同交易方式的收益计算
刚刚学会了买入卖出的收益率计算，其实根据不同的交易方式，还有其他三种收益计算公式，原理相同，用的报价不一样，详见下图：

如上图所示，第一种买入卖出的计算方式刚刚讲解过，而其他三种的计算原理大同小异，只是所用的价格不同。比如卖出、赎回，用的价格就是卖出市价或者赎回日净值。而买入、申购，用的价格就是买入市价或者申购当日净值。
对于交易时间的确定，小利之前专门在这篇文章里讲解过，这里就不赘述了。有兴趣的球友可以移步：【银华日利交易篇】买卖申赎交收时间怎么算？看这篇就够了
如果想要年化上面的收益，只要按照实际占款天数来算即可，比如申购卖出的方式，一般至少占用资金两天时间，如果跨过周末，就要至少占用4天，年化的时候除以相应的占款天数即可。比如有底仓的情况下，申购后卖出，申购锁定的资金至少要跨过周五、周六、周日、周一四天，在年化的时候就要将持有收益率除以4，再乘以365来进行年化即可。