悄悄告诉你，真正安全的金融产品只有这三种

1. 悄悄告诉你，真正安全的金融产品只有这三种

如果你和我一样追求稳健，厌恶风X，那看看这三种存钱法。  
  
   2022年1月1日《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》也就是资管新规，只有三种保本金融产品：50万以内的银行储蓄、G债、保单的保额和现金价值。  
  
   1、50W以内的银行存款。银行是我们最信任的地方，在银行存钱就两个字，踏实。但是，收益率越来越低，一年期存款利率只剩下1.5左右，三年来，银行的大额存单从4%降到3.35%，再降到现在的2.9%。经济越来越发达，增速会越来越慢，利绿下降时必然趋势。所以，如果你有5年，10年不用的钱如果还放在存款里，那可真的亏大了。  
  
   2、G债。由G家发行的债券，投Z期间一般是3年或5年，到期还B付X，利绿是固定的，目前3年期大概在3.35%，收益比定期要高，但是也在逐年的降低之中。主要分为记账式G债和储蓄式G债，储蓄式又分为电子式和凭证式。电子式可以通过银行app购买，信用等级高、安全性好、利X免税、认购起点低，变现灵活，但是你得抢到才算。  
  
   3、储蓄保险。储蓄保险是中长期的一个规则，分期缴费，不同的产品利率不同，收益写进合同的，一旦存入就牢牢的锁定利率。功能不同，产品也不同，如果准备养老金，那就买养老年金，如果想为孩子准备教育金，那就在孩子小的时候，买教育金等孩子长大后读大学的时候用。如果不知道什么会用，那就买增额终身寿，非常灵活，时间越长，收益越高。哈哈哈

2. 金融安全的概念内涵

 金融风险与金融安全有密切的联系，但也存在着重要的区别。金融风险是指金融机构在进行金融交易的过程中，可能遭受损失的危险性。金融风险通常包括：信用风险、市场风险、国家风险。金融风险是金融行为的结果偏离预期结果的可能性，是金融结果的不确定性。就金融风险的本质含义是指金融资产损失和盈利的可能性。这种可能性伴随着一切金融活动之中。只要存在银行业的资金交易活动、存在证券市场的融资和资产价格的变动、存在保险业务，或者说只要有金融活动，就必然存在金融风险。显然，金融风险的存在是经济运行的常态状况。金融风险与金融安全密切相关，金融风险的产生构成对金融安全的威胁，金融风险的积累和爆发造成对金融安全的损害，对金融风险的防范就是对金融安全的维护。但是，金融风险与金融安全又相互区别。金融风险主要从金融结果的不确定性的角度来探讨风险产生和防范问题，金融安全则主要从保持金融体系正常运行与发展的角度来探讨威胁与侵袭来自何方及如何消除。国内一些学者认为金融安全就是没有金融风险的状态，其实，金融风险不一定会导致金融的不安全。而现实的状况是如果对金融风险控制得好、运筹得好，那么在广泛金融风险中也有金融安全的态势。金融不安全并不等于金融风险。因为金融风险是与金融活动相伴生的。只要从事金融活动，就存在着金融风险。它的根源在于金融活动所必有的时间和空间的差异。因此，金融风险并不意味着金融不安全。一般来说，在国际经济活动中，金融风险的大小与该国对外依存度的高低是呈正比例变化的，即对外依存度越低，则该国面临的风险就越小；反之，对外依存度越高，则该国面临的风险就越大，这是经济国际化发展过程中的客观规律，是不以人们的意志为转移的。然而，由于金融安全的概念是相对的，只能将一国抗拒风险、抵御侵害的能力作为衡量金融安全程度的标准，也就是说，金融风险的大小、金融安全程度的高低取决于该国防范和控制风险的能力如何，即如果防范和控制风险的能力越强，则该国面临的风险就越小、金融安全程度就高；反之，如果防范和控制风险的能力越弱，则该国面临的风险就越大、金融安全程度就低。显然，当一国的对外依存度提高、从中获得众多利益、促进其经济发展的同时，也意味着其防范金融风险、抵御外部冲击、维护金融安全的责任和压力的增加。 金融危机是指金融体系和金融制度的混乱和动荡。主要表现为：强制清理旧债；商业信用剧减；银行资金呆滞，存款者大量提取现钞，部分金融机构倒闭；有价证券行市低落，发行锐减；货币饥荒严重，借贷资金缺乏，市场利率猛烈提高，金融市场动荡不宁；本币币值下跌。金融危机，即发生在货币与信用领域的危机。在西方经济学中，对金融危机的含义有多种表述，但最为代表性的是著名的《新帕尔格雷夫经济学大辞典》中对金融危机的定义：“全部或大部分金融指标一短期利率、资产(证券、房地产、土地)价格、商业破产数和金融机构倒闭数一的急剧、短暂和超周期的恶化。”金融危机的特征是基于预期资产价格下降而大量抛出不动产或长期金融资产，将其换成货币。这与金融繁荣或景气时的特征一基于预期资产价格上涨而大量抛出货币，购置不动产或长期金融资产一正好相反。金融危机可包括货币危机、债务危机、金融市场危机与银行危机等具体的金融危机。马克思认为金融危机大多都是经济危机的征兆，金融恐慌是经济危机的初始阶段。金融危机的根源在于制度，即生产的社会性与资本主私人占有制之间的矛盾。当资本主义的这一基本矛盾达到难以调和的地步时，就会以危机爆发的形式来暂时强制性解决，使社会生产力受到巨大的破坏。信用、货币和金融不过是其中的一个环节而已。马克思在《资本论》中指出：“乍看起来，好像整个危机只表现为信用危机和货币危机。而且，事实上问题只是在于汇票能否兑换为货币。但是这种汇票多数是代表现实买卖的，而这种现实买卖的扩大远远超过社会需要的限度这一事实，归根到底是整个危机的基础。”“如果说信用制度表现为生产过剩和商业过度投机的主要杠杆，那只是因为按性质来说可以伸缩的再生产过程，在这里被强化到了极限”，“信用加速了这种矛盾的暴力的爆发，即危机”。当然，马克思也并不否认独立金融危机的存在，这是因为货币信用金融活动对于生产活动有一定程度的独立性。信用的过度扩张、银行的迅速发展和投机活动的高涨，都可以导致危机的发生。因此货币危机可以单独发生，金融领域也有自己的危机。金融安全的反义词是金融不安全，但决不是金融危机的爆发。我国有些学者将金融安全的实质描述为金融风险状况，而金融不安全的表现主要是金融风险与金融危机。实际上，金融危机是指一个国家的金融领域已经发生了严重的混乱和动荡，并在事实上对该国银行体系、货币金融市场、对外贸易、国际收支乃至整个国民经济造成了灾难性的影响。它往往包括全国性的债务危机、货币危机和金融机构危机等。这说明金融危机是金融不安全状况积累的爆发结果，它是金融风险的结果。 世界上并没有绝对的安全，安全与危险是相对而言的。例如，对于市场基础良好、金融体系制度化、法律环境规范化且监管有效的一些国际金融中心来说，没有人担心金融工具创新会使银行处于不安全状态；而对于不良资产比例过高、十分脆弱的国内商业银行来说，新的金融工具带来金融风险的可能性就比较高。因此，金融安全应当是面对不断变化的国际、国内金融环境所具备的应对能力的状态。金融安全应当是动态发展的安全状态。这是因为，经济运行的态势是一种连续不断的变化过程，而在这一过程中，金融运行往往处在一种连续的压迫力和惯性之中。在经济快速增长时期，银行会不断扩张信贷，其结果有可能导致不良资产增加；在经济衰退时期，银行经营环境的恶化迫使其收缩信贷，从而又使经济进一步衰退。这种状况可用现代金融危机理论中的金融体系脆弱性的长波解释。因此，金融安全是基于信息完全和对称及其反馈机制良好的运行基础上的动态均衡，安全状态的获得是在不断调整中实现的。金融安全是特定意义上的金融稳定。由于金融安全是一种动态均衡状态，而这种状态往往表现为金融稳定发展。但金融稳定与金融安全在内容上仍有不同：金融稳定侧重于金融的稳定发展，不发生较大的金融动荡，强调的是静态概念；而金融安全侧重于强调一种动态的金融发展态势，包括对宏观经济体制、经济结构调整变化的动态适应。国外的学者在研究有关金融危机的问题时，更多地运用金融稳定的概念而较少使用金融安全概念。 金融安全问题的提出是特定历史发展阶段的产物，是金融全球化的产物，更确切地说，金融安全问题是应对金融全球化负面影响的产物。尽管金融全球化具有促进世界经济发展的积极效应，但不可否认，金融全球化也带来了众多负面影响，金融全球化蕴藏着引发金融危机的风险。在金融全球化的发展过程中，与其相伴的蔓延效应使金融危机迅速扩散，产生巨大的波及效应和放大效应，国际金融动荡已成为一种常态。因此，金融安全问题被作为应对金融全球化的一个重要战略而提出，它已成为国家安全战略的一个重要组成部分。金融安全状态赖以存在的基础是经济主权独立。如果一国的经济发展已经受制于他国或其他经济主体，那么无论其如何快速发展，应当说金融安全隐患始终存在，也就无从谈起金融安全的维护。金融全球化加大了发达国家和发展中国家之间的差距。金融全球化的发展使国际社会日益重视统一标准的制订与实施，由于发达国家掌握了金融全球化的主导权，按发达国家水平制订的规则必然不利于发展中国家，使其难以获得所需的发展资金，从而进一步扩大发展中国家与发达国家的差距。国际经济金融中存在着不平等的客观现实，促使一些国家开始关注金融安全。

3. 金融安全的概述

作为整个经济和社会的血液，金融的安全和稳定，直接影响到我国经济与社会的整体发展。如果失去了金融安全，极有可能引起社会动荡。另一方面，金融安全又必须建立在社会稳定的基础上，因为社会不稳定的某些突发性因素往往是引发金融危机的导火索。按金融业务性质来划分，金融安全可划分为银行安全、货币安全、股市安全等，其极端就是银行危机、货币危机、股市危机等。

4. 互联网金融产品安全靠谱的有什么

金融是什么？金融指的是价值的流通，说的白一点就是“钱”的买卖。银行把业务分成资产业务、负债业务和中间业务，也就是存款、放贷，以及为前两者服务的相关服务。互联网金融的业务自然也在这三大块里转悠，只是借助了互联网的手段：
    一、存款
    目前在互联网金融领域做"存款"产品的主要是P2P和余额宝。
    先说下P2P，目前P2P平台大都采用所谓的O2O模式：即线下审核贷款，线上撮合。P2P平台存在的主要目的就是吸引到放贷的资金，变相让自己获得一个杠杆，增加收益率。
P2P近两年发展比较迅速，我总结原因主要有以下几点：
1、旺盛的民间借款需求。
2、存款利率无法市场化，民间资金对中高收益产品的需求。
3、第三方支付平台对当前“非法集资”（非法吸收公共存款和金融诈骗）罪名的规避。
P2P的风险点：
1、就整体的民间借贷市场来说，相对于30%到40%的名义利率，80%左右的实际利率（IRR），如果单笔贷款金额占总贷款余额小的话，大部分机构还是能覆盖风险的。
2、P2P最大的风险是欺诈。这又主要分成两块：一是P2P平台主观做虚假的借款
；二是没有安规完全使用第三方支付平台。
3、P2P的核心是线下贷款业务的质量和数量。目前P2P平台大都集中在一二线城市，短期来看一二线城市还是有很旺盛的贷款需求，但长期来看一二线城市的小微贷款市场必将也中小银行涉足。据个例子：广发银行根据我的广发信用卡交易记录，自动评我一个综合授信。信用范围内，随借随还，月息0.75%，实际年化利率16%左右（银行给大中型企业贷款的利率一般都是基准利率6%左右）。
   余额宝
   余额宝是目前最接互联网地气的互联网金融产品。满足互联网金融产品需要有三大要求：一、流动性高；二、风险低、三、标准化。称之为互联网”类活期存款“型产品，做这块最大的难点在于：政策监管！！！

二、贷款
      阿里小贷
      银行基于信用卡（专属银行卡）数据分析的授信贷款

三、中间业务
      第三方支付平台 
       金融资讯服务平台
 
所有投资都有风险，请一定是基于自己风险判断而投。信息供参考，请理性判断，慎重投资。

5. 如何认识金融安全的重要性

金融业以银行为代表，所以可以从三性原则上看。
商业银行的“三性原则”： 安全性、流动性和盈利性是商业银行的经营原则，安全性是商业银行第一经营原则，流动性既是实现安全性的必要手段，又是盈利性和安全性之间的平衡杠杆，维持适度的流动性，是商业银行经营的策略手段；安全性是盈利性的基础，而盈利反过来又保了安全性和流动性。因此，稳健经营的商业银行总是在保持安全性、流动性的前提下，追求最大限度的利润。

　　安全性是指商业银行应努力避免各种不确定因素对他的影响，保证商业银行的经营与发展。商业银行之所以必须坚持安全性原则，是因为商业银行经营的特殊性。原因：①商业银行自有资本较少，经受不住较大的损失。②商业银行经营条件的特殊性，尤其需要强调他的安全性。③商业银行在经营过程中会面临各种风险。

　　流动性是指商业银行能够随时满足客户提现和必要的贷款需求的支付能力，包括资产的流动性和负债的流动性两重含义，资产的流动性是指资产在不发生损失的情况下迅速变现的能力，它既指速动资产，又指在速动资产不足时其他资产在不发生损失的情况下转变为速动资产的能力。

　　盈利性，一切经营性企业都有一个共同的目标—追求盈利。商业银行通过吸收存款，发行债券等负债业务，把企事业单位和个人的闲置资金集中起来，然后再痛过发放贷款、经营投资等资产业务，把集中起来的资金应用出去，弥补一部分企事业单位和个人的暂时资金不足。

　　三者关系商业银行经营的三性之间往往是相互矛盾的。从盈利性角度看，商业银行的资产可以分为盈利性资产和非盈利性资产，资金用于资金用与盈利资产的比重较高，商业银行收取的利息就越高，盈利规模也越大。从流动性角度看，非盈利资产如现金资产可以随时用于应付存款的体现需要，具有十足的流动性，因而现金资产的库存额越高，商业银行体系应付体现的能力越强，商业银行的流动性越强。从安全性角度看，一般情况下，具有较高收益的资产，其风险总是较大的。为了降低风险，确保资金安全，商业银行不得不把资金收益率较低的资产。实际上，商业银行经营三性原则之间存在着潜在的统一协调关系。

6. 金融理财产品中安全性最有保障的是什么？

目前“最靠谱”的理财产品可以选择“银行存款”产品，按照存款保险保障制度，50W以内100%赔付。当然“存款”并不是说直接就去银行存活期、或定期，可以关注一下中小型银行发行的智能存款产品或者大额存单，收益率都能在4%左右。
根据资管新规要求，除了“存款”以外的理财产品均不能承诺保本保息，包括银行理财产品。当然不承诺保本保息并不意味着理财产品就有很大的“风险”了，主要还是看产品背后所投资的资产标的，例如一些“低风险”的投资于国债、金融债、货币市场工具的产品还是比较安全的。
现阶段，度小满理财APP（原百度理财）平台上就有一些包括活期、定期的银行存款产品，如活期产品“三湘银行活期”，提前支取收益3.9%左右，随时存取，当日起息，节假日无限制，任意自然日支取，当日实时到账，无交易日限制，无限额限制，50万以内100%赔付；如定期银行理财产品“振兴智慧存”，年化收益率在4.8%左右，属于银行存款产品，50万以内100%赔付，适合稳健型及以上投资者。
还有一些精选的权益类基金产品，适合能够承担一定风险，追求财富保值、增值的投资者。您可以在应用市场搜索“度小满理财APP”或者关注“度小满科技服务号（duxiaomanlicai）”了解详细产品信息。投资有风险，理财需谨慎哦！

7. 金融理财行业p2p模式的安全性体现在哪？

安全主要体现在有风险保障金。
关于平台的风险保障金：
　　这是平台出现借款逾期时，用于及时垫付的。风险保障金是由平台投入自有资金、投资管理费的全部收益、借款管理费和居间服务费共同构成，随着平台交易额增加不断递增。
　　但并不是说有了风险保障金对于投资者来说就安全了，例如平台风险保障金和融资金额相差太大，风控模型不科学，那么如果出现大面积的借款逾期，风险保障金的意义也就不大了。
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8. 三步教你如何看懂一个金融产品是否安全

很多人都有理财的意识了，那么如何评价一个金融产品是否安全呢？记住一下三个层次来判断。
  
  
  
  
 底层资产，就是你的资金买了理财后，最终投向的地方。
  
 比如，R2级的产品，持有资产大部分是债券：
                                          
 再看余额宝：
  
 余额宝属于货币基金，它的资金投向了存款产品、中央银行票据、同业存单等等，明显会安全。
  
  
 
  
                                          
 
  
  
 再看看信托产品
  
 
  
                                          
 是不是就刺激多了
  
 倒不是说一定不会兑付，这里面涉及到太多环节，每一个环节都有风险，相对难以把握。
  
 为什么信托的收益会更高？因为风险更高。
  
 就这个计划来看，比如项目无法执行、房子卖不出去或者就直接烂尾了，还不了钱，理财就兑付不了。
  
  
  
 比如，同样是发行债券，小微企业、上市公司、国企、央企的信用度明显有区别。
  
 信用越好、实力越强，你的理财就越安全。
  
 这里有个地方一定要注意：
  
 你信任的这家机构，在理财中扮演什么角色？
  
 有人喜欢在银行买理财，觉得安全，但很多“银行理财”，银行只是代销方。
  
 银行代销不等于就是银行自己的产品，更加不等于这个产品就是银行的信誉
  
  
 
  
 
  
  
  
  
 我们判断了底层资产，判断了机构，是不是就万无一失了呢？
  
 当然不是，最后要看，如果发生万一，有没有人出来兜底。
  
 这里的兜底也分为两种。
  
 一种是商业兜底，比如信用保证保险，找保险公司，为投资人的利益兜底。不过，这种保险已经被玩坏了，几乎很少有保险公司愿意承保。
  
 还有一种兜底，就非常靠谱了，法律兜底。
  
 通过法律法规约定，当极端情况发生时，有接盘侠出面接盘。
  
 比如说《保险法》对保险公司破产、清算时的规定，《存款保险条例》对银行破产、倒闭时的规定，都对投保人、存款人有相应保护，可以视为一种兜底。
  
 
  
  
 从上面三个层次来看，在我国目前的监管和法律环境下，什么样的资产，最接近绝对的无风险资产呢？
  
  
 答案呼之欲出了：国债、50万以内银行存款，以及传统型人寿保单。
  
  
 第一，国债，国家信用，就凭这一条，就不用多言。
  
  
 作为个人的储蓄和理财工具，可以优先考虑储蓄国债。
  
 其次，是银行存款：
  
 银行存款作为银行的表内业务，而且是最根本的表内业务，非常稳。
  
 但仍然会有极端情况发生：如果银行倒闭了怎么办？
  
 
  
                                          
 
  
  
  
  
 这里就要考虑兜底性。
  
  
  
 根据《存款保险条例》，50万以内人民币会实行全额赔付，超过50万的部分依法从银行清算资产中受偿。
  
 所以，银行存款都很安全，但严格来说，50万以内的银行存款最接近“无风险资产”。
  
  
  
  
 最后，就是传统人寿保单。
  
  
  
 为什么我这么喜欢储蓄保险，并且反复推荐过，原因就在这儿。 
  
 保单本身所约定的利益，都是保证的。
  
 同样地，我们也要把情况推到极致来考虑，也就是保险公司倒闭、破产、遭遇清算时《保险法》《保险保障基金法》以及《偿付能力监督管理办法》都有相应规定。
  
 
  
  
 稳健资产很多，也很“稳健”，但稳健≠保证。
  
 闭眼买理财的时代过去了，波动会变成常态，如果要理财，就一定要有一颗大心脏。
  
 如果实在接受不了，也无妨，只选择最接近无风险资产的金融产品就可以了，也就是：
  
 国债、50万以内的银行存款，以及传统人寿保单。