如何运用杠杆原理赚钱

1. 如何运用杠杆原理赚钱

    　　如果你的资产回报率高于你的融资成本的话，你就尽可能地去借贷吧，利用杠杆挣钱。下面由我为你分享如何运用杠杆原理赚钱的相关内容，希望对大家有所帮助。
       　　怎样运用杠杆原理赚钱?       　　在目前利率的水平下，房产是相对较好的投资产品，但风险也不小。上海房产在过去的三年里，年收益率没有低于15%的。房地产的收益率主要由资产回报率和租金回报率组成。
       　　上海房租的年回报率一般在5%。两者之和是20%，也就是说，上海房地产资产年收益率在20%。但目前从银行贷款的融资成本是6%以下，因为按揭利率是6%以下，因此通过运用银行贷款与市场利率之间的套利，赚取利差可达15%。
        　　借钱投资-杠杆原理赚钱 
       　　在我们做生意或投资时，我们往往谈回报率，意思是你在这个生意或项目中的每一百元钱每年为你赚进多少元。一般生意投资赚钱的多少与资本总投入有关，往往是资本总投入的一个百分比，不管这个总投入是借来的或者是自己的。
       　　对于一个投资者计算回报率有两种方法：
       　　资产总值回报率：
       　　一个用100万元买的一个房子，第一年增值10万元，租金收入5万元。其回报率为15%
       　　现金投入回报率：
       　　一个100万元的房子，用20万现金+银行贷款80万买回来。第一年增值10万元，租金5万元。还银行贷款5万元。虽然其资产总值回报率还是15%。但如果计算20万现金投入的回报率=10万增值+5万租金-5万利息/20万现金投入=50%
       　　借钱投资用杠杆原理将自己有限的资本放大，不但使自己的钱努力为自己赚钱，而且用人家的钱来为自己赚钱。我有个朋友在2000年在上海化了100万元买了一套房子。三年后这套房子升值至200万。我朋友100万资本三年的投资回报率是100% (不算租金收入)。
       　　假如我朋友换一种方式投资。同样100万资本，买三个房子，贷款200万。三年后出售三个房子得600万，去掉100万本金，30万银行利息(按5%银行利息算)200万贷款，利润270万。这种方式投资100万资金三年的投资回报率是270/100 = 270%。是不借钱投资的2.7倍。
       　　会借力使力的物理学家发明了滑轮，人就可以用以前一半的力气提起同样的重物;会借钱生钱的人，距离财富也会更近些。放贷者声称借贷的都是有钱人。
       　　现在商业社会里是否敢于借钱投资是测试一个人的知识，眼光，胆略。很多人虽然有好的想法，但不敢去实践，冒险。所以他们只能是小富即安。而机会与成功总是留给那些敢于冒险和创新的人。
       　　在西方，借贷能力是一个人的信誉及资产的标志。银行是根据你的抵押资产多少及偿还能力来决定是否借钱给你或借给你多少。西方将债务分为优良债务及不良债务。
       　　所谓优良债务是通过借钱的杠杆作用使你赚钱(扣除借贷成本后)，使得财富增长收益远大于借贷的成本，也远远超出于单靠自己本金投入所取得的收益。说白了用他人的钱来生钱。不良债务是借钱买享受或买不产生收益或产生的效益小于借贷成本的资产，结果使自己的现金流减少，也造成资产减少。
        　　借钱投资的原则： 
       　　投资收益必须大于借钱的成本
       　　借钱的目的是用钱的杠杆作用来放大自己的资本能力，赚更多的利润。但借贷是有成本的所以我们必须在决定借贷前仔细分析计算，确认投资产生的效益必须大于贷款的开销，否则就是不良借贷。
       　　投资风险在可控制范围内
       　　有些投资项目不是很稳定，风险很大，这时要分析计算自己的风险究竟有多大，自己是否可以掌控，一旦出现变数我是否还是否可以掌控，一旦出现变数我是否还有能力还贷?比如借贷炒股票，期货风险很大，自己没有方法能力控制局势发展。西方社会一般不提倡借钱投资股票，期货。
       　　澳洲一个说法是“你只能拿你平时用不着，输掉也不影响你生活的钱去炒股” 而不是拿你的生活费，买住房的钱去炒。而买房就不一样，房产升值稳定，即使有些短期的价格波动，房子还在，你自己住在那里，什么都不怕。而不像股票一个股下跌可能跌得什么都没有。
       　　自己有偿还能力
       　　借贷最重要的原则，不管投入的项目多么好，你必须得有偿还能力。如你没有偿还能力最终资金链断裂，你就全军覆灭。我一个澳洲朋友曾经一阶段通过借贷手上持有16套房子，然后80年代末利息上升到17%，每月还款额急剧增加，最后全给银行收缴。
       　　借款多少为宜?有些借款你还本金加利息，有些借款你只要还利息，借了钱要确认你有能力还。在西方，银行审查你的借款资格的依据标准是：还款一般不高于你收入的1/3。不论是贷款买房还是买车，都必须满足每月收入扣除支出仍有结余的条件，而贷款年限、贷款成数以及结余多少等，则需要根据家庭的实际情况而定，合理的贷款比例因人而异。
       　　但是，一般而言，需要关注两个指标，一是家庭的资产负债比率，即家庭债务与家庭资产之比;二是每月还贷比，即每月还贷额与家庭月收入之比。两个指标在50%以下是安全的，保守一些，则控制在30%左右。
       　　怎么做你能融到更多的钱?
       　　银行-如银行愿意借给你这是首选。利息低，又不欠人情。一般银行也不会向你提前还款，除非你自己要求。
       　　民间借钱管道，不外乎跟亲朋好友借钱、标会、典当、或找地下钱庄融资。
       　　生财首先要有个好的理念。其次要用被证明了的成功方法。借钱生财是用借别人的钱加上自己的知识，眼光，胆魄来加速达到你的财务自由。
       　　人生的初级阶段是为钱而打工，但人生的高级阶段是让钱为你赚钱，尤其是善于利用他人的钱来为你赚钱。这样你的成功不再局限于你有限的资本。

2. 日常生活中如何利用好金融杠杆

一
  
 最近负责抵押业务，接触到很多客户，在16年之前，首付个十多二十万，银行贷个二三十万，轻轻松松买了个房子，每个月还一两千的月供。
  
 转眼间，两三年过去了，只要是买在主城区和近郊区域的，少则升值到了一百万左右，好的区域升值到一百多万，整整两到三倍，平一年翻一倍的收益。
  
 过去，自己被不要背着房贷束缚了自己飞翔的翅膀观念所影响，觉得即使有钱，也不要在年轻的时候让自己背着几十万的负债，成为了房奴。
  
 但事实上，真正贷款买了房子的人，他会更加努力的工作，去变得更加优秀赚取更多的收入，而且他利用银行的杠杆效率，在短短几年时间之内，通过很小的一部分资金，获得了至少三倍以上的财富升值。
  
 一份稳定的工作是我们最基本的生活保障，但同时我们要慢慢学会投资与理财，通过适当的杠杆效应来积聚我们的资产价值。
  
 二
  
 那什么是杠杆呢？
  
 阿基米德有一句名言：给我一个支点，我就能撬起整个地球。
  
 杠杆的概念有很多，但什么是金融杠杆呢？
  
 金融杠杆(leverage)简单地说来就是一个乘号（*），使用这个工具，可以放大投资的结果，无论最终的结果是收益还是损失，都会以一个固定的比例增加。
  
 三
  
 金融杠杆的好处是什么呢？
  
 杠杆的作用是能把力量放大，让人能撬起比自己力气重得多的物体。金融杠杆就是把钱的作用放大，让人能够用比较少的钱获得几十甚至上百倍的钱才能获得的收益，其实就是借贷。
  
 我们日常生活中最常用的金融杠杆就是买房，
  
 比如我们手上有100万现金，从银行贷款200万买了套300万的房子，其实就是借了3倍的杠杆，如果一年之后300万的房子，涨到340万，那我们卖掉这套房子，还掉银行的贷款，不考虑税费的话，赚了40万，相当于我们用最初一百万的现金，一年时间获得了40万的收益，年化收益40%。
  
 但如果我们不加杠杆，用当初100万的现金，直接全款买了一个100万的小房子一年后房子涨到115万，那我们的年化收益率也就是在15%，所以在投资时金融杠杆，能为我们扩大收益的倍数。
  
 四
  
 收益与风险是成正比的，利用金融杠杆投资，可能会为我们带来数倍的巨大收益，但同时也面临着同等倍数的投资风险。
  
 历史上最著名的金融杠杆投资效应的事件便是2008年次贷危机。
  
 美国次贷危机可以在根本上说是金融机构采用杠杆交易的结果。使用贷款产品来操作房地产投资，实际简单地说就是租用别人的资金来为自己赚钱。但是，这极度考验市场与投资者的预判，如果房子没涨，那也是成倍的损失。
  
 我们如何在生活中运用好金融杠杆呢？
  
 就是合理的控制好我们手上流动现金与负债的刺激，一般我们贷款月还款不要超过月收入的70%。
  
 合理的使用金融杠杆，是我们管理财富，提高资金使用率的有效方式之一，但不顾风险的滥用金融杠杆，就会埋下极大的隐患。

3. 要如何运用杠杆原理赚钱呢？

4. 金融杠杆如何去杠杆？

5. 金融杠杆

金融杠杆(leverage)简单地说来就是一个乘号(*)。使用这个工具，可以放大投资的结果，无论最终的结果是收益还是损失，都会以一个固定的比例增加。

6. 如何炒股利用杠杆赚钱呢？

如何炒股利用杠杆赚钱呢？
投资者可以通过融资融券的方式进行杠杆操作。如果投资者想买入杠杆股票，需要有融资融券的账户，然后向相关的营业厅提交保证金，并且签订杠杆协议后，才能进行股票杠杆交易。杠杆股票分为三类：采用现金保证金交易购买的股票、采用权益保证金方式购入的股票、采用法定保证金方式购入的股票。

杠杆股票主要是利用保证金信用交易而购买的股票。相当于向机构借钱追加到用于投资的现有资金上，可以让投资者以小博大。投资者可以用少量的投资资金，运用杠杆可能获得高额利润或者较大的亏损，其杠杆作用较大。
投资者在开通融资融券账户时，需要投资者从事A股证券交易半年以上，并且在开通前20个交易日的平均每个交易日投资者的证券类资产不低于50万。而且投资者的在两年以内的风险测评结果必须是C4积极型或者C5进取型的非特殊人员的投资者。

7. 如何炒股利用杠杆赚钱？

股市操作中，要想买入杠杆股票，只需要到有关的营业厅提交保证金，并且签订杠杆协议就可以买入了。保证金帐户是指在购买股票时，只须花股票总值的25%到30%就行了。
在“买长”时25%，在“卖短”时30%。比如，你把一万元放入保证金账户，就可以买总值四万元的股票。也就是说有四倍的杠杆作用。
当然，那75%的钱是向证券商借来的，利率一般比银行高一些，比信用卡低；而且你的账户还必须维持你所拥有股票市值的25%(买长)到30%(卖短)。
影响保证金的因素很多，这是因为在交易过程中由于各种有价证券的性质不同，面额不等，供给与需求不同，所以，客户在交纳保证金时也要随因素的变动而变动。杠杆股票可分为三种类型：
（1）采用现金保证金交易购买的股票。
（2）采用权益保证金方式购入的股票。
（3）采用法定保证金方式购入的股票。

8. 如何炒股利用杠杆赚钱？

当你希望用杠杆在股票市场上获得更多财富时，建议先看一下二马如下的文章。这是我3月份的一篇公众号文章。

杠杆到底是价值毁灭的洪水猛兽，还是财富自由的倍乘数。相信不同人有不同的看法，有人通过杠杆实现了财富自由，也有人为杠杆所伤，还需要提升驾驭这头猛兽的能力。

先说第一事，这个是二马自己的例子。2015年牛市破灭的时候，二马在最低点买了创业板B，创B 反弹的不错，二马也取得了不错的盈利。由此二马喜欢上了分级B这个杠杆。二马2016年在操作风格上整体喜欢中小创，喜欢高抛低吸。经常大跌后买入，上涨一些后卖出。屡屡有斩获。这里面二马最喜欢的就是创业板B。二马在2016年做了多次高抛低吸。都很成功。危机在2016年12月来临，又是大跌，二马在大跌后买入。然后继续下跌，二马继续补仓，再下跌，再补仓。转眼，2016年的整体利润化为乌有。二马在周末仔细想了一下，在刘士余的准注册制下，中小创的下跌已经成为必然。也就是说创B的 整体趋势将是下跌的。想明白这个后，二马在周一果断清仓手上的创B，切换到银行B(又一个杠杆)及一些蓝筹股，最终在2016年实现了10%的盈利。

二马这个例子，说明对于杠杆的标的选择非常关键。有些标的适合做杠杆，有些标的的驾驭难度太大。

下面说一个朋友的例子，由于他语焉不详（主要是不愿意说太多），二马能分享的信息也有限，大致的情况是，自有资金大致100万多，依靠杠杆（貌似是8倍）在2015年做到了2000万。最终在牛市破灭时一切都化为乌有。人也自此变得萎靡不振。

下面是价值投资之父格雷厄姆的例子：

联合账户中的保证金债务比例高达44%。本（本杰明-格雷厄姆）永远也不会忘记这一比例给他的教训。格雷厄姆说，他已经意识到二十年代末的股价太高了，可他总认为自己的投资非常好。他刻意地远离危险性的证券，但他的钱是借来的，这是个错误。“从那以后，我再也不犯这样的错误了。”

以上是格雷厄姆论价值投资中的一段内容，格老在那一段时间举债加杠杆，遇上大萧条后他再也无法让母亲开着豪华轿车在曼哈顿四处兜风了，他在一个不起眼的地方租下一间又小又暗的公寓，全家都搬了过去。最终依靠纽曼岳父75000美元的注资才起死回生！

格雷厄姆的例子说明，很多时候，市场的极端会超乎我们的想象，即使是格雷厄姆这样的价值投资大家都差点破产，陷入绝境。我们普通人掌握的信息有限，判断力，决断力有限，对于杠杆的使用一定要慎之又慎。