银行自营理财和代销理财区别

1. 银行自营理财和代销理财区别

银行代销理财和自营理财的区别

2. 银行自营的理财产品和代销的理财产品有什么区别？

很多年轻的投资者或者是上了年纪的老人家，去银行购买理财产品的时候，都会有些丈二和尚摸不到头脑的感觉。原因非常简单，银行的理财产品非常的多，而且还分为银行自营的理财产品以及银行代理销售的理财产品，很多人对于这两者之间有什么区别，是根本不清楚的，下面就给大家具体的分析一下。

卖家不一样我们去某一个银行买他们自营的理财产品，那么卖家就是这家银行或者是这家银行旗下的基金公司，我相信这一点大家都应该能够清楚和了解对吧？那么如果是银行代销的理财产品呢，那么它的卖家就是其他的保险公司或者是基金公司，也就是说这个保险公司或是基金公司只不过是租用了银行的一个柜台或者是地点来进行销售。
而银行只是第三方如果你与保险公司或者基金公司产生了纠纷的话，银行作为第三方他是不会占主导责任的。但如果是自己家自营的理财产品那么银行会直接与你接洽，卖家不一样享受到的服务自然而然也就不一样。

门槛不一样我们去银行购买某家银行的自营产品的时候，他们的购买门槛是比较低的，很多人在购买理财产品的时候，都会签一份风险协议书，而在这份风险协议书当中会给购买者分成369等，比如说是保守型，投资型投资者，积极型投资者温和型投资者。
会根据你是哪一类型的投资者推荐一些适合你的理财产品，银行一般在自营的理财产品上会把购买者归类为保守型投资者所以他给你推荐的理财产品，风险上面会小一些不过收益上也会相对的弱一些，而有一些高风险的基金公司或者高风险的保险是设有专业的门槛的，如果你是保守型的投资者，你是没有办法去购买这些理财产品的。
这也就是自营理财产品的银行和代售理财产品的最大一个区别，就是自营理财产品的银行的门槛是相对来说比较低的。对投资者的要求也没有那么高，因为他们推出的理财产品风险相对来说也是比较低的。

团队和投资方向是不一样的银行自营的理财产品的团队在组成，一般都是一些富有经验的投资方面的人才，而且他们的投资方向大都是证券债券或者是风险比较低的基金，所以购买银行自营的理财产品还是那句话风险性比较小，因为本身投资的领域风险就比较小。
而银行所代销的理财产品，他们的投资方向和他们的团队几乎和银行是有着本质上的区别的。所以在这一方面也是银行自营产品和代销产品最大的一个区别，另外我给大家一个建议，在购买理财产品的时候，千万不要盲目听从别人的意见，要自己先去了解各个产品的特性以及类型，然后再去决定是不是该进行投资。

3. 如何区分银行自营和代销理财

银行理财可分为银行自营理财产品和代销理财产品，投资者可通过以下方法区分：1、通过理财产品说明书、合同、所盖公章等分辨；2、看产品登记编码，在中国理财网查询产品信息，核对发行机构；3、看理财产品名称，一般银行自营产品都会有银行名称，但并不绝对；4、直接拨打银行客服电话咨询。

4. 代销理财与自营理财有何区别？

代销理财与自营理财的区别：1、发行的主体不同。银行自营的理财产品毫无疑问是银行自己发行的产品，通常会有一个完整的系列，比如某银行的理财是某某元共享等等，会有明确的标志，代销的理财产品是代销机构所发行的产品，比如某银行代销某保险公司产品，那就会说明是代销某某保险公司产品，某某保险系列产品；2、风险等级要求不同。银行自营的理财产品一般是固定预期收益类产品，相对而言，风险低，只要求投资者的风险测评是保守型投资者或以上等级即可，但是如果代销的是公募基金产品，风险等级要求是稳健型投资者或以上才能参与；3、参与门槛不同。银行自营理财产品相对参与门槛比较低，一般5万起步，代销的理财产品门槛就不确定，如果是保险产品，门槛不高，但如果是私募基金理财产品，要求就比较高，一般是要求单笔100万以上起步；4、风险承受能力不同。银行自营理财产品风险低，一般本金很少会发生亏损，流动性也比较好，但是代销的理财产品，比如保险，流动性就比较差，如果是公募基金，就很有可能发生本金的亏损。拓展资料：1、理财产品，即由商业银行和正规金融机构自行设计并发行的产品，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类产品。2、银保监会发布《理财公司理财产品销售管理暂行办法》，强化理财产品销售流程管理，明确了理财产品销售过程中的多项禁止性行为，以切实保护投资者的合法权益。办法自2021年6月27日起施行。

5. 代销理财与自营理财有何区别？

相信大家对“银行理财”这个词并不陌生，随着经济的发展，越来越多的人都开始有投资理财观念。由于很多投资者既不懂投资又厌恶风险，因此更喜欢购买银行理财。因为在很多老百姓的眼里，银行是由国家背书的金字招牌，所以银行销售的理财产品肯定也是安全的。那么银行理财真的没风险吗？其实银行理财产品并没有大家想象的那么安全。
首先，银行理财不等同于银行存款，因此还是有投资亏损的风险。即使是银行存款，现在也不是零风险。根据《存款保险条例》约定，一旦银行出现危机，保险机构对存款人的最高赔付额是50万。简单来说，如果你在银行存款低于50万，那么银行倒闭可以全赔；如果你的存款高于50万，那么银行倒闭的话，你有可能只能拿回来50万；
其次，银行的理财产品分为自营和代销两种方式，两者区别很大。先来说说自营，顾名思义就是银行自己经营的理财产品。一般来说，银行理财产品是一个资金募集池，然后银行会根据自己的业务将资金投向股票、债券、信托等等。比如前些年市场上风风火火的股票结构化产品，很多优先资金都能看到银行的身影。另外银行还会用理财资金购买公募债和ABS的优先级，整体收益大概在5-7%之间。由于是银行的自营业务，这类理财产品银行大多都会兜底，因此自营类理财产品相对风险小一点，但是收益也低。
另一种就是代销产品，银行作为持牌金融机构，基本都有代销基金的资质。由于银行的客群庞大，因此银行帮其它机构代销产品的话，都能拿到很好的分成。对于某些分行来说，代销产品的利润要远高于自营理财产品，银行有时候为了利润，合规风控都得靠边站。
道理很简单，代销合同一般都有专业的律师团队审过，风险都转嫁给了客户。只要客户签字购买了，将来遇到问题银行两手一摊，常规途径投资者还真没啥太好的办法。对于银行来说风险可控，所以总行有时候对于这种业务也是睁一只眼闭一只眼。所以投资者在购买银行代销产品的时候就要擦亮眼睛了。
最后再来说说理财产品的收益率，这也是投资者最关心的问题。先说结论：普通的银行理财产品收益率肯定跑不赢通胀，即使私行的产品也不会超过年化8%。原因只有四个字，降低预期。首先每家银行都有揽储指标，如果理财产品收益过高会影响储蓄率；其次银行的客群一般比较稳定，这时候就不需要靠高收益吸引投资者，而是通过平稳收益来稳定客户。牛哥之前跟很多家私行部打过交道，银行的分配方式基本上把高收益这条路给堵死了。比如当时牛哥公司让银行代销的某私募基金A。分配方式如下：(假设实际年化收益率=X)

当X≦5%时，银行不提取超额业绩提成；
当5%
当7%
当10%
单看分配方式是不是有点晕？牛哥直接上数字：
当产品收益是10%的话，投资者能拿到7.6%；
当产品收益达到15%时，投资者收益是7.8%；
当产品收益达到20%时，投资者收益是8.6%；
即使产品收益翻倍的话，投资者收益也只有16.6%。
一般银行投资的量化私募产品，都是以稳健为主，年化收益水平大概在8%-15%之间，换言之，投资者的收益基本就维持5-8%之间，基本上比普通的理财产品高出2%-3%左右。所以说想要跟银行计算精明的话，投资者明显不是对手。
虽然说银行理财产品有很多坑，但是对于C2以下的投资者来说，银行理财仍然是除货币基金以外的主要投资理财工具。那么我们在购买银行理财产品时，需要注意哪些细节呢？
1、首先关注银行理财是自营还是代销。自营相对好点，如果是代销的话，需要看资产管理人是谁。一般来说，选择比较知名老牌的大机构，相对遇坑的概率会小一些；
2、需要了解银行理财的底层资产投向哪里？这一点比产品的风险等级更重要，因为产品的风险测评一般是由银行内部评定，可参考性不高。但是了解了底层资产实际投向哪里，可以更加清楚地了解风险点，然后再根据自身风险承受能力，选择是否继续购买。
3、关注产品的封闭期限和清算周期，选择适合自己的产品。一般来说封闭期越长收益越高，具体对标产品可以参考保险理财产品的收益做判断。关于清算周期，
4、注意产品的费率情况和收益分配。一般来说费用主要包括管理费、托管费，有些还有销售服务费，除此之外如果有其它费用的话需要问清楚。不然实际到手的收益会缩水很多。
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6. 银行理财产品与银行代销理财产品的区别

银行代销理财产品，通常包括有基金、信托、保险、黄金等；与银行自己的产品不同的是，在银行代销产品中，银行承担的只是销售渠道作用，而不承担理财产品的设计、管理、担保等角色，也不对产品的风险负责，需要发行者自身的信用作保障。如果投资者由于对理财产品的发行主体缺乏了解，有可能会承担预期之外的收益风险，甚至遭遇银行“飞单”事件风险。如何分辨银行理财产品好坏：一、问清产品种类，从类别上区分。从产品类别上看，通常情况下，大部分理财产品属于银行自己的产品，而保险、基金、信托、资管类属于代销产品。二、看清产品说明，尤其要注意从发行人区分。从产品说明书中找到理财产品管理人或者发行人信息，就能够对是否属于银行自己的产品一目了然。三、查看购买要求，从名称和起点上区分。从产品名称上区分，如果是银行自己的产品，通常会冠以“某某银行某某理财产品”，按顺序系列编号；而代销的产品则不会以银行名称来作为产品的冠名。从购买起点上区分，比如目前代销产品，如信托和专户理财（不保证收益的）等，购买起点通常在100万以上。四、留意投资合同，从盖章上区分。关注投资合同上的盖章，如果是银行自己的产品，在产品的投资合同上盖的是银行公章；而银行代销产品，在产品投资合同上盖的是理财发行机构的公章。五、查阅信息公告，从分类上区分。银行发行的理财产品都需要在中国银行业协会进行报备，因此在中国银行业协会网站上可以公开查询到相关信息。还有部分银行会在官网公布投资理财产品目录，能清晰看到产品是银行自己的产品还是代销产品。六、查询银行网银，从板块上区分。部分银行网银的理财产品界面中设置有转让板块，如果是可转让的理财产品，通常都是银行自己的产品。

7. 银行理财和银行代销有什么区别？

一、银行理财：
我们所说银行理财产品一般是指银行自营的理财产品，由银行资管部门（未来为银行理财子公司）将“募集”到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的产品。
根据资管新规要求，理财产品均不能承诺保本保息，包括银行理财产品。当然不承诺保本保息并不意味着理财产品就有很大的“风险”了，也并不意味着银行理财就不靠谱或风险“大”，主要还是看产品的风险等级。一般情况下银行理财不能提前赎回。
二、银行代销的产品
这里所说银行代销产品一般是银行“代理销售”的其他金融机构的理财产品，获得中间手续费的一种营销方式，例如银行代销公募基金、保险、信托产品等。银行只是“代销中介”，不承担产品管理与兑付。
如何分辨好坏？
理论上银行代销的产品也会有“准入”，代销的产品肯定都是由合规金融机构发行的产品（被飞单或被骗除外），但是产品不一定符合你的风险偏好、流动性要求以及收益目标，所以可根据自己的实际情况判断是否符合。
可以关注一下中小型银行的“智能银行存款”，享受存款保险保障（根据《存款保险条律》规定：个人在单个银行的普通存款享受50万以内100%赔付），“利率”在4%-5.5%左右，具有流动性高（可提前支取）、利率高于一般存款的优点。
具体您可以在应用市场搜索“度小满理财APP（原百度理财）下载链接”或者关注“度小满科技服务号（duxiaomanlicai）”了解详细产品信息。投资有风险，理财需谨慎哦！

8. 代销理财与自营理财区别

1、一般代销理财代销人不对产品的品质做保障而自营理财需要品质保障;2、拿银行举例子，银行代销的产品有公募基金、券商资管产品、信托产品、保险产品等等，这里面的风险和收益差别很大，需要投资者自己去甄别和筛选，自负盈亏和资金风险;3、银行自营理财产品一般是属于固定，风险较低收益的产品，比如银行的大额存单、结构性存款、保本理财、非保本理财，这类产品一般来讲都是银行自营产品，需要银行做出产品质量保证。拓展资料：到银行、证券公司理财需开立相应理财账户。一般而言，通过银行开通的理财账户可以办理储蓄类产品和银行理财产品以及基金类产品，大型银行还可通过银行系统购买。由于银行网点分布较广，通过银行渠道开立的投资理财账户可到银行柜台办理。证券公司开立的理财账户可用于股票(包括A股、B股、H股等)、债券(包括国债、企业债、公司债等)、期货(包括金融期货如股指期货、外汇期货等，商品期货如黄金期货、农产品期货等)等一系列的投资理财工具的投资。证券账户的开立可到各证券公司营业部办理，需要在交易日内办理。投资公司的手续比较方便，一般只需要提供自己的身份证和银行卡复印件。投资公司也会为客户定制专属理财计划。1.回顾自己的资产状况包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提。2.设定理财目标需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。3.明确风险类型不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多客户把钱全部都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。4.资产分配战略性在所有的资产里做资产分配，然后是投资品种、投资时机、投放价值的选择。理财投资也是有一定风险的，新手可以看看以下几点建议控制风险：第一，投资者不是经纪人，一定不要胡乱进场，否则只会赔多赚少。第二，一定要做到心中有一个目标价位，而不能心中没有价位。第三，一定要设置止损点，达到止损点，迅速止损，离场。第四，不要把杠杆的放大比率放得太大。第五，入市前，多作分析，要看两面的新闻，看看图表;入市后，要和市场保持接触，不要因为自己做好仓，而只看对自己有利的新闻。一有风吹草动，立即平仓为上。第六，不要做顽固分子。炒汇有时要看风使舵，千万不要做老顽固。万种行情归于市，即是说，有时有利好的消息入市，市况不但没有做好，反而下跌，即是您先前的分析错了，请即当机立断，不要做老顽固。如果你本人是理财新手，可以先到环球金汇去申请一个外汇模拟账户，体验一下模拟炒外汇的基本步骤，慢慢你就会得到学习，最后就能了解更多的理财知识。