万能险交费不能低于

1. 万能险交费不能低于

万能险在被保险人30岁以后所具有的优势是传统险所不能比拟的。相同的钱可以获得更高的保额。对于高风险时期的保障确实很优秀（除非大额追加，否则只缴费3年肯定不行，万能险也需要一个资金积累的过程）。保额确定后出现保险事故，如果帐户价值没有超过基本保额，那么赔付的就是确定的基本保额。这本身就是保障。如果您心里对万能险具有抵触情绪，那么完全没有必要购买万能险，可以购买传统险来做保障。非分红型的传统险市面上仍然有售但是大多数是定期的。老百姓的钱都是血汗钱，没有天上掉下来的，所以需要量入为出。您完全可以和您的代理人详细沟通后再重新制定保险计划。海军东莞信诚人寿等年报出来吧！马总今年“不差钱”“零年薪”不过还是有三百万滴。年报一出,那么万能险的高结算利率,就知道是真实的,还是早先的平滑基金在起作用了。你所说的终身交费问题不是要你终身交保费给保险公司，如果停止交费了初始费，寿险保障费，重疾保障费以及其它附加险保费都从帐户中扣出，所以年纪大了时就需降低保额，以减少这些费用的扣除把钱用于养老，主险保额降低了重疾保额也要跟着降。当然要果要终身保障帐户中不够钱了，过了60天宽限期保险就无效了，至于说到时不知道不怕滴，保险公司会书面通知。收钱的事哪个保险公司都不会记不得。你的代理人算不错的了，有些人还说只交三年就可以拥有终身保障和收益。梁春玲广州友邦保险年纪大了时就需降低保额，这是万能险普遍的做法，因为年纪大了不降保额的话，扣除的费用实在太高。但问题是保额降低了，保障就小了。万一有事就麻烦了。另外，如果中途有支取账户里的钱，也会造成保额降低。所以在没有其他保障的情况下，仅购买万能险，是不太合适的。
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2. 万能险3.5%到3%

没有的。传统型险种现金价值还是老的利率2.5%。分红不领取给的利率一般3%~3.5%。传统的年金保险和分红保险的分红都是不确定的，没有保底的说法。只有年金保险和两全保险在合同上约定的返还金、生存金、满期金之类的才是确定的，是固定金额，也不存在保底说法。费率市场化险种利率3%~3.5%，3.25%的居多，平安等实力强的公司开始的时候给到4%，但也坚持不住，现在都是3.5%了。之前的保单还是按4%计算。这也只是现金价值的利率。和分红等收益无关。万能险账户追加必须收取手续费的，一般3%~5%不等。没有不要手续费的。万能险的利率按照保监会要求有保底利率，一般是1.75%，一些公司宣传是2.5%，但这个保底利率没什么实际意义的。做不到3.5%以上的收益率，这家公司就已经算完了。等着被保监会指定其他保险公司接手吧。
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3. 万能险3.5% 3%

没有的。传统型险种现金价值还是老的利率2.5%。分红不领取给的利率一般3%~3.5%。传统的年金保险和分红保险的分红都是不确定的，没有保底的说法。只有年金保险和两全保险在合同上约定的返还金、生存金、满期金之类的才是确定的，是固定金额，也不存在保底说法。费率市场化险种利率3%~3.5%，3.25%的居多，平安等实力强的公司开始的时候给到4%，但也坚持不住，现在都是3.5%了。之前的保单还是按4%计算。这也只是现金价值的利率。和分红等收益无关。万能险账户追加必须收取手续费的，一般3%~5%不等。没有不要手续费的。万能险的利率按照保监会要求有保底利率，一般是1.75%，一些公司宣传是2.5%，但这个保底利率没什么实际意义的。做不到3.5%以上的收益率，这家公司就已经算完了。等着被保监会指定其他保险公司接手吧。
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4. 万能险问题

5. 万能险 保额 很低

41岁非常不建议买万能险，因为万能险到50岁以后每年扣掉的保费就太高了（万能险是富人险，如果没有3-5万元的年缴费能力，建议不要买万能险，否则几千元的买法肯定赔本，而且老了会没保障又没钱。假设30岁年缴6千，交10年，购买市场上主流的万能险。我没有速算表格，给个大概原理吧。我没有速算表格，所以没法给你精确数据，我给个大概原理吧。第一年30岁，交6千进账户扣掉初始费和当年保障成本后，保单账户余额有2800元。第二年6千进账户扣掉初始费和保障成本后，账户余额有4300元，然后加上第一年的2800。总之十年投入6万，扣掉初始费是近8千，扣掉保障成本是3600（10万重疾+10万身故），剩余4万8左右。这个总额，按3%的中档年收益算。10年后账户余额大概有5万来元。如果不再继续缴款，这5万加3%年利，大概可以保障到65岁左右（10万重疾+10万身故），然后保单账户余额归零，失去保障和存款。此时你交的所有钱和保障都消失。还有一点，如果考虑通胀，即使中途出险，几十年后的10万+保单价值的几万，真的有多大价值？---但是看终身分红重疾险，如果同样年交6千，交10年，购买10万的终身重疾分红险，保额会不断增长，到65岁的时候，可以得到20万以上重疾的身故保障，如果增长到85岁，大概是50万以上重疾和身故（红利演算不代表实际分红）。这就是万能险和终身重疾分红险的区别。人寿保险从消费形式可分为：消费型（不论是否出险都不退所交保费）和两全型（相当于储蓄+保险，出险赔保额，不出险退回所交保费或附加红利）保费厘定方式分为：自然型（每年不同，越老风险越高时保费越贵）和均衡型（每年相同保费交一定年限），由于人越老越风险越大却越缺乏收入，因此均衡型保费是更科学和人性化的，也是目前大多数人寿险产品采用的方式。常规的人身意外险属于“消费型”保费,一年缴费1-200元，即可能获得本年内10-20万的意外伤害赔付。常规的重大疾病险属于“两全型”+“均衡型”，每年缴数千元（缴费期5-20年），获得10-30万的重疾保障，如到期或身故时都不发生规定重疾，还可退还所有保费。常规的终身险（身故或全残可获赔）属于“两全型”+“均衡型”，每年缴数千元（缴费期5-20年），获得10-30万的生命及全残保障，赔偿金会超过所有保费。“万能险”包含有“意外”、“重疾”、“投资分红”三个功能，其中关于意外和重疾的保障部分是属于“消费型”+“自然型”保费，就是本年交50-10000元（年龄越大时当年保费越高），可获得本年内5-20万的身故或重疾保障。下面根据几种万能险常见条款，总结出一个大概的原理解读：顾客的万能险保费交给保险公司，会被分成3笔钱1、初始费用及其他费用：就是保险公司扣除的各种“手续费”，例如某款“万能险”年缴保费6000元，第一年初始费为50%（即被扣掉3000元初始费），第二年25%，第三年15%,第四年10%，第五年及以后年费扣5%。每次缴费超过6千的钱属于额外追加，扣初始费3-5%。2、年保障成本：数十元到上万元不等，随年龄而变化，只保当年，消费型无返还。保障成本和保额可以根据顾客需要自由调整，根据合同中的“年保障成本表”计算得出。3、保单账户：扣除初始费及保障成本后的余额进入所谓的保单账户，以每年1.8-4%的复利分红，即所谓的“投资”和“分红”，顾客最后可以支取的就是这部分钱。如果次年顾客未继续交保费，保险公司就从当时保单账户余额中扣除次年的保障成本，从而继续给顾客人身保障，直到账户余额扣完。以顾客给来我看的几款“万能险”为例：被保人为10岁男孩，年缴6000元（不限缴费年限，但销售员都会建议5-30年），身故10万+重疾险10万（保障可调）。第一年10岁交付的6千元，首先被初始费扣除50%（3000元）；本年保障成本查表10岁时的千元保障成本为0.44（身故）和0.74（重疾）即（0.44+1.74）x10万/1千=118元，如果调成身故险20万重疾险20万，那就是236元，这几百元保费换来的保障是365天，就是说这个保障成本是当年消费掉的；最后是6千减去初始成本再减去保障成本余下的两千多元就进入了“保单账户”，年分红利率大概是1.8-4%，这是顾客可投资和可取出的钱。如果顾客来年不继续缴费，保险公司会从上年“保单账户”的余额里扣除当年保障成本。2000多元足够给付未来若干年的保障成本，所以理论上说，来年是可以不用再缴费了，直到投资账户余额被保障成本扣完为止，顾客才失去人身保障。第二年10岁交付6千，扣除初始费25%（1500元）；本年保障成本为0.43（身故）和0.74（重疾），相加乘以100（10万保额）或200（20万保额），即117元（10万）或234元（20万）。6千元最后余下4千余元加入“保单账户”，加上上年余额及红利2000多，今年账户余额变成约6000余元。略去数年。。。第11年19岁扣除初始费5%（300元）。本年保障成本为1.03（身故）和1.00（重疾），即203元（10万，相当于1:500风险杠杆）或406元（20万）。至此，这10年总累计投入的保障成本是1524元（10万）或3048元（20万）。第20年29岁本年保障成本为0.93和1.59，即252元（10万）或504元（20万）。至此，这10年总累计投入的保障成本是2269元（10万）或4538元（20万）。第30年39岁本年保障成本为1.87和3.02，即489元（10万，1:200杠杆）或978元（20万）。至此10年总累计保障成本是3577元（10万）或7154元（20万）。从10岁到40岁，30年的累计成本大概7300元（10万），还是相当划算的保险。第40年49岁本年保障成本为4.78和8.32，即1310元（10万，1:75杠杆）或2620元（20万）。至此10年总累计保障成本8654元（10万）或17308元（20万）。从10岁到50岁，40年的累计成本大概1.6万（10万）。从45岁开始，风险杠杆已经开始偏低，第50年59岁本年保障成本为12.33和21.99，即3432元（10万，1:30杠杆）或6864元（20万）。至此10年总累计保障成本23240元（10万）或46480元（20万）。此年龄段买万能险成本偏高，已经开始失去保障意义了。建议万能险顾客在20-40岁时必须开始并行规划买其他的“终身险+重疾险”，作为终身和养老保障，越早买越划算（每晚买一年，每10万保额就要多支付2-5千总保费）。建议在50岁以后调低万能险的保障额和保障成本（降低至5万元保额以下并考虑逐渐到老后成本过高时可取消保障）。第60年69岁本年保障成本为31.46.33和39.69，即7142元（10万，1:13杠杆）或14284元（20万）。至此10年总累计保障成本53248元（10万）或106496元（20万）。60岁以后保障成本急速升高。第70年79岁本年保障成本为77.92和57.30，即13522元（10万，1:8杠杆）或27044元（20万）。至此10年总累计保障成本138070元（10万）或207740元（20万）。70岁阶段的保费超过了赔偿额，基本失去了保障意义。但中国人平均寿命超过70岁，70岁以后才是重疾和身故的高峰期，这与万能险的高额保费产生重大矛盾。第80年89岁本年保障成本为101.18和66.37，即16755元（10万，1:6杠杆）或33510元（20万）。至此10年总累计保障成本16万余元（10万）或32万余元（20万）。89-99岁，10年的总累计保障成本18万余元（10万）或36万余元（20万）。万能险的利弊优点：40岁前的保障成本很低，适合给孩子和青年人保障。缺点：中老年保障成本过高，不符合收入曲线和风险需求，无法给予养老保障。初始费用过高，短期无法回本。消费型保费，最后无法返还。对策：缴费几年就可以不再缴费，因为账户余额已经够年轻时候十多二十年的保障了，五六十岁以后的万能险保障成本太高，失去了保障功能。所以在二三十岁最好同时考虑买一个普通的两全型终身重疾险，保障60岁以后的意外和重疾风险。常见的“万能险”销售误导：1、须长期缴费，至少5-30年保障期限和缴费年限其实没有多大关系，实际每年的保障成本初期只有几十到几百元，顾客仅一次的缴费额就是保障成本的几百倍甚至上千倍，保险账户余额只要够来年保障成本，就可以有人身保障，所以理论上的万能险只需第一年一次缴费数百元即可有若干年人身保障。市场上多数万能险合同里也没有最低缴费年数限制，顾客几乎全凭销售员推荐的年数来缴费，根本不了解自己需要缴费多少金额和年限才有多少年的保障。一般来说1-2年的缴费就够上半辈子几十年的保障，但是却可能不够六七十岁以后一年的保障。2、缴费几年，可“保终身”万能险实际上是只保一年的消费型保险，每年都扣除当年的保障成本才会有人身保障，而50岁以后的保障成本急速增加，几年缴费额根本不够50岁以后若干年的保障成本。一般顾客到六七十岁就会因巨额保障成本而不得不放弃保障
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6. 万能险有没有最低多少

万能险，是一种概念险种，很多公司宣传，既有保障，又有分红收益，听起来很诱人，但是后来，就有很多人说，保险是骗人的，好多这类似的问题，都来自于万能保险，我简单地，给你解释下，您要关注一下的注意点，要关注以下几点你要知道共需要交纳多少钱，将来可以领取多少钱？？等切身利益，这些问题你必须关心。万能险，适合有钱人士投保，且做好终身交费准备的人群,因为这样才能给自己存够足够的养老金，或者避税的交给自己的继承人。万能险，其交纳费用分为期交和追交两部分，追交部分才有一定比例奖励，是终身交费，没有交多少年一说。最低保证年利率只是一种参考数据，一切以实际盈利为准，谁能给您详细计算出来收益，都是信口胡说，骗你的呢万能险不是万能的，只是个概念而已说其该保险交费灵活，交过三，5年就可以，对于保险，不是这样的，交费灵活，那就不属于保险，而应该叫存钱，到银行存活期，想存就存，想不存就不存，想存三年就存三年，想存五年就存五年，这才叫灵活。相信你也知道，现在社会上没有免费的午餐。要知道保险的领取是有手续费的，如果退保损失好大要说灵活，您还是存银行吧，绝对保本万能险，如果说准备了充足剩余资金，可以考虑投保；如果不是，建议一定要谨慎，否则最后你会认为“保险是骗人的”之说。希望我的回答令您满意，我是百度知道行家，欢迎追问采纳
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7. 关于万能险的几个问题

核心提示|最近闹得沸沸扬扬的万（科）宝（能）之争，吸引了社会各界的眼球。这不仅让早先低调的宝能浮出了水面，顺带着，也让万能险的概念火了一把。因为宝能举牌万科一事，所用资金主要就来自万能险。作为一种保险产品，万能险因兼具投资和保障的双重相关公司股票走势万科A功能，因此，多年来一直饱受各界热议——尤其是投资人认为买了万能险没赚到理想中的收益时。各路理财专家也一直提醒，万能险存在一定风险，普通消费者应理性选择。那么，最近火得不行的“万能险”究竟是个什么鬼?本期，我们听听保险专家以及保险监管部门的解读。A被催热的“万能险”：风险与保障并存保险业豪掷数十亿甚至数百亿资金布局二级市场，早已不是新鲜事。但最近因此而闹得沸沸扬扬的保险资金搅动二级市场的“万宝之争”，则因为宝能系以旗下前海人寿的万能险资金进入股市，举牌地产行业巨头万科，并引起万科激烈反驳，进而引发各界关注。一款保险产品，何以引发如此多的关注？这与万能险的设计定位有很大关系。何为万能险，中国保监会官方网站上在“消费者教育及在风险提示”栏目中有过详细解释：万能险是包含投资和保障两大功能的人身险产品，投保人将保费交到保险公司后会分别进入两个账户，一部分进入风险保障账户用于保障，另一部分进入投资账户用于投资。其中保障额度和投资额度的设置主动权在投保人手中，可根据不同时期的需求进行调节，投资账户的资金由保险公司代为投资，投资利益上不封顶，下设最低保障利率。有业内人士称，一般来说，当前最低保障利率为2.5%左右。正是其风险与保障并存的性质，万能险作为一种介于分红险与投连险间的投资型寿险产品，其收益情况与保险企业的业绩、投资收益情况紧密挂钩。如果险企业绩不好，万能险的收益率就难达预期。B“金融炮弹”的风险点：高成本+短期限“万宝之争”公布于世后，12月17日王石在北京万科会议室里发表内部讲话中，也提到“万能险”，使其备受瞩目。在这次讲话中，王石矛头直指“宝能系”的资金来源之一——万能险。他说，“宝能系购买万科的第一份钱来自万能险，就是短期债务。短债长投这个风险是非常大的。他们层层借钱，循环杠杆，没有退路。”王石所言，引起不少业内人士共鸣。因为，万能险资金的高成本、短期限特点，也确实使其在进行长期股权投资时显得“隐忧重重”。此前就有报道称，据业内保险公司精算师估算，万能险的成本在8%—10%之间，这使得保险公司一方面不得不进行激进投资来覆盖成本；另一方面，如果保险公司将短期的钱用作长期投资，一旦遇到集中退保或监管层禁止其开展业务等因素造成产品中断，而投资端不能立即变现，则将面临现金流断裂的危险。不过，对于王石的说法，宝能系也在三天后予以官方回应。前海人寿发表声明称，“万能险起源于欧美，已有近百年历史，2000年左右引入我国，是人身保险的常见产品类型之一。前海人寿严格遵守并符合中国人民银行关于反洗钱的有关规定，定期接受中国人民银行的监督指导”。而实际上，此前保险消费者对万能险的不满，也集中于这两点。C痛并快乐着：“万能险”为何吸引人资本市场的风云变幻离普通人太远，暂且不提。不过，对普通的保险消费者来说，万能险是一种令人纠结的存在：一方面，每隔一段时间，就会有万能险的一些负面信息爆出，让消费者心有余悸；另一方面，与传统型保险产品相比，万能险确实优势多多。首先，万能险缴费灵活。投保人可以任意选择变更缴费期，可在未来收入发生变化时缓缴或停缴保费，也可过三五年或更长时间后再继续补缴保费，还可一次或多次追加保费。其次，万能险的保额可调整。投保人可以在一定范围内自主选择，或随时变更基本保额从而满足对保障投资的不同需求。最后，万能险保单账户价值领取方便。投保人可随时领取保单价值金额。而与此同时，保险公司以及银行渠道也更愿意推万能险产品。D购买之前认清风险适合自己的才是最好的不过，保险专家也提醒投资者，虽然收益率不错，但消费者购买万能险时，也要注意其中的风险。首先，万能险的实际收益有时会有折扣，因为万能险虽然都有保底收益，但高于保底收益的部分是不确定的。其次，投资收益并非立竿见影，因此，消费者购买万能险时要仔细阅读保险条款中关于费用的部分，知晓前期账户收益部分会被一些费用抵销，产品需持有一段时间才能真正产生收益。最后，存在退保风险，由于买万能险需要扣除初始费用、风险管理费等诸多的费用，前几年保单个人账户价值会非常低，所以如果提前退保，消费者的损失将会非常巨大。因此，保监会官网中，也提醒消费者：最适合投资万能险的人有以下几种：首先，有稳定持续的收入；其次，有一笔资金且长期内没有其他投资意向；再次，有一定的投资和风险承受意识，但又没有时间和精力进行其他投资；最后，对万能险的收益回报有中长期准备，所谓中长期至少应在5年以上。尤其是在2015年2月16日，保监会放开了万能型人身险的利率管制（此前万能险预定利率上限为2.5%）后，万能险利率就一路走高，目前多在6%-7%，远远超过银行同期理财产品利率，也更受投资者欢迎。
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8. 关于万能险的几个问题求解答

1.条款里应该有费用扣除的说明，肯定不是全部进入，得收点初始费用的，5%?保费与保额的关系一般是年缴保费的20-90倍，30岁以前的年龄。


2.不会影响保额，但会影响风险保障费用的扣除多少。

3.可以，根据投保规则一般是大病险不超过主险保额，意外伤害不限，疾病医疗受限。

4.大病险会有影响，其他不会，仔细看条款。

什么都能解决往往就风险蕴藏其中，建议还是明确需求思路，一事一办，不见得就比这种一锅端多花钱，就说这些。