贷款,银行最看中什么?

1. 贷款,银行最看中什么?

1、你个人的征信状况是一个贷款审批最根本的前提以前很多人并不关心个人征信，现在大多数人也已经知道个人征信的重要性。2、贷款申请人收入的稳定性和收入的水平，这也是决定贷款申请人还款能力的重要因素贷款申请要向银行提交要收入证明（连续半年的工资收入证明或纳税凭证当地），收入证明是证明贷款申请人有足够的贷款能力和还款能力的重要因素，一个是说有稳定的职业和稳定的收入来源，另外目前贷款的审批原则是收入水平要有覆盖还款金额的两倍以上，如果你的收入来源不足，那么就有可能审批时被否决或者降低贷款额度。3、贷款申请人的职业和职务对贷款审批有非常重要的影响在贷款申请时要提交贷款申请人的工作证明，包括工作单位、单位职务和收入证明，这一点特别重要。无论银行有什么样的业务偏好和风险偏好，但都会有一个共同点，即对一些职业会有特别的偏好，而对偏好的职业贷款申请就容易审批通过。4、贷款申请的贷款用途也是非常重要的，有一些贷款用途是明确禁止的，有的则是严格管控的银行贷款需要合规而明确的贷款用途以及提供完备的资料，因为银行贷款的使用用途有严格的监管规定和政策规定，经常有贷款申请人因为资金用途不合理而被银行拒绝。5、做好贷款计划书，明确贷款后的资金流和还款来源是很重要的因素银行贷款的风险控制最大的重点是贷款申请人能否还款，而还款的来源是贷款以后能够产生多大的现金流以及有没有偿还贷款的能力。6、贷款申请人对贷款提供的抵押、担保能力也是非常重要的因素虽然银行最注重的是第一还款来源，但是第二还款来源也非常重要，所谓第二还款来源就是抵押物和担保能力。

2. 要去银行贷款，银行最看重的是什么？

第一：重中之重就是你的第一身份证：经济身份证-个人征信！任何一个人都可以去银行贷款，但是银行信审第一要素就要看你的个人信用报告，有的人能从银行贷款几十万乃至几百万，为什么？为什么？
1、白户：白户就是从没有银行信贷还款记录的人，这类人事银行最怕的，因为什么还款记录履约记录都没有的话，再加上没有任何的资产证明，这种人银行很难辨别是否具有还款意愿、还款态度的，所以白户想贷款，比较困难。
2、有还款记录或者履约记录:如果你去银行申请贷款，有信用卡或者其他贷款的还款记录，且达到6-12个月以上的人，银行是比较放心的，这样就能证明你有还款意愿，知道欠钱还款，也明白征信的重要性！


3、有逾期记录或者黑名单：这类型如果申请信用卡，银行主要看近2年内的逾期记录，有没有出现连三累六，如果2年内征信良好，就要看5年内的征信记录，有没有出现过黑名单或者其他的啥事情了，例如5年内有过黑名单，连续3个月未还款的，或者出现了呆账等情况，也是无法从银行获取信用卡或者贷款的！
贷款看5年内的逾期记录！
4、申请记录和负债率：一般缺钱了，都会大量的申请信用卡、贷款、网贷、抵押贷等行为，没申请一次，就会被征信记录一次，所以，6个月内，申请次数不超过3次，都是征信较好的表现！

第二、银行很重看你的还款来源！1、工作单位是否优质：银行对公务员、事业单位、国企、央企、上市企业、股份制公司、机关单位的工作优先考虑和授信，这类人工作稳定，收入稳定，一般不会轻易离职！
2、单位职位：对于职位也很重要，因为基层员工和高层领导的授信倍数，最高可以达到50倍只差，例如，基层员工授信5000元，高层领导的额度就有可能达到30W，差距就这么明显，公差更大！


3、社保公积金：有社保、公积金的人，贷款更容易，单位好，社保公积金基数就高，所以很多银行都会参考这个标准！
4、贷款看流水：个人流水也是强有力的证明，这些都是可以自己去创造的，这里不多表述！但是切记，中介说能做个假流水的那种，建议不要花冤枉钱。
简单说说就这几个主要的点，贷款还要看是抵押贷还是信用贷了！

3. 怎么看哪家银行贷款比较容易？

比较申请条件：从申请贷款的条件上面来分析，所有的银行申请条件都差不多，去要区别在于借款人的自身条件上面，比如，个人的资产，企业的固定资产规模等情况。所以比较出哪个银行的贷款条件门槛相对较低条件较少的即可。
比较申请的额度：这项对比可以直接看出是否符合自己的包转，不同的银行贷款额度审批上面会有不同的政策，在还款的形式和方式上面也会多少有些不同。每个月的还款额度也会影响到们的正常生活，因此在考虑额度的时候必须考虑的借贷还款的额度。
贷款利率：利率的高低直接决定着银行的收益，因此高利率的相对容易贷款得到审批。
综合考虑，单方面从银行贷款其实没有容易之分，很多企业或者个人在短期资金需求的时候，只考虑典当行以及贷款公司申请贷款，目前汇富宝借款利率10%.

4. 到银行贷款，银行最看重的是什么？要注意哪些方面？

个人到银行申请贷款，银行最为看重的主要是个人的贷款用途、个人资信情况及偿还贷款本息的能力。
  
 
  
  
 一是要审查借款人贷款的真正用途。是用于购买住房，还是购买 汽车 ，还是经营企业生产周转等，其申请贷款必须用于借款人符合贷款规定的相关目的，做到专款专用，不能随便改变贷款用途将贷款用于其他地方。故在申请贷款时银行会要求借款人提供房贷、车贷等的首付证明。对于禁止性的相关用途则坚决不能予以发放，比如投资理财类的炒股、购买基金、债券、其他权益性投资及相关禁止性领域的贷款申请。因此银行在贷款申请前就必须做好借款人贷款用途的调查工作，防止贷款被套用、挪用、转贷等，维护银行信贷资产的安全。
  
 
  
  
 二是要审查评估借款人按期归还贷款本息的资金实力。借款单位必须具有稳定的经营范围和业务，生产经营正常并能实现经济收入，借款个人必须具有稳定的职业及获得收入，并且收入支出比要在安全比例以内，其收入在扣除必要的生活支出后还有能力用于归还贷款本息。因此具备一定的资产、预期的经营收入、稳定的薪酬收入等，以及拥有的房产、 汽车 、股权等，用以证明经营者、借款者个人偿还贷款本息的能力。实力越高就越容易活动银行贷款、获得更高的贷款额度。
  
 
  
  
 三是借款者个人及经营人的信用状况。银行在对借款者的贷款申请进行审核的时候，要获得个人的授权，对借款人的单位、经营者及个人的征信状况进行查看，看其之前的信用记录是否正常，是否经常发生借贷行为不及时履约归还的现象，从中评估借款人的还款意愿良好与否。之前经常发生借贷行为，并能及时归还贷款本息，说明其对信贷行为的履约意愿好，未来正常情况下应该会继续保持良好的信用记录，银行对其贷款发放就会有安全感。而如果之前借款人就经常发生借贷行为不及时归还，或是长期拖欠银行贷款本息等现象，如超过一定的比例、次数，银行则会推断借款人没有良好的还款意愿而拒绝贷款，避免贷款发放出去后形成不良产生风险。
  
 现在银行大都实行贷款申请、调查、审批、发放等分岗位、分环节、分层级经营管理机制，通过相互制约、分阶段管理等手段来促进提高经营管理水平，提升信贷资金经营安全性。
  
 贷款银行最看重的是什么？不同银行偏重的着重点可能不一样，但从整体来说，各大银行在审批贷款的时候，无非就是从以下几个方面去考核。
  
 1、信用情况。
  
 无论是对于银行还是其他金融机构来说，在借钱的过程当中，信用是一个非常重要的考核因素，良好的信用是基础，如果大家信用非常差，那想要贷款基本上不可能。
  
 而对于银行贷款来说，他们对于信用是有一个原则的，通常情况下银行会坚持连三累六，也就是最近两年时间之内不能有超过6次逾期，不能有连续三个月以上不还的情况。
  
 另外银行对于征信查询次数也有要求，比如有些银行要求最近半年之内审批类信用查询不能超过4次，如果超过4次那也很难获得通过。
  
 
  2、负债情况。
  
 负债情况跟一个人借款风险有很大的关系，这里面的负债是大家在银行以及其他信贷机构以及信用卡等所有项目加在内的债务总额。
  
 如果客户负债率比较高，说明他的还款能力比较弱，在这种情况下，银行要是给他继续放贷款，那么潜在的风险是非常大的。
  
 相反如果一个客户的负债率比较低，说明他没有什么大的还款压力，正常的收入来源可以保证银行的还款，所以风险相对比较小。
  
 至于负债达到多少才算高不得，不同银行规定不一样，即便是同一个银行，对不同的客户他们要求也是不一样的。
  
 比如对于普通贷款客户来说，如果大家的负债率超过50%以上，把银行信贷额度加在内，负债率达到80%以上，那么基本上很难获得通过，或者银行会降低授信额度。
  
 但如果客户的资质非常优质，比如客户收入来源非常稳定，而且收入比较高，另外还有比较优质的抵押物，那即便负债率比较高，比如达到70%上，银行也有可能愿意给他们放贷款。
  
 
  
  
 3、还款能力。
  
 不管去哪个信贷机构借款，还款能力都是非常关键的一个考核因素，而且是核心中的核心，毕竟银行把钱放出去，最终的目的是要把钱安全的收回来，所以客户的还款能力直接跟银行放款息息相关。
  
 而银行在考核客户还款能力的时候，主要从以下几个方面去考核。
  
 （1）收入。
  
 收入是衡量一个人还款能力最直接的表现，收入越高说明他的还款能力越强，反之收入越少还款能力越低。
  
 （2）银行流水。
  
 银行流水是反映客户收入水平最直接的体现，银行流水越大说明客户收入水平越高，当然银行在考核银行流水的时候，也并非单纯的看你进账了多少，出账了多少，银行重点看的是进账项，而且重点看的是工资性收入或者营业收入，另外还会考核最近半年时间日均账户余额等等。
  
 （3）工作。
  
 工作是大家获取收入来源最重要的方式，不论大概是普通的工薪族还是企业主，想要获得银行的认可，你必须有一份良好的工作，通常情况下工作越稳定越容易获得银行的认可，比如对于机关事业单位工作人员，银行是比较放心的。
  
 
  
  
 4、稳定性
  
 这里说的稳定性可能很多客户并不以为然，但银行在审批贷款过程当中对于稳定性要求还是比较高的，因为稳定性直接决定了银行后续贷款维护的难度情况。
  
 比如对于工作时间比较短，而且租房过日子的小年轻人来说，假如他贷款逾期了，他随时有可能跑到其他地方去，到时银行找都找不到。
  
 但是对那些机关事业单位里面的工作人员，或者那些上了年纪，已经结婚生子，而且在本地有房或者其他固定资产的客户来说，这些客户稳定性是比较强的，即便贷款出现逾期了，他们也不会容易跑掉，这样银行潜在的风险就比较小。
  
 
  
  
 5、抵押物。
  
 银行贷款有两种方式，一种是抵押贷款，一种是信用贷款，对于信用贷款来说，银行重点考虑的是大家的收入，还款能力，信用情况，稳定性等等。
  
 而对于额度比较高的贷款，比如50万以上，目前各大银行基本上都要求提供抵押物，这抵押物可以包括房产、车产、土地、矿产、设备、保单等等，抵押物价值越高，变现能力越强，越容易获得银行的认可。
  
 
  
  
 6、司法纠纷。
  
 对银行来说银行是非常忌讳有司法纠纷的，假如客户目前有一些法律纠纷还在进行当中，银行基本上不会给这些客户放款，除非这个客户条件非常优质。
  
 因为有法律纠纷，特别是作为被告方，随时有可能面临资产被法院冻结的风险，这样对于银行来说潜在的风险是非常大的。
  
 
  
  
 7、借款人表现。
  
 说到借款人表现很多客户都不以为然，大家以为去银行申请贷款，只要大家条件符合银行基本上没有什么问题了。
  
 但实际上目前包括银行等其他信贷机构在内，对于借款人的表现其实也是非常看重的，假如在借款的过程当中客户非常不配合，态度蛮横，那银行基本上不会给这些客户放款，哪怕客户再优质银行也有可能放弃，因为对于这样的客户，万一未来出现逾期了，到时客户不配合，银行会非常被动。
  
 相反，如果在贷款过程当中客户很配合银行各项工作，银行会认为这样的客户比较好控制，所以戒备心相对比较少一些。
  
 到银行贷款，审核最看重两个方面：
  
 1、贷款用途和还款来源。
  
 贷款用途就是审核客户贷了款拿去干嘛？现在主要严查资金流入房地产行业，也就是不能去买房。不能炒股、炒币（虚拟币），不能用于赌博等非经营用途、非个人消费用途。所以在申请银行贷款的时候需要提前想好一个合理的贷款用途。
  
 还款来源就是贷了银行的钱，拿什么还银行的钱？无非是经营收入和个人收入两块来还钱。所以贷款前，银行会要求打一年的个人流水，通过流水来判断能不能还上钱。通常来说，个人流水有结息的比较好，而且结息越高越好。
  
 所以不要以为有抵押物，银行就一定会批贷款喔。
  
 2、负债率。
  
 贷款负债率主要是看其他银行总贷款金额和资产之间的比率有没有超过银行的要求，负债比越低越好。有些银行除了不动产还把 汽车 、存款、理财等动产算成资产。具体看地区和银行的政策。
  
 信用卡负债率主要是看6个月平均使用率，6个月平均使用率不能超过信用卡总授信额度的70%（具体看各个银行的贷款审核规定），越低越好。
  
 要注意三个方面：
  
 1、逾期过多：过往的5年中有90天以上逾期记录或者累计6次逾期记录（连3累6）
  
 2、申请小贷过多、贷款笔数过多：几百几千的小额贷款都要申请，银行怎么可能会给你大额度的贷款？
  
 3、查询次数过多：没事就在手机上乱点，看见抖音上的宣传也点一下，信用卡APP里、银行卡APP里看见有贷款就点一下。这种习惯基本上就是把自己关在银行的大门外了。频繁借钱的人，谁都不喜欢。

5. 贷款什么银行比较好通过

个人贷款比较好的银行有招商银行、建设银行、农业银行、工商银行、兴业银行、华夏银行等。
个人消费贷款银行比较：
1、招商银行个人消费贷款产品特点：可根据客户需求分次发放。
每次放款的金额之和不得超过审批的贷款金额,每次放款的贷款期限一致,还款方式相同。

2、建设银行个人消费贷款产品特点：贷款额度高，消费用途广，且贷款利率低，其快e贷产品，贷款利率仅7.6%左右。
建设银行的贷款是非常全面的。既能单纯的只贷款购房，又能购房、装修结合贷款既能办理一手房贷款，又能办理二手房贷款既能公积金贷款，又能办理个人住房贷款既能为购买商品房的个人提供贷款，又能购买经济适用房等。所以说建行在生活中为人们提供了太多的方便。

3、农业银行是打造房贷品牌的金钥匙。
它所推出的信贷品牌很多，服务业好，而且还款的方式又灵活，因此很受人们喜欢。同时他在按揭业务上也是在不断的创新。就在不久前，农行与某权威按揭机构合作，推出了快速贷款这同时就掀起了快速的风潮。
4、工商银行个人消费贷款产品特点：人综合消费贷款具有消费用途广泛、贷款额度较高、贷款期限较长。
工商一直以来走的是低调路线，但是其实他们的实力也是不容小觑的。近年来他们推出的商品用房按揭贷款、个人住房组合贷款、企业短期贷款等品种深受广大国民的关注。
5、兴业银行个人消费贷款产品特点：个人综合消费额度授信期限最长可达10年。
额度循环反复使用在授信期限内，已使用的额度在偿还贷款后即可恢复。担保方式多样可采用质押、抵押、抵押加保证、保证担保方式或信用方式。贷款用途多样可用于出国留学、住房装修、旅游、大额耐用消费品消费或其他个人或家庭所需消费。
6、华夏银行个人消费贷款产品特点：
（1）用款灵活:在合同约定期限和额度内,随借随还,即用即支,不再需要逐笔审批。
（2）担保方式多样:可接受质押和抵押两种方式担保；
（3）期限较长:贷款期限最长可达5年；
（4）用途广泛:可满足借款人在旅游、装修、健美、购买消费用品等多种消费资金需求。
个人贷款注意事项：
一、   申请贷款额度要量力而行。在申请个人贷款时，借款人应该对自己的经济实力、还款能力做出正确的判断，同时对自己未来的收入及支出做出正确的、客观的预测。
二、   要选择好贷款银行。
三 、要选定最合适自己的还款方式。有两种还款方式： 一种是等额还款方式， 另一种是等额本金还款方式。等额还款方式的优点在于，借款人可以准确掌握每月的还款额，有计划地安排家庭的收支。而等额本金还款方式较适合于还款初期还款能力较强、并希望在还款初期归还较大款项以此减少利息支出的个人。
四、向银行提供资料要真实。
五、提供本人住址要准确、及借款人提供给银行的地址准确， 就能方便银行与其的联系， 每月能按时收到银行寄出的还款通知单。遇人民银行调整贷款利率，您就可在年初时收到银行寄出的调整利率通知。此外，特别提醒借款人注意的是，当您搬迁新居，一定要将新的联系地址、联系方式及时告知贷款银行。
六、每月要按时还款避免罚息。 对借款人来说，必须在每月约定的还款日前注意自己的还款账户上是否有足够的资金， 防止由于自己的疏忽造成违约而被银行罚息，千万不要因为自己的一时疏忽， 而造成资金损失，同时，在银行留下不良信用记录。
参考资料来源：百度百科-个人贷款
参考资料来源：百度百科-招商银行个人消费贷款
参考资料来源：百度百科-华夏银行个人消费贷款
参考资料来源：百度百科-兴业银行个人消费贷款
参考资料来源：百度百科-中国工商银行个人综合消费贷款
参考资料来源：百度百科-中国建设银行个人消费贷款

6. 银行贷款是怎么的

无担保无抵押贷款
首先，借款人要向银行申请贷款，书面填写申请表，同时提交以下材料：申请人本人的有效身份证件；有效物质证明（以第三人质押物的，还需提供第三人有效身份证件，受理人、借款人和第三人签署同意质押的书面证明），信用贷款需要借款人的工作和收入证明；银行规定的其他材料。

然后，银行对借款人提交的申请材料审核通过后，双方签订借款合同、担保合同，视情况办理相关公证、质押登记手续等。办妥所有手续后，银行按合同约定以转账方式将款项划入相应账户。

最后，借款人按贷款合同预定的还款计划和还款方式偿还贷款本息。若是抵押贷款，在贷款结清后，借款人应持本人有效身份证件和银行出具的贷款结清凭证领会由银行收押的法律凭证和有关证明文件，并持贷款结清凭证到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。

关于“银行贷款怎么贷”这个问题给出以下建议：

1.合理计划，选准期限

对于资金需求者，需要用款的时间有长有短，因此，为避免多掏利息，在银行贷款时，就应合理计划用款期限长短。同样是贷款，选择贷款档次期限越长的利率就会越高。

例如，现行短期贷款利率分为半年和一年两个档次，并规定贷款期限半年以内的执行半年期档次利率，超过半年不足一年的就要执行一年期档次利率。如果借款者贷款期限为7个月，虽然只超过半年期限一个月的时间，但是要按照一年期贷款利率计算，这样无形中就增加了资金需求者的贷款利息负担。

2.弄清差价，优选方式

目前，银行在贷款的经营方式上，主要有信用、担保、抵押和质押等几种形式。与此对应，银行在执行贷款利率时，对贷款利率的上浮也会有所不同。同样是申请期限一样长，数额有相同的贷款，所需支出的利息亦有不相同。

3.贷款协议 慎重签订

现在，很多人在银行贷款签订协议时显得非常随意，这种“潇洒”其实代表着缺乏良好的理财意识，往往造成人为的“高息”因为现在有些银行的贷款形式会让借款人在无形中多掏利息，例如留置存款余额贷款和预扣利息贷款。

7. 银行贷款好不好？

银行贷款很好的，可以解自己的燃眉之急。而且贷款利息还不高。
银行贷款的基本申请条件如下：

　　1、在中国境内有稳定的住所，在有户口或居住年限在1年以上者;

　　2、借钱方有完全的民事行为能力，年龄在21周岁以上者;

　　3、借钱方有银行认同的抵押物或质押物，具备偿还贷款的能力;

　　4、借钱方有遵纪守法，无违法乱纪行为，信用记录良好者;

　　5、所创办的企业有广阔的前景，无污染环保的项目;

　　6、有固定的办公地点，营业执照，税务登记表等;

　　7、银行要求的其他贷款资料。

8. 银行贷款有什么内幕吗