设计一套投资方案 投资与理财的作业

1. 设计一套投资方案 投资与理财的作业

月入10000，生活支出6000，还贷一个月5000，一个月收入是-1000.一年就是-12000.
20W的5%只有1W，所以他需要股票税后红利超过5%的股票做投资。
考虑一个熊牛更替周期大概4年，一年负资产1.2W，4年就是4.8W。因为那时候可能是牛市末期。
那么实际投资额只能初步估计15W。一般股票红利熊市的时候大概在5~7%范围，那么15W的5%就是7500.红利是几乎固定收益部分。
而股票的长期预期收益率=增长率+红利收益率，也就是一般选股票在15%业绩增速的优秀股票，长期下去按20%复利。问题增值部分不能马上兑现。
但是长期下去是可以抵消负资产还可增值。
 
考虑对方住房可能空置而不是自己入住，那么可以出租，一年只要租金在5000以上，加上股息收益，就可以调整负资产的状况。如果房子是自己入住，那么只能等待牛熊更替来进行慢慢调节。
 
如果考虑对方时间充裕还有其他工作技能，可以外出炒更，因为开源节流是必须的。
 
最后最有效的避免伤脑筋的方法，就是月开支控制在5000以内，达到刚好收支平衡，然后用20W，进行上面的股票做法，然后把股息收入部分购买保险吗，部分再投入到股票市场，然后因为红利购买的股票数量增加，而红利也增加了，最后形成一个好的现金流程图。这是最完美的。主要是先收支平衡，然后投资增值，个人保险防止意外情况都有。否则，变数太多。

2. 为客户设计出一份简要的理财规划方案

亲亲 您好 为客户设计出一份简要的理财规划方案解答如下第一：理财计划书应包括以下内容：现金规划、消费支出规划、教育规划风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案。第二具体制定理财计划（包括企业，或个人，家庭）必须事前做好情况收集工作，然后进行专业评估，制定不同理财策略（原因是让客户根据自己理财偏好作出选择）。第三针对家庭不同时期的特点，制定出不同理财方案；比如家庭开始组建的形成期，以及后面的成长期，成熟期，衰老期；第四针对每个不同时期，理财计划书里应该包含具体一下内容的家庭特征，财务状况，理财重点。【摘要】
为客户设计出一份简要的理财规划方案【提问】
亲亲 您好 为客户设计出一份简要的理财规划方案解答如下第一：理财计划书应包括以下内容：现金规划、消费支出规划、教育规划风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案。第二具体制定理财计划（包括企业，或个人，家庭）必须事前做好情况收集工作，然后进行专业评估，制定不同理财策略（原因是让客户根据自己理财偏好作出选择）。第三针对家庭不同时期的特点，制定出不同理财方案；比如家庭开始组建的形成期，以及后面的成长期，成熟期，衰老期；第四针对每个不同时期，理财计划书里应该包含具体一下内容的家庭特征，财务状况，理财重点。【回答】
第五：建立长期稳定的一对一针对性服务，因为家庭理财规划服务，涉及周期长，执行过程中会遇到到一些经济，政策变化，必须及时提出应对方案。【回答】

3. 为客户设计出一份简要的理财规划方案

亲，您好，很高兴为您解答：[微笑]这边在为您查询到的相关内容[鲜花]亲，尊敬的客户：您好！首先感谢您到本公司咨询并寻求财务策划建议。我们的职责是准确评估您的财务需求，并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的服务。本理财计划将在不影响您目前的生活方式的前提下，帮助您积累财富、保障家庭财务状况，满足您的财务需求。本理财计划是在您本人提供的目前资料和目标基础上制订的。请您仔细阅读本计划书，以确保这些资料准确无误。本理财计划的内容严格遵守了法律的相关规定，理财计划的内容需要随着您本人状况和其他因素的变化定期进行修改和完善。您如果有任何疑问，欢迎您随时联系本公司，我们期待与您共同完善和执行本建议。【摘要】
为客户设计出一份简要的理财规划方案【提问】
亲，您好，很高兴为您解答：[微笑]这边在为您查询到的相关内容[鲜花]亲，尊敬的客户：您好！首先感谢您到本公司咨询并寻求财务策划建议。我们的职责是准确评估您的财务需求，并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的服务。本理财计划将在不影响您目前的生活方式的前提下，帮助您积累财富、保障家庭财务状况，满足您的财务需求。本理财计划是在您本人提供的目前资料和目标基础上制订的。请您仔细阅读本计划书，以确保这些资料准确无误。本理财计划的内容严格遵守了法律的相关规定，理财计划的内容需要随着您本人状况和其他因素的变化定期进行修改和完善。您如果有任何疑问，欢迎您随时联系本公司，我们期待与您共同完善和执行本建议。【回答】

4. 为客户设计出一份简要的理财规划方案

亲，您好，很高兴为您解答，为客户设计出一份简要的理财规划方案1. 根据客户的财务状况和个人目标，制定一份详细的理财规划，包括客户的财务状况，投资目标，投资组合，财务规划，风险管理等内容。2. 建立稳健的投资组合，选择最适合客户的投资产品，以满足客户的投资目标。3. 对客户的投资组合进行定期评估，及时调整投资组合，以达到最佳投资效果。4. 定期更新客户的财务规划，以满足客户的财务需求。5. 建立长期的客户关系，定期与客户沟通，及时反馈客户的投资组合的表现，并及时调整投资组合，以满足客户的投资需求。6. 根据客户的财务状况和个人目标，为客户提供风险管理建议，以确保客户的投资安全。希望本次服务能够帮助到您，感谢您的咨询，祝您万事如意！【摘要】
为客户设计出一份简要的理财规划方案【提问】
亲，您好，很高兴为您解答，为客户设计出一份简要的理财规划方案1. 根据客户的财务状况和个人目标，制定一份详细的理财规划，包括客户的财务状况，投资目标，投资组合，财务规划，风险管理等内容。2. 建立稳健的投资组合，选择最适合客户的投资产品，以满足客户的投资目标。3. 对客户的投资组合进行定期评估，及时调整投资组合，以达到最佳投资效果。4. 定期更新客户的财务规划，以满足客户的财务需求。5. 建立长期的客户关系，定期与客户沟通，及时反馈客户的投资组合的表现，并及时调整投资组合，以满足客户的投资需求。6. 根据客户的财务状况和个人目标，为客户提供风险管理建议，以确保客户的投资安全。希望本次服务能够帮助到您，感谢您的咨询，祝您万事如意！【回答】
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5. 设计一份投资理财计划（以一个家庭存款10万元为例进行设计）

　　以一个年收入10万元的三口之家为案例，解析了这样的家庭的理财规划。

　　背景资料
　　eric，26岁，在广州任公务员，年税后收入4.8万元。妻子linda26岁，在外企工作，有基本社保、医保，年税后收入6万元。家庭年支出6万元包括2套房子按揭及日常消费。2人银行活期存款共7万元，公积金共3.3万元（本人：780元/月，妻：600元/月）。2004年4月买入申万巴黎盛利精选3万元（现值2.82万元左右）。儿子1岁2个月，2005年2月为儿子购买了平安保险的万能A（每年交费6000元）。我们刚投资1套商品房（酒店式公寓），酒店式公寓除了经营，还可以独立居住。房价37万左右，首期3成，以公积金按揭分15年供，月供2050元，拟定出租（月租金预期2000～2300元）。因儿子年龄小，我们暂时与本人父母同住，房屋为父母购买，面积122平米，市值65万。父母收入稳定，身体健康。另，妻子为其父母购买了一套商品房，贷款16万，月供1500元，15年。


　　理财需求
　　（1）现感到经济压力相当大，
　　（2）计划把酒店式公寓出租，有一定积累后，购买1辆经济型轿车。

　　理财组合建议
　　（1）家庭日常生活支出。年安排4.8万元。
　　（2）健美消费。年安排4800元。
　　（3）旅游消费。年安排5000元。
　　（4）紧急备用金。从7万元存款中分流1万元，并每年追加1万元，以定活两便存款形式保持2万元常数。
　　（5）意外伤害保障。夫妻俩每年分别购买国寿意外伤害综合保险560元。年合计支出1120元。
　　（6）房贷支出。年安排4.26万元。
　　（7）保险投资。继续维持现有保单效力，年支出6000元。
　　（8）证券投资。继续持有2.82万元基金。
　　（9）人民币理财产品投资。将存款7万元中的6万元转投短期人民币理财产品，并将年收入中节余的1.5万元进行投资追加。


　　理财组合比例

　　（1）家庭日常生活支出4.8万元。占家庭总收入的36.4%；占家庭流动资产的20.9%。
　　（2）健美消费4800元。占家庭总收入的3.6%；占家庭流动资产的2.1%。
　　（3）旅游消费5000元。占家庭总收入的3.8%；占家庭流动资产的2.2%。
　　（4）紧急备用金1万元，并每年追加1万元。占家庭总收入的7.6%；占家庭流动资产的8.7%。
　　（5）意外伤害保障1120元。占家庭总收入的0.85%；占家庭流动资产的0.49%。
　　（6）房贷支出42600元。占家庭总收入的32.3%；占家庭流动资产的18.5%。
　　（7）保险投资6000元。占家庭总收入的4.5%；占家庭流动资产的2.6%。
　　（8）证券投资2.82万元基金。占家庭流动资产的12.3%。
　　（9）人民币理财产品投资6万元，并每年追加1.5万元。占家庭总收入的11.4%；占家庭流动资产的32.6%。


　　理财建议分析
　　从背景资料来看，eric和妻子赚钱能力较强，且处于不断攀升的时期。根据“抓住今天的快乐，规避明天的风险，追逐未来生活的更加快乐”的“终身快乐”理财目标，我们认为，eric在私人财务地打理上，应构建这样三个体系：

　　第一，构建与生存阶段、生活成本、收入和资产、消费预期相匹配的日常生活消费体系。从背景资料看，ericbingo一家年支出6万元，这其中包括了2套房子的按揭款4.26万元，全家三口年日常生活消费不到2万元。显然，这与夫妻俩目前所处的年龄段不匹配。作为年轻、知性的白领，我们倡导的生活理念是：“努力赚钱，轻松消费，崇尚理财”。同时，广州的生活成本相对也较高，全家三口，年消费不到2万元，还是太亏自己了，这不符合“抓住今天的快乐”的理财目标。因此，日常生活消费这一块要较大幅度提高。与此同时，在即期消费中，还应加入一些现代的消费元素，诸如健美、旅游等。

　　第二，构建与生存阶段、消费预期相匹配的避险体系。Eric和妻子，都很年轻，目前阶段，避险的重点是三件事：其一，规避房贷利率上调对家庭经济形成的压力。同时，保持家庭经济的弹性。基本的应对措施是保持适量的现金流，即将紧急备用金维持在一个合理、适度的范围。其二，规避人身意外伤害对家庭经济的影响。其三，通过积累式、渐进式方式，轻松完成儿子接受完备高等教育的经费。您已为儿子投保的万能保险，应将其领取的时间约定为18、19、20、21周岁和22、23、24周岁，其中，18、19、20、21岁年领取的金额，不能低于1万元，22、23、24周岁年领取的金额不能低于2万元，以与高等教育的经费（学费、生活费大学本科阶段在1万元左右，研究生阶段在2万元左右）基本匹配起来。
　　此外，我国目前尚处在低利率期和升息周期，养老类保险的精算利率过低。如果银行利率正常或较高时，您夫妻俩可考虑购买一些商业养老保险。但这类保险最好在36岁以前开始投保，交费年期选择20年。至于重大疾病类健康保险，若无家族病史，可在40岁左右时开始投保。

　　第三，构建与生存阶段、消费预期、市场认知度和驾驭力相匹配的投资获利体系。在您在投资中，鲜活的东西不少。诸如用3万元投资股票型基金。虽然目前投入资本缩了一点点水，但这并不代表您的投资不成功，失败了。客观地说，2004年4月购买的股票型基金到目前仅缩水6%，这绩效还算不错。在中国证券市场尚未引入风险对冲工具（股票期权）的今天，在证券市场系统性风险面前，无论是谁，只要还在这个市场上玩，手上还持有筹码，那么，对不起，投入资本总是要缩一点水的。
　　与此同时，您在酒店式公寓地投资上，其操作也是可圈可点的。酒店式公寓地投资，大多是产权式的。产权式酒店、产权式酒店公寓、产权式商铺，它的最大投资风险是两点：一点是，投资失败风险。即投资者所投资的酒店、商铺生意不旺，最终没有形成人流物流，做的是亏本生意。在这类投资上，只有投资者与经营者（通常是开发商或开发商委托的机构）的双赢。另一点是，经营者（开发商或开发商委托的管理人）的职业道德风险。正是这两种风险，使得目前的中国产权式商铺、酒店忧喜参半，投资者投资成功的几率与血本无归的几率几乎是50%对50%。而您的投资，如果购房合同不出疵漏，则可规避这两个方面的风险。一方面，即使酒店式公寓经营失败，您还可利用独立的优势，或出租，或自住。而通常情况下，不具独立性的产权式商铺或酒店，一旦经营失败，总会拉下一屁股的水费、电费、税费、人员工资和其他费用及债务。投资者若想自住或自己经营，水电等基本的生活条件都没有，能入住或经营吗？况且，纠缠不清的债权人，也不会允许你在麻纱没有扯清之前，轻易入住或经营。因此，这样的酒店或商城，都只是死酒店、死商城。等待它的只能是，或拍卖，或转让，再作最后的清算。当然，这种清算，只能以投入资本大幅缩水作为代价。并且，这一过程何年何月能完成，只有天晓得。另一方面，如果您的购房合同严谨，即使出现经营者的职业道德风险，那也危及不到您的投资。现在您的当务之急，是招租，以实现房产的使用价值。

　　鉴于您想购买1辆私家小车。因此，在获利投资上，应作保本有息的安全性投资，以确保购车计划地顺利达成。在购车上，我们建议：这私家车最好是过了2006年再买，一边看看汽车进口关税再次下调后的市场反应，一边看看国内汽车业的整合趋势。可以肯定的一条是，在未来几年里，汽车价格还得下降，汽车消费将逐步脱去贵族外衣，而向平民化靠拢。从理财的角度看，少付出的购车款，就是家庭收益。而这种收益已近在眼前，我们又何必去凑热闹、抢先进呢？在购车上，我们还有一条建议，应尽量选择节能型的，最好是两厢车。毕竟，我们购私家车，是图个方便，用它作为代步工具，而不是用它来比富斗富摆谁更阔气。在经济发达、私家车十分普遍的西欧，满大街跑的私家车基本都是节能型的两厢车，人家就讲个实用，我们也不妨学学。
　　（1）日常生活支出。您一家三口与父母同住，生活成本将大幅度降低。比如，孩子父母带，就可节省一笔雇保姆的费用。与父母同吃，伙食费用就比较低。不过，您与妻子都已成家立业了。对于父母付出的辛劳和爱，应坚持两条：一条是不再揩父母的油；一条是承认父母的劳动是社会劳动的一部分，该出钱的事儿还得出。同时，应根据广州的生活成本，过好幸福生活每一天。据此，我们建议，一家三口每月每人按800元生活费（含孩子扶养费）打包给父母。夫妻俩人每月其他支出1600元。
　　（2）健美消费。美是一种财富，美是一种魅力，美是温馨甜蜜爱情的添加剂和保鲜剂，“女为悦已者容”。做健康、美丽、温柔、宽容的女人，既是自身之福，亦是家庭之福。然而，美是需要呵护的，美是需要保鲜的。因此，您的妻子，不妨找一家专业的美容机构，每月花上400元，每周作1次肌肤护理。
　　（3）旅游消费。婚姻和家庭是需要经营和创造的，人的生活环境亦是需要一些鲜活的元素的。如果一个家庭三百六十五天，如同机器一样按部就班地运行，那是要让人产生厌倦、压抑、沉闷感的。而健康、多元的生活方式，则能营造一种全新的温馨氛围。在这些鲜活的元素中，具有绿色、健康、温馨特质的旅游消费，就不失为一种家庭生活的最佳调味品。
　　从现在起，eric一家可作一旅行计划。在近期，孩子尚幼时，可将居住地周边的自然景观和人文景观作为首选，利用周末、五一和十一长假、公休假逐一观赏。待到孩子具有行走和爬山的能力后，再按照先冷后热、先难后易的原则，将想去的国内旅行目的地逐一列出名单。这是因为，一方面，有的旅行目的地对人的健康状况有很高的要求。比如西藏，就应该在年轻、身体状况良好的情况下去。不然，当人老体衰时，即使再有钱，这个梦也是圆不了的。毕竟，“生命诚可贵”。而一些偏远、冷僻的地方，即使有好东西值得一看，也通常成为了被公费旅游遗忘的角落。当然，在您家庭的旅行计划中，还可考虑一下国外游。但依您目前的收入和资产状况，还不宜到美国、西欧等发达国家和地区去。但是，新马泰、俄罗斯还是可以游一游的。若当年的旅游消费计划不够，则可将超支的部分列入紧急备用金。
　　（4）紧急备用金。家庭经济不可或缺的润滑剂和缓冲剂。考虑房贷在今后将上调，经济生活富有弹性，故紧急备用金以2万元作为常数。
　　（5）意外伤害保障。Eric夫妇俩生活在广州。因此，意外伤害的风险不可不防。eric和妻子每年分别花560元购买中国人寿意外伤害综合保险，即分别获得了20万元保额的人身意外伤害保障和2万元的人身意外伤害医疗保障。
　　（6）房贷支出。刚性支出，必须安排。
　　（7）保险投资。继续维持现有保单效力，以通过积累式、渐进式方式完成子女接受高等教育经费地筹措。作为父母，应注意的是，在孩子的成长期（出生至研究生毕业），父母该为孩子购买的保险只有两类：一类是子女教育保险。一类是人身意外伤害保险（必须附意外伤害医疗。这种保险可在幼儿园或学校购买学生平安保险，每年花100元就完全可以了）。至于其他保险，一般不要购买。如果您要问为什么，请到中国私人理财网“理财诊所”栏目阅读这方面的文章。
　　（8）股票投资。从背景资料来看，您持有的基金缩了一点儿水。但是，持有的基金目前斩仓套现，也不划算。毕竟，股市下跌已有时日，缩水也够厉害的了。况且，目前上层十分关注这个市场，下决心要把这个市场救活。于您而言，又不等了这笔钱买米下锅，就权当这笔钱再作个2年期存款吧！“物极贱，则极贵；物极贵。则极贱”，否及泰来，这道理不会过时。
　　（9）人民币理财产品投资。鉴于您计划购买1辆经济型轿车。因此，其获利投资必须在名义收益稳定的前提下，再选择收益率高一些的投资工具。在目前的低利率期和升息周期，相对具有优势的投资工具为短期人民币理财产品。在具体操作上，可选择1年期以内的产品，实行滚动投资，以获取高于银行存款的收益和升息带来的收益。

6. 设计一份投资理财计划（以一个家庭存款10万元为例进行设计）

这个也太简单了吧，呵呵，设计如下：
 1.拿出3万元选择有基金身影的现在建仓中的股票。计划持有3年。期间要关注股票的月K线。等牛市可增加资金2万元。 
2.拿出2万元分4等份分3月.6月可以自动转存的，存入自己方便的银行。
3.剩下的5万元拿出1万元存入银行存活期，并办理人身意外保险做为保障。
4.还有的3万元分2等份分次6月，1年存入定期，可当备用资金或当应急。
5.最后的1万元可以考虑投资万能型养老保险，以后经济收入增加的话还可以随时追加保费，很灵活，必要的时候可以用保单抵押贷款做短期周转。

7. 到理财规划中，则需要掌握哪些投资技巧

一、理财需要有目标
人生就是在一个在不断完成目标的过程，人生的不同阶段都需要目标，理财也是同理；想要理好财，那么就需要给自己定制一个阶段性成长的理财目标，然后一步步去实现，从而不会因为没有任何的提升，而觉得理财没有任何的意义。
在定制目标的时候，需要多方面考虑问题，并且要将目标量化到可实行的地步，比如计划买房，需要确定要买多大的房子，预计要花多少时间，用钱多少，平均到每一天，你需要一日挣得多少钱。自己的工资目前是多少？为此你需要每个月攒下多少钱。要切实可行，一步一个脚印，定好目标，量化它，完善它，知道最后的完成这个目标。
二、学习理财知识
理财是一种终身受用的技能，完全的学习这个技能需要花费许多精力，但它所能带来的收益却是远超出你付出的精力的。在这过程虽然会很让你感到疲惫与艰辛。但正所谓工欲善其事，必先利其器。关注金融行业的最新动态，学习理财知识，了解投资的小技巧是必须要做的事
三、自我提升
投资自己是一件投资收益最高的事情，自我的提升意味着学识、能力的提升，内外兼修，让自己在这一个残酷的社会当中，更具有竞争能力，个人的能力代表着这个人在这个社会的工资能达到多少，投资自己是会把率最高的理财方法。
四、选择合适的理财产品
现在市场上的理财产品非常多，但适合自己的理财产品可能并不多，在选择理财产品时，应尽量选择自己熟知或了解的理财产品。并且切勿将所有的资金放入某只理财产品当中，容易造成风险过高的情况。合理的分散开来进行投资，将有效的降低理财的风险。

8. 假设你有100万资金,请作出一份理财规划(不少于四种投资方式);按现时行情分析投资收益；并说明选

1、投资10万在余额宝或者活期宝之类的货币基金，年化收益在4-5%，流动性高，相当于活期存款，可以作为应急准备金。
2、投资20万在3-6个月的固收类理财产品，到期自动续期，年化收益在7.3%；再投资20万在1年期的固收类理财产品，到期自动续期，年化收益在9%。
3、投资20万在私募股权投资基金，预计时间5年以上，预期年化收益在17%左右（注意此部分风险相对较高）。
4、投资20万在指数基金定投上，这部分不需要一次性投入，但要考虑长期投入，年化收益好的时候可能超过30%，当然也可能亏损。
5、最后10万留在股票市场做做短线，培养一下自己投资的感觉，年化收益可能超过100%，当然也可能亏损。