保险经纪公司创新发展

1. 保险经纪公司创新发展

未来五年中国保险市场发展趋势保险业仍是高速成长的经济行业过去的5年间，中国保险市场年平均增长率为22％，为同期GDP增长率的2．66倍。入世后的5年，保守地推算，可望保持15％左右的年均增长速度。入世以后，我国财产保险市场不合理的业务结构将得到调整。传统业务加上责任保险、家庭财产保险和农业保险及其他围绕高技术产业所设计的保险项目，将使我国财产保险市场保险费总量稳中略升。人身保险业务在未来5年仍然可以保持较高的增长规模，而且可望超过过去5年年均近40％的增长率。民族保险业仍然控制市场的绝对份额目前，外国独资及中外合资保险公司在中国的市场份额仅占总保险费的1％，即使在上海市场，外资保险公司也仅仅控制了10％左右的市场份额。尽管外资和中外合资的保险公司数量在绝对数上大大超过民族保险公司，但由于历史、网络及业务范围限制等原因，加上入世头几年我们将实行不同程度的市场保护措施，境外保险资本的业务扩张规模仍将受到限制。入世3—4年全面取消对境外保险资本在中国市场的各项限制措施后，外资对于中国保险市场的影响力肯定将日益扩大，但在中国这个特定的社会土壤所形成的保险市场上，民族保险业仍将是左右市场大局的决定力量。保险中介市场将出现批发与零售并举的局面今后，在代理人群体中，除了营销员之外，保险代理公司将成为市场代理业务的主流，兼业代理将被逐渐削弱或限制发展。在面向自然人提供的保险经纪及保险公估服务方面，目前存在的空白将被弥补。可以预料，在不远的将来，专门为社区服务的保险经纪公司或保险公估公司将会形成，已经形成规模的保险中介机构也将介入零售市场，批发与零售并举的保险中介市场格局在入世后的2～3年内将逐渐形成。产品创新与服务创新将成为市场竞争的主流保险产品的创新，如通过约束责任免除项目的技术手段扩大保险责任范围，将保险产品的保障功能与投资、理财和金融服务相链接。又如将标的性质接近或相同的产品设计在同一张综合保险单上等。总之，保险产品的创新将在围绕如何将保险产品的设计、管理和控制的难题留给自己，将方便和效率留给客户上做文章。服务创新是保险服务的一个永远的主题。入世之后，外资公司将带给我们各种服务理念，其中无缝隙或无断层保障服务将是我们可能面临的—个重要冲击。未来的保险市场上，市场竞争的主流并非保险费率和佣金折扣，相反，那些注重市场品牌形象的外资保险公司很有可能采取费率高于市场平均水平、佣金低于市场平均水平的经营策略，从而使产品创新和服务创新成为保险公司之间开展竞争的主要方式。
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2. 保险经纪人如何深化对客户的服务

保险经纪人是保险市场的重要组成部分，保险经纪行业发展水平的高低是衡量一个国家保险市场发达程度的重要标志之一。我国保险经纪行业已经走过了10个年头，在为客户提供保险经纪服务、完善保险中介市场主体方面起到了重要作用，但是与国外发达国家相比，我国保险经纪行业尚存在较大差距，有诸多矛盾和问题需要解决，特别在后续服务方面需要向国外发达市场学习，仍需进一步深化客户服务。推荐阅读保险周刊：
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3. 保险经纪人如何深化对客户的服务

　　□长安保险经纪有限公司 胡奎
　　保险经纪人是保险市场的重要组成部分，保险经纪行业发展水平的高低是衡量一个国家保险市场发达程度的重要标志之一。我国保险经纪行业已经走过了10个年头，在为客户提供保险经纪服务、完善保险中介市场主体方面起到了重要作用，但是与国外发达国家相比，我国保险经纪行业尚存在较大差距，有诸多矛盾和问题需要解决，特别在后续服务方面需要向国外发达市场学习，仍需进一步深化客户服务。
　　一、保险经纪行业客户服务的内容及特点
　　保险经纪人与客户签订经纪委托协议并为其安排保险之后，保险经纪人为客户提供的后期服务才真正开始。长安保险经纪有限公司在业内首先创立了提交客户服务计划、编制客户服务手册、日常咨询、保单维护、客户回访、客户培训、协助索赔、保险公司服务质量评价和提交客户服务工作报告等九项标准服务和满足客户需求的个性化服务内容。
　　将各项客户服务所需花费的时间、精力、成果确定难易程度及工作频率作为评判标准，分别具有以下特点：
　　1.提交客户服务计划。制定委托期限或保险期限内的客户服务项目、内容和具体时间等工作计划，提交客户。工作频率低，难度低。
　　2.编制客户服务手册。制作包括保险合同管理、索赔指南和联系、投诉方式等内容的客户服务手册，提交客户。工作频率低，难度中等。
　　3.日常咨询，解答客户日常提出的保险相关问题的咨询。工作频率高，难度中等。
　　4.保单维护。在保险期限内，当客户资产及其风险状况等发生变化时，协助办理批改手续，维护保单的有效性。工作频率高，难度低。
　　5.客户回访。以当面拜访、电话、信函等方式对客户进行回访，收集客户信息，了解需求，征询意见，改进服务质量。工作频率高，难度也较高。
　　6.客户培训。通过讲授、座谈、知识竞赛等形式对客户进行培训，使客户了解基本的保险原理、保单内容和索赔流程等，提高客户保险管理水平。工作频率低，难度较高。
　　7.协助索赔。登记出险情况，协助客户报案；与保险公司、客户沟通进行现场查勘，并协助客户与保险公司核查查勘结果；协助、指导客户准备索赔资料；督促保险公司及时核定赔付请求，并协助客户索赔谈判，达成赔付协议；催付赔款结案。此项服务的特点是频率高，工作难度大，特别是发生大面积灾害时任务异常艰巨。
　　8.保险公司服务质量评价。按保险期限或年度对保险公司服务质量进行评价，作为客户续保时选择保险公司的参考依据。工作频率低，难度适中。
　　9.提交客户服务工作报告。服务项目完成后，对于服务计划完成情况、存在的问题及应对措施、其他建议等向客户提供报告。工作频率低，难度适中。
　　10.个性化服务。保险经纪人在为客户提供以上标准服务的基础上，提供相应的个性化服务，是根据客户的需求与实际情况确定的，一般频率不高，但难度最高，代表着保险经纪人的服务能力与水平。
　　二、保险经纪行业服务现状
　　保险经纪是一个以服务为生存根本、以客户为导向的行业，客户的信任和满意是保险经纪公司业务可持续性发展的基础，目前国内市场上大多数保险经纪公司的客户服务环节仍处于较低的水平，总体上来说未能真正为客户带来服务价值。
　　1.从保险经纪行业服务管理模式来看，客户出险报案后，保险经纪公司接转报案、参与现场查勘、审核并转交索赔资料，指导、参与索赔谈判，这些工作还未形成有序的规范，客户、保险公司、经纪公司之间的交流与沟通尚不顺畅。
　　大型保险经纪公司每一省级机构客户的出险案件不论大小，数目都数以千计，仅案件信息收集的工作量都很大，要想全过程掌握、参与索赔各环节更不是一件易事，没有统一、有效的服务管理模式很难完成。
　　2.从保险经纪行业服务的主动性来看，在客户未出险情况下，大多数保险经纪公司没有建立常态的联系机制，对客户的资产情况、保险情况不甚了解，对保险标的损失情况不掌握，对保险公司理赔进展不清楚，造成后续服务被动，效率不高。
　　3.从保险经纪行业服务水平来看，保险经纪公司整体服务手段比较单一，技术力量不足，真正体现保险经纪技术含量的内容不多，客户服务技术与能力仍需进一步加强。
　　三、深化保险经纪客户服务的途径
　　（一） 建立连接客户、经纪公司、保险公司三方的数据处理平台，客户作为数据源，经纪公司作为中间经纪服务环节，保险公司作为后续服务环节，将各环节处理过程有序连接起来，投保、出险信息得以完整反映。再以案件的大小和难易，辅助以电话、现场等方式进行沟通、处理，提高索赔服务效率。
　　（二）按照一般案件、大案件及大面积灾害案件分类，在出险报案受理、现场查勘、定损理算、收集资料、达成赔付协议等各环节可能出现的分歧都与保险公司在保险合同中明确约定，避免后期索赔中的争议。
　　（三）在每一个保险期间开始时对客户原始资料要做到随时掌握。通过电话、当面拜访等多种形式进行客户回访，主动询问客户出险情况、存在的问题以及期待的其他服务等，根据客户意见及时改进服务中的不足。
　　（四）保险经纪公司应长期开展客户服务技能培训工作，针对服务中的关键环节，通过讲授、现场模拟教学等手段，提高员工的客户服务技术和能力。
　　针对我国保险经纪行业的现状，通过建立高效的信息系统平台，多渠道提升员工素质，不断进行技术创新，为客户提供专业化的服务，满足市场多方面的风险管理需求，既是保险经纪公司深化客户服务的内在要求，也是促使我国保险经纪行业持续、健康、快速发展的必要条件。

4. 保险经纪人如何深化对客户的服务

□长安保险经纪有限公司胡奎保险经纪人是保险市场的重要组成部分，保险经纪行业发展水平的高低是衡量一个国家保险市场发达程度的重要标志之一。我国保险经纪行业已经走过了10个年头，在为客户提供保险经纪服务、完善保险中介市场主体方面起到了重要作用，但是与国外发达国家相比，我国保险经纪行业尚存在较大差距，有诸多矛盾和问题需要解决，特别在后续服务方面需要向国外发达市场学习，仍需进一步深化客户服务。一、保险经纪行业客户服务的内容及特点保险经纪人与客户签订经纪委托协议并为其安排保险之后，保险经纪人为客户提供的后期服务才真正开始。长安保险经纪有限公司在业内首先创立了提交客户服务计划、编制客户服务手册、日常咨询、保单维护、客户回访、客户培训、协助索赔、保险公司服务质量评价和提交客户服务工作报告等九项标准服务和满足客户需求的个性化服务内容。将各项客户服务所需花费的时间、精力、成果确定难易程度及工作频率作为评判标准，分别具有以下特点：1.提交客户服务计划。制定委托期限或保险期限内的客户服务项目、内容和具体时间等工作计划，提交客户。工作频率低，难度低。2.编制客户服务手册。制作包括保险合同管理、索赔指南和联系、投诉方式等内容的客户服务手册，提交客户。工作频率低，难度中等。3.日常咨询，解答客户日常提出的保险相关问题的咨询。工作频率高，难度中等。4.保单维护。在保险期限内，当客户资产及其风险状况等发生变化时，协助办理批改手续，维护保单的有效性。工作频率高，难度低。5.客户回访。以当面拜访、电话、信函等方式对客户进行回访，收集客户信息，了解需求，征询意见，改进服务质量。工作频率高，难度也较高。6.客户培训。通过讲授、座谈、知识竞赛等形式对客户进行培训，使客户了解基本的保险原理、保单内容和索赔流程等，提高客户保险管理水平。工作频率低，难度较高。7.协助索赔。登记出险情况，协助客户报案；与保险公司、客户沟通进行现场查勘，并协助客户与保险公司核查查勘结果；协助、指导客户准备索赔资料；督促保险公司及时核定赔付请求，并协助客户索赔谈判，达成赔付协议；催付赔款结案。此项服务的特点是频率高，工作难度大，特别是发生大面积灾害时任务异常艰巨。8.保险公司服务质量评价。按保险期限或年度对保险公司服务质量进行评价，作为客户续保时选择保险公司的参考依据。工作频率低，难度适中。9.提交客户服务工作报告。服务项目完成后，对于服务计划完成情况、存在的问题及应对措施、其他建议等向客户提供报告。工作频率低，难度适中。10.个性化服务。保险经纪人在为客户提供以上标准服务的基础上，提供相应的个性化服务，是根据客户的需求与实际情况确定的，一般频率不高，但难度最高，代表着保险经纪人的服务能力与水平。二、保险经纪行业服务现状保险经纪是一个以服务为生存根本、以客户为导向的行业，客户的信任和满意是保险经纪公司业务可持续性发展的基础，目前国内市场上大多数保险经纪公司的客户服务环节仍处于较低的水平，总体上来说未能真正为客户带来服务价值。1.从保险经纪行业服务管理模式来看，客户出险报案后，保险经纪公司接转报案、参与现场查勘、审核并转交索赔资料，指导、参与索赔谈判，这些工作还未形成有序的规范，客户、保险公司、经纪公司之间的交流与沟通尚不顺畅。大型保险经纪公司每一省级机构客户的出险案件不论大小，数目都数以千计，仅案件信息收集的工作量都很大，要想全过程掌握、参与索赔各环节更不是一件易事，没有统一、有效的服务管理模式很难完成。2.从保险经纪行业服务的主动性来看，在客户未出险情况下，大多数保险经纪公司没有建立常态的联系机制，对客户的资产情况、保险情况不甚了解，对保险标的损失情况不掌握，对保险公司理赔进展不清楚，造成后续服务被动，效率不高。3.从保险经纪行业服务水平来看，保险经纪公司整体服务手段比较单一，技术力量不足，真正体现保险经纪技术含量的内容不多，客户服务技术与能力仍需进一步加强。三、深化保险经纪客户服务的途径（一）建立连接客户、经纪公司、保险公司三方的数据处理平台，客户作为数据源，经纪公司作为中间经纪服务环节，保险公司作为后续服务环节，将各环节处理过程有序连接起来，投保、出险信息得以完整反映。再以案件的大小和难易，辅助以电话、现场等方式进行沟通、处理，提高索赔服务效率。（二）按照一般案件、大案件及大面积灾害案件分类，在出险报案受理、现场查勘、定损理算、收集资料、达成赔付协议等各环节可能出现的分歧都与保险公司在保险合同中明确约定，避免后期索赔中的争议。（三）在每一个保险期间开始时对客户原始资料要做到随时掌握。通过电话、当面拜访等多种形式进行客户回访，主动询问客户出险情况、存在的问题以及期待的其他服务等，根据客户意见及时改进服务中的不足。（四）保险经纪公司应长期开展客户服务技能培训工作，针对服务中的关键环节，通过讲授、现场模拟教学等手段，提高员工的客户服务技术和能力。针对我国保险经纪行业的现状，通过建立高效的信息系统平台，多渠道提升员工素质，不断进行技术创新，为客户提供专业化的服务，满足市场多方面的风险管理需求，既是保险经纪公司深化客户服务的内在要求，也是促使我国保险经纪行业持续、健康、快速发展的必要条件。
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5. 保险经纪人的经营业务

1、以订立保险合同为目的,为投保人提供防火、防损或风险评估以及风险管理咨询服务。通过保险经纪人提供的以上专门服务,可以使被保险人的防灾工作、风险管理工作做得更好,就可以以较低的费率获得保障利益；2、以订立保险合同为目的,为投保人拟订投保方案,办理投保手续。投保方案的选择是一项专业技术性很强的工作,被保险人自己通常不能胜任,保险经纪人就可以以其专业素质,根据保险标的情况和保险公司的承保情况,为投保人拟订最佳投保方案,代为办理投保手续；3、在保险标的或被保险人遭遇事故和损失的情况下,为被保险人或受益人代办检验、索赔；4、为被保险人或受益人向保险公司索赔；5、再保险经纪人凭借其特殊的中介人身份,为原保险公司和再保险公司寻找合适的买(卖)方,安排国内分入、分出业务或者安排国际分入、分出业务；6、保险监管机关批准的其他业务。保险经纪人有严格的执业规则,世界各国对其都实行严格的执业管理。我国《保险法》规定,因保险经纪公司过错,给投保人、被保险人造成损失的,由保险经纪公司承担赔偿责任。

6. 保险经纪人的发展如何

保险代理人在我国当代保险业多年的发展过程中，发挥着举足轻重的作用，代理人制度是我国保险市场营销体制的核心，其地位难以撼动。据统计，1980年至1998年，我国8上的保险业务是由保险代理人带来的。然而最近几年，随着我国保险业的发展，各种现代、先进的营销方式逐渐被各保险公司所采用，并有不断扩大的趋势，加上保险代理人制度的弊端突显，保险代理人受到前所未有的挑战，有人甚至惊呼：“保险代理人将被市场所淘汰！”对保险代理人的挑战主要来自三个方面：一：是保险经纪人的出现。近来，北京江泰、上海东大、广州长城三家全国首批保险经纪公司相继挂牌营业，我国保险中介市场出现一支生力军。与此同时，第一、第二次全国保险经纪资格考试在全国六大城市举行，目前已有近500人通过考试，获得证书，保险经纪人队伍不断发展壮大。保险经纪人作为投保人的保险专业顾问，将基于投保人的利益，为投保人与保险公司订立保险合同提供中介服务。由于保险经纪人的专业水平较高，且以维护投保人利益为职责，以完善保险活动为目的。可以想象，这种新型保险营销方式将受到广大投保人的欢迎。二：是银行代理业务的深化。银行代理保险业务在近年已形成一股热潮。在国际上，无论是美国、德国等保险发达国家，还是拉美等保险发展中国家，银行与保险公司之间的合作空前活跃。在我国，中国人寿、人保、平安、太平洋等保险公司也纷纷与工行、中行、建行、农行等商业银行在保险代理业务上开展合作。商业银行在代理保险业务上具有营销网络大、代理手续简便、代理成本低等独特优势，因而这种现代营销方式越来越受保险公司的青睐。三：是电子商务的兴起。先是多家保险知识网站的纷纷设立，接着便是网上保单的诞生，近日，连保险代理人员也开办了自己的网站。随着网络技术的普及，及外国保险公司进入中国市场，电子商务这种新型营销方式倍受看好。与其它保险营销方式相比，电子商务具有简便、迅捷、准确等优点，更重要的是，它可以使保险业与现代高科技紧密联系，在保险营销方式创新上具有重要意义。作为传统保险营销方式的保险代理人制度正面临着巨大挑战，那么保险代理人真的会被市场所淘汰吗？事实上，虽然保险代理面临着各种挑战，但作为保险中介市场的一支大军，保险代理人仍能为保险业的发展发挥重要作用。首先，保险代理人制度具有悠久历史，对保险业务特点及其发展规律的熟知程度是其它方式难以企及的；其次，保险代理人与经纪人代表投保人利益相对应，代表着保险人的利益，对保险人而言，这是必要的。再次，与银行和电子商务相比，保险代理人在代理保险业务上具有很强的主动性，对险种的熟知程度高。第四，人寿保险尤其是个人寿险精力方面，保险代理人与经纪人相比，佣金低，更易为投保人所接受。最后，从世界各国保险市场来看，保险代理人的作用仍很突出。像美、法、意等国家，代理人的业务量仍占总业务量的40％以上，在日本更高达80％以上。可见，保险代理人在保险市场上仍大有用武之地，保险代理人制度仍将是重要的保险营销方式之一。但需要特别指出的是，在保险营销方式日益现代化、专业化的今天，一部分不思进取、专业素质差、服务水平低的保险代理人必将被市场所淘汰。因此，保险代理人必须充分意识到威胁的存在，积极上进，不断充实、完善自己，才能在激烈的竞争中立于不败之地。目前是保险业发展的最好时机，我们如何才能把保险业做大做强呢？人类面临各种的挑战的同时，也有大把的机遇接踵而来：一.自然灾害的损失。我国是一个地质灾害多发的国家，农业直接损失达14亿。在美国，因自然灾害引起的赔付与损失的比例是1:5,中国是1:100。二.人为的重大事故发生频繁。空难、煤矿事故、烟花爆竹、天然气等事件时有发生。三疾病、疫病的发生。四人口老龄化。2020年，我国60岁以上的占16%，65岁以上的占7%，养老需求是现在的10倍。五.人民生活水平的提高。现在，日本人均4—5份保单，而我国人均还不到1份。保险密度和深度有大的发展空间。六.企业年金的需求。目前市场存在的潜力需求1万亿，未来5年4.57万亿,未来10年8万亿。七消费结构发生变化。中国人均GDP超过1000美元之后，民众的通讯、旅游、保健、运动等方面的意识增强，相应的也增强了保险意识。尽管我国保险业还存在着许多不规范现象，但保险代理人这一职业前途不容质疑。和发达国家相比，我国保险业还处在起步阶段，国民的投保意识不强。在美国一个保险代理人手上有四个客户；日本的保险业更发达，10个保险代理人为一个客户服务，竞争非常激烈。国内保险业发展了20年，就北京市而言，投保率还只有3％，能分到每个保险代理人的人口数是2700人，即使每天开发只一个客户，一年开发360个，也够开发八九年，发展的空间很大。
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7. 保险经纪人的经营业务

保险公司除接受上门业务（客户主动到保险公司投保）外，更多地通过中介保险代理人和保险经纪人，来推销保险。保险代理人是指根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或者个人。它包括专业代理人、兼业代理人和个人代理人三种。专业代理人是指专门从事保险代理业务的保险代理公司。兼业代理人是指受他人委托，在从事自身业务的同时，指定专人为保险人代办保险业务的单位。个人代理人是指根据保险人委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的个人。保险经纪人与代理人一样同是沟通保险人和消费者的中介和桥梁，但双方代表的利益不同。保险经纪人是指基于投保人的利益，为投保人与保险人订阅保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的有限责任公司。我国《保险经纪人管理规定（试行）》规定：经营保险经纪业务，必须是依照本规定设立的保险经纪公司。未经批准，任何单位和个人不得经营保险经纪业务。由此看来，只有经纪公司方可从事经纪业务。这就是他们的联系和区别
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8. 保险经纪人的核心业务是什么

1、发现潜在客户的保险需求，争取成为客户认可的保险经纪人；2、对客户面临的风险进行调研、查勘，提供风险评估报告；3、针对客户面临的风险制定风险管理方案，其核心为保险方案；4、协助或代表客户进行保险采购，选择合适的保险人和保险方案；5、协助客户办理投保、缴费等手续；6、审核保险协议、保险合同、保险单等技术文件；7、对客户保险相关人员进行保险培训，告知保险方案内容、被保险人义务、保险报案方式、保险公司及经纪公司联系人等重要保险事宜；8、发生保险事故后，协助客户报案、收集报案材料、查勘现场、代表客户与保险公司谈判等；9、日常联系、定期报送保险服务情况等其他工作。
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