财富积累思维

1. 财富积累思维

在贫困中创造价值 3
  
 良好的开端是养成节俭的基石。如果整个家庭都养成储蓄的习惯，那么将会为这个家庭带来很大的收益。感觉敏锐的母亲会立刻发现，储蓄对家庭有着多么大的帮助。于是，她会教导其余的孩子，在成长的过程中以老大为榜样，养成储蓄的好习惯；她还会拉着孩子的手带领他们去便士银行储蓄。在教育孩子上，母亲比父亲更具影响力。所以，母亲是否是一个懂得持家，懂得节俭的人，对孩子储蓄习惯的养成有着重要作用。 
  
  有一则很感人的故事。某一个晚上，布兰德福储蓄银行来了一位体格强健、穿着工服的技工，他怀中抱着一个孩子，身边还跟着两个孩子。他掏出三个存折和10先令放在营业柜台上，要求在每个存折上存入相同的钱数。他一边哄着怀里的孩子一边说道：“以前是由孩子的母亲带领他们三个来存钱的，可是自从上次以后，他们的母亲就离开了。但是，我必须向他们的母亲学习，尽到教育他们节俭的职责。” 
  
  有句古老的英国谚语说道：“妻子是丈夫成功的导师。”妻子是丈夫的“贤内助”，她不但要照顾丈夫的衣食起居，更要激励丈夫取得事业上的成功。对于任何男人而言，事业的成功与家庭的温馨，生活的舒适，妻子的善良、勤劳息息相关。只有具备优秀品质的女人，才能使自己的家庭有着良好的道德氛围，在这样的家庭中孩子才能茁壮成长；而当孩子渐渐长大，她们又要费尽心思，教导他们走向正确的道路。虽然男人是家庭的主导者，但却是女人让他们明白应该驶向何方。卢梭曾经说过一句至理名言：“女人想要男人变成什么样子，男人就会变成什么样子。” 
  
  前不久希克斯先生外出办公，在火车的二等车厢内遇到一位穿着体面的工人。在攀谈中，得知这位工人是利用假期从谢菲尔德回到格拉斯哥看望他的母亲。希克斯先生愉快地告诉这位工人：“看到你长途跋涉只为探望你的母亲，让我感到很欣慰。”工人笑着回答道：“是啊，我也很庆幸我能负担起这次旅行的开支。”希克斯问道：“你所就职的工厂有很多同事也存款吗？” “没有。”工人遗憾地回答道，“100个人之中最多也就两个人存款。他们宁愿把钱花费在喝酒上，也不愿意存到银行里。”希克斯问道：“那你是从什么时候开始储蓄的？”工人一边比着孩童的身高一边回答：“从这么大的时候，我就在我家附近的便士银行存钱；直到现在，我仍然保持这种习惯。” 
  
  现在，经济学已经成为公立学校的一门必修课程，早期的储蓄银行成就了它的广泛应用。苏塞克斯县的克莱朗先生，非常赞成建立与储蓄银行息息相关的便士银行。他把货币的本质、价值以及用途与花销、赠与和储蓄结合起来制定教程，教育穷苦的孩子学会节俭，因而对下一代正确的金钱意识产生了巨大的影响。 
  
  在比利时的各所学校里，节俭已经被列入教育的一项内容，并且实施了8年。根特学校的委员会认为，劳动阶级能否具备优秀的道德品质，享受到丰厚的物质福利，完全取决于储蓄。他们还认为，要想全人类都明白储蓄的重要意义，最好的办法就是从小就教育孩子们节俭。幼年的孩子，还没有形成正确的思维、固定的习惯，因此，从小教导他们勤俭节约，养成储蓄的习惯是最容易的。不管怎样，他们都能在老师的教导下，养成节俭的习惯。老师可以引导他们节省自己的零用钱，为了达到某种有价值的目的储蓄零用钱。根特的每所学校，都建立了适合儿童储蓄的银行。不论是对富有的阶级还是贫穷的阶级，勤俭节约的习惯都是必需的、有益的。因此，在付费学校和免费学校开设经济这一课程都得到了大家的赞同。现在，根特的儿童储蓄总额已经达到了18000英镑；不仅如此，还以3%的利息把钱转存到国家储蓄银行里。荷兰、法国和意大利也借鉴根特的这一制度，我国也在某些方面采用了这一制度。格拉斯哥、利物浦、伯明翰、大福尔意德，以及伦敦的孤儿院都实行了这一制度。我们相信，不久之后，大英帝国也会在每一所学校建立银行。 
  
  从上文所述的内容来看，节俭在很大程度上成为小额存款的先决条件。只要有储蓄银行，自然也就有存款。例如，军队建立储蓄银行以来，士兵们开始懂得节约，总是努力从那仅有的一点收入中省之又省；而成立便士银行以后，存款的人更是层出不穷，就连免费学校的学生也积攒了一笔相当可观的存款。至于学校银行，根特则是最好的例子。 
  
  在以往的15年内，我国的储蓄银行相对缺乏，就连那些大的城镇和村庄都没有建立储蓄银行。那时南开郡已经拥有高于200万的人口，但是储蓄银行也仅有30家；而约克郡东区也只有4家储蓄银行。在3000万人口的联合国，也仅有600家储蓄银行，还有15个县没有储蓄银行。并且，这些银行一周只营业2到3个小时，有的银行甚至一个月只营业4个小时。那个时候，想要存钱的工人只能把积蓄的钱先放在身上，等到储蓄银行营业才能存款；而等待的这段时间，又会遭遇各种诱惑花掉打算存起来的钱。于是，为了让自己储蓄的钱不被诱惑所左右，他就必须养成节俭的习惯。这正是建立储蓄银行的真正目的。 
  
  古斯利博士于1860年，创作了一本关于贫民免费学校的书，书中说道：“在工厂工作的青年人都抵抗不了外来的诱惑。他们沉迷于酒馆或者酒店，同时还被其他物质享受所包围；储蓄银行在他们眼中被视为无用之地。酒店散播于城镇的每一条大街、每一个角落，浪费之魔遍布其中；于是，节俭成为了人们不屑一顾的东西。人们的生活被酒精腐蚀，酒店的生意越来越兴旺，即使到了晚上仍然灯火通明，周末更是如此。人们满足于酒精带来的迷醉，即使有人还想着存钱，也必须跑到一周才开一两次并且远在一英里以外的储蓄银行。” 
  
  关心穷困阶级的人士，非常想在全国各地都建立完善的储蓄银行，因此提出了很多建议。维特布莱德先生就在1807年，向国会递交了一份关于储蓄银行的议案。他的主要目的是想在伦敦成立储蓄代办机构，帮助人们通过邮政局把存款汇到伦敦；维特布莱德先生还提议，成立全国保险协会，这样一来，工人只要交纳保险金，就可以在遇到意外的时候获得200英镑的保险，以及20英镑的养老金。但是最终，维特布莱德先生的议案没有得到认可。邮政系统因为洛兰德·希尔爵士的建议变得充满活力，从而邮政系统作为一种公共制度，得到了各方面的拓展。有人提议在1838年建立的货币邮汇机构，现在不但可以汇款，还可以用作储蓄。汉考克教授，于1852年专门为解决邮政储蓄的问题，写就了一本小册子。著名律师约翰·布拉先生，曾在普特尼便士银行担任职员期间，也对这个问题产生了浓厚的兴趣。于是在1856年11月，他向邮政最高当局提议，把货币邮汇机构扩展为可以储蓄的机构。但是，他的提议在当时没有获得认可，也没有起到任何影响。之后几年，像休谟先生、麦考昆达尔先生、斯琼上尉和雷·斯密先生等人，再次提出了相同的建议。 
  
  但是，直到哈德斯莫尔德的希克斯先生参与这件事，他们的提议才得以实行。好的建议总是会激起人们思想的火花；有用的建议最终也会得到人们的认可，把建议转变为现实。独创性建议总是会激起人们的发明欲望，而最终取得成功。刚开始尝试某种做法，也许会失败；但是，只要具备渊博的知识和丰富的阅历，以及坚持不懈的努力，就一定可以取得成功。 
  
  邮政储蓄银行之所以取得巨大的成功，首先要归功于维特布兰德先生，以及其他所有提供有益建议的人；其次是洛兰德·布尔爵士，是他建议成立货币邮汇系统的分支机构从而得到实行；再次要归功于希克斯先生，从1850年开始他便着手做这件事，并且不断地推动这件事，从而使这个问题得到了几任财政大臣的重视；最后要归功于格莱斯顿先生，是他预见到邮政储蓄银行将为 社会 带来巨大的益处，并且向国会提出议案，于1861年获得批准。 
    
  《邮政储蓄银行法规》得到了人们的赞同。货币邮汇机构也取得了很大的发展，目前为止已经达到4000家。自从成立银行以来，储蓄机构如雨后春笋般拔地而起。伦敦地区的银行数量逐日增加，目前为止已有460家储蓄银行，即使在这个地广物博的地方，也能轻易地找到一家储蓄银行。直到1873年年底，储户人数就超过了150万，存款金额高达2100万英镑。

2. 财富积累思维

在贫困中创造价值 4
  
 我们需要了解邮政储蓄银行具备的几个非常突出的优势：第一，邮政储蓄银行分布广泛，营业时间也很充裕，从早晨9点到下午6点，而星期六则要营业到晚上9点。储户可以根据自身条件存钱，可以是一先令，也可以是几先令，但是，邮政储蓄银行规定一年内存款不得超过30英镑。存款的同时，邮政营业员负责给储户提供存折，存折内除了有储户存款的时间和金额，还写有邮政储蓄银行的管理规则。邮政储蓄银行规定，100英镑的年利息为2英镑10先令。
  
 其次，邮政储蓄银行的优势是安全。政府对存于邮政银行的所有存款作担保，因此，存在邮政储蓄银行的钱，如同存在英格兰银行一样安全。另外，如果储户想把存款转移到另外一个地方，也不用交纳任何费用。需要支取存款的时候也非常方便。最重要的是，邮政储蓄银行规定对任何储户的姓名以及存款金额都要保密，不得向外透露。 
  
  只要一提起便士银行与邮政储蓄银行的时候，我们自然而然就会想到查尔斯·希克斯先生。在对便士银行与邮政储蓄银行的发展过程中他提出了很多宝贵的意见。他是一位私人银行家的儿子，在学校念书的时候，他就非常聪慧，因而还获得过一套富兰克林博士的《散文与通信》。他非常喜欢这套书，如饥似渴地阅读着书本中的知识，富兰克林许多有益的思想根植于他的心中，也因此对他的品格产生了巨大的影响。哈德斯菲尔德的工人们收入虽然很高，但是却是一个 社会 经济并不稳定的繁华的工业城市。如果遇到经济萧条的时候，工人就必须倾其所有才能渡过难关；甚至有些人被逼无奈，在大街上乞讨为生。面对这些人，年轻的希克斯总是想问他们是否听说过富兰克林博士，以及他如何避免贫穷与潦倒的方法。因为富兰克林教导人们，储蓄金钱才能让人们在遭遇不幸的时候不至于乞讨为生。 
  
  希克斯先生于1833年，就职于英格兰第二家股份制银行——哈德斯菲尔德银行公司。精明的苏格兰银行公司董事会，挑选了一位苏格兰人担任银行经理。董事会最初决定，为了鼓励人们养成勤俭节约的习惯，每个储户每次至少存10英镑。哈德斯菲尔德银行公司的经理非常赏识希克斯先生，因此他经常能从经理那里知道，有关苏格兰农民为节俭做出的一些趣事；他还得知，伯斯一家银行的效益很好，每年支付的利息至少2000英镑，基本上每个储户都能得到10到20英镑的利息。希克斯先生于1837年成为银行公司的出纳，因此他有了很多与工人阶级直接接触、交流的机会。他以自己的思维方式来看待工人阶级节俭的情况。日子一天天过去，希克斯先生发现，很多储户第一次储蓄都只有10英镑到20英镑，他们以这个金额为起点，不断地往里存钱，慢慢地，储户们的存款金额会变为100英镑，200英镑，甚至有人达到了300英镑。希克斯先生感悟到，只要所有的工人都可以像来哈德斯菲尔德银行存钱的工人那样勤俭节约、积极储蓄，那么工人阶级的生活状况将会大幅提高。 
  
  然而就在此时，经济开始陷入困境，几乎所有的纺织工人都失业了。遍地都弥漫着贫困的景象，人们开始沉默，有的甚至拿出贵族式的英雄主义来面对这一切。对于不幸与困境，人们想出了各种各样的方法。人们抛弃了最激进、最不切实际的理论，开始思考 社会 主义、宪章运动以及自由贸易。虽然人们都陷入了黑色岁月里，但是仍然有人对未来充满信心；他们可以用在股份制银行或者储蓄银行的存款为生，因此度过艰难的岁月，直到繁荣的时代再次来临。希克斯先生对自由贸易抱有很大的信心，而且他确信，只要人们有着节俭的习惯，只要人们不去相信那些演说不切实际的预言——好时光总会到来而未雨绸缪，那么国家就会走向繁荣。 
  
  希克斯先生与工人的多次谈话让他相信，立法机构对于很多 社会 问题无能为力，例如，他们不能强迫人民养成艰苦朴素的习惯。一位拥有着500个纺织工的老板告诉希克斯先生，在经济繁荣的那段时间里，人们的工资很高，而且就业机会也很多，因此他希望他的工人能够勤俭节约，懂得储蓄。但是，工人们却只是看重眼前的舒适，丝毫不懂得储蓄的目的是以备不时之需。尽管花式背心贸易的经济周期总是不够稳定，繁荣与萧条总是不停交替，不幸总是让人们吃尽苦头，但是这些却仍旧没有教会人们如何避免不幸的再次袭击。就在这个时候，希克斯先生拜读了已故的萨姆大教主的《发明的记录》，其中有这样一句话让他感悟颇深：“只有改善自身条件，穷人才能翻身作主人。” 话虽然很简单，却触动了希克斯先生的心灵，同时，因为这句话，希克斯先生的观点和理念也得到了提高。虽然慈善事业是以善良作为前提，但是，对于救济对象来说常常是有害无益的。如果人类最伟大的东西——自我克制与自助，能够与劳动阶级的思想融合，那么任何困难与挫折都不会影响他们前进的脚步。希克斯先生发现，即使劳动阶级有了很多的金钱，仍有可能处于贫穷与困境之中。他意识到，只有让劳动阶级养成勤俭节约的习惯，才能让他们永远过上安稳的生活， 社会 面貌也才能够变得越来越好。于是，他决定用自己的全部力量去完成这项事业。 
  
  1850年，储蓄银行的营业时间一周只有几个小时。哈德斯菲尔德的工人年收入高达40英镑，但是，尽管储蓄银行已经建立了30年，但是在此期间的储蓄总额只有74332英镑。1850年《利兹水星》的编辑接到了希克斯先生的一封匿名信，之后，在大家的强烈要求下，他公布了自己的真实姓名。希克斯先生在这封信中提倡建立机械协会，以及其他相关团体都应该设立便士银行，为此他列举了大量事实希望得到人们的认可。在信中，他还对年轻的工人阶级为什么没有养成勤俭节约的习惯，以及储蓄的习惯作了总结。 
  
  希克斯先生的这封信得到了普遍的认可。约克郡机械协会联合对此给予了高度的重视与支持。便士银行几乎遍布约克郡的所有机械协会。希克斯先生也亲自管理了哈德斯菲尔德的一家便士银行，截至他就任的时间，这家银行的存款总额高达30000英镑。因为有了便士银行，哈德斯菲尔德的工人慢慢养成了勤俭节约、积极储蓄的习惯。从1850年开始他们的存款不断升高，直到1874年，存款总额已经由原来的74000英镑增加到33万英镑。可以肯定，希克斯先生的切身实践为便士银行开了一个好头。 
    
  住在利兹的贝思斯先生是他最好的朋友。于是，希克斯先生写信给他讲述了他的计划。洛兰德·希尔爵士看完他的信也非常赞同他的想法，并对这项计划的可行性作了认真仔细地思考，那就是——邮政系统是否能够接受这一建议。之后，格莱斯顿先生也注意到了这一计划，于是，他向国会提出了在全国范围内建立邮政储蓄银行的议案。在 社会 科学协会上，希克斯先生曾作出预言，他说：“只要开始实施计划，邮政储蓄银行就必定能够成功。无论何时，只要银行门一开，财富就会滚滚而来。存款可以激励人们自我克制的能力，人们会因此过上高尚的生活。慢慢的他们就会意识到奢侈、浪费是多么的可恶，只有勤俭节约才能使他们过上安定无忧的生活。于是，大家不再去赊账，准时支付房租，家庭也会被营造得越来越来舒适；勤劳、节俭会成为家庭最良好的传统。在榜样的带动下，他们也开始把收入的一定比例储蓄起来。这样一来，即使遭遇突如其来的不幸或者经济萧条的时候，他们也能依靠存款渡过难关；在境况好转的时候，他们又可以继续存款。这个方案如果通过了，储蓄银行就能够为每个工人家庭提供便利条件。我相信，整个国家的人民会因此养成深谋远虑与自我克制的习惯。对个人而言，它具有永恒的价值；对于国家而言，它是安全的保障。” 
  
  可是，邮政储蓄银行所具备的便利条件，并没有得到工人阶级的充分利用。以伯明翰地区为例，那里的工匠属于收入最高的阶层之一。然而，邮政储蓄银行的储户清单上很少见到工匠，他们的排名甚至在仆人、未婚或者已婚女子，以及矿工之后。也许他们把积蓄用于从事其他投资，不管怎样，他们只占邮政储蓄总储户的十分之一。 
  
  通过调查一万个储户的职业我们发现，储蓄总额排在第一位的是仆人；第二位的是已婚或者未婚女子；而第三位是“无业”或者“无固定职业”的人；接着依次是工匠、小工、矿工、商人、士兵、船员、职员、女式服装制造商、专业人士和官员。这个排名表明，邮政储蓄制度尚未成熟，还没有深深地根植于 社会 。然而，从邮政储蓄的发展来看，我们坚信，下一代一定能够收获邮政储蓄银行的丰硕果实。 
  
  继大罢工结束以来，普雷斯顿居民在几年之内几乎都成为热衷于储蓄的人。除了哈德斯菲尔德以外，英格兰所有居民都具备勤俭节约的品质。以往的50年里，所有在储蓄银行存钱的普雷斯顿居民仅占三十分之一；20年前提高到十一分之一；直到去年，储户达到五分之一。1834年，普雷斯顿有5942人存钱，储蓄总额为165000英镑；1874年，储户增加为14792，储蓄总额高达472000英镑。回顾以往的20年，有哪个城镇在储蓄银行的繁荣，以及经验方面能比得过普雷斯顿呢？

3. 财富积累思维

节制酝酿财富 4
  
 世界上存在一种从来都不说“不”的人。这种人除了他自己以外，与全天下的人都是朋友，因此他没有敌人，但是他最大的敌人就是他自己。这种人会很迅速地花完自己的钱，然后就找到朋友，向朋友借钱或者做贷款的担保。当他把最后一分钱花光的时候，就是他离开人间的时候。而他所留下的只有那些虽无恶意却是十足愚蠢、令人耻笑的名声。 
  
  这种人将“对所有人都有求必应”作为他的人生指导原则。但是究竟是他一定要与别人同呼吸共命运呢，还是害怕得罪别人呢，我们就不太清楚了。但可以肯定的是，他很少被别人要求签一个申请书，或答应投一次票，或借钱，或开一张支票，因为事实上他根本做不到这些。可是他又不肯说“不”，那些熟识他的人经常讽刺地说，他没有说“不”的勇气。 
  
  还有一个事例，一位父亲死后为儿子留下了一小笔财产。当儿子刚继承了这笔财产时，那些想趁机占点便宜的人就立即把他包围了。现在正是他勇敢地说“不”的时候，可是他并没有这样做。他早已经养成顺从的习惯，不喜欢被别人讨厌，也不忍心拒绝别人的要求，并且对于那些生拉硬拽的强求更是心软，几乎完全满足于那些看中他钱包的人的要求。一旦他打开钱包，他的朋友就会源源不断地向他涌来。他到处做调节人——成为每一个人的保证人。“请在这张纸片上给我签个字吧。”常常有朋友向他提出这样的请求，他只会很温和地问一下：“这是什么？”由于他的单纯，竟以此为荣！他从来没有拒绝任何人的要求。3个月以后，一个长长的欠款账单会落在这个人——不会说“不”，并且是所有人的朋友——的头上。 
  
  紧接着一个由他做担保人的麦芽商——和他仅仅有一面之缘，在生意上突然栽了跟头，原因是他在基金和股票上严重地投机倒把导致经济瓦解，最终彻底垮掉了。这个时候，这个不会说“不”的人被招去承担这份沉重的偿还责任。这对于他来说是致命性的打击，他一夜间变成了一个穷人。但是他并没有从这件事中吸取教训，仍然是别人寻求帮助的对象，每一个有需要的家伙都能在他身上无情地捞一把，他就像每一个口渴的人都能接水喝的水龙头，就像每一条饥饿的狗都能啃一口的腌肉，就像每一个无赖想骑就骑的驴子，像一个无私地给除了自己之外，所有人磨面的磨房。简而言之，他就是一个终生都说不出一个“不”字的“好心人”。 
  
  如果一个人想要生活在平静、顺利、快乐的环境中，那么他就应当在恰当的时候，勇敢地说“不”。许多人就毁于不能说或没有说这个“不”，而使自己失去了很多东西。也正因为我们没有鼓起说“不”的勇气，导致罪恶横行于世。这么一个简单的字我们竟需要如此大的诚实与勇气才能说出口。公务在身的人不敢随便说“不”，因为他随时都有可能被开除。当一个十分富有的蠢男人向美女伸出手的时候，她很难开口说出一个“不”字，因为她的前途要依靠这个“财产”。阿谀奉承的人不会说到这个字，因为他必须时刻面带微笑，对别人说的一切都会热情地答应下来。当一些享乐的诱惑出现在你面前时，一定要有勇气立即说“不”。然后当你稍微回头看看发生的一切时，你就会感到你的决策是多么的正确。人类的美德会随着实践的增多而更加稳固。当放纵、享乐诱惑你的时候，你要坚定自己的信念，立即说“不”。如果不这样做，而是默许或屈从，那么美德就将离你远去，你的自主性也会随之受到重创。第一次说“不”是要付出一些努力，但实践得越多，你就越不费力气。对付无所事事、自我放纵、做傻事、坏习惯的唯一办法，就是坚决、果断地说“不”。真正的美德就体现在恰当的时候所说的“不”字里。 
  
  如果一个人不能做到量入而出，那么他就一无所有，最终死在负债累累之中，在他进入坟墓以后，“ 社会 ”还将会继续控制他。他必须像“ 社会 ”要求的那样下葬，举办一个 时尚 的葬礼。最后，他一定要作为格兰蒂太太权力的见证人才能离去。葬礼上用的盖棺布、镶边的帽子、围巾、送葬车队、镀金的灵车，还有雇来的送葬队，所以这一切都只是为了取悦于格兰蒂太太。然而，当事人伤心欲绝的表演，还有那些为钱而来的受雇的送葬人和柩夫们假装的悲痛，这一切都是那么的毫无价值，又那么的奢侈浪费！ 
  
  在生活富足的上流 社会 里，这种毫无用处却价格昂贵的葬礼闹剧所产生的不幸要比中产阶级和劳动阶级的略少一些。人们将隆重的葬礼视为“身份的象征”。中产阶级的人们努力争取能够进入上流 社会 ，能够列入那些死后会有送葬队和柩夫们送葬的富有的人的行列。像那些“地位更高的人”一样，他们最终成为承办者的牺牲品。这使得其他人更加追随这种风尚，“别人怎么做，我们也怎么做。”大多数人都愿意花这份钱。他们让朋友、仆人或自己亲自去服丧，这样的葬礼才算是体面的。 
  
  对于一个没有任何承受能力的家庭来说，这项奢侈的负担实在是太重了。如果负责家里主要经济来源的人离开了人世，留下的所有事情就要由葬礼的承办者负责。一个悲痛、伤心欲绝的寡妇，或者一个失去父母关爱的孤儿，为了丧服、黑手套和令人悲哀的“寿衣”，怎么能不与商人讨价还价呢？因为每一分钱都与他们今后的生活息息相关。但是在这个特别的时刻，他们必须把积攒下来的一点现钱花在这种庸俗、浪费、虚伪的丧葬上。难道把钱花在死去的人身上，要比花在活着的人身上更好吗？一种恶习，无论在 社会 的哪个阶层都有生存的空间，哪怕是那些生活拮据的中下阶层。按照收入水平的比例来说，劳动阶级和中产阶级遭受了同等的损失。在英格兰，商人的葬礼平均约花费50镑，而一个靠出卖体力的劳动者的葬礼只需5至10镑。但是在苏格兰，葬礼的花费相对地就要少一些了。劳动阶级十分愿意为那些永远离开他们的亲戚举办体面的葬礼，因为这样做可以为他们带来荣耀。他们不舍得将钱花在其他的事情上，可是他们却乐意把钱花在这方面。绝大多数的工人俱乐部实质上是丧葬俱乐部。一般情况下，为丈夫举办一场葬礼需要10镑，为妻子举办的葬礼需要5镑。但是，有的时候一个机械工的葬礼费用会多达15、20、30甚至40镑，其原因是他同时是几个葬礼俱乐部的成员。在这种情况下，主丧者要接待并“安排”这几个俱乐部的成员或会长参与葬礼的事宜。在几个丧葬俱乐部同时为孩子投保是出乎预料的事，但它是事实。就像我们听到过一个人在曼彻斯特买了不少于19个不同的丧葬俱乐部的人寿保险！ 
  
  当不属于任何一家丧葬俱乐部的人家中有人去世的时候，死者的葬礼仍然要由这些俱乐部来举办。但是死者的家属必须向俱乐部交纳重税，当作人力和物力的使用费，这样俱乐部可以为死者的妻子或儿女完成一个受人尊敬的葬礼。如果死者是一家之主——父亲，情况也许会比较糟糕，因为他一生的积蓄大概都要被妻子或儿女在服丧期间花光。人死后，为了举办一场令人尊敬的葬礼而花掉家里的全部积蓄，这不仅是对生活的一种破坏，也是一种不合理的生活恶习。 
  
  难道只有穿上那些特定颜色的礼服才算是真正的哀悼者吗？难道我们不是用内心的悲伤而仅仅是靠虚伪的外表才能抒发我们的哀悼之情吗？宾厄姆在谈到早期的基督徒时说：“他们对这种丧葬习惯既不表示谴责，也不表示赞成，只是把它当作一件无关紧要的事，留给人们一些采取任何方式的自由。值得称赞的是那些完全将它忽略，或者把它不轻易地放在一边的人们，具有基督徒的勇气和思想。” 
  
  约翰·卫斯理在他的遗书中这样写到：在我死去的时候，把我抬进墓穴的6个穷人每人可以得到20先令。“因为，”他解释道，“我特别希望在我的丧礼上没有灵车，没有送葬队，也无须盖棺布，更不要那悲壮的场面，我只要爱我的人的眼泪，让它陪伴着我回到上帝的怀抱。我以上帝的名义，郑重的恳请我的葬礼执行人，遵照我的决定，完成我最后的心愿吧。” 
  
  这种习俗在我们的生活中已经根深蒂固了，尤其是在我们这个时代，要想改变这种风俗是很困难的。但是我们还是急于去改变它，可通常我们会遇到几个问题，例如：“别人的反应会是什么样的？” “ 社会 上会有怎样的波动？” 当我们面对这样的问题时，我们就会不情愿地退回来，和那些唯唯诺诺的人一样，变成胆小鬼。然而，通过一遍一遍的宣传，也会对人们产生一定的影响，给人们留下深刻的印象。随着时代的发展，这种 社会 风尚终将会改变的。就像阿德莱德女王，在她临终前她要求葬礼的承办者免去送葬队；罗伯特·皮尔爵士也同样摒弃这种奢侈的恶习，要求葬礼承办者不要举行大规模或者豪华的葬礼；他们的这些举动应该说对 社会 的风尚产生了相应的影响，并且，那些习惯于在一切事情上都模仿他们的中间阶层的人们也因此受益。同时，我相信，有一部分人能够抑制这种毫无意义的葬礼的增长势头。我们只需坚持不懈地宣传新思想，增强知识和对事物的分辨力，便可以在这个方向上进行大幅度的有效的改革。 
  
  在美国，已经建立起一些其成员不举行葬礼，并且促使他人也不举行葬礼的 社会 组织。也许，只有依靠众人联合起来的力量才能达到改革丧葬仪式的目的，因为无论在哪里，个人的力量基本上是十分渺小的，是无力抵抗那些在大众心里根深蒂固的偏见的。

4. 思维决定了你的财富

财富的话题总是能够吸引很多人的眼球，财富自由也是芸芸众生的追求，走在追寻财富自由之路上，脚步不曾停歇。
  
 
                                          
 我深受《富爸爸穷爸爸》一书影响，总是有机会就多组织现金流游戏，2019年的目标是50场，如今已经完成组织和参与了3场的分享。
  
 2019年1月27日我第一次以玩家身份参与现金流游戏，由于我熟悉游戏规则和拥有一定基础金融知识沉淀，而这些对我帮助极大，抽取到的职业身份是飞机驾驶员，收入高达9500美金，开支也高，为6900美金，那结余的月现金流就是2600元。
  
                                          
 这样开始起步我用（月现金流2600+储蓄400）=3000美金作为起步的原始资金开始了我的人生体验。
  
 明确清晰了这一个目标后，我拿着3000美金起步金算是所有玩家中本金最多的人，跑出老鼠圈的要求也是最高的，因为高收入，高支出（支出6900美金）
  
 而我核心几个投资思路:
  
 1.最先开始投资遇到的机会是股票，5美金一股入场，用手上现金全部购买了600股，其实有些大胆冒进，然而我留意到接下来的2天我就有工资收入到账，确保有新的资金进来才敢如此，也因此占用全部现金，所以在涨到10美金的时候快速卖出100股拿回1000美金，钱要先落袋为安，老鼠圈里持有现金能够购买到更好的买卖。
  
 2.右边玩家遇到一个首付2000美金房产，她却没有钱投资，于是我通过谈判花了200美金购买了这个机会，开始第一套房产投资，每月增加了220美金的非工资收入，这也是我固定资产中投资回报率最高的一套房子，高达132％  ，而这样我每月现金流由2600增加至2820美金。
  
 3.我幸运的遇到1美金的超低价的股票，未来有可能增值30-40倍，于是我入手了3500股，同样为保证手上有流动现金，在5美金的时候出手了500股，拿回2500美金的资金，后来在30美金价位全部出清，拿到9万本钱后开始做大买卖，毕竟在我的意识中，股票不一定能够等到最高点出售，达到合适的利润可以及时变现。
  
 4.我有了9万美金后就是各种资产买买买了，别的玩家手上的机会我一样花钱买过来投资，花钱买机会真的可以节约时间，节约成本。
  
 5.有了本金就大量收购其他玩家买不起的好买卖，快速购买了大量固定资产，最终产生足够的被动收入（非工资收入大于总支出）跑出老鼠圈。
  
 6.从老鼠圈出来后我是每月现金流有100万的资金，快车道上不再是缺钱的问题了，即使遇到了离婚这样失去所有现金的现象，我损失资金的也可以源源不断能够通过后续快速又恢复回来，不过从这也给到我启发:经营好婚姻也是可以守护财富的，两个人同心协力才能发挥1+1＞2的能量。
  
 
                                          
 最后游戏总结环节，一位海归的财富自由的韦老师给我来的启发是:
  
 财富是非工资收入，时间的自由支配，用时间来衡量，富人和穷人的区别在于思维上的区别，拥有富人的思维，假以时日，会走向财富自由的世界。
  
 而我们身体健康、美丽、富裕，自己把控自己的时间，做自己喜欢的事情才是精彩。
  
 而现金流向限图再次让我有了新的感受:
  
 
                                          
 左边象限的E、S代表就是在老鼠圈中赛跑的大众，80％的人为了钱辛勤工作，却只拥有社会上10％的财富，而右边象限的B、I代表是20％却拥有90％的财富。
  
  出生在E.S象限的人，大部分也会受到这个象限的价值观所影响，绝大部分的人还是会继续走回这条老路，不想再重复穷爸爸的老路，就得寻找导师，那个导师可能是富爸爸，也可能是有能力带你奔富的人。 
  
  富人不会平白无故的富有，思考和观察富人，并且训练自己的思维。 
  
  眼下，我今年需要强化训练的是演讲能力和写作能力，高效时间的运用能力。 
  
  思维改变提高的财富的宽度，愿追寻财富自由的你和我一起，每月至少玩3次现金流游戏，训练财商。

5. 思维决定你的财富

      赚大钱的人心中，没有恐惧也没有得失。富人无我，戒掉情绪，穷人特别自我，满脑子都是小我，满脑子都是得失之心。不懂吃亏是消业，占便宜是消福，凡是因贪小便宜花出去的钱，都是匮乏的能量，最终都会以匮乏的结果回馈给你，所以贪小便宜吃大亏。
  
          宇宙的规律是利他，利众生，利社会，如果细细观察你会发现，宇宙万物都是在奉献的。一朵角落里的花尽情绽放，一缕清风拂过你的额头，都是为了让这个世界更美好。 只有不停的为社会创造价值，只有持久地为相信我们的人提供更高的价值，我们才能创造更多的财富。
  
          有人的地方就有机会出现，处于困境的人，往往只关注自己的问题，而解决问题的途径通常在于你如何帮助解决别人的问题。你解决了别人的问题，你自己的问题也会跟着迎刃而解。所有人脉关系失败的人，不是能力不行，而是因为习惯了倾其所有，却不懂得投其所好。赚钱是以人性特点来布局，前端舍掉利益换资源，后端用资源换钱。
  
  
         我们来人间修行，就是要不断地种善因、结善缘，如果因为内心自私怕沾染，而拒绝与一切人、事、物去结缘，那么就会越活越辛苦，因为你没有善缘的相助。如果不结缘，虽然恶缘没有了，但善缘也没有了，那就不会有好运了。看懂人性，做对事，进入自己合适的领域，发挥你的独特优势，以时间做杠杆，以效果做叠加，你就赚钱啦。
  
         一个人要实现财富的积累，就是靠不断升级自己，参透人、事、物的本质和规律，看到别人看不到的东西。 免费的东西才是最贵的，那些看不见摸不着的东西才是底层逻辑，那才是事物的本质。
  
         你的财富和你的思维模式是同步的，你的思维决定了你的命运。终会富有的人有勇气有气魄有担当。他们不惧困难，迎难而上，他们懂得那些被千夫所指的困境，不过是老天要淘汰掉懦弱的同类，仅此而已。他们知道，就算老天要把一切美好给一个人，也不会直接赐予，而是会设置一些障碍，让你克服艰难险阻，靠努力争取到你想要的。
  
          所以， 一个人越是不如意，越是不能懒，懒生穷，穷生累，累生病。不要试图逃避生活的忙碌， 太聪明太斤斤计较的人，他们坚持不了持续做一件事，得失之心让他们总想用最小的付出换最大的回报，终究会是南柯一梦。
  
         只有舍得绽放自己，才能收获成功。

6. 认知财富思维

《财富思维》或《9.0的践行目标》
  
 作业：写一篇总结或计划。1.你认知的财富思维（复利思维、稀缺思维、价值思维、投资思维、理财思维等）；2.你的9.0学习目标及行动计划（晒出你的年度财富目标，围绕它制定9.0的阶段目标和计划）。以上作业二选一，字数200字以上，发班级群或小组群，截止时间1月15日中午12:00。
  
 和大部分人一样，工作拿工资取得收入，闲暇的时候无知地买一点保险和股票，银行里放一点没有什么效益的存款，所有的财商仅限于此。如果没有20年的疫情，如果孩子不用在上海购房，如果母亲没有大病，或许这样的理财思维和模式一直延续下去，对于在三四线城市生活的小公务员我也没有什么大碍。
  
 但是现在上述情况已经真真切切地摆在自己面前，维持一成不变的理财模式已经明显感觉到了应对吃力，改变财务状况刻不容缓。知道改变是自上而下的模式，便把提升自己的财富思维认知放在了首位。买来来了《有钱人和你想的不一样》《财务自由之路》《重构》《做天下人的生意》等等关于财务自由成功的书籍，参加了富家理财实战营学习。初学即发现，视金钱如粪土的原生家庭财富认知模式让自己的财富思维尚处于幼儿班自发状态。
  
 易效能212班知行家人共同选择了9.0效能践行主题为财富密码，看来这是大家共同需要面对的情况。在9.0第一次班会的分享，让我更清晰了自己认知财富思维、提升理财能力的方向。因为秉承极简和效能理念，我希望能够找到一条轻松、愉悦、生钱有道的理财方式，没有高深莫测、晦涩难懂。让财务自由托举丰盛人生之旅，从狭义的财富富足，走向广义的财富丰盛。
  
 
  
  
 财富思维延伸资料分享：http://www.360doc35.net/wxarticlenew/615896960.html
  
 世界上最顶尖的10种财富思维：上帝思维、司马光思维、孙子思维、拿破仑思维、亚历山大思维、哥伦布思维、拉哥尼亚思维、奥卡姆思维、费米思维、洛克菲勒思维。

7. 财商思维有哪些重要性

链接：https://pan.baidu.com/s/1EpFgGqvqR749zz4Xg6r22w
 提取码：02r1
人人用得上的财商思维课。雇员、自由职业者、创业者和投资者。你属于哪种？如何才能实现财富自由？本课程总计5个部分：开启财商思维，破解财商密码，启动财富计划，提升财富能力。
通过学习你将收获：学习财商思维，让你意识到不管主动收入多高，你都是穷人。如何用最快的速度提升自己的圈子同仁堂为何能辉煌 350 年屹立不倒？如何布局你的5大资产。提升自己吸引财富的能量。犹太人财商传承的秘诀。

课程目录：
帮助10万＋人改变命运的财商思维
快速实现财富自由的途径
老板必学的影响力课程
如何具备影响别人的能力
高效安排时间的2种方法
工作半个月如何能赚100万
如何进入亿万富翁的圈子
做对3个选择，实现人生辉煌
.....

8. 财商思维有哪些重要性？