存款利率倒挂

1. 存款利率倒挂

1.存款利率倒挂是指在收益率曲线或期限结构中，长期存款利率低于短期存款利率的现象。
2.流动性偏好理论认为，在正常市场中，由于人们偏好短期流动性资金，因此短期利率会低于长期利率。
3.但在2008年金融危机中，长期利率水平低于中短期利率，这一现象持续存在，也被称为“格林斯潘长期利率之谜”问题；一种可能的解释是，人们预期经济长期疲软，央行将维持低利率政策，因此长期利率较低；但在短期危机情况下，资金和流动性短缺导致短期利率上升，利率倒挂。

2. 定期存款利率倒挂，了解清楚哪种定期存款更划算

3. 什么是存贷款利率倒挂？

存款利率倒挂是指利率期限结构(yield curve or term structure)中出现长期存款利率水平低于中短期存款利率水平的现象。
流动性偏好理论认为在正常的市场中，由于人们偏好中短期流动性的资金，因此中短期利率水平会低于长期利率水平；
但是，在2008年金融危机中，出现了长期利率水平低于中短期的情况，并且这种现象持续存在，也被称为“格林斯潘长期利率之谜”问题；
一种可能的解释是人们预期长期经济疲软，央行会维持低利率政策，因此长期利率更低；
而中短期危机局面中，资金紧张，流动性紧张，引发中短期利率上升，出现利率倒挂的情况。

4. 存5年不如存3年？银行定期存款利率“倒挂”到底意味着什么？

按理说存5年的利率要比3年高一些，但现在却出现了相反的变化，5年的利率甚至不及3年。这说明银行的定期存款利率出现了倒挂的情况，意味着银行不希望用户进行长期存款，不想让用户锁定高利率。可能是国家希望人们用钱进行投资，而不是一直把钱存到银行中吃利息。在这种大势之下想要获得高额的利息是非常难的，并且长期存款也是很不划算的，储户可以试着进行其他类型的投资。

在不同的经济形势下，银行给出的存款利率是不一样的。比如说贷款利率比较的低，并且没有人愿意贷款，再加上银行的流动资金比较的少，银行自然会提高长期存款的利率，让5年的利率比三年高得多，这样就能让用户愿意进行长期存钱，把钱锁定到银行中去，从而发放贷款，让用户进行贷款买房或者买车，这样就能在一定程度上促进经济的流动。而在经济比较颓废的时候，比如说贷款的利率一直在增加，或者人们不愿意投资银行，就会把存款的利率降低，倒逼用户去进行花钱。

有业内人士指出了一条道路，可以将大部分资金用于长期存款，但不可能跑赢通胀，剩下的一小部分资金就可以用来投资，说不定可以赚上一笔快钱。说起来很容易，但做起来是比较难的，特别是投资本来就是一项技术活，需要进行各种各样的研究。这可能也是大部分人想要存钱的原因，他们的抗风险能力以及理财能力都是比较弱的，只能购买这种有收益且风险不大的定期存款。

有人还说可以进行外贸投资，这样就比较的划算，也能让自己的收益越来越多，而不是在利率下降的情况下越来越少，让钱贬值。

5. 部分银行定期存款利率倒挂

《经济参考报》记者近日查询多家银行app发现，包括工行、中行、中信银行在内的部分银行部分中长期定期存款利率倒挂。部分银行3年期和5年期定期存款利率相同，部分银行3年期定期存款利率高于5年期定期存款利率。 背后的原因是，业内认为当前市场利率整体处于下行周期。在此背景下，银行有动力通过调整存款期限溢价和降低长期存款利息支出来降低银行的综合负债成本。展望未来，不排除部分银行进一步适度下调长期定期存款利率。 一些银行的3年期存款利率高于5年期存款利率。 记者使用工行App查询发现，工行5000元起的3年期定期存款利率最高可达3.15%。50元起存的5年期定期存款最高利率为2.75%。 其他几家大型国有银行也存在类似情况。中国银行App显示，3年期定期存款最高利率为3.15%，5年期定期存款最高利率为2.75%。当存款金额达到2万元以上时，可触发3年期存款最高利率。 农行50元的3年期和5年期定期存款利率都是2.75%。存款金额达到2万元、3万元、5万元及以上的，可分别享受2.85%、2.98%、3.15%的较高3年期定期存款利率。5年期定期存款利率只有2.75%。 一些股份制银行也有类似情况。中信银行的定期存款利率只有3%，5年期，50元起；三年期有四档，50元起3%，1000元起3.3%，5000元起3.35%，10000元起3.4%。 有些银行的3年期和5年期利率是一样的。如交通银行3年期、5年期整存整取存款最高可执行年利率为2.80%。平安银行3年期和5年期定期存款利率各档次都一样，3000元3.30%，5000元3.35%，1万元3.40%。 但是，并不是所有银行的中长期存款利率都是倒挂的。多数地方中小银行5年期定期存款利率仍高于3年期定期存款，但差别不大。比如北京银行App显示，该行3年期和5年期定期存款利率分别为2.90%和3%。宁波银行App显示，该行3年期和5年期定期存款利率分别为3.1%和3.15%，相差仅5个基点。 降低中长期负债成本，为盈利实体拓展空间 业内人士表示，存款利率受存款市场供求关系、监管政策指引等因素共同影响。部分银行利率倒挂的现象，说明在实体经济“让利”的背景下，市场利率整体处于下行周期。在此背景下，银行有动力通过调整存款期限溢价来降低银行的综合负债成本。 “3年期和5年期定期存款利率倒挂，反映出一些银行更喜欢期限相对较短的存款负债。其实这也是金融机构进一步压低对实体企业贷款利率的一种方式。银行有动力调整存款期限溢价，优化负债结构，降低长期存款利息支出，降低综合负债成本。”光大银行金融市场部宏观研究员周对《经济参考报》记者表示。 对外经济贸易大学国家对外开放研究院研究员李长安也认为，短期存款利率下调为贷款利率下调腾出了空间，对减轻企业负担、激活市场投资需求起到了积极作用。 值得注意的是，存款产品利率调整是不同银行根据自身资产负债结构、业务发展战略、对未来流动性的判断等因素采取的差异化策略，也是利率市场化的体现。“目前3年期和5年期定期存款利率倒挂的现象主要是全国性银行造成的。重要原因是全国性银行的存款来源比较稳定，有降低长期存款利息支出的空间。但相比之下，地方银行的存款来源不够稳定。因此，目前看来，他们将维持相对较高的5年期存款利率，以增加对储户的吸引力。”融360数字技术研究院分析师刘银平说。 存款利率仍有下调空间。 今年4月，中国人民银行引导利率自律机制建立存款利率市场化调整机制。自律机制成员行参考10年期国债收益率代表的债券市场利率和1年期贷款市场(LPR)报价代表的贷款市场利率，对存款利率进行了合理调整。同样在4月下旬，多家大型国有银行和大部分股份制银行下调了一年期以上定期存款和大额存单利率，调整幅度大多在10个基点左右。 展望未来，周认为，后续不排除部分银行将进一步适度下调长期定期存款利率，主要是因为在当前宏观经济环境下，银行面临信贷需求疲软和较大利差压力。同时，市场资金保持合理充裕，存款供给快速增长，银行降低负债综合成本，可以拓展实体经济盈利空间。 业内人士普遍认为，从中长期来看，银行存款利率仍有进一步下降的空间。在此背景下，不少投资者将目光投向了存款产品之外的一些相对稳健的银行理财产品和年金保险。 例如，目前正在一些地区试点的养老金融资，也可以成为一些投资者中长期投资的一种选择。根据目前试点情况，1元购买养老理财产品，投资期限最长可达5年甚至10年。风险等级多为R2(中低)，业绩比较基准集中在5.8%至8%区间。虽然风险低，但养老理财产品是不能闭着眼睛买的。普益标准研报指出，养老金理财产品虽然具有稳健的特性，但不等于“刚性兑付”，仍然具有风险属性。投资者应结合自身需求，关注养老理财产品的风险收益特征，根据风险偏好选择更符合自身的养老理财产品。 此外，一些长期的、保证收益的年金保险也在兴起。保险从业人员建议，这些保险产品的性质与银行理财产品不同，条款也比银行理财产品复杂，投资者应根据实际需求综合考虑。 智联金融首席研究员董希淼提醒投资者，由于内外因素复杂，市场无风险收益下行将是长期趋势。对于个人而言，如果资产配置中中长期存款等产品较多，收益率可能会降低。对于投资者来说，要平衡风险和收益的关系。要想获得更高的收益，就必须承担更高的风险。如果我们不想承担更高的风险，我们应该接受更低的回报。

6. 存款利率倒挂是什么意思啊

意思如下:
“利率倒挂”是指长期利率水平低于短期利率水平的现象。一般情况下，债券期限越长，收益率越高；期限越短，收益率越低。这就好比银行存钱，10年期定存收益高于2年期定存收益，而现在10年期利率低于2年期利率。
国债利率倒挂也指长期利率低于短期利率的现象。例如，当美国十年期债券的利率低于三年期利率时，也称为国债利率倒挂。在过去的40年里，美国10年期利率曲线和2年期利率曲线倒挂的情况出现过4次，并伴随着5次经济衰退。
倒挂原因:
利率倒挂通常反映了人们对未来的悲观预期。美联储通常会影响短期利率。当人们预期经济即将糟糕，美联储未来不会加息甚至降息时，那么短期利率就会下降，短期投资的再投资风险就会更大。这时人们为了锁定收益，纷纷购买长期国债，使得长期国债价格上涨，收益率下降，造成长期利率低于短期利率的现象。https://iknow-pic.cdn.bcebos.com/a08b87d6277f9e2fa8d57e9b0d30e924b999f345?x-bce-process=image%2Fresize%2Cm_lfit%2Cw_600%2Ch_800%2Climit_1%2Fquality%2Cq_85%2Fformat%2Cf_auto

7. 银行利率竟然出现“倒挂”，什么情况

美国两年期与十年期国债收益率出现倒挂

8. 中长期存款利率倒挂释放什么信号？

中长期存款利率出现倒挂，中国建设银行3年期和5年期定期存款利率为2.75%，3年期定期存款在达到5万元时可以提高到3.15%，通过“短期借款和长期展期”等商业方式赚取收入。存款期限也是银行为保证期限转换功能而支付的成本，存款利率市场化改革成效明显，银行存款定价自主性明显提高。

在一些地区造成的负面影响正在显现，利率处于下行周期，未来可能进一步下降。银行不提倡用户存入五年期定期存款，也不想为五年期存款承担更高的成本。某银行网点客户经理进一步解释，存款利率等于银行的成本价，贷款利率等于银行的销售价，中间的利差是银行的利润，贷款利率已多次下调。金融机构在从实体经济中获利的背景下，进一步降低了实体经济的贷款利率。银行必须降低存款利率，不想将长期存款利率锁定太久。

大型国有银行的三年期存单利率基本为3.25%。“虽然与定期存款相比，利率差距不大，但大额存单的利率仍然高得多，三年期存单很受欢迎，而且金额很紧，所以他们只能依靠抢劫。存单可以通过手机银行和线下柜台在线处理。对于网上购物，必须在发卡银行所在的网点有配额，然后才能购买。打开手机银行，发现三年期存单一栏显示“额度不足”。对于线下柜台购买，客户经理表示每个门店的金额不同，需要提前预约。当有限制时，可以通知客户到门店购买。