如何进行风险分散呢？

1. 如何进行风险分散呢？

在保险承保活动中，依据保险人是否承担全部的保险责任，保险活动可分为原保险与再保险。其中，原保险业务中，保险人数量为两个或两个以上，称之为共同保险；再保险业务则因分保方式不同可分为临时分保、合同分保、预约分保；因分保业务深度不同，可分为普通分保与转分保。
原保险与再保险
原保险，也称直接保险，是指保险人向投保人收取保费，对约定的保险责任事故造成的损失直接承担原始赔偿责任的保险。
再保险，又称分保，是指保险人在接受投保人保险请求后，通过与其他保险人签订分保合同，将其所承保的部分风险和责任向其他保险人转移的行为。
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从风险分散、转移角度来看，原保险是风险责任的第一次转移，再保险则是风险责任的第二次转移。
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从法律关系来看，原保险中“投保人”与“保险人”有着直接的法律关系；再保险中“原保险人”与“再保险人”有着直接的法律关系；原保险中的投保人与再保险人并无直接法律关系。
原保险中的共同保险
共同保险，又称“共保”，由两个或者两个以上的保险人联合直接对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故提供保险保障的方式。
再保险中的临时分保与转分保
临时分保，又称临分，与合同分保、预约分保共同组成了再保险业务的三大主要方式。
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临时分保，即是指当原保险人有分保需求时，临时与其他保险人签订分保合同，转移自身所承保的部分风险和责任；
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合同分保，即是指原保险人与再保险人事先订立合同，约定在一段时间内对一宗或一类业务进行缔约人之间的约束性再保险；
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预约分保，是介于临时分保与合同分保之间的一种分保方式，即是指原保险人与再保险人事先订立合同，约定在一段时间内对一宗或一类业务开展再保险合作，但对于某些特定的风险，在一定的限额内，原保险人有权决定是否进行分保，如果决定分保，再保险人有义务接受原保险人分出的分保业务。
转分保，则是指再保险人在接受再保险业务后，为了减少自身风险和责任，继续通过分保方式，与其他保险人签订分保合同，分散转移部分自身风险责任。转分保实际上是在原分保合同的基础上，重新组织安排的再保险合同，是对再保险业务的又一次分保。

1、共保与再保的风险转移机制
共同保险与再保险，都是保险机构为有效转移、分散自身风险而采取的主要风险管理方式。二者虽然在功能机制上有所不同，但却能够通过“横向”与“纵向”的风险转移，最大限度为保险机构提供有效风险保障。
横线风险转移——共同保险
通过概念定义可知，共同保险的保险人为两个或两个以上，即针对同一笔保险业务同时存在多位保险人主体。一旦保险标的发生损失，那么各保险人将按照各自承保的比例分摊损失。
在共同保险机制下，原本由一位保险人独立承担的风险责任，因多位保险人共同参与承保，风险责任随即发生横向的分散与转移，有效减少着单位保险人独立承担的风险责任与理赔风险。
共同保险下的风险转移关系，其风险责任由“投保人”向“参与共同承保的各保险人”分散转移。
纵向风险转移——再保险
再保险，则是原保险人与相应投保人签订原保险合同后，为转移、分散自身风险责任，重新与其他保险人签订分保合同的保险行为。
新签订的分保合同，已经脱离原保险合同关系范畴，原保险人在新签订的分保合同关系中，角色也由保险人变为投保人，原本的风险转移机制与关系也随之发生变化。
即在原保险合同关系下，风险责任由“投保人”向“保险人（一位或数位）”转移；在再保险合同关系下，风险责任则由原保险人（一位或数位）向再保险人转移。
从风险转移机制来看
共同保险下的风险责任转移是基于不同保险人对同一保险标的，建立的保险关系下的横向风险转移；再保险下的风险责任转移，则是基于原保险人（一位或数位）同时与原投保人、再保险人签订的不同保险合同关系下，纵向的风险转移。
从风险分散方式来看
共同保险下的横向风险转移与再保险下的纵向风险转移，二者互不冲突，反而能够相互补充，实现保险机构风险责任的两次转移。即共同保险下的各保险人，也可以与其他保险人签订再保险合同，进一步分散自身风险责任。

2、工程保险中的共保与再保机制
工程保险，是我国财险领域一类特殊的保险，其自身由于建设工程具有的建设周期长、投资资金多、管理难度大等特点存在较高业务风险。加之目前国内工程保险制度发展尚不成熟，也为保险机构开展工程保险业务带来很大风险。
从分散自身业务风险角度来看，在业务承保中采取共同保险与再保险方式，能够最大限度的分散转移保险机构自身风险。

以港珠澳大桥建设为例，这座打破世界海上桥梁工程极限的大桥，造价1269亿，历时8年建成，建造过程中多项技术应用都是世界首例，客观上面临着很大的工程建设风险。
国内6家大型保险公司参与了港珠澳大桥的共同保险，保险金额高达人民币278亿元，同时项目还确定了瑞士再保险公司、苏黎世保险有限公司作为联合首席再保险公司，共同分担项目风险。
在整个港珠澳大桥施工过程中，项目累计保险赔付金额高达数亿元。这些赔偿损失，分别由6家国内保险公司与2家国外保险公司，通过共同保险与再保险机制共同分担，有效的实现了各保险人主体间的风险转移与分散。
此外，再以近年来我国工程保险市场快速发展的工程保证保险为例，各地在政策试点文件中普遍要求保险机构采用保险联合体（共同保险）的形式进行业务承保，其目的即为提高保险机构在开展工程保证保险业务时的风险管理能力，有效分散全新工程险种的市场业务承保风险。
近年来，建设工程领域各项新技术、新材料、新管理模式的快速发展应用，令国内保险机构在开展工程保险业务中，日益面临着更加严峻的业务经营风险。而实践证明，保险机构通过运用共同保险与再保险机制，能够有效分散、转移相应责任风险，提高业务经营的安全性。因此，进一步深入探索工程保险中的共同保险与再保险机制，应成为未来我国工程保险行业发展的重要方向。

2. 什么是分散风险？

3. 如何做到分散投资风险

你不能依靠一种领域或一种投资来保证你的财产安全。
  
  
 建议利用多元化的资产基础，制定一个长期的投资政策，然后努力地、认真地、脚踏实地的实施该政策。
  
 将投资风险分散在多种不同形态的证券中，同时保持较低成本，控制风险和税收。不要尝试去猜透市场。控制你可以控制的部分，你能控制的只有成本、税收、风险。然后让市场来决定剩下的事情。
  
 投资一定会有风险。这种风险是可以通过良好的投资政策和对该政策的谨慎执行控制在一定程度上的。
  
  
 一，跨多种资产类别分配你的投资，以降低整体投资组合的风险，
  
 二，在每个资产类别中广泛投资，以消减任何单一投资的特定风险，
  
 三，尽可能的控制你的成本，包括税款，减少操作频率就是减少税收的一种方法，
  
 四，定期重新平衡你的投资组合，使你的风险符合你的投资政策。
  
 重新平衡往往是资产配置战略中最困难的部分，因为它是违反常理的。重新平衡，需要你卖掉正在上升的一小部分投资，并购买一些正在下跌的股票和证券。
  
 偏离一个简单的投资策略的诱惑是巨大的。很多人都没有能够坚持到底。
  
  
 本书的基本理念，就是为投资者提供一个可靠的基本框架，帮助他们确定，实施以及维持一个可靠受益终身的投资方案。有些时候，投资者可以依靠这样的投资方案，直到自己离开世界的那天。
  
  
 策略性资产配置（无须借助市场预测）常见步骤是买入、持有与再平衡。
  
  
 战略性资产配置的重点在于选择合适的资产类别并从长远来看进行投资。一旦配置得到了设定，它确实也需要偶尔的审查和适当的调整，尤其是当有一个人的生活出现变化时。
  
  
 一个经过长时间维护的均衡的多种资产类别的投资组合，成功的概率最高。
  
  
 对于投资者来说，股票，债券，房地产，以及其他投资产品，在投资组合中所占的比重，很大程度上决定了投资者的风险水平和回报情况。

4. 什么是风险分散

5. 分散风险的原理

 要进一步分散投资，可将资金分散在不同的市场里，而这些市场的升跌不会在同一时间发生。 由专业基金经理管理的投资组合在市场上越来越流行。它是一个包含各类投资项目的组合，可以包括不同地区及行业的股票、债券、定期存款等。基金经理专职控制投资组合内的成分与风险的关系，使投资组合内个别投资项目的风险分散并减至最低，却同时维持一个较为理想的回报。这不失为一个令资产增值的好办法。但需要提醒的是：分散投资只能减低风险，并不能将风险完全免除。 富通基金全球投资总监杜威德：分散风险是免费午餐 富通基金全球投资总监杜威德表示，新的基于QDII的海外投资法规框架为中国投资者带来新的机遇和挑战。分散风险是免费午餐，由于不同资产类别的不完全相关，可以减少给定的敞口风险，在减少风险的同时，通过增加有较高预期收益的资产，整个的组合收益率将提高：这就是“免费午餐”。那些集中投于国内资产的中国投资者将从国际化的分散投资获益匪浅。国际化分散投资的关键理由是扩大了投资者的投资机会，并且降低投资组合受中国资产收益情况变化的影响。即使考虑到非常具有吸引力的国内市场预期收益和人民币升值的情况下，国际化分散投资对中国投资者仍然颇具意义。如果国内股票市场预期收益非常高，应如何安排投资？还有海外投资的必要吗？杜威德认为，投资者的目标是年化持有期收益最大化，建议投资者只投资那些预期收益最高的资产，投资期限的缩短意味着需要更多考虑到风险和分散化的问题，即使对投资期限较长的投资者也很应该认真考虑回避风险。在任何情况下，国际化的分散投资都是很重要的。人民币的预期升值将降低外汇资产的以人民币计量的预期收益，这一影响非常显著，特别是对于固定收益投资方面。同时在股票方面：外汇的预期贬值会损失掉很大一部分股票的收益，在决定如何投资海外市场时，应该考虑长期的货币走势预测，人民币相对于其他币种升值幅度不尽相同。从经济学的角度来讲人民币升值等同于紧缩货币的货币政策，经验表明，很强的紧缩货币政策足以影响经济、收益和股票回报，货币升值具有类似效果，直接影响出口，间接影响国内需求和生产，影响以人民币计量的国外收益。短期，货币升值对股票市场有正向作用；中期，货币走强将削弱预期收益——这正说明需要国际化的分散投资。证券投资组合是一系列敞口风险的组合，投资者期望通过承担这些风险获得相应的回报，风险有很多类型，其中之一被称作风险因素，风险因素有很多存在类型，如：股票市场风险、规模与风格因素、流动性风险、信用风险、通货膨胀风险及其他，这些敞口风险具有风险溢价的优势。另一种风险是在管理人积极管理资产时产生的异质风险，投资者承担这种风险，需要管理人提供（部分）的超额收益（alpha）。杜威德强调，分散投资可以减少风险。不存在均值回归收益，在投资者的投资期限中，较差的收益之后往往没有好的收益出现（“你只能活一次”），如：上世纪九十年代的日本市场，对投资事件的预判在构建投资组合时很难确定及考虑周全，典型案例：地缘政治发展，由于“买入并持有”投资策略导致错失一些更优机会。从长期角度考虑，分散风险有利于投资组合收益，以及（或者）增加期望收益，风险分化降低短期负面风险（VAR），VAR用来计算投资组合波动性对倾向规避风险的投资者十分重要。最后，他指出，在多元化投资之后，各资产类别的风险特性以及他们之间的相关度随时间而变化，从而改变总体的风险收益特征，需要一个结构化的风险管理过程，关注风险和相关度的变化情况。需要定期评估战略资产分配，包括全部投资资产的组成情况，需要策略性的资产配置过程。

6. 分散风险的简介

分散风险(Diversification)在证券投资上，是指将资金分配在多种资产上，而这些资产的回报率相互之间的关联性比较低，以达分散风险的目的。这样做既可以降低风险，又不会损及收益。推出的各种银行、理财和基金系统的QDII产品为中国投资者提供了投资全球、分散风险和资产配置的更多选择。投连险投资除了尽量长期持有以避免反向波段操作之外，进行资产配置，分散风险是必要的。如果组合中增加了一定比例的低风险基金的配置，那么缩水的幅度便会小得多。但不必急于对股票型基金避如蛇蝎。实际上从长期来看，股票和股票型基金是证券市场中能够战胜通货膨胀的不二选择。在抗通胀战争中以股票型基金为主，增加混合型、债券型乃至货币型基金的配置，就好像给自己的投资增加了安全垫，能够有效分散风险。根据风险承受能力配置不同的股票型、混合型、债券型和货币型基金，构成坚实的投资组合，既降低大盘下跌带来的投资风险，又能为未来大盘企稳上升做好准备。

7. 分散风险的秘密

​我们已经确定了，分散风险对每一个投资者来说都是最重要的原则。
                                          
 现在有人可能会说：“好吧，如果把金钱投入到一只基金里，我就满足这一条件了，而且已经做好了充分的分散。毕竟一支国际化的股票基金往往都被同时投到好几百家公司里。”
  
 这观点咋一看没什么问题，实际上你也必须将资金分配到不同的基金和其他投资产品中去。
  
 我们都喜欢以足球队的例子来说明。一只足球队需要的是完全不同的球员。也许你最喜欢中锋，他负责射门。在某种情况下，你也许最想将他克隆，然后将11个他放到球场上。然而，你的球队会输得十分惨烈。因为一支优秀的足球队还需要优秀的后卫，守门员和中场队员。 你必须预先考虑到每一种情况。 
                                          
 对于你的金钱来说，情况也是类似的。将所有的金钱投到一个你十分看好的产品中，就好比用11名中锋组成一支球队。
  
 也就是说，你的金钱不仅仅会遇到美好的夏天，也会遭遇股市的冬天。大多数情况下，冬天只是短暂的，但偶尔也有漫长的时候。为此，你必须做好准备。
  
  此外，如果你的投资仅仅立足于安全，就好比用11名后卫组成一支足球队 。甚至有的“投资者”只用11名守门员组成一支球队。你也许永远不会输，但也永远不会赢。
  
 对于每一种情况来说，都有最佳的投资方式。有些产品如储蓄存折一样安全，其他一些产品则由固定利息的有价证券（守门员和后卫）构成，此外还有收益率常年固定保持在8%~12%的产品（中场球员），以及那些风险高但收益高的产品（中锋）。
  
  一支好的投资组合包含防守队员和守门员、中场队员及先锋。 
  
  聪明投资者的投资方式是这样的：分散投资。问题不应该是：哪种投资方式最好？而应该是：我该如何分配我的资金？每一种产品我应该投入多少钱？ 不要问：那一种风险等级适合我？而应该问：我应该将资金如何分配到每一个投资风险中去？
  
 为了合理地分配金钱，也为了使自己感觉舒服，你有两点需要注意。 一方面 ，你要了解你的投资个性和个人情况，包括你的年龄、资产状况、投资经验、金钱安全需求度以及其他重要内容。 这一话题，我们将在后面用3~5篇文章具体详细地探讨。  另一方面 ，我们必须在巨大的投资的丛林中开辟出一条道路，来挑选出正确的投资形式和投资产品。

8. 分散投资分散风险吗？