央行数字货币“落地”倒计时！未来10年的风口

1. 央行数字货币“落地”倒计时！未来10年的风口

最近，央行数字货币落地在即成为热门话题。
  
 数字货币是口未来10年最大的风，你读懂了吗？
  
 说到数字货币，很多人首先联想到的就是比特币、天秤币等虚拟货币。
  
 从开始的不被信任，到如今央行数字货币（DCEP）也即将正式上线。
  
 央行发布的数字货币是法定数字货币，意味着它的功能属性与纸钞一样，区别体现在支付方式上，将纸币变为手机上的数字。
  
 区别于微信与支付宝，它无需网络支持便可实现，在便捷和成本性上会更低。甚至在未来，可能只需手机一碰，就可实现转账。
  
 其次就是数字货币不需要通过银行账户即可实现价值转移，但支付宝与微信则需要借助“银行”这一中介环节。
  
 什么是央行数字货币（DC/EP）？
  
 央行数字货币是由中国人民银行发行的具有价值特征及M0属性的数字支付工具。
  
 关于DCEP的定义，央行数字货币研究所所长穆长春表示，DCEP功能和属性与人民币纸质现金完全一样，以数字化形式存在。DC即数字货币，EP即电子支付，是具有价值特征的数字支付工具。央行数字货币具有法偿性，是M0替代（纸钞和硬币）。
  
 任何中国机构和个人均不能拒接DCEP，手机下载数字钱包后，交易双方即使在离线情况下，也能进行小额、零售、高频等业务场景的支付。
  
 央行数字货币（DCEP）
  
 对于DCEP管理，采取央行发行+商业银行（支付机构）双层运营的模式，即人民银行对商业银行，商业银行或商业机构直接面向用户。用户在手机数字钱包APP上，可通过商业银行通道实现DC兑换。穆长春介绍：“总的来说，这种投放体系适合我国国情，既能利用现有资源调动商业银行积极性，也能够顺利提升数字货币的接受程度。”
  
 就发行DCEP的必要性而言，首要目的是为了保护货币主权和法币地位。俄罗斯秋明国立大学近代史与世界政治教研室教员弗拉基米尔涅日丹诺夫认为，人民币数字化是一种集中监管的电子货币，它将是一种主权货币，也就是说，国家将提供流动性保障。
  
 中国国际经济交流中心副理事长黄奇帆表示，“DCEP的意义在于它不是现有货币的数字化，而是M0的替代。它使得交易环节对账户依赖程度大为降低，有利于人民币的流通和国际化。”
  
 纸钞的印刷、发行、回笼、贮藏、防伪、流通的成本非常高，并且在移动互联网时代下，使用微信、支付宝成为日常支付习惯，对纸钞使用越来越少。央行数字货币支付将满足人们日常支付，大大降低纸钞发行带来的一系列成本，并且无需联网、无需手续费即可完成价值转移。
  
 通过引入更多的商家，来强化支付宝在整个产业结构的作用发挥，同时还能为消费者创造出更多的生活场景和消费可能性，来增加用户粘性。
     
 这些举动都足以证明支付宝在试图更加深入地走进每个家庭，只有这样才能更为长久地发展。
  
 央行数字货币的存在，是为了提供更方便的在线交易，同样也是为移动支付领域带来多样性选择。
  
 但对于数字货币来说，未来如何提高使用普及率才是关键。
  
 数字货币在未来究竟会带来怎样的便捷，让我们一起拭目以待。
     
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2. 看懂央行数字货币的未来，把握创富趋势

   
     今年正值博鳌亚洲论坛20周年，来自55个国家和地区的约2000名代表与会，包括数字支付、“一带一路”合作、产业变革等在内的多个热点话题被讨论。在“数字支付与数字货币”主题论坛上，博鳌亚洲论坛副理事长、十二届全国政协副主席、中国人民银行前行长周小川发表了对于数字货币的看法。  
     
     周小川称：  
     
      不管数字货币还是数字资产，都要为实体服务。市场在推进数字资产发展的同时，要注意数字资产对实体经济的好处是什么？   
     
     进入牛年以来，加密货币持续火热，各国央行对于央行数字货币（CBDC）的研究也在如火如荼地进行。  
     
     央行数字货币，全称为Central bank digital currencies，简称CBDC，译为中央银行数字货币。  
     
     目前，全球86%的央行都在 探索 央行数字货币。其中，中国已在多个城市启动数字人民币试点，美联储正在研究数字美元，欧洲央行也刚刚结束了有关数字欧元的公共咨询，并称将在未来几个月内决定是否启动数字欧元调研项目，预计相关调研耗时约两年时间。  
     
        
     对于备受官方青睐的央行数字货币，摩根士丹利首席经济学家Chetan Ahya认为，它未来很有可能成为新的全球储备货币。  
     
     简而言之，如果一国的数字货币在国际金融交易中获得了认可，其发行国可能会在融资成本、金融交易控制方面获得重大优势，类似于美元当前的“特权”，也就是国际储备货币地位。  
     
     对此，摩根士丹利分析认为，各国央行将发行面向消费者的“零售数字货币”，并通过金融中介向公众开放。而央行发展数字货币的意图，主要有以下三点：  
     
      一是货币主权问题：私人支付网络迅速发展。随着它们获得市场份额，这些网络可以成为许多用户的主要交易手段。各国央行担心的是，货币将几乎完全在这些网络当中流通，对央行对货币体系的控制造成威胁；   
     
      二是金融稳定性：私人数字货币供应商的任何潜在故障都有可能破坏整个支付系统，并带来金融稳定性相关风险。尽管监管机构已经采取措施减轻风险，但这些风险并不能被消除。相比之下，央行数字货币由央行创造并持有，可以保证其作为交易交换媒介的可靠性；   
     
      三是金融包容性：私人、狭隘的货币网络崛起，可能将部分人群（如没有银行账户的人）排除在外。但央行数字货币就像实物现金一样，可以广泛使用，甚至可以在金融包容性方面做得更好。   
     
     不过，摩根士丹利也提到，央行推行央行数字货币（CBDC），商业银行或将面临一定的脱媒风险。因为，一旦央行数字货币上线，消费者就能够直接使用相应的账户进行转账。  
       中国版CBDC    
     
     中国版CBDC被描述为，数字人民币，是由人民银行发行，由指定运营机构参与运营并向公众兑换，以广义账户体系为基础，支持银行账户“松耦合”功能，与纸钞和硬币等价，并具有价值特征和法偿性的可控匿名的支付工具。  
        
     近日，中国人民银行副行长李波透露，人民银行正考虑在更多场景、城市试点数字人民币。  
     
     不过，数字人民币正式推出还没有时间表。李波表示，在全国推广之前需将三方面工作做到位。  
     
      首先是要继续做好试点工作，扩大试点项目范围。   
     
      其次是要进一步打造数字人民币的基础设施，包括生态系统等。同时，进一步提升系统的安全性和可靠性。   
     
      再次是要建立一套相应的法律和监管框架，监管数字人民币的使用。   
       推行CBDC的真正原因    
     
     数字人民币（CBDC）的核心技术是“区块链”，“区块链”本质上是一个去中心化的共享账本和数据库，具有去中心化、不可篡改、公开透明等特点。央行推行数字人民币也是看上了这个技术的优点之处。  
     
     除此之外，推行CBDC还有以下几个优势：  
     
      一是数字人民币可以降低纸质印钞成本，减少不必要的污染。   
     
      二是数字人民币可以很大程度的提高货币的安全性以及防伪水平，有效抵御假币风险。   
     
      三是数字人民币改变了第三方中介参与交易的传统方式，只要拥有实体电子钱包并且有电，不需要连接互联网，就可以直接进行交易。   
     
      四是发行数字人民币可以有效平衡便携性、匿名性和三反（反洗钱、反恐怖融资、反逃税）。   
     
      五是，从全球角度来看，发行数字人民币还能提升人民币的国际影响力。如今，美元霸权迟迟不落幕就是因为已经形成了一张以美元结算的全球体系网，再想要脱钩是非常的困难的。   
     
     而现在，依靠数字人民币的发行，人民币有望冲出美元霸权的束缚，重新建立新的全球支付体系。  
       数字货币的未来    
     
     新冠疫情下，全球央行已经走在了数字化支付的前沿，央行数字货币发展稳步推进的过程中。  
     
     中国人民银行研究局局长王信表示，  我国数字人民币的设计主要是用于国内零售支付，条件成熟时，如果市场有需求，可以实现利用数字人民币进行跨境交易。  
     
     王信介绍，前期，人民银行数字货币研究所与香港金管局就数字人民币在内地和香港地区的跨境使用进行了技术测试，这是人民币试点的一次常规性研发测试工作。  
     
        
     在国内，数字人民币在多个地区正在试用，包括在冬奥会的场景下使用，数字人民币的测试场景越来越多、越来越丰富。当前数字人民币试点积累了丰富经验，下一步会继续推动数字人民币试点，进一步积累经验。  
     
      那么，数字货币的价值有多大呢？   
     
     返回金钱的本质，必须有流动性具备存储支付能力等。数字货币具有分散和保密的特征。传统货币的缺点越来越明显。电子支付越来越热。一旦钞票不再运作，未来的数字货币将颠覆我们的生活。  
     
      周小川曾表示，对于中央银行控制的数字资产，将采用一系列技术手段和机制设计和法律法规，以确保数字资产操作系统的安全。从一开始，它就与比特币的设计理念不同。   
     
      以上可以看出，央行可能是第一个敢于吃螃蟹的人。然而，数字货币毕竟不是一个特定的机构，所以未来的大趋势是受到来自世界各地的“严格管理”。   
     
     总体而言，央行数字货币是一项富有前景的创新，未来，零售支付系统的建立与跨境支付优化将是趋势和重点，将为数字银行、金融 科技 等金融服务的增长创造了巨大商机。  

3. 数字货币概念领涨两市，行业利好不断，四条主线布局

周四早盘，数字货币概念领涨两市，截至发稿，御银股份直线拉升涨停，科蓝软件、创识 科技 、数字认证等涨超10%，高伟达涨近20%，银之杰、四方精创等纷纷大涨。 
     
 昨日，海外币圈传来利好。特斯拉美国官网支持使用比特币付款。特斯拉还表示，比特币是特斯拉唯一接受的加密货币，目前仅为美国大陆的客户支持比特币付款，未来将考虑扩展到其他市场。
  
 消息公布后，比特币短线走高1000美元，一度突破55000美元/枚。
  
 国内，数字人民币测试进程正在提速。据上证报报道，六大国有银行已经开始推广数字人民币货币钱包。在国有银行营业网点中，客户只需要提出申请，便可以申请白名单，在央行数字人民币APP中以设立银行子钱包方式参与测试。不少应用场景已经开始接纳数字人民币。不仅有京东、美团这样的互联网头部平台，还有上海地铁里的黑拾自动贩卖机以及徐家汇汇金百货这样的实体购物中心，都开始接受数字人民币作为支付货币。
      
 （1）银行IT领军企业：长亮 科技 、高伟达、科蓝软件、京北方、宇信 科技 、神州信息；
  
 （2）支付及场景终端领军企业：广电运通、拉卡拉、新开普、新大陆、新国都；
  
 （3）加密端领军企业：数字认证、格尔软件；
  
 （4）细分行业领军企业：恒生电子、飞天诚信、银之杰、四方精创、御银股份。