一份简单的家庭理财规划

1. 一份简单的家庭理财规划

 基金定投是定期定额投资的简称，就是指在固定的时间以固定的金额投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。因其方便，故称为懒人理财方法。
   
    定期的三大优点: 
   1、定期投资，积少成多
   2、自动扣款，手续简单
   3、平衡投资，分散风险
    关键： 
   必须要长期投资
   必须要保持投资的连贯性
   
    定投的回报率不比一次性投资差 
   当市场一路上涨，定投的回报率比一次性投资略差；
   当市场一路下跌，定投的回报率一定比一次性投资好；
   当市场先跌后升，定投的回报率大大高于一次性投资；
   当市场波动频繁，定投的回报率也可能比一次性投资高。
    结论： 
   结合适当的市场情况，运用定投，回报率不比单笔投资差！市场出现一路上涨的情况比较少见，因此定投的表现空间非常大！
    举例： 
    1、选择一只基金进行定期定投 
   假设每月投入500元，每年10%的收益，那么15年后我们会得到什么？15年后我们总共投入9万元，但是能够拿回的却是20.7万元如果继续投资，30年后我们将拿回113万元，而这时我们的总投入只有区区的18万元。如果每年的收益达到20%，我们的本息合计将会有1150万元。
    2、点滴积累 长期获益 
   每月200元，22岁开始，为未来作准备。假如我们从工作第一年22岁开始，每月节约200元用于投资，如果以美国标准普尔500价格指数过去39年的实际年均收益率计算，坚持到60岁，这笔钱将会达到相当的规模。
   
   
    3、坚持到底才能胜利 
   小张22岁开始定投、每年2000，只坚持了6年，27岁时的余额为1万8千元;小李也是22岁开始定投，每年2000。一直坚持到46岁，他的余额是30万元!能否长期坚持，是决定定投结果的关健。
   
   
    4、长期投资，烫平风险 
   
    5、定投：聪明投资克服弱点 
   在股票市场调整时，对长期投资而言，往往是介入良机，但由于人性的弱点，此时往往非常恐惧，透过纪律画的定期定额投资方式，才能强迫自己在低位积累成本低廉的筹码，在市场回升后才有机会创造较佳的获利表现。
    择时困难的案例 
   事实证明、对基会进行择时投资非常困难，往往买在顶部或卖在底部，下面是某业绩持续优异基全的投资策例。
   
   2007年6月4日，市场大跌、该基金净值下落5.25％，处于阶段性底部、但当日有2500多笔赎回；在其后的两周时间内，该基金上涨了17％；  2007年10月16日，该基金经过连续上涨后、单位净值达到5.8元处于高点，但当目仍有4100多笔申购，其后一个月，由于市场大幅调整其净值回落了14%。
    平均成本降低风险 
   
   通过定期定额投资，不论涨跌、坚持不懈，自然获得一个市场平均成本无须为入市时机苦恼。
   
    1、领固定薪水的上班族 
   大部份的上班族薪资所得在扣除日常生活开销后、所剩余的金额往往不足以去购买基全(1000单位)，只能选择以小额投资方式，且上班族大多无法亲自在营业时间内到全融机构办理申购手续，固此设定于指定帐户中自动扣款的定期定额投资，对上班族来说是最省时省事的方式。   2、在未来某一时点有大额资金需求者   例如：三年后须付购屋首期款、二十年后子女出国留学基全、乃至于三十年后自己的退休养老基金等等。因为在已知未来将有大额资金需求时，提早以定期定额小额投资方式来规划，不但不会造成自己经济上的负担，更能让每月的小钱在未来变成大钱，不必为未来大额的资金需求烦恼。
    3、不喜欢承担过大投资风险者 
   由于定期定额投资有投资成本加权平均的优点，能有效降低整体投资的成本，使得价格波动的风险下降，从而提升获利的机会。
    我已买了基金还需要定投吗? 
   已买基金是对过去闲置资金的安排，定投则面向未来，可以对未来持续性资金结余进行有效管理；  已买基金往往会由于市场变化赎回，不一定能坚持长期持有，定投则有利于培养长期投资习惯，获取更大回报;  已买基金可能是平衡型或相对保守的投资品种(如债券基金)，定投一般选择偏股类基金较好，长期收益更可观。

2. 如何制定一份理财规划

你好，首先要考虑收入能力，你月薪三千跟人家年薪百万的肯定不是同一个标准。其次就是要考虑自己的日常费用，短期负债及长期负债，有些人确实很能挣钱，但是花钱也如流水，每月结余往往也没有多少钱，不过这个倒是可以逆向的选择。再次就是家庭抗风险能力，假设你很能挣钱，生活也比较节俭，但是如果你是上有老下有小，中间还有房贷车贷，那么还是没法跟人家月薪五千家里有房有车还有存款的人用同一标准。总之吧，具体情况具体分析！

3. 如何做好一个家庭理财规划

链接: https://pan.baidu.com/s/1iZIQqUB_JJxUhLkzhTULrw
 提取码: gigx    
你是不是总是平时觉得家庭财务状况不错，可以一到家庭出游、子女教育、换房买车时就发现没钱是怎么回事？不知道哪部分家庭资金可以用来做投资怎么办？上有老下有小，家里的保险到底该给谁买？家庭投资理财，怎样才能稳定收益降低风险？如果你也有这样的问题，那说明你的家庭财务缺乏一个科学的生态系统，无法对你的家庭所拥有的钱做出合理的调配。如何拥有这样一个科学的财务生态系统呢？这里的30个锦囊就是秘密，小到如何点清你的家庭资产、如何科学地进行家庭储蓄，如何进行具体类别的产品投资，大到家庭保险规划怎样做，家庭投资配置如何调配，这30和锦囊将一一为你展开，搭建起你的个性化家庭财务生态系统。在科学的财务体系中，提高你的财务掌控力，每个人都有机会成为家庭首席财务官。

4. 家庭理财规划如何做？

家庭理财是什么？如何做好家庭理财规划呢？

5. 家庭理财规划如何做

说到理财，许多人的第一反应就是投资，其实理财不仅包括投资，还涉及到对家庭消费、买房、子女教育、养老等方方面面的规划。

做好合理的家庭理财规划，能提高家庭应对风险的能力，避免陷入“为钱所困”的窘境，保障自己和家人过安稳无忧的生活。

富姐儿认为，普通家庭做理财规划可以从以下几个方面着手：

1、现金规划。生活中很多地方都需要用钱，要从容不迫的过小日子就必须有一笔现金以备不时之需。这笔现金不用太多，留3-6个月的生活费就行了，能应付房租、伙食费、交通费、房贷、车贷等日常开支。

这笔钱最好是现金、银行存款、货币基金等流动性强，随时能取出来用的资金。当然，如果有信用卡，那也能缓解一下本月的现金需求，增加一笔随时能用的钱。

2、消费规划。如果家里有大额的消费需求，提前规划能避免资金紧张的尴尬局面。像买车，可以计划一下什么时候买？买哪种车型？全款买还是贷款买？确定好之后，再根据预算进行相应资金规划，到时候就能从容不迫的把心爱的车提回家啦~

3、住房规划。对许多家庭而言，买房是很重要的事情。对于租房的人来说，买房之后就不用再为涨房租、反复搬家而烦恼；那些与父母同住的人，结婚后也渴望拥有自己的独立居住空间。再加上，目前许多城市落户、孩子上学等都与房产绑定，也让大家的买需求变得强烈。

但买房是一笔动辄几十、几百万的开支，需要大量资金和财力的支撑，一定要提前做好规划。如果长期在一个地方工作，3-5年内没有换城市的计划，那可以考虑买一个自住房，尽量买靠近公司、上下班方便的地方。

根据房价及自己的实际情况计算出首付金额、贷款额度，并在自己的能力范围内，选择学区、交通、商业配套好的房子，这样的房子未来保值增值空间也大。

4、保险规划。人生中可能会出现各种意外，摔伤、车祸、大病等意外的出现会给我们的生活造成巨大影响，为了降低这一影响，我们可以适当配置一些保险来规避和转移风险。

关于保险的配置方法，富姐儿之前单独写过几篇文章详细讲，先给谁买？买多少钱合适？买那种划算？都有讲到，是纯干货！想看的话，在富姐儿公众号后台回复“保险”可以查看。

5、教育规划。中国父母普遍重视孩子教育，对许多家庭而言，子女教育支出是一大笔开支。而且教育支出没有时间弹性和费用弹性，到了孩子上学的年龄就需要，费用也相对固定，有小孩的家庭需要提前规划。

有一个公式可以计算家庭教育负担比：

教育负担比=届时子女教育金费用/家庭届时税后收入*100%

如果教育负担比大于30%，就应该尽早做准备。另外，孩子是在国内深造还是出国留学，所需的费用也不一样，如果费用较多，那么在孩子小学、中学时就可以开始准备了。

6、养老规划。随着年龄的增大，人的劳动能力和获取收入的能力都会有所下降，再加上老龄化社会的到来，未来社会的养老压力将越来越大，养老问题是我们不得不考虑的。对此富姐儿的建议是，首先在退休前买够15年社保，退休后至少有一笔钱可领；其次，也可以自己存一笔钱用于养老，来保障退休后的生活质量。

如果做好了这一系列家庭理财规划，不说大富大贵，至少也能达到衣食无忧的小康家庭水准了。人如果没有了“缺钱”的烦恼，生活的幸福感将大幅提高。

所以，为了自己和家人的幸福生活，除了努力赚钱，还得好好做理财规划呀！

6. 如何制作一份完整的理财规划，圆家庭财务梦想？

阅读之前不妨回答一个问题：
你有为自己的家庭做过财务规划吗？
物价上涨财富分配
八大规划资源最大化
资产配置更经济
建议阅读时间8 分钟
今年以来，食品行业似乎都在赶“涨价潮”。像小巴爱喝的冰红茶，就在年初进行了涨价调整；不久前，小巴经常光顾的早餐店里的面包也开始涨价，询问店主，说原料越来越贵，所以面包也不得不涨价。
物价总是在不经意间上涨，相信大家多少有感觉到。钱确实越来越不经用了，但是我们的要求却越来越高。我们不再满足于吃饱穿暖，还要吃得健康，穿得得体；不仅要求有房住，还对住房环境提出了要求，要住得舒适高档；每个人的人生目标，也不仅仅止步于满足由生到死的基本生活需求，还要追求更高品质、更有价值的人生。
上面所说到的这些追求，没有一个不需要用到手中的财富来支持，更需要我们把财富进行合理的分配。因此，我们就需要通过理财规划的方式，把有限的资源发挥到最大作用。
一个完整的理财规划主要包括八个方面，也称之为“理财八大规划”。大巴老师在之前的文章《用理财规划打造最佳资产配置》当中，有简单提到过这八大规划，今天我们就来详细说一说。
现金规划
现金规划是指我们要确保手上的资金具有一定的流动性，来满足短期的用钱需求。一方面满足家庭日常生活开支，另一方面还要准备好紧急备用金，来应对生病或失业导致的收入中断情况。所以紧急备用金一般是3-6个月的月支出，如果是自由职业或者创业阶段，最好是备到12个月的月支出。
那么具体要准备多少流动资金才足够呢？这就需要通过记账来梳理我们的开支了。关于记账，大家可以参考我们之前发表过的文章《记账很重要，但记账方式可以不一样》。只有清楚知道自己每一笔钱都花在了哪里，才知道要留出多少流动资金，做好现金规划，也方便有针对性的改善冲动消费等等不良的习惯。
当然，这里所说的现金不一定是指放在钱包里的现金。类似谱蓝活期宝之类的货币基金也是一种很好的存放方式，随存随取十分灵活，每天还有利息。
消费支出规划
小到吃饭穿衣，大到买车买房家庭装修等，这些涉及到花钱消费的事项都可以归类为消费规划。消费规划也就是通常我们所说“节流”，只有正确用钱、合理消费，把钱花在刀刃上，才能保持稳健的财务状况，实现财富的积累。如果缺少规划或规划不合理，很有可能会造成支出过高，像买车、住房这一类大额消费，对家庭财务影响比较大，如果没有规划好，严重的话甚至会造成家庭财务危机。
还要注意的是，我们的负债比率不应该高于0.4，也就是说，像还银行卡、房贷或车贷这类的负债支出，不应该超过每月税后收入的40%。
教育金规划
教育金规划一般是指孩子教育金的储备。孩子是家庭未来的希望，父母也想要给到孩子最好的教育，但逐年上涨的学费确实是一笔不小的费用，而且如果想要去好一点的学校，甚至出国留学，费用就更高了。所以要未雨绸缪，尽早开始规划，自孩子出生开始，教育金就要开始筹备了。而且因为孩子一到年龄就要上学花钱，在时间上的变动弹性很小，所以要用稳健合理的投资方式去储备，保证这笔钱到时候能够马上动用。
除了孩子的教育金外，教育金规划还可以是大人用于提升自我的教育费用规划。在如今的个人崛起时代，自我投资的价值会被进一步的放大，而且学习也不仅仅针对的是年轻人，而是活到老，学到老。
风险管理与保障规划
之前有一句话是这么讲的：中产距离贫穷中间，只隔了一场疾病与一场意外。虽然大家都知道风险无处不在，但大家宁愿相信自己有一天会中彩票，也不相信自己会碰到疾病和意外，或者认为这些都离自己很遥远，没有建立起用保险来转嫁不可抗风险的意识。
事实上，身体越健康、年龄越小，购买保险的限制条件就越小，而且保费会越便宜；如果等到年龄越来越大，身体出现了一些疾病问题的时候，不仅保费会很贵，甚至还会面临拒保或买不到保险的情况。所以，尽快建立起自己的保障体系，才能更好的去打拼事业，过好生活。
投资规划
这里说的投资规划，不完全等同于我们常说的投资，而是会更加强调目标的实现，通过建立投资组合来分散风险、获得合理的投资收益。除了要在各式各样的金融产品当中选择，还要面对市场的不确定性，所以投资规划相对于其他规划来说是比较难的。在做投资规划的时候，一定要先了解自己的风险承受能力，咨询专业人士的建议，不能贸贸然就投入全部身家。
另外还需要提醒大家的是，很多人常常过分关注理财中的投资，但我们可以看到，投资规划其实只是理财规划的八分之一。所以我们理财，不能只关注投资而忽略其他部分。
退休养老规划
很多年轻人对于这一块往往不够重视，总认为退休离自己还很遥远，但现代医疗水平逐步提高，人的寿命越来越长，人们对生活质量的要求也越来越高，想让自己的晚年生活过得舒适又有尊严，就需要一笔不小的养老金，仅仅靠社保是不够的。如果不想让自己在退休后的生活水平大打折扣，我们就需要自己额外储备养老金。
小巴用谱蓝测算了一下自己的养老金，大概需要408万，这么一大笔费用，如果不尽早规划，把压力前置，那么到后面就会比较艰难。你想想看，越到后面，有家室有孩子，还要赡养老人，压力已经很大了，再加上需要储备养老金，肯定是吃不消的。
税收筹划
税收筹划我们可以理解为合理避税。“任何一个人都有权安排自己的事业。如果依据法律所做的某些安排可以少缴税，那就不能强迫他多缴税收。”这一观点得到了法律界的认同。也就是说，在法律规定的许可范围内，通过对经营、投资、理财活动的事先筹划和安排，尽可能取得节税的经济利益。如果能合理避税，就是在创造财富。不过，目前国内对于个人税收的政策还是非常宽松的，普通家庭可以暂时不用考虑。
财产分配与传承规划
夫妻的共同财产因为离婚而要进行分割，还有企业家避免因为公司经营风险可能导致的个人财产损失，都需要进行财产分配的考虑。还有就是遗产的分配传承，一般是接近退休或是退休以后再考虑。
现在越来越多的人有能力积累起不小的财富，也开始重视传承规划这一块了。如果不提前规划，不仅要面临财产纠纷，还有可能面临高额的遗产税，有可能辛辛苦苦一辈子赚的钱到了继承人手里，就只剩一半了。所以要想继承人拿到全额遗产，提前做好规划是一个不可或缺的环节。
一般来讲，可以用遗嘱、保险或者信托的方式来进行规划。通过遗嘱可以指定继承人，避免财产纠纷；通过人寿保险或者信托能够实现资产隔离，保护个人和家庭的财产安全。
以上就是理财八大规划，说起来容易，但实际操作起来却一点都不简单，涉及到很多专业的金融知识。如果凭一己之力无法完成规划，那么可以找理财师协助，毕竟专业的事由专业的人来做，是更经济划算的方法。就像一个非医学专业的普通人，平常可能会学些保健和医学常识，一般小病自己买个药没什么问题，但如果需要系统的体检，或者针对某个复杂的疾病进行治疗，就不得不求助于专业的医生了。
大多数人高估了在一年内能做的事，
而低估了他们在十年里能做的事情。
或许你还想看：
《用理财规划打造最佳资产配置》
《记账很重要，但记账方式可以不一样》
《月投入1000元，35年后拥有350万退休金，可能吗？》
《有了医保，还需要再买商业保险吗？》
《回顾2017，你的家庭财务健康吗？》
《自我投资具体要把钱花在哪些方面？》
《打造全球资产配置组合刻不容缓》
《实现财务自由的“三步计划”和“四大策略”》
理财巴士发布时间20180416
本公号原创内容版权归大巴所有
转载请注明：
文章来源：理财巴士
微信公众号：LicaiBUS
点击
阅读原文
查看文章目录

7. 如何制作一份完整的理财规划，圆家庭财务梦想？

家庭理财总逃不过一个词，那就是“资产配置”。资产配置指的就是对资金的分配进行安排的一个过程，倘若做好了合理的资金计划，那在面对突如其来的风险时，就不用担心会影响到家庭财务的稳定，不影响正常生活，还能产生收益。本篇我将以此为主题来解答家庭如何理财。开始前先推荐一门对增加收入很有用的理财课程，用7天时间学完，你会感受到理财能力的突飞猛进：限时福利！点击加入理财训练营，实现收入三倍增长。关于家庭理财方面比较合理的支出比例可以参考下文：40%的收入可以用来投资保值或增值的资产，例如房子、股票、基金等等30%用于家庭生活开支，保证基本生活；20%存在银行，防止突如其来的风险，可以投一些货币基金用来获取收益。10%的收入可用于保险的规划，转移一些人生风险。一个家庭，可以通过构建投资、消费、储蓄、保险这四个“账户”，来构建一个进攻和防守兼备的家庭财务体系，我们分别来讲讲：一、投资增值的账户，用来追求收益。对于这个账户来说，重点在于能赚得起也能亏得起。很多家庭买股票第一年占比30%，结果赚了很多钱，第二年就用90%的钱去买股票了，可如果中间遇到什么需要急用钱的事情，就会导致家庭资产的各种问题了，这样肯定是不对的。我们可以采用50:50的简单配置法则。也就是把投资的钱平均的分成两半，二分之一投资于股票市场买入股票或者股票型基金，一半投资风险较低的固定收益类产品（比如货币基金、债券、债券基金等）。挑选基金是门技术活，不想被割韭菜就得自身实力过硬，一套完善的基金训练课程就可以帮到你：今日仅限50个名额，点击报名《基金训练营》，带你轻松稳健掘金！二、日常开销账户不妨配置1~2张信用卡用于日常消费，几乎所以的日常消费可以覆盖。对于这个账户，每个小伙伴必须要有的，但是最容易产生的问题是占比过高。不少时候是因为这个账户花销过多，因此缺少资金准备其他账户。三、储蓄账户，即保本的钱这个账户的关键是专属：不可以随便使用。不少家庭都会存一部分养老金和教育金，但经常会因为要买车或装修等因素花掉了。重在积累，需要为长远的财务目标，每年或每月有固定的钱进入这个账户。运用基金定投来实现这个账户是一个比较好的方法。四、保命账户，用来实现风险的管理和转移简单来说，就是买保险，根据“双十”定律，保费占家庭年收入的10%左右就可以了。每个人不是一开始就都有四个账户，要通过我们对理财知识的学习，然后一点一点去完善。理财之行需要引路人，一套完善的理财课程能让你少走弯路：点击了解《理财训练营》，7天开启致富之路。以上是我对《如何制作一份完整的理财规划，圆家庭财务梦想？》的回答，望采纳~点击文中链接了解理财训练营，让你在理财的道路上事半功倍！

8. 怎样为自己做一份理财规划

第一是设定理财目标；
第二是掌握现时收支及资产债务状况；
第三是如何利用投资渠道来增加财富。
我们通过一个例子来看看，具体怎么做理财规划。
小 H，女，28 岁，本科毕业已经 5 年。目前在国企工作，住在单位的单身宿舍。
2018 年小 H 准备和朋友在工作之余，一起投资开个小商铺，前期投入需要 6 万左右，预计 2019 年创业收入会达到 10 万元。
小 H 目前个人收入：6000 元，除定期存款利息以外无其他收入。
我们先看看她的资产情况：
【资产负债表】

【收入支出表（月）】

【收入支出表（年）】

★收支现状：
从小 H 的收入支出表中可以看出：她年结余近 70%，且比例较好。说明她知道怎样合理控制支出。
针对 2018 年投资开商铺的计划，建议养成记账的习惯，并作好大额开支预算，再对未来资金做合理规划。
★财务保障：
小 H 在国企上班，有社保但没有购买商业保险。
建议在社保缴纳齐全的情况下，年收入的 3% — 5% 用于购买商业保险的保费。
即商业保险保费支出应该在 2000 元至 3600 元之间。
鉴于她目前没有支出商业保费，建议配置保障性较高商业保险比如：定期寿险，意外险和（消费型）重疾险等。
★资产现状：
目前小 H 的资产都是为银行储蓄（活期和定期存款），资产配置比较保守。
其实从她的财务分析来看，他们具有稳健型的风险承受能力，建议重新合理规划目前存款和未来资金。
金融资产的配置，需要综合考虑资金的实际用途及流动性，可将资产配置分成中长期投资、短期投资、紧急备用金三部分。
下面我们来逐一分析：
☆紧急备用金
日常生活中总会出现突然用钱的时候，比如家人生病的医疗费、亲朋结婚份子钱等等。
因此需要存一些备用金来应对意外情况，小 H 的紧急备用金储备应在 3500-7500 元之间，此部分资金可以存入少部分活期存款和一些货币基金。
☆短期投资
小 H 目前的定期存款 3.6 万元 2018 年 1 月到期，存款到期后加上 2017 年的年终奖，用于创业资金。
若创业金不需要一次性全部投入，建议先购买一些货币基金，以充分利用资金收益。
☆中长期投资
根据小 H 的个人风险承受能力，将她未来一年的收入，进行一个一年以上的
中长期投资，可按如下建议进行资产配置：
将月结余资金分为三份：
一份用于低风险类投资产品
如：保本基金、偏债型混合基金，或者理财型债券基金等。
第二份用于中高风险投资产品
如：股票型基金、指数型基金、混合型基金、贵金属、股票等。
第三份可根据市场行情和个人的需求，灵活配置以把握市场投资机会
因为投资开商铺创业本身就有一定风险，建议将此部分资金保持一定的流动性，防止创业过程中的不时之需。
以上是钱钱用小 H 的例子，做了一次简单的理财规划，建议大家可以根据自己的理财目标、投资期限和风险承受力，制定一套适合自己的投资方案。
理财就是理生活，从现在开始理财、重视理财，并掌握正确的方法。
即使每月只有几千块的收入，也可以像小 H 一样，逐步过上殷实幸福有滋有味的生活。