银行定期存款的问题

1. 银行定期存款的问题

在银行定期存款时，要注意3个问题和2个陷阱，早点知道不吃亏

2. 银行定期存款的问题

1.银行定期存款到期是指一个具体的天吗？还是有几天的限制？ 
到期就是一个具体的天，比如你在2012年12月26日存定期一年则到期就是2013年12月26日，不过你可以在13年12月26日以后的任一天支取都是可以的

2.定期存款到期后如果不取出来，是自动转存吗？如自动转存是怎么个自动转存方式？是到期后的本金和利息加在一起的钱算为又转存的本金吗？
如果你在存款时约定自动转存则定期存款到期后如果不取出来，是自动转存的，否则不自动转存，自动转存是到期后的本金和利息加在一起的钱算为又转存的本金

3。定期存款如到期后，没取，（假设我存一万元存了定期的2年，两年到期后没取，是银行自动把到期后的本金和利息加在一起作为转存的本金再存2年吗？自动转存后，我要用钱，需要取出来，我拿到的是多少钱？是只有第一个两年定期的本金和利息的钱吗？）
假设你存一万元存了定期的2年，两年到期后没取，如果自动转存的话，银行自动把到期后的本金和利息加在一起作为转存的本金再存2年的，
自动转存后，你要用钱，需要取出来，如果在第二个定期没到期的情况下，你拿到的是，只有第一个两年定期的本金和利息的钱及你定期定期后到取款日这几天的活期利息
 
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3. 银行定期存款的问题

1、定存有三个月、半年、一年，乃至五年的定期。指的是时间长度，不是说具体哪天。
2、一般都会默认自动转存，转存是连本带利一起转存。
3、比如你存两年，到期时候就是本金+利息。如果你不取出，就自动再定存两年，如果你没等到两年结束，你要取出，那么就按照活期算了。

4. 银行定期存款的问题

1、定期存款3000元，利率3.1%，三个月后利息23.25元，如果你设定了续存约转（有直接约转的）到期后会自动“约转”再存3个月，是按照复利计算的，比如3个月到期后本息（利率不变的情况下）3023.25*3.1%*3/12=23.43，以此类推。
2、按4个3月算
3、目前没有利息税
4、本金*利率*期限=利息

5. 定期存款的优点和缺点

期储蓄的利率最低,目前只有0.72%,所以不适合作为大笔资金的长期投资。 
1、 活期储蓄： 

　　优缺点： 

　　无固定存期、可随时存取、存取金额不限，但利率最低，不适合作为大笔资金的长期投资。 

　　适用对象： 

　　经常性生活用款或一般开支，如：缴纳水电费、电话费等零碎费用 

　　理财建议： 

　　活期储蓄的利率最低，目前只有0.72%，所以不适合作为大笔资金的长期投资。建议储户将每月固定收入（例如工资）存入活期存折，并可以以代扣代缴的形式缴纳水电费、电话费等零碎费用。而且应该定时核查，一旦发现活期账户结余了大笔的存款，应该随时支取转为定期存款。 

　　2、整存整取 

　　一般50元起存，存期分三个月、半年、一年、二年、三年、五年，本金一次性存入，由储蓄机构发给存单（折），到期凭存单（折）支取本息，存期内按存入时同档次定期利率计息，到期末支取，超过存期部分按支取日公布的活期利率计息。也可根据储户意愿，办理定期存款到期约定或自动转存，存款到期转存，按转存日挂牌公告利率计息。 

　　利率： 

三个月 1.71% 

半年 2.07% 

一年 2.25 

二年 2.7% 

三年 3.24% 

五年 3.6% 

　　优缺点： 

　　利率较高，但受时间限制，如果提前支取，利息损失较大。 

　　适用对象： 

　　事先预知使用的资金或长时间动不用的资金。 

　　理财建议： 

　　1）、在整存整取的同时，储户不妨把大额的款项拆分开来，这样不但利息不会损失，而且万一出现需要提前支取或者应急的情况，也不会“牵一发而动全身”，避免利息损失。 

　　2）、很多储户往往存钱之后到期忘记去取款，结果超期的利息只按照活期计算，如果和自动转存结合起来，到期之后可自动转存，就算忘了日期也不用担心了。 

　　3)、大笔的长期闲散资金应该考虑大额定期存单和大额可转让定期存单。 

　　4）、选择定期储蓄的期限时，应该选择自己想存的年限直接存入，这样利息最高。比如，想存5年，就直接选择存定期储蓄5年期，收益最高。如果确定自己这笔资金7年内不用，可是银行又没有这个年限的定期储蓄可以选，在这种情况下，选择两年存期差距越大的定期储蓄，收益相对会较高。也就是说，如果你想存一个7年期的定期储蓄，选择1个5年期和两个1年期的定期存款，就比选择两个3年期和一个1年期的定期存款收益要大。 

　　3、零存整取 

　　每月固定存款，一般5元起存，存期分为一年、三年、五年，存款金额由储户自定，每月存入一次，中途如有漏存，应在次月补齐，未补齐者，到期支取时按实存金额和实际存期计算利息。 

　　利率： 

一年 1.71% 

三年 2.07% 

五年 2.25% 

　　优缺点： 

　　存入时负担较小；利率比较高，能够在平时集聚资金，亦受时间限制，每月存入，较麻烦。 

　　适用对象： 

　　适用于工薪族或“月光族”，可以逐渐半强制性地为自己将来的开支积累一些资金。 

　　理财建议： 

　　这种储蓄一旦约定了存款金额，就必须每个月按时存款，如果中途因为特殊原因漏存，那么下个月一定要补上，如果没有补存，那么这份合同就视同违约，到期支取时对违约之前的本金部分按实存金额和实际存期计算利息；违约之后存入的本金部分，按实际存期和活期利率计算利息。 

　　4、存本取息 

　　本金一次存入，一般5000元起存，存期分为一年、三年、五年，由储蓄机构发给存款凭证，到期一次支取本金，利息凭存单分期支取，可以一个月或几个月取息一次，由储蓄与储蓄机构协商确定。如到取息日未取息，以后可以随时取息。如果储户需要提前支取本金，这要按定期存款提前支取的规定计算存期内利息，并扣回多支付的利息。 

　　利 率： 

一年 1.71% 

三年 2.07% 

五年 2.25% 

　　优缺点： 

　　本金受时间限制，利息可分期支取。 

　　适用对象： 

　　适用于照顾对象的消费。如：离退休人员的固定支出存本取息是一种实用的储种，特别适合为老年人存养老金，为孩子存上学费用，它存入的方法是约定存期、整笔存入，然后分次取息，最后到期一次支取本金。 

　　理财建议： 

　　对于一些有大笔的资金较长时间不用，又不愿意投资一些有风险产品的储户，不妨考虑采用存本取息＋零存整取的组合模式，一方面能获得较高的收益，另外一方面则能把产生的利息再存起来，达到“利滚利”的效果。目前存本取息的最低起点是5000元，存期分为一年、三年和五年3个档次。开户时，整笔存入按约定期限（可1个月或几个月）分次取息，到期还本。 

　　对于具体的操作，先把资金按照存本取息的模式一次性存入银行，然后再和银行约定一个“每月自动转息”的业务，这样既不用每个月到银行取息再转存，同时也能把这部分利息再利用起来，获取更大的组合收益。 

　　5、整存零取 

　　本金一次存入，一般1000元起存，存期分一年、三年、五年，由储蓄机构发给存单，凭存单分期支取本金，支取期分一个月、三个月、半年一次，由储户与储蓄机构协商确定，利息于期满结清时支取。 

　　利率： 

一年 1.71% 

三年 2.07% 

五年 2.25% 

　　优缺点： 

　　利息受时间限制，本金可分次支取。 

　　适用对象： 

　　适用于固定开支。适用于定期需要钱的市民。 

　　6、定活两便 

　　本金一次存入，由储蓄机构发给存单，一般50元起存，存单分为记名和不记名两种，记名式可挂失，不记名式不能挂失，存期不限。 

　　利率： 

存期<三个月 0.72% 

3个月≦存期<半年 1.71*0.6% 

半年≦存期<1年 2.07*0.6% 

存期≧1年 2.25*0.6% 

　　优缺点： 

　　既有定期之利，又有活期之便。开户时不必约定存期，银行根据存款的实际存期按规定计息。不受时间限制，利率介于定期和活期之间。 

　　适用对象： 

　　定活两便的储种非常适合在3个月内没有大笔资金支出，同时也不准备用于较长期投资的储户。 

　　理财建议： 

　　定活两便应以小额、少量为宜，毕竟日常生活开支月月相差不多，基本上是可以计算的。非常适合在3个月内没有大笔资金支出，同时也不准备用于较长期投资的储户。只要账户内资金超过3个月，那么就能享受同档次整存整取的6折优惠，还是比较划算的，但是如果可以确定手中资金闲置超过1年，那么还是选择定期存款比较适当。 

　　7、通知存款 

　　通知存款是指存款人在存款时不约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取存款日期和金额方能支取的一种存款方式，一般有1天通知存款和7天通知存款两个品种。起存金额5万元。 

　　利 率： 

一天 1.08% 

七天 1.62% 

　　优缺点： 

　　起点资金比较高，利率也相对较高。 

　　适用对象： 

　　临时无法决定投资意向的存款并且想使存款最大限度的生息。 

　　理财建议： 

　　由于通知存款存入时，存款人自由选择通知存款品种（一天通知存款或七天通知存款），但存单或存款凭证上不注明存期和利率，金融机构按支取日挂牌公告的相应利率水平和实际存期计息，利随本清。如果我们在升息前存入通知存款，加息以后办理支取时，这笔存款可以享受调高后的新利率。因此，我们可以充分利用通知存款这一特殊的规定，让临时无法决定投资意向的存款最大限度的升息。 

　　需要特别注意的是，通知存款如遇以下情况，将按活期存款利率计息： 

　　1、实际存期不足通知期限的，按活期存款利率计息；2、未提前通知而支取的，支取部分按活期存款利率计息；3、已办理通知手续而提前支取或逾期支取的，支取部分按活期存款利率计息；4、支取金额不足或超过约定金额的，不足或超过部分按活期存款利率计息；5、支取金额不足最低支取金额的，按活期存款利率计息。 

　　8、教育储蓄： 

　　教育储蓄为零存整取定期储蓄存款。存期分为一年、三年、六年。最低起存金额为50元，存入金额为50元的整倍数，可一次性存入，也可分次存入或按月存入，本金合计最高限额为2万元。 

　　利 率： 

一年 2.25%（免征利息所得税） 

三年 3.24%（免征利息所得税） 

六年 3.62%（免征利息所得税） 

　　优缺点： 

　　免征利息税，利率优惠，可为储户增加20%左右的利息收入，存期灵活，以零存整取的方式存款，得到整存整取的利息。但其适用范围比较有限，办理过于繁琐，最高存款限额太低。 

　　适用对象： 

　　在校小学四年级(含四年级)以上学生。具体来说，六年期教育储蓄适合小学四年级以上的学生；三年期教育储蓄适合初中以上的学生；一年期教育储蓄则适合高二以上的学生。 

　　存款方法： 

　　教育储蓄为零存整取储蓄存款业务。存期有一年、三年、六年三种。最低起存金额50元，每个账户到期本金合计最高限额为2万元。可分月存人，也可以储户开户时根据自身情况来制订存款次数及每月存款数额。如约定分2次存人，每次为1万元，2个月后即存满；如分4次存人，每次为5000元，4个月后即存满，如果每次存500元，得40个月后存满，以此类推。 

　　理财建议： 

　　1）、存款期限。教育储蓄存款期限尽量选择三年期、六年期，这两档次的利率比较高。 

　　2）、开户时间。六年期教育储蓄的最佳开户时间为：小学三年级下学期暑假至四年级上学期初；三年期教育储蓄的最佳开户时间为：小学升初中那一年9月或初中升高中那一年7月至9月。一年期教育储蓄最佳开户时间为：升高二那年9月。 

　　3）、存款金额。存款额的多少，决定储户利息与享受的免税额。就是说，在同一存期内，约订的存款次数越少，每月存款金额越多，计息的本金就多，计息的天数也就越多，所得利息与享受免税额就越多。假如你存六年期教育储蓄，每次存款500元，存款40次，存款期满后的利息总额要比每次存款5000元，存款4次少；比每次存款10000元，存款2次，存款期满后的利息总额更少。

6. 一个关于银行定期存款的问题

你好：
1、1万，半年，3.3%，半年后利息是165元；
2、计算程序是：半年利息3.3%除以12=月息是0.00275;
月息*6*10000=165.
3、每半年一结息。
供参考。

7. 定期存款是最好的选择？银行员工透露：银行存款有两陷阱需注意

提起银行，相信大家并不陌生，在人们的概念中，它就是个存钱或者贷款的金融机构，那么到底是不是这样呢？吸收存款再转化成贷款，这是银行的主要盈利模式不假，同时银行也有其他的产品，因此银行员工透露，储户在去银行存钱时，有两大陷阱需注意。
     
 第一、存款变理财产品，很多储户去银行存钱，目的很简单，就是希望把自己辛苦挣来的血汗钱安全的归置起来，顺便再赚点额外的利息，也正是因为有了想多赚利息的这种心理，在办理业务时总会左右对比，我们都知道，银行存款的利率是固定的，比如活期利率.035%，一年期利率1.75%，两年期2.5%，三年期2.75%，按照最高的三年期来说，假如存10万元三年定期，一年利息也就2750元，而其他理财产品则不一样，收益是浮动的，有可能比定期利率高出很多，所以有部分储户就会心存侥幸，想要去搏高收益，但是别忘了，高收益理财产品的背后，伴随的一定是高风险，在选择时，一定要想清楚自己的风险承受能力，更加要明白这笔钱是干什么用的，如果赔了，该怎么办？如何应对未来需要解决的问题等，所以作为普通储户，还是不建议心存侥幸去做高收益高风险的投资，毕竟承受风险能力有限。
     
 第二、存款变保险，这种情况也是较为常见的，尤其在老年储户身上最为明显，这里不是说保险不好，而是银行存款和保险产品之间有本质的区别，如果准备长期持有，那么选择保险产品一定要优于定期存款，因为保险产品的属性是长期性，如果短期要用，就想存个三五年，那么选成保险产品就会得不偿失，不但不会有收益，本金都会拿不全。

8. 银行存款可不止定期和活期，还有这三种存款方式，好处多多要常用