根据贷款新规的要求,企业贷款操作的一般流程包括哪些环节

1. 根据贷款新规的要求,企业贷款操作的一般流程包括哪些环节

第一步：建立信贷关系
要申请银行贷款，首先要申请建立信贷关系时企业须提交《建立信贷关系申请书》一式两份。银行在接到企业提交的申请书后，要指派信贷员进行调查。
调查内容主要包括：
①企业经营的合法性。企业是否具有法人资格必需的有关条件。对具有法人资格的企业应检查营业执照批准的营业范围与实际经营范围是否相符。
②企业经营的独立性。企业是否实行独立经济核算，单独计算盈亏，有独立的财务计划、会计报表。
③企业及其生产的主要产品是否属于国家产业政策发展序列。
④企业经营的效益性。企业会计决算是否准确，符合有关规定;财务成果的现状及趋势。
⑤企业资金使用的合理性。企业流动资金、固定资金是否分口管理;流动资金占用水平及结构是否合理，有无被挤占、挪用。
⑥新建扩建企业。扩大能力部分所需流动资金30%是否已筹足。如暂时不足，是否已制定在短期内补足的计划。
信贷员对上述情况调查了解后，要写出书面报告，并签署是否建立信贷关系的意见，提交科(股)长、行长(主任)逐级审查批准。经行长(主任)同意与企业建立信贷关系后，银企双方应签订《建立信贷关系契约》。
第二步：提出贷款申请
已建立信贷关系的企业，可根据其生产经营过程中合理的流动资金所需来申请银行贷款。〔以工业生产企业为例〕申请贷款时必须提交《工业生产企业流动资金借款申请书》。
银行依据国家产业政策、信贷政策及有关制度，并结合上级行批准的信贷规模计划和信贷资金来源对企业借款申请进行认真审查。
第三步：贷款审查
贷款审查的主要内容有：
① 贷款的直接用途。符合工业企业流动资金贷款支持范围的直接用途有：
合理进货支付货款;
承付应付票据;
经银行批准的预付货款;
各专项贷款按规定的用途使用;
其他符合规定的用途。
②企业经营状况。主要包括物资购、耗、存及产品供、产、销状况，流动资金占用水平及结构状况;信誉状况;经济效益状况等。
③企业挖潜计划、流动资金周转加速计划、流动资金补充计划的执行情况。
④企业发展前景。主要指企业所属行业的发展前景，企业发展方向，上要产品结构、寿命周期和新产品开发能力，主要领导人实际工作能力，经营决策水平及开拓、创新能力。
⑤企业负债能力。主要指企业自有流动资金实有额及流动资产负债状况，一般可用自有流动资金占全部流动资金比例和企业流动资产负债率两项指标分析。
第四步：签定借款合同
借款合同是贷款人将一定数量的货币交付给借款人按约定的用途使用，借款人到期还本付息的协议，是一种经济合同。借款合同有自己的特征，合同标的是货币，贷款方一般是国家银行或其它金融组织，贷款利息由国家规定，当事人不能随意商定。
当事人双方依法就借款合同的主要条款经过协商，达成协议。由借款方提出申请，经贷款方审查认可后，即可签定借款合同。
借款合同应具备下列条款：
借款种类;借款用途;借款金额;借款利率;借款期限;还款资金来源及还款方式;保证条款;违约责任;当事人双方商定的其它条款。
借款合同必须由当事人双方的代表或凭法定代表授权证明的经办人签章，并加盖公章。
第五步：发放银行贷款
企业申请贷款经审查批准后，应由银企双方根据贷款种类签定相关种类的借款合同。签定合同时应注意项目填写准确，文字清楚工整，不能涂改;借、贷、保三方公章及法人代表签章齐全无误。借款方立借据。
借款借据是书面借款凭证，可与借款合同同时签定，也可在合同规定的额度和有效时间内，一次或分次订立。银行经办人员应认真审查核对借款申请书的各项内容是否无误，是否与借款合同相符。
借款申请书审查无误后，填制放款放出通知单，由信货员，科(股)长”两签”或行长(主任)”三签” 送银行会计部门办理贷款拨入借款方帐户的手续。借款申请书及放款放出通知单经会计部门入帐后，最后一联返回信贷部门作为登记贷款台帐凭证。

2. 结合贷款新规，试述贷后管理的主要内容和操作要点包括哪些。

（1）贷后管理的主要内容：贷后检查；贷款质量分类与风险预警；贷款本息到期收回；不良贷款管理。（2）贷后管理的操作要点：动态、持续风险监测与分析；适时贷后检查；及时风险预警；启动应急预案；做好资金账户管理；做好不良贷款管理；贷款收回；贷后管理报告；信贷档案管理。

3. 什么是贷款流程管理的首要环节

准备材料是贷款流程管理的首要环节。贷款简单通俗的理解，就是需要利息的借钱。贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。广义的贷款指贷款、贴现、透支等出贷资金的总称。银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去，可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要，促进经济的发展，同时，银行也可以由此取得贷款利息收入，增加银行自身的积累。商业银行制定贷款政策的目的，首先是为了保证其业务经营活动的协调一致。贷款政策是指导每一项贷款决策的总原则。理想的贷款政策可以支持银行作出正确的贷款决策，对银行的经营作出贡献；其次，是为了保证银行贷款的质量。正确的信贷政策能够使银行的信贷管理保持理想的水平，避免风险过大，并能够恰当地选择业务机会。

4. 中小企业经营贷款流程是怎样的,有哪些步骤

企业经营贷款是以中小企业、微型企业以及私营业主为服务对象的融资产品，帮助借款人融通资金，具有贷款审批时间短、还款方式灵活的优势。中小企业贷款指银行向小企业法定代表人或控股股东(社会自然人，以下简称借款人)发放的，用于补充企业流动性资金周转等合法指定用途的贷款。
一、中小企业贷款流程
1、企业向银行提出流动资金贷款申请，并提供企业和担保主体(若有必要)的相关材料。
2、签署借款合同和相关担保合同。企业的贷款申请经银行审批通过后，银行与企业需要签订所有相关法律性文件
3、按照约定条件落实担保、完善担保手续。根据银行的审批条件和签署的担保合同，如果需要企业提供担保的，则需进一步落实第三方保证、抵押、质押等具体的担保措施，并办妥抵押登记、质押交付(或登记)等有关担保手续，若需办理公证的还需履行公证手续等。
4、发放贷款。在全部手续办妥后，银行将及时向企业办理贷款发放，企业可以按照事先约定的贷款用途合理支配贷款资金。
二、经营贷款所需贷款材料
1、营业执照正、副本复印件；企业名称、营业地址(省、市、县)
2、组织机构代码证正、副本复印件；
3、税务证正、副本复印件；
4、开户许可证复印件；
5、贷款卡复印件及密码(或贷款卡查询结果复印件)；
6、法人代表身份证原件复印件；法人代表的工作履历(工作经历及所任职务)；
7、法人任职证明、法人简历；.授权代理人的授权书及代理人身份证原件及复印件；
8、股权结构(股东姓名、股东占比)、企业注册资本、成立时间、企业净资产、总资产(万元)；
9、公司章程复印件；公司业务开展情况介绍(主要说明业务开展方式，结算方式，产品在技术质量上的竞争力)；
10、验资报告复印件；公司近三年经审计的财务报表(包括完整的附注)，近三个月的财务报表；
11、房产面积、购入价值(万元)、房产位置(省、市、县区)；
12、最主要设备名称、最主要设备数量、最主要存货名称、最主要存货数量；
13、应收账款(万元)；
14、银行借款总额(万元)、其他借款总额(万元)；
15、本次贷款总额(万元)、用途及项目的可行性报告；
16、可以提供的担保方式(住宅抵押、商铺抵押、工业厂房、企业保证、存货质押、应收账款质押等的权属证明)；拟提供的反担保措施；
17、贷款申请书；
18、企业决定申请贷款担保的股东会决议或合伙人会议决议；
19、特殊行业生产经营许可证的原件和复印件；
20、基本账户开户行。

5. 企业银行贷款的流程

企业办理银行贷款一般流程：
1、开户
2、申请贷款
3、客户经理贷前调查
4、审批
5、签订借款合同
6、落实抵、质押合同或其他保证合同
7、放款
8、贷后管理
9、贷款到期收回
企业贷款需要提交的材料：
1、企业和保证人(如有)的基本情况，包括经年检的法人营业执照，组织机构代码证，验资报告，公司章程，法定代表人的身份证明或代表人授权书和授权代理人的身份证明，董事会或管理机构同意申请借款的决议;
2、企业和担保人(如有)经会计师事务所审计的会计报表和申请贷款日前一个月的会计报表;
3、抵(质)押物清单和有处分权人同意抵(质)押的证明，保证人拟同意保证的有关证明文件;
4、企业经年检的贷款卡。
5、注意：在提交材料中企业容易缺少：提交给银行的复印件不加盖公章。提交的材料中缺少企业融资的授权文件。企业的公司章程会约定企业的重大决策需要内部的机构认可，如有些是董事会同意，有些是法人代表决定，有些是企业总经理决定，一般来说企业融资是需要董事会决定的，所以企业要提供董事会决议。
6、注意：银行调查内容包含项很多，基本有：
①企业的基本资料，包括企业管理者情况、股东情况、历史背景、发展情况等;
②企业的行业情况，国家宏观政策，行业发展，行业特点，企业在该行业中的行业地位等;
③企业的经营情况，包括企业的采购、生产、销售及合法经营情况
④企业的管理情况，包括企业文化，管理者素质、员工素质、管理方式等;
⑤企业的财务情况，包括企业财务报表以及对账单等相关财务数据及佐证信息;
⑥企业的需求情况，包括企业资金需求的目的、还款来源等;
⑦企业的信用状况，包括企业的交易记录以及企业在人民银行等相关信用记录;
⑧企业的担保情况，包括对房产或其他抵(质)押物或担保方的调查。

6. 贷款流程包括哪些环节

贷款办理流程应包括申请贷款、填写申请表、资格审查、提供担保、签订合同、发放贷款。根据《个人贷款管理暂行办法》的规定，贷款人应与借款人签订书面借款合同，需担保的应同时签订担保合同。贷款人应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，但电子银行渠道办理的贷款除外。法律依据：《个人贷款管理暂行办法》第二十三条贷款人应与借款人签订书面借款合同，需担保的应同时签订担保合同。贷款人应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，但电子银行渠道办理的贷款除外。拓展资料：贷款的种类包括：1、按贷款期限的长短可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款。2、按贷款过程中有无担保可分为信用贷款和担保贷款。3、按贷款的使用对象、用途可分为农村工商贷款、消费贷款、助学贷款、不动产贷款、农户贷款、农业经济组织贷款及其他贷款等。贷款指国家的商业银行等金融机构对借款人所提供的按约定的利率和期限还本付息的货币资金，贷款项目的推广有利于企业生产经营活动的拓展，同时也提高了社会资金的利用效率。贷款的好处1.贷款可以缓解资金压力。很多时候当我们资金不充足,也就是缺钱的时候,我们会选项贷款;比如说买房买车，当房价车价正合适,自己又比较想买的时候,又没有钱,最好的办法就是贷款了。只用支付一部分首付就能买到房,买到车,先舒适的消费,再每个月还贷款。2.贷款可以分担风险贷款的另一个好处就是能够把风险分担给第三方平台,自己不用承担太大的压力。3.贷款可以钱生钱很多项目产品收益率远大于银行的利息，很多聪明的人都会选择贷款来投资,做到"空手套白狼”。

7. 贷款流程包括哪些环节

1、贷款的申请
这一步是用户的资料提交，根据贷款种类的不同，借款人准备的资料不同，通常的资料有借款人的基本信息，比如借款人的身份证、学历证书、职称证书或者其他资历证书，借款人的工作信息，比如工作证明、社保和公积金明细等等，借款人的还款能力证明，比如银行流水和收入证明，还有借款人的抵押物等等。还有其他银行要求提交的资料证明，一并准备好提交给银行，然后准备第二步。
2、信用等级评估
银行收到借款人的材料之后，会对借款人进行信用等级评估，信用评估包含征信查询和其他基础数据查询等等。评估的等级不同，会决定你所享受的贷款利率和贷款额度有多少以及是否能通过贷款审批。
当然，等级越高，利率越低，额度相对也高，等级低有可能面临审批不通过的情况。信用等级评估不通过，则直接拒绝贷款。
3、贷款调查
信用等级评估通过之后，银行会对借款人提交的材料的真实性、合法性、安全性、盈利性及风险等情况进行详细调查。
4、贷款审批
贷款调查通过之后，银行会按审贷分离，分级审批的贷款管理制度进行贷款审批，这一步也是终审，审核通过之后，你的贷款基本上就没有问题了。
5、签订合同
贷款审批通过后，银行与借款人签订借款合同。
6、贷款发放
银行按借款合同规定按期发放贷款，银行发放的贷款会在规定的时间内转入借款人的账户里。
7、贷后检查
贷款检查是银行风控的方式之一，为了防止银行贷款出现损失，银行会不定期的对借款人执行借款合同情况进行追踪调查和检查，如果发生异常，银行会要求借款人提前还清贷款。
8、贷款归还
借款人按照贷款合同，如期归还贷款，比如按月归还，或者先息后本等。如果贷款到期后，借款人还需贷款，那借款人需要在借款到期日之前向银行提出申请，
银行会根据借款人的实际情况再决定是否继续放贷。
一、问银行贷款签字审批后多久放款
银行贷款签字审批后多久放款取决于借款人申请的是什么贷款，如果借款人申请的是房贷，审批签字后，借款人需要取办理房屋产权证明，再用房屋产权证明办理抵押登记、保险等相关手续，一般需要5～10个工作日左右，办理完手续后银行才会放款；如果申请的是无抵押贷款，审批签订合同后，银行会在1天左右划款到申请人的账户内。
二、怎么确定房贷批下来了教你用这些方法查询
1、在你申请房贷的银行官网上可以查询，一般在个人业务或个人金融选项中有贷款业务，进入后登录账户即可查看房贷有没有批下来。
2、持身份证到贷款行网点柜台查询，柜台工作人员核实你的身份后会给你查的。
3、电话查询，拨打银行客服热线后转人工客服，然后申请查询房贷审批进度，客服会告诉你有没有批下来。

8. 小额信贷企业管理的流程包括哪些

亲，您好小额信贷企业管理的流程包括日常信息的收集无论是在业务领域还是在非业务领域，小额贷款公司要想做好风险管理，首先都应该解决一个基础信息的问题，那就是信息收集。业务领域的风险管理程序小额贷款公司业务领域的风险管理程序主要包括对贷款客户的风险识别、双险分析、风险评审、风险决策、贷后风险管理、风险考核、责任追究等七卜程序。其中前五个程序是针对选择贷款客户和管理信贷资产的程序，后两个程序是对小额贷款公司职员在小额贷款业务操作过程中的行为进行考核与追责的程序。【摘要】
小额信贷企业管理的流程包括哪些【提问】
亲，您好小额信贷企业管理的流程包括日常信息的收集无论是在业务领域还是在非业务领域，小额贷款公司要想做好风险管理，首先都应该解决一个基础信息的问题，那就是信息收集。业务领域的风险管理程序小额贷款公司业务领域的风险管理程序主要包括对贷款客户的风险识别、双险分析、风险评审、风险决策、贷后风险管理、风险考核、责任追究等七卜程序。其中前五个程序是针对选择贷款客户和管理信贷资产的程序，后两个程序是对小额贷款公司职员在小额贷款业务操作过程中的行为进行考核与追责的程序。【回答】
非业务领域的风险管理程序非业务领域的管理寥项主要包括人事管理事项、日常的财务管理事项(包括对资产与债务的管理》、非业务办公管理的事项、公司日常安全的管理事项(包括防盗、人员伤害等)、信息技术方面的管理事项、对相关商业秘密保密的事项、对外交流的管理事项等等。小额贷款公司对这些非业务方面的事项进行风险管理，连同对业务方面的风险管理一道，基本构成了小额贷款公司全面风险管理的内容框架。【回答】