相互宝将于2022年1月28日关停，一个理想化但有意义的互助计划

1. 相互宝将于2022年1月28日关停，一个理想化但有意义的互助计划

相互宝将于2022年1月28日关停
  
 相互宝是什么？相互宝是阿里巴巴推出的一个网络互助项目，小时候，我们不知道为什么要买保险，老师告诉我们保险是千家万户帮一家，这一点在相互宝上体现的更彻底。
  
 进场有人说如果全国14亿人每人给我1块钱，那我就有14亿了，相互宝就是这个概念的一个体现。大家为了给自己一份保障，也为了能在他人需要帮助的时候尽自己的一份爱心，在相互宝2018年刚推出还叫“相互保”的时候收到了热烈的欢迎，在我们每个人身边但凡日常使用支付宝的朋友都热烈的加入其中，参与成员超过1亿。
  
 试想，再大的问题，平摊到1亿分之1也会变成一个小问题，某种程度上，这比保险听起来靠谱的多，从开始来看，分摊金几分钱根本无关痛痒，加上本身参与计划的都是受过良好教育、有爱心的成员，更是给他赋予了更多的 社会 意义（公益方面），毕竟自己小小的付出确实能够切实的帮助到那些真正需要帮助的人，这比扣得那点分摊金有意义得多！
  
 某种意义上来讲，这是一个崇高的互助项目！但是，他依然有一些现实却很重要的问题很难解决。
  
 第一：理赔界定
  
 这是一个需要极其公平、公正、公开的判定项目；但事实上，很难做到绝对的公平、公正，否则这一项需要的人力物力成本就能赶上保险公司了，而保险公司之所以一直存在并且做大做强就在于，他们通过精算师来根据出险的概率来设计保险项目和保费，其本质在于通过广泛群体上的低概率来赌大部分人不会出险出险大额理赔，相互宝肯定做不到保险公司那样对病人既往病史 健康 状况的判定。
  
 第二：人性
  
 当计划持续的推进，由于第一个问题解决不好导致理赔项目大幅增加的时候，随着项目的增加，分摊金的金额会大幅上涨，一个时间跨度上涨金额超过个人心理预期的时候，人性问题就会出来作怪，这并不是说人的心理龌龊，只是大部分人收入并不是说自己可以自由挥霍，分摊金大涨会给人一个心理预期，他会不会后续持续上涨，那样的话就会影响自己的生活消费，这不是个小问题。于是有人会选择退出，而退出的人数越多，分摊金额就上涨得越快，又会促使更多的人退出。
  
 所以，在大部分群体收入受限的情况下，如果对理赔项目的界定不够像保险公司那么严谨的话（事实上因为成本问题，这一点基本解决不了），他就没有足够稳固的结构支撑着他长长久久的走下去，这是一个理想化的项目！
  
 虽然夭折，但依旧有意义！

2. 相互宝等大型网络互助平台相继关停 专家：未来仍有机会重获发展

  相互宝等大型网络互助平台关停 
   公开资料显示，相互宝于2018年底上线。一年时间，相互宝成员规模快速超过1亿人。其中，近六成成员来自三线及以下城市。
   受行业环境变化等因素影响，过去一年，相互宝和其他网络互助计划的运行都经历了震荡。从2021年初开始，包括美团互助、水滴互助、轻松互助等10家互助平台陆续宣布关停。在此之后，12月28日，相互宝成为最后一家关停的大型网络互助计划。
   从最新公示分摊的信息看，目前相互宝的成员规模近7500万人，累计完成71期互助，救助超过17.9万名患病成员。对于在平台停止运行前发生的分摊金及互助金，相互宝承诺将由平台承担。
   具体来看，自公告之日起，现有相互宝成员不再参与互助分摊，原定公告日扣款的分摊金及2022年1月的两期分摊金，全部由相互宝平台承担。同时，医院初次确诊时间在2022年1月28日24时之前且确诊时在互助计划内的患病成员，仍可于医院初次确诊之日起180天内(含180天)发起互助金申请。相互宝平台将根据互助规则审核，审核通过的互助金全部由相互宝平台承担。
   对于相互宝关停后的保障计划，中国社科院保险与经济发展研究中心主任郭金龙表示，建议用户自主选择全新保障方案。
            未来仍有机会重获发展 
   网络互助在国内发展始于2015年10月。2018年前后，互联网巨头扎堆入场。而2021年前后，则出现网络互助关停潮。
   由于早期部分网络互助与保险概念不清，网络互助行业出现了一系列的突出问题和矛盾。2021年1月和2021年4月，在国务院新闻办公室1月22日举行的关于银行业保险业2020年改革发展情况的新闻发布会，以及银保监会4月16日举行的以“一季度行业发展情况”为主题的新闻发布会上，均对网络互助行业加以表态。
     4月16日，谈及网络互助关停潮，肖远企表示，一方面要看到网络互助的正面作用，另一方面也要看到其潜在的风险。如果是互助慈善就归慈善，但是如果超出这个形式，打着互助的旗号从事金融业务、从事保险业务，这就偏离了互助本身的范畴。他同时指出，网络互助需规范化发展。
   南开大学卫生经济与医疗保障研究中心主任朱铭来表示，网络互助在国内有实验、 探索 的性质，在当前 社会 的主要保障制度之外，发挥了一定的、阶段性的积极补充作用，也在一定程度上提高了大众保障意识。
       但朱铭来也表示，现在部分网络互助平台的关停，并不意味着将来就会灭绝。随着制度的完善，它还是有可能会再重新发展起来。 

3. 相互宝关停网络互助行业集体落幕，为何停止运营了？

相互宝终于要被关停了，我觉得这一天来得还是太晚了。相互宝在2018年上线，现在有7500万用户，这三年来有人确实得到过帮助，也有不少人被坑过，今天我们不讨论相互宝到底有没有用，我们来说一说它被关停的真正原因。相互宝每月要分摊一期或两期，最近一次分摊金额5.6亿，按每月一期计算，一年最少要收用户67亿。而蚂蚁集团要收走8%的管理费，也就是说一年起码赚走5个亿。那剩下的60亿怎么处理呢？扣掉理赔的，剩下的拿去钱生钱，借呗花呗的钱很可能就是从60亿保费的份。所以这不是慈善而是稳赚不赔的生意。而关键问题是这笔生意其实并不合法。相互宝本质上是保险产品，金融保险行业是需要金融牌照并受到监管的，但蚂蚁集团既没有牌照也不想受到监管，所以他说自己不是保险是做慈善的。而慈善机构需要公开报表，把每一笔钱的去向都讲清楚，蚂蚁集团也不愿意，所以他们造了个词叫慈善互助项目。所以蚂蚁集团可以用相互宝和花呗借呗左手倒右手赚取暴利，但没有相关机构能够管得到他，这样的项目，你说能不被关停吗？

4. “相互宝”用户数量跌破1亿大关，网络互助不香了吗？

相互宝现在已经被很多人吐槽开始，明显已经不香了，在最初支付宝里出现了这么一个互帮互助的程序，叫相互宝，保300多种大病，以及肿瘤这些，而且不需要花钱，只需要在有患者时，加入相互宝的每个人都分担一点就可以。最开始人们都觉得无所谓，一个月也就几毛钱，而且在自己出现问题的时候，也能够得到相互宝的帮助何乐而不为呢，但是好时光总是没有那么长，在相互宝的投诉中，有很多人说，想要真正的报销，只有你在加入相互宝之前能够有证明自己身体健康的证明才可以，并且要求确实很多，让很多人别说报销了，反正真需要相互宝帮助的时候，才发现自己连要求都达不到，而且人们发现，相互宝每个月扣除的钱，已经越来越多了。从最初刚开始几毛钱，到现在每次扣钱都是五块多钱，这让很多人都很头疼，最开始加入相互宝的初衷都已经被改变了，当初说好的每次只需要几毛钱便可以，结果后来扣的钱是越来越多，报销不了的人也比比皆是，相互宝也就失去了它的作用，网络互助的前提下是，在人们能够接受的负担之下去进行的，而不是频繁的扣钱，而且钱数越来越多，最后自己分担了几十次，结果还是由于种种原因。当自己需要的时候，一句没有当初的健康证明，无法赔付，而且现在几乎每个人都给自己上着保险，所以多这一个既浪费钱，最后还容易以各种理由不报销的，自然人们就都退出来，毕竟时间长了投入的钱和买保险已经没有区别了几乎，网络互助也已经过了高峰期，如果不改变一些规章制度，相信不会走远。

5. 相互宝宣布关停，网络互助正式落幕，关停的原因是什么？

相互宝一上线就大火，一方面，它背靠支付宝这个巨大的流量池，出道即高光。据Questmobile发布的《移动网民习惯变迁报告》显示，截至2018年11月，支付宝的月活用户超6.5亿人，而其增速保持在50%以上。
自2018年末上线，至2021年末关停，相互宝——规模最大的互助平台终结在了3周岁的时刻。而此番随着相互宝的关停，网络互助的狂飙突进时代正式宣告终结。

相互宝是2018年10月16日在支付宝App上线的一项大病互助计划，并在行业内第一次实现了无资金池的“先保障后分摊”模式。一年时间，相互宝成员规模快速超过1亿人。其中，近六成成员来自三线及以下城市。“关停”是今年网络互助平台的主题词之一。从2021年初开始，已经陆续有10家互助平台宣布关停。继美团互助、水滴互助等平台退出后，阿里旗下的也相互宝宣布关停，而随着其关停，在中国发展了十年的网络互助彻底谢幕。

互助形式在国内具有社会实验、探索的性质。2011年，国内诞生了第一家网络互助平台“抗癌公社”。2018年10月相互宝出现，国内网络互助行业真正发展起来。相互宝创新性地提出“实名制”、“先保障后分摊”、“无资金沉淀”等模式，上线一年，参与用户就超过1亿。其中，近六成成员来自三线及以下城市。

相互宝的重要作用，就是凭借着极低的门槛，让普通人也能参与到“类保险”的互助模式中。一开始，用户进入相互宝的方式和余额宝几乎一样，了解极为简单的条款、点击同意，即可成为成员。当时，移动支付生态也已经成熟，一开始困扰互助保险的续费问题，也得到了了部分解决。

6. 相互宝上线3年便被关停，你知道背后的原因吗？

   
   相互宝上线3年便被关停，你知道背后原因吗？
     
   相互宝号称全球最大的互助社区，也是国内仅存的一家大型网络互助平台。根据“一人生病，众人分摊”的理念，相互宝最高用户数超过1亿人，支援了近18万需要帮助的用户。
     
   相互保为什么被关停？主要原因还是 无照经营。 
     
   大家要区分一个概念，相互保是保险，而相互宝却是一款网络互助计划。
     
   卖保险、卖金融产品都需要取得相关的资质，但卖互助产品搞个营业执照就可以上线了，所以它是有监管隐患的。
     
   严格来说，网络互助既不属于保险也不属于慈善，并没有明确的监管主体和监管标准。
     
   之前，国家有关部门还为网络互助划定了四条红线：不能自称保险，不能承诺刚性给付，不能宣称由政府监管，不能非法沉淀资金池。
     
   不仅如此，相互宝还是商业行为，它是以获利为目的。目前相互宝在发展中遇到了两大难题：一是分摊人数见顶甚至减少，二是分摊金额在迅速扩大，这两方面相互影响、恶性循环。简单说就是， 健康 的人在退出，毛病多的人在加入。
     
   而且相互宝的管理费仅收取8%。一般保险公司的管理费是20-40%，而即便是慈善机构的也要去到10-20%，相互宝团队只收8%，所以，在这种情况下，相互宝是难以实现盈利的。
     
   最后再说下，做慈善就做慈善，如果打着互助旗号从事金融业、保险业，那就偏离了互助的本质，也偏离了初心。你说呢

7. 198万人相继退出相互宝，他们究竟发现了什么？

    作为我国金融领域的“头牌”，支付宝平台对应的金融产品令人眼花缭乱，其中包括相互宝。然后，就在相互宝风头正盛之际，198万人却相继退出，这究竟是发什么了什么呢？ 
        
     相互宝和保险的区别  
     
    首先要知道，不同于保险，相互宝本质上是代管钱的互助保障措施，也就是人们把钱投到平台，再由平台进行运作，最后投保者根据合同和协议履行权利和义务。也就是说，它提供了一个类似于社保的平台，但却没有相关产品，投得越多每个人在保障范围内能够享受的额度越多，因此它并不是一个保险。 
     
    从监管层面说，因为支付宝本身的金融板块就充满了未知和各种灰色地带，因此长期以来，旗下的相互宝并没有监管的主体，而保险却基本明确归属于银保监会，哪怕是保险公司倒闭，银保监会都能迅速介入，随意的解散等资本运作是严格不被允许的。 
        
    从合同层面说，相互宝除了平台方公布的少部分相关信息外，绝大部分信息都是未知的，甚至当很多人参保的时候会发现，就连保费都是未知的，而当下相互宝已经涨价了很多次，累计约198万人的退出多少就与此有关。保险公司这些方面基本都是透明的。 
     
    从理赔角度看，标准公司定，金额不定期增加，就连是否能够理赔都要一堆 社会 陪审员，相互宝走的路子完全就相当于一个口头承诺支撑的空壳子，没有任何法律保障，相比之下，保险公司哪怕有些问题，大多也还是有正规合同的，仲裁起来都方便很多。 
        
     人们选择相互宝的原因  
     
    那么，在这样的情况下，为什么还有那么人选择相互宝呢？这是因为当前很多人对于自身的 健康 尤其重视，但又不想花太多钱，防止被骗，因此相互宝的三个优点就尤其吸引人了。 
     
    第一个便是0门槛，除了30天到59岁的年龄限制外，几乎整个服务都是不需要收费的，对于手头拮据的很多年轻人和中年人来说所，这明显是最好的个人保障方式。 
        
    第二个便是保费低。因为相互宝本身不是保险，而且成员生大病往往都会将所有的开销平分到所有参加者身上，这最大程度上提升了需要救助的人的资金承受能力，而且在过去的几年中，其确确实实让很多人都享受到了福利。 
     
    第三点是范围大。因为相互宝本身没有太多的规则，因此所谓的大病互助其实就是按照金额和年龄进行的，覆盖的大病范畴相比保险来说要多得多，审核也没有那么麻烦。 
        
     相互宝出事了  
     
    看起来相互宝似乎确实不错，但从它与和保险之间的对比也能看出，无论是从安全性还是具体实施上，相互宝的漏洞都很多。最主要的就是全员分摊，因为目前参保人员的基数并不大，而且随着市场的缩小，人数可能还会减少，这意味着每个人分摊的金额必然不断提升。 
    另外，由于没有合同，相互宝其实就是支付宝提供的一个空平台，一旦有理赔问题没法解决，此前就有很多人的疾病被认为不允许分担。 
     
    据中新网报道，随着多家网络互助平台的关停，相互宝原本的互助关系正在被越来越多人“嫌弃”，尤其是两年暴涨300倍，从2分到6元的分摊金额更加令人不安，毕竟满打满算相互宝可以保59年，然而这才两年分摊金额就到了6元，再往后可能自己都还没生病，保金花出去的都能够生一场大病了。 
     
    由此，相互宝便迅速成为了问题的根源，被很多人嫌弃，而整个互助性保障的市场也随之逐渐沉寂。很显然，对于一个带有公益性质的互助保障措施，相互宝本身的定位其实就出现了问题。 
        
     用户究竟发现了什么  
     
    对于用户来说，发现分摊金额的不合理上涨明显是其退出的根本原因之一，但除此以外还有两个其他的非常重要的深层次原因。 
     
    首先，作为一个寻求保障的个人，人们投保的目的是为了能够放防止自己在未来的某一时间段出现安全或者其他问题。买保险的钱都是看得见摸得着的，虽然要交月供但不会无缘无故消失。不过相互宝的分摊却会，它本质上就是“均贫富”的一种强制性体现，很多人都表示“仇富”，但在面临“劫富济贫”的现实时，能够意识到不妥的人却明显是大部分。 
     
    其次，随着我国保险制度的不断发展，完善的金融秩序和金融规则让人们对于传统的保险更为信任，哪怕是一些可能会带着“坑”的公司，其好歹也是白纸黑字写上的，如果出问题了银保监会和相关部门会第一个出来兜底，个人财产很难被恶意拿走，但相互宝保障的人却并不如此，只要有一场大病，全员都要分担，这是很多人完全不可接受的，尤其是对于青壮年来说，原本生活压力就已经够大了，现在还要在为自己可能的问题经常付钱，这明显不合常识。 
        
     相互宝的未来  
     
    随着市场上的水滴互助以及轻松互助的相继关停，唯一的“独苗”相互宝还在勉强运作，从实际的经营状况看，既然整个市场已经退了剩下这一家，那也就意味着整个行业已经进入到了发展末期，这类互助产品本身已经没有了价值，被打散只是时间问题罢了。 
     
    必须清楚的是，互助平台按理讲其实就是一个“募捐平台”，凡是参与到其中的人在别人需要资金时被强制捐款一些钱，如果自己需要钱，其他人也同样要“捐赠”一些钱，这看起来很不错，但实际上却是在试图模糊一个底线，那就是互助平台与公益之间的关联。 
        
    要知道，对于这些企业来说，互助平台其实就是一种新的商业推广模式，由于采用非公开形式，没什么人知道究竟有多少钱被投入，多少钱支出，即便像支付宝这样每个月做一个表格，其实想要动手脚也不是很难的事。换句话说，相互宝未来是会通过各种方式来变现的，它会成为一个产品而不是一个公益平台，只是为了赚钱而言。按照该公司一贯的风格，一开始它会将价格定得很低，随后在垄断市场后拉高费用，支付宝养得起，其他平台养不起，因此自然就慢慢关掉了。 
     
    然而现实告诉了支付宝，将公益做成一个市场是不可行的，当前我国的保险制度发展已经足够严格和完善，民众通过购买保险来解决问题并不困难，而且即便没出事，自己的保额也能在几十年后取出来，相比相互宝不知道安全到哪里去了，可以说，相互宝的未来几乎是注定的了。 
   
        

8. 网络互助巨头目前仅剩相互宝，你有选择网络互助吗？

一、我自己其实是没有选择网络互助这样的方式，因为我不太信任网络上的这种平台，他不能够完全长时间的保证能够获得互助补偿金。

在互助这种形式最开始出现的时候，我还是非常想要购买，因为知道自己也有可能出现意外，所以这其实也是帮助自己的一种方式。只需要投入一点点钱，然后以后也会得到其他人的帮助，是一种不错的方式，但是后来经过自己再三思考还是没有选择购买，当时可能是不太相信这个平台，所以就放弃了这样的方式。目前依旧有很多人在购买，因为如果这个时候放弃购买，就等于之前的钱全部打了水漂。
二、现在我也会发现很多互助平台都已经被关闭，其中有很多用户都在互助平台上支付了相应的费用，但是这些费用都已经一去不复返。

平台不稳定是很多人不想选择互助的主要原因，大多数人是因为相信平台的力量，所以才会选择购买。但是现在有些平台就已经明确表示要关闭这个项目，也就意味着很多人是没有办法在其中获得互助金。大部分互助平台其实没有做到真正的互助，有可能这些资金都没有真正到需要帮助的人身上，这个是我们没有办法去衡量的一件事情，因为我们只能看到这件事情的表象。
三、网络上的互助平台没有合理的监管措施，所以我觉得他不能够达到互助的性质，如果有政府作为监管，那么很多人都会加入这个计划。

互助这个项目非常好，只是没有一个很好的平台作为支撑点，如果能有相应的让人民信服的平台去作为支撑，那么很多人都愿意加入其中的计划。毕竟这就是一个相互帮助的社会，你帮助了我，我也愿意帮助你，大家是一个共同成长的过程。