互联网金融诈骗有什么特点,如何防范

1. 互联网金融诈骗有什么特点,如何防范

目前来看，互联网金融诈骗包括两种情况：一种是以非法占有为目的，利用互联网作为手段，骗取公私财物，破坏金融管理秩序的行为;另一种是以非法占有为目的，假冒“互联网金融”或者通过互联网金融平台，骗取他人财物的行为。
要惩治和防范互联网金融诈骗行为就需要对其特点有所了解和认识。笔者认为，互联网金融诈骗案件的特点有以下五点：
一是犯罪主体技术性强。
二是犯罪隐蔽性强。网络的虚拟性使犯罪分子不受时空限制，可以不与被害人面对面接触的情况下进行诈骗活动。而且犯罪分子在实施诈骗过程中往往使用虚假的身份证明及其他相关信息，难以追踪定位。
三是犯罪取证难。由于计算机中的数据很容易被篡改和删除，而且删除后不保留任何痕迹，加上很多信息系统在向用户提供服务的时候安全防范设置不强，不具备数据保护等功能。犯罪分子实施破坏、窃取数据后，系统没有自动保留犯罪痕迹，故案发后难以取证和调查。
四是犯罪成本低，收益高。犯罪分子不用锁定特定犯罪对象，在上网的电脑上轻点鼠标就可以修改信息或者将诈骗信息发布出去，短时间内往往就会收益较大甚至巨大。
五是犯罪涉及面广。网络不受时空限制，故此类犯罪的犯罪地不仅仅局限在一个地区甚至一个国家，被害人也可能分布在多个省市甚至多个国家、地区，这也直接导致了国内多个司法机关或者多个国家、地区对此类犯罪具有管辖权。
2015年7月18日，中国人民银行等十个部门联合发布了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，其中第18条对反洗钱和防范金融犯罪做了明确规定。结合《意见》规定及实践情况，惩治与防范互联网金融，需要重点做好五个方面工作。
首先，要加大查处力度，提高违法犯罪成本。互联网金融诈骗属于贪利性犯罪，与传统犯罪主要存在犯罪手段的差别。在“互联网+”的时代，司法机关要高度重视此类犯罪的社会危害性，互联网金融诈骗犯罪与传统金融诈骗犯罪在侵害财产法益、破坏金融管理秩序上没有实质区别，不能因为犯罪手段、犯罪场所的不同而低估互联网金融诈骗犯罪的社会危害性，对此，要完善案件线索发现、受理机制和快速查处机制，着力提升侦查和司法认定水平以及对新类型案件、疑难复杂案件的认定能力，特别是收集、固定、审查判断电子数据的能力。
最高司法机关需要加强调研，制定关于电子数据的相关规定，为依法惩治互联网犯罪夯实证据基础。通过加大查处和依法严惩力度，最大限度降低犯罪黑数，提高违法犯罪成本，有效震慑不法分子，防范互联网金融诈骗犯罪的发生。
其次，加大典型性案件的警示教育力度，挤压犯罪空间。互联网金融诈骗犯罪属于新类型犯罪，要通过典型性案例，如网络非法集资、钓鱼网站诈骗、“伪P2P”、网络理财诈骗等，提示常见违法犯罪手段，教育群众尤其是网络投资者如何识别互联网金融诈骗行为，以及认定合规互联网金融的方式方法，如审查网站的注册备案情况是否属实可信、互联网理财平台是否在工商局进行注册、投资项目是否经过相关部门审批发行等。此外，还要警示投资者理性对待高额回报承诺的网络理财宣传，提示投资者受骗后及时报案，保全相关证据，如页面拍照、电脑截图等。只有通过提高防范意识，才能有效挤压违法犯罪空间。
第三，强化风险控制体系，增强互联网金融平台的安全性。加大资金投入，加强技术创新，可以通过360安全中心等技术截获金融投资类钓鱼网站;引入第三方服务商的数据和技术，提升互联网金融平台的风险控制和反欺诈能力;做好互联网金融平台的系统升级，加强日常检查，及时发现、完善系统漏洞;完善征信系统，充分利用大数据，方便对互联网金融参与者身份的甄别和资信的审查;建立互联网金融违法犯罪的预警系统，等等，最大程度地防范各类诈骗行为。当然，也需要平台自身的努力以及平台间的联防联控，需要用户对电脑定期杀毒、安装程序补丁、升级防火墙和防病毒软件;手机用户不能随便点击链接网站，以防受骗、泄露个人信息。
第四，完善互联网金融监管制度。对互联网金融机构进行严格规范的工商注册登记，督促互联网金融从业者和机构遵循金融法律法规，严格自律，严守金融部门制定的“金融红线”即不能非法集资，要严防工作人员利用职务或者工作便利从事相关的违法犯罪行为。电信主管部门和金融监管部门(包括人民银行、银监会、证监会、保监会等)要形成合力，加大对互联网金融的监管和执法力度，及时发现违法违规行为和虚假信息、诈骗信息，依法取缔诈骗网站，对于涉嫌犯罪的及时移交司法机关处理。
最后，加大区域、国际司法合作力度。鉴于互联网金融诈骗犯罪涉及地域广、突破时空、超越国境等特点，需要加强区域间、国际间的合作，特别是司法合作。如加强与世界刑警组织以及其他国家、地区金融监管部门和司法部门的合作，签订有关条约，进行交流研讨等，共同打击跨区域、跨国境的互联网金融诈骗犯罪行为。
一、这类犯罪有如下特点：
（一）犯罪成本低组织性强有固定模式
因微信、QQ、陌陌等手机社交软件安装便利、使用简单，注册无需实名、不需费用，相比于传统的招嫖方式，成本大大降低。此类案件团伙分工明确、组织性强，有着较为固定的犯罪模式。
（二）作案流动性强犯罪手段隐蔽调查取证难度大
利用手机社交软件实施招嫖不受场所限制，可随时流动作案，卖淫的地点也多发生在不同的酒店、会所等不固定的场所，易于逃避查处。
卖淫嫖娼交易完成后，犯罪嫌疑人大多会删除手机社交软件的相关电子记录，重新注册账号后继续作案。犯罪嫌疑人、卖淫女、嫖客三方均是利益相关者，不会主动报案，监管部门难以发现。加上微信、陌陌等手机社交软件注册采用非实名制，对用户准入的准入门槛较低，用户可以任意使用他人或者编造的手机号码、QQ号及邮箱等进行注册。此类案件的犯罪嫌疑人大多使用非实名注册SIM卡，填写虚假身份信息，有意识地逃避监管打击。一旦犯罪嫌疑人、卖淫女、嫖客三方删除了招嫖记录、注销登录信息或者卸载软件，公安机关将无法确认犯罪嫌疑人身份、提取其违法犯罪的电子数据，给调查取证工作带来极大的阻碍。
（三）手机社交软件的开放性特点导致监管困难
手机社交软件拥有庞大的用户群体和海量的信息。对于涉嫌卖淫招嫖的用户，软件开发商只能根据用户举报和过滤信息时发现，对其采取治标不治本的封号措施，招嫖者被封号后仍可以重新注册新账户继续实施违法犯罪行为。由于手机社交软件具有开放性、不确定性的特点，与传统在发廊、KTV、酒店等固定场所的色情服务相比，利用手机社交软件实施招嫖面向对象更广，招嫖时间、地点更随意，监管部门没有便捷的途径发现此类违法犯罪行为，难以对其进行有效的监管和治理。
（四）法律法规缺失导致打击困难
微信、QQ、陌陌等手机社交软件是一种新兴事物，国内在这方面的相关法律约束制度尚未建立健全，造成法律监管上的缺失，使得不法分子有可乘之机。目前我国已出台《互联网信息服务管理办法》来规制网络服务商的权利义务，然而对软件开发商的义务责任的法律规制尚不完善。根据《互联网禁止传播淫秽色情不良信息自律规范》的规定，互联网信息服务提供商不得开设或变相开设为不道德性行为和性交易提供便利的频道或专栏。若违反该自律规范的，应及时纠正违规行为；经劝说、警告无效的，中国互联网协会互联网新闻信息服务工作委员会有义务向政府有关部门建议，取消其提供相关信息服务的资质。但这一规定只是自律规范，并不具备法律的强制力；且仅适用于互联网，并不适用于软件。软件法律监管的空白及行业自律的缺失，增加了对利用手机社交软件招嫖等违法犯罪行为的打击难度。

2. 如何防范网络金融诈骗？

第一、注意保护隐私
对于陌生网站、索要身份证、手机号等个人信息时要多加谨慎，平时经常对个人电脑进行杀毒和漏洞修复。保证个人电脑的安全。
第二、保持头脑清醒
老话说“天上没有掉馅饼的事”，投资者在面对诱惑时要保持平和心态，另外要增加关于金融知识的学习，在全面了解市场情况以及产品背景以后再进行投资。
第三、关注财经，比如最近新出台的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》等，都是对民间借贷、P2P行业等的相关发展指导和司法界定，投资人在了解相关制度和法规时也可以在一定程度上避免陷入金融诈骗。
一、网络诈骗的特点
1、利用钓鱼网站宣传营销
现在的犯罪手段越来越多元化和技术化，互联网高速发展的今天，不但改变了我们的生活方式，催化了像融信金融这样互联网金融公司，还给不法之徒创造了犯罪工具。
有些案件告诉我们，不法之徒会利用钓鱼网站进行金融诈骗，尤其是仿冒一些金融类网站，由于其仿冒程度极高，用户如果不仔细观察是很难察觉的。那么钓鱼网站的网址有可能是：www.rxjr0ng.com，差别在一个字母、一个汉字或是谐音。他们通过在钓鱼网站上面植入木马或者病毒，从而盗取投资人的个人信息、银行账号、密码等实施诈骗。现在看来，每年都有数以百计的金融类网站出现，普通消费者很难辨别真伪。
2、伪造各种合法外衣进行欺诈行为
我们把这种公司称为“披着羊皮的狼”。这些狼和上面的例子不同，走的是高端路线，穿着合法担保公司的外衣，甚至有的打着学院派的旗号。尤其现在众筹这个概念很火，很多“狼”借着这些名义，举办理财讲座，并号称有高额回报，然后通过各种途径大肆非法吸收公众存款。投资者一旦上钩，最终就成了狼群锅里的羊肉，损失惨重。
3、以收益高、收益快为诱饵
针对有投资需求的投资人，打出收益高，收益快的旗号，像上面讲到的金玉恒通案中提到的45%的收益等。这里提醒投资人朋友，以现在的市场情况，年化收益15以下是比较符合市场化的数字，高于这个数字时就要加倍小心了。
那么，作为投资人，我们应该如何防范金融诈骗呢？我认为可以从以下几点入手：
不要轻易告诉他人自己的信息，再者，在面临金钱诱惑时，需要保持清醒的头脑，不要被金钱所诱惑，其次，需要了解一些金融财经的知识，此外，还需要知道常见的诈骗手段，提高自身技能，防止被骗。

3. 怎么样防范网络金融诈骗

我们经常会听说网络诈骗的相关新闻，这个对于我们来说是非常的常见了。我们甚至在网络上也经常会看到关于网络诈骗的有关信息。对于网络诈骗很多人都经历过。但是现在网络诈骗有着一个非常严密的系统，那么我们如何防范网络金融诈骗呢？
1、应掌握以下诈骗信息特点：
(一)虚假购物、拍卖网站看上去都比较“正规”，有公司名称、地址、联系电话、联系人、电子邮箱等，有的还留有互联网信息服务备案编号和信用资质等;
(二)交易方式单一，消费者只能通过银行汇款的方式购买，且收款人均为个人，而非公司，订货方法一律采用先付款后发货的方式;
(三)诈取消费者款项的手法如出一辙，当消费者汇出第一笔款后，骗子会来电以各种理由要求汇款人再汇余款、风险金、押金或税款之类的费用，否则不会发货，也不退款，一些消费者迫于第一笔款已汇出，抱着侥幸心理继续再汇;
(四)在进行网络交易前，要对交易网站和交易对方的资质进行全面了解。
2、网络安全防范措施：
(一)安装防火墙和防病毒软件，并经常升级;
(二)注意经常给系统打补丁，堵塞软件漏洞;
(三)禁止浏览器运行c和Ac代码;
(四)不要上一些不太了解的网站，不要执行从网上下载后未经杀毒处理的软件，不要打开或者上传送过来的不明文件等;另外，提高自我保护意识，注意妥善保管自己的私人信息，如本人证件号码、账号、密码等，不向他人透露;尽量避免在网吧等公共场所使用网上电子商务服务。
3、告诫外贸企业经营者在洽谈业务时，提醒外国客户加强防范，企业经营者也需在使用电脑中安装杀毒软件。
4、建议双方在汇款前，通过电话或视频进行确认。
5、收到有如下特点的邮件就要提高警惕，不要轻易打开和听信：
(一)伪造发件人信息;
(二)问候语或开场白往往模仿被假冒单位的口吻和语气，如亲爱的用户;
(三)邮件内容多为传递紧迫的信息，如以账户状态将影响到正常使用或宣称正在通过网站更新账号资料信息等;
(四)索取个人信息，要求用户提供密码、账号等信息。还有一类邮件是以超低价或海关查没品等为诱饵诱骗消费者。
6、网上电子金融、电子商务用户在进行网上交易时要注意做到以下几点：
(一)核对网址，看是否与真正网址一致;
(二)选妥和保管好密码，不要选诸如身份证号码、出生日期、电话号码等作为密码，建议用字母、数字混合密码，尽量避免在不同系统使用同一密码;
(三)做好交易记录，对网上银行、网上证券等平台办理的转账和支付等业务做好记录，定期查看历史交易明细和打印业务对账单，如发现异常交易或差错，立即与有关单位联系;
(四)管好数字证书，避免在公用的计算机上使用网上交易系统;
(五)对异常动态提高警惕，如不小心在陌生的网址上输入了账户和密码，并遇到类似系统维护之类提示时，应立即拨打有关客服热线进行确认，万一资料被盗，应立即修改相关交易密码或进行银行卡、证券交易卡挂失;
(六)通过正确的程序登录支付网关，通过正式公布的网站进入，不要通过搜索引擎找到的网址或其它不明网站的链接进入。网络诈骗其实在很早之前就已经有了，我们对于网络诈骗都有一定的防范心，但是现在的网络诈骗可以说已经是发展到了新的高度了。假冒别的网站的事件时有发生，对于防范网络金融诈骗的问题上我们一定要在支付方面加以小心，因为毕竟网络诈骗归根到底还是为了骗钱的。

4. 怎么防范网络金融诈骗?

预防网络金融诈骗手段：
1、严厉惩治诈骗。
2、银行系统设置反诈骗控制节点。
3、将网络融资平台纳入金融监管。
4、创新技术保护信息数据。
一、网警在网上一般对违法人员发什么内容
网警在网上一般对违法人员发送的内容，具体如下：
1、网络警察一般查处在网路上进行违法犯罪活动，包括发布淫秽信息及图片、其他网络诈骗等；
2、网络警察如果发现存在犯罪行为，一般不会通过网络联系犯罪嫌疑人，还是通过电话通知接受询问或者直接走侦查逮捕程序；
3、现在有诈骗分子。谎称网络警察进行诈骗，务必小心，如果需要核实，可以拨打当地警方电话。
根据相关法律规定，人民警察应当依法履行“监督管理计算机信息系统的安全保卫工作”的职责。即此而言，正在从事公共信息网络安全监察工作的人民警察当称之为“网络警察”。
网络警察的出现是网络安全发展的结果，面对严峻的网络安全形势，网络警察必须担负起监督管理计算机信息系统的安全保卫工作，这就要求网络警察必须有较高的政治素质、专业素质、业务素质、文化素质、身体素质以及其他方面的素质。只有这样，网络警察才能对付日益猖撅的网络犯罪，才能真正胜任计算机信息系统的安全保护工作。
网警具体职责如下：
1，宣传计算机信息系统安全保护法律、法规和规章；
2，检查计算机信息系统安全保护工作；
3、管理计算机病毒和其他有害数据的防治工作；
4、监督、检查计算机信息系统安全专用产品销售活动；
5、查处危害计算机信息系统安全的违法犯罪案件；
6、依法应当履行的其他职责。
二、电信网络诈骗规定是什么
电信网络诈骗规定按照以下六点：
1、造成被害人死亡或者精神失常等严重后果；
2、冒充司法机关等国家机关工作人员实施诈骗；
3、组织、指挥电信网络诈骗犯罪团伙；
4、在境外实施电信网络诈骗；
5、曾因电信网络诈骗犯罪受过刑事处罚或者二年内曾因电信网络诈骗受过行政处罚；
6、诈骗老年人、未成年人、丧失劳动能力人的财物，或者诈骗重病患者及其亲属财物。
电信网络诈骗一般指电信诈骗。 电信诈骗是指通过电话、网络和短信方式，编造虚假信息，设置骗局，对受害人实施远程、非接触式诈骗，诱使受害人打款或转账的犯罪行为，
三、网络犯罪的行为有哪些
针对网络的犯罪的表现形式有：1、网络窃密。利用网络窃取科技、军事和商业情报是网络犯罪最常见的一类。当前，通过国际信息高速公路互联网，国际犯罪分子每年大约可窃取价值20亿美元的商业情报。在经济领域，银行成了网络犯罪的首选目标。犯罪形式表现为通过用以支付的电子货币、账单、银行账目结算单、清单等来达到窃取公私财产的目的。2、制作、传播网络病毒。网络病毒是网络犯罪的一种形式，是人为制造的干扰破坏网络安全正常运行的一种技术手段。网络病毒的迅速繁衍，对网络安全构成最直接的威胁，已成为社会一大公害。3、高技术侵害。这种犯罪是一种旨在使整个计算机网络陷入瘫痪、以造成最大破坏性为目的的攻击行为。世界上第一个将黑手伸向军用计算机系统的15岁美国少年米尼克，凭着破译电脑系统的特殊才能，曾成功进入“北美防空指挥中心”电脑系统。4、高技术污染。高技术污染是指利用信息网络传播有害数据、发布虚假信息、滥发商业广告、侮辱诽谤他人的犯罪行为。由于网络信息传播面广、速度快，如果没有进行有效控制，造成的损失将不堪设想。
【本文关联的相关法律依据】
《刑法》第一百九十二条，以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

5. 如何防范网络金融诈骗

现如今我国的金融市场呈现出了蓬勃的发展趋势，各种各样的金融机构相继出现这些金融机构的出现为我们带来了不少的便利，但是不得不提的是这其中也存在着许多陷阱。很多机构打着各种各样的幌子吸引投资者，最后将投资者的血汗钱一扫而光。那么，作为投资者在进行金融投资时应该如何预防此类的网络金融诈骗呢？下面我们来了解一下，避免大家上当受骗。
 
   
 
   
 
 第一点、保护好个人隐私
 
   
 
 现在网络如此发达，同时也存在着很多的陷阱。在登陆陌生网站时尽量不要留手机号、身份证号等个人的隐私信息。同时，在日常使用电脑的过程中要定期进行杀毒，保证我们在进行金融投资时是处于一个相对安全的环境中，避免一些不法分子通过各种木马病毒来窃取我们的账户信息。
 
   
 
 第二点、保持理性
 
   
 
 在进行金融投资时，一定要保持理性。很多网络诈骗平台为了吸引投资者往往会推出 收益 率非常高的投资产品，这个时候投资者一定要保持理性，不要被高收益率所迷惑失去了基本的判断力。通常情况下，哪怕平台不是陷阱，超高的收益率也是会存在巨大的风险的，所以一定要慎重选择。
 
   
 
 第三点、选择正规平台
 
   
 
 在进行网络金融投资时，为了避免上当受骗一定要选择正规的平台。在选择的时候尽量选择实力雄厚、规模较大的平台。一般来说这种平台的运营比较稳健，而且收益较好的话也不会出现跑路的现象，相对来说要安全的多。
 
   
 
 上面就是为大家介绍的防范网络金融诈骗需要注意的一些事项了，大家一定要引起重视，避免当发生损失时后悔莫及，毕竟谁的钱来的都不那么容易。

6. 如何防范金融诈骗

1、不要轻信来路不明的电话号码的短信或者非正常渠道的电话银行服务；2、不要轻信各类中奖、费用返还的短信内容，拒绝利益诱惑；3、不要向任何人透露银行卡或网上银行用户名、密码，在任何情况下，银行及公安、司法等单位都不会向客户索要银行卡或网上银行密码。
1、要提高安全意识，比如在设置密码时避免选用生日、电话号码等容易猜测的数字或字母组合，不在公共场所使用网上银行等；  2、要登录正确的网站或通过银行的专用电话或到银行的营业网点进行查询咨询；  3、遇到诈骗，要积极地向公安机关举报。

7. 如何防范金融诈骗？

四川在线消息(记者王?实习记者罗鸣)今年5月15日是全国第9个打击和防范经济犯罪宣传日，为了帮助老百姓了解何为金融诈骗并避免上当受骗，5月16日，四川公安公布了一份防范金融诈骗小常识，详细讲解了非法集资、民间借贷、传销、P2P网络借贷、新型网络传销五类金融诈骗的特点和手法。
针对花样翻新的非法集资手法，公安机关打击经济犯罪侦查部门在工作中发现了六类非法集资典型手法：假冒民营银行的名义，借国家支持民间资本发起设立金融机构的政策，谎称已经获得或者正在申办民营银行的牌照，以虚构民营银行的名义发售原始股或吸收存款;非融资性担保企业以开展担保业务为名非法集资，主要涉及两个方面：一是发售虚假的理财产品;二是虚构借款方，以提供借款担保名义非法吸收资金。
打着境外投资、高新科技开发等旗号，假冒或者虚构国际知名公司设立网站，虚构股权上市增值前景或者许诺高额预期回报，诱骗群众向指定的个人账户汇入资金;以“养老”的旗号吸收公众存款。这类犯罪手法有两个突出形式：一是以投资养老公寓、异地联合安养为名，以高额回报、提供养老服务为诱饵，引诱老年群众“加盟投资”;二是通过举办所谓的养生讲座、免费体检、免费旅游、发放小礼品方式，引诱老年人投入资金。
以高价回购收藏品为名非法集资，以毫无价值或价格低廉的纪念币、纪念钞、邮票等所谓的收藏品为工具，声称有巨大升值空间，承诺在约定时间高价回购，引诱群众购买，然后携款潜逃;假借P2P网络借贷名义非法集资，即套用互联网金融创新概念，设立所谓P2P网络借贷平台，以高利为诱饵，采取虚构借款人及资金用途、发布虚假招标信息等手段吸收公众资金，然后突然关闭网站或携款潜逃。
并且，四川公安民警给出了远离非法集资“六不忠告”，即高息“诱饵”不动心、老板“实力”不崇拜、“官方”背景不迷信、“合法”吸储不大意、熟人“热心”不轻信、违规吸储不参与。
针对时下流行的新型网络传销，公安提示：应慎重寻找投资对象，选择网络加盟商、渠道商之前，不但应查询其登记注册、经营资质等基本信息，还应认真分析其利润来源，判断所谓高额回报是否符合正常经营规律;另一方面，要多方了解投资项目，对网上宣传的基金、股权、股票等，应通过证监、银监、工商等部门核实，了解国家对其是否设定准入门槛、有无限制性规定等。

8. 如何防范网络金融诈骗：了解7种常见的诈骗手法

诈骗手法1：虚假的积分兑换奖品；
诈骗手法2：账户余额变动提醒；
诈骗手法3：冒充公检法等机构；
诈骗手法4：退款谎言：手法是：不法分子通过购物、订票等途径留下的个人信息，设定剧本，冒充网站客服、工作人员，以提升信用卡额度、网络升级、网站出现故障等理由，谎称为用户退款，将钓鱼网址发给受骗者让其填写银行卡号、验证码等信息行骗。
诈骗手法5：冒充微信、QQ好友。手法是：不法分子盗号后，通过聊天记录及备注名初步判断对象，确定沟通方式及内容后，发微信或QQ要求受害人汇款，而受害人碍于情面，往往会如数汇出。
诈骗手法6：提升额度套取信用卡信息。
诈骗手法7：利用伪基站 发送假消息。