什么是信贷危机和次贷危机。

2024-05-11 21:15

1. 什么是信贷危机和次贷危机。

1、性质不同
次贷危机是指由美国次级房屋信贷行业违约剧增、信用紧缩问题而于2007年夏季开始引发的国际金融市场上的震荡、恐慌和危机。
由于美国房价连年攀升,所以,在次级信贷市场贷款的人,可以拿房价升高的这个机会来填补他的信贷,但是当房价持平的时候,就没有中间的差价,所以信贷人很难按时还款。就出现了信贷危机。
2、影响不同
次贷危机全面爆发以来,对国际金融秩序造成了极大的冲击和破坏,使金融市场产生了强烈的信贷紧缩效应,国际金融体系长期积累的系统性金融风险得以暴露。
次贷危机引发的金融危机是美国20世纪30年代“大萧条”以来最为严重的一次金融危机。起源于美国的这次次贷危机正波及全球,全球金融体系受到重大影响,危机冲击实体经济。中国也受到次贷危机的影响。

信贷危机对于中国的经济影响不大,但是对于全球经济来讲是有一定影响的,首先就是股市,由于美国本土银行将次级贷款的危险转嫁给外国的投资银行,比如亚洲的各大银行,所以投资人对市场失去信心,就会抛出手中的股票,导致股市下滑,从而引起全球股市的动荡。
3、基础不同
信贷危机是建立在房价不断上涨的假设之上。在房市火爆的时候,银行可以借此获得高额利息收入而不必担心风险;次贷危机是美国联邦储备委员会连续17次提息,将联邦基金利率从1%提升到5.25%。利率大幅攀升加重了购房者的还贷负担导致。
参考资料:
百度百科-次贷危机
百度百科-信贷危机

什么是信贷危机和次贷危机。

2. 关于次贷危机与信贷危机

1,次级抵押贷款是指一些贷款机构向信用程度较差和收入不高的借款人提供的贷款。 
利息上升,导致还款压力增大,很多本来信用不好的用户感觉还款压力大,出现违约的可能,对银行贷款的收回造成影响的危机。 

信贷系统分为两级,一个是优惠级信贷,一个是次级信贷。优惠级信贷就如同中国内地银行的按揭信贷一样,要求贷款人比较详细的资料,银行对于审核也是比较严格,不允许有信用污点,利率是按照政府公布的利率来计算。 
次级信贷是说对于贷款人的信用审核宽于优惠级,比较适合低收入以及有信用污点的人,同时利率会比优惠级高出一些。 
在次级信贷市场贷款的人,可以拿房价升高的这个机会来填补他的信贷,但是当房价持平的时候,就没有中间的差价,所以信贷人很难按时还款。就出现了信贷危机。 
所以说次贷是信贷的一种。次贷危机是准确的说法。信贷危机是概括的说法。因为优惠级信贷还款能力强。所以大部分信贷危机其实说的就是次级信贷的危机。


2,次贷危机对中国的影响


国内金融机构损失有限国内一些金融机构购买了部分涉及次贷的金融产品。由于我国国内监管部门对金融机构从事境外信用衍生品交易管制仍然比较严格,这些银行的投资规模并不大。虽然还没有明确的亏损数据,但这些银行的管理层普遍表示,由于涉及次贷资金金额比重较小,带来的损失对公司整体运营而言,影响轻微,少量的损失也在银行可
承受的范围内。随着国内外金融市场联动性的不断增强,发达国家金融市场的持续动荡,必将对我国国内金融市场产生消极的传导作用。一方面,会直接加剧国内金融市场的动荡;另一方面,外部市场的持续动荡会从心理层面影响经济主体对中国市场的长期预期。
出口增长可能放缓在拉动中国经济增长的“三驾马车”中,出口占据着非常重要的位置。从经济总量上看,出口在GDP中的比重不断升高,2006年超过1/3,2007年虽然增速有所回落,仍增长了25.7%。从就业上看,外贸领域企业的就业人数超过8000万人,其中,加工贸易领域就业近4000万人。2001年以来,在所有的对外出口中,中国对美国出口比重一直保持在21%以上,出口增长速度也很快。由于外贸对目前中国经济增长具有非常重要的作用,而美国又是中国最大的贸易顺差来源之一,因而美国经济放缓和全球信贷紧缩,将使我国整体外部环境趋紧。
货币政策面临两难抉择,全球经济的复杂多变,严峻挑战着我国的货币政策。一方面,美欧等主要经济体开始出现信贷萎缩、企业获利下降等现象,经济增长
放缓、甚至出现衰退的可能性加大。另一方面,全球的房地产、股票等价格震荡加剧,以美元计价的国际市场粮食、黄金、石油等大宗商品价格持续上涨,全球通货膨胀压力加大。所以,我国不但要面对美国降息的压力,而且要应对国内通货膨胀的压力,这些都使货币政策面临两难的抉择。
国际收支不平衡可能加剧美国次贷危机爆发以来,全球经济运行的潜在风险和不确定性上升。随着我国对外开放的程度越来越高,境外市场的动荡可能会影响到跨境资金流动的规模和速度,加大资金调节的难度,而且一旦出现全球性的金融危机,可能会加大我国国际收支波动的风险。人民币升值预期可能,加大在美国经济增长乏力的情况下,可能会采取宽松的货币政策和弱势美元的汇率政策,来应对次贷危机造成的负面影响,这些都可能加剧人民币升值的预期,非美元货币地区对人民币汇率制度改革的要求可能会加大,不对称的汇率结构体系给人民币升值带来新的压力。

境外投资风险加大从企业“走出去”的角度看,美国次贷危机对中国企业“走出去”
的影响可以分为有利和不利两个方面。有利的是,次贷危机有助于我国金融机构绕过市场准入门槛和并购壁垒,以相对合理的成本扩大在美国的金融投资,通过收购、参股和注资等手段加快实现国际化布局,在努力提升自身发展水平的同时为“走出去”企业提供高效便捷的金融支持。不利的是,目前国际金融市场的动荡和货币紧缩,无疑加大我国企业走出去的融资风险和投资经营风险。而且,随着次贷危机的不断深入,投资者的风险厌恶和离场情绪会引起更高等级的抵押支持证券的定价重估,从而危及境内金融机构海外投资的安全性和收益性 

3,次贷危机对中国的教训

金融机构永远要将风险控制放在第一位,
在经济持续快速增长和流动性较为宽裕的背景下,投资者对经济发展的前景较为乐观,往往会低估风险。但是经济发展具有周期性,处在经济周期上升阶段的经济主体基于盲目乐观情绪购买的资产不一定就是优质资产。虽然可以肯定,我国的情况与美国有所不同,但是我国的金融机构包括商业银行有必要吸取美国、欧洲等国有商业银行在此次危机中遭受损失的教训,保持清醒的头脑,从预防经济周期波动和外部冲击的角度出发充分估计风险,实现自身的稳健经营和持续发展。

加强创新又要完善监管,
 在美国的次贷危机中,金融创新一方面通过广泛的证券化分散了美国房地产融资市场上的风险,另一方面也加剧了金融风险的传染性和冲击力,造成了难以计量的损失。因此,我国要在不断加强金融创新的同时,完善对相关产品的监管。

稳步推进资本项目可兑换
 客观地说,在次贷危机中,稳步推进资本项目可兑换的既定政策,对隔离境外金融风险作出了较大贡献。作为一个新兴的市场经济体,在自身经济和金融结构存在诸多缺陷的情况下,适度的外汇管理是抵御国际游资冲击的一道重要“防火墙”。尤其是随着我国金融开放不断深入,积极稳妥地推进资本项目可兑换,可以有效地防止相对脆弱的金融体系完全暴露在国际经济环境中,降低各种外部不确定性。有鉴于此,我国的经济发展必须充分考虑全球经济变动的影响,着手防范以化解金融外汇市场风险。

4、这次经济危机给当代中国青年什么启示
  在成长之中要不断完善自己,即时发现自己的不足
  在消费的时候不要过度超前透支,要量力而行。
  在遇到突发事情时候,要沉着冷静,认真对待,努力解决

3. 金融危机和次贷危机的区别

次贷危机与信贷危机区别如下:
1、定义不同:次贷危机是指由美国次级房屋信贷行业违约剧增、信用紧缩问题而于2007年夏季开始引发的国际金融市场上的震荡、恐慌和危机。信贷危机是在次级信贷市场贷款的人,可以拿房价升高的这个机会来填补他的信贷,但是当中间的差价,所以信贷人出现了信贷危机。
2、基础不同:信贷危机是建立在房价不断上涨的假设之上。在房市火爆的时候,银行可以借此获得高额利息收入而不必担心风险;次贷危机是美国联邦储备委员会连续17次提息,将联邦基金利率从1%提升到5.25%。利率大幅攀升加重了购房者的还贷负担导致。

3、危害不同:次贷危机对国际金融秩序造成极大冲击和破坏,使金融市场产生强烈信贷紧缩效应,国际金融体系长期积累系统性金融风险得以暴露。信贷危机对中国的经济影响不大,对全球经济有一定影响,股市由于美国本土银行将次级贷款危险转嫁给外国投资银行,导致股市下滑,从而引起全球股市的动荡。
参考资料来源:百度百科-次贷危机
参考资料来源:百度百科-信贷危机

金融危机和次贷危机的区别

4. 什么是次信贷危机?

次贷危机:由美国次级房屋信贷行业违约剧增、信用紧缩问题

5. 什么是次贷危机??

  次贷即“次级subprime 按揭贷款”(mortgage loan) ,“次”的意思是指:与“高”、“优”相对应的,形容较差的一方,在“次贷危机”一词中指的是信用低,还债能力低。
  次级抵押贷款是一个高风险、高收益的行业,指一些贷款机构向信用程度较差和收入不高的借款人提供的贷款。与传统意义上的标准抵押贷款的区别在于,次级抵押贷款对贷款者信用记录和还款能力要求不高,贷款利率相应地比一般抵押贷款高很多。那些因信用记录不好或偿还能力较弱而被银行拒绝提供优质抵押贷款的人,会申请次级抵押贷款购买住房。
  在房价不断走高时,次级抵押贷款生意兴隆。即使贷款人现金流并不足以偿还贷款,他们也可以通过房产增值获得再贷款来填补缺口。但当房价持平或下跌时,就会出现资金缺口而形成坏账。
  次级按揭贷款是国外住房按揭的一种类型,贷给没多少收入或个人信用记录较低的人。之所以贷款给这些人,是因为贷款机构能收取比良好信用等级按揭更高的按揭利息。在房价高涨的时候,由于抵押品价值充足,贷款不会产生问题;但房价下跌时,抵押品价值不再充足,按揭人收入又不高,面临着贷款违约、房子被银行收回的处境,进而引起按揭提供方的坏帐增加,按揭提供方的倒闭案增加、金融市场的系统风险增加。

什么是次贷危机??

6. 金融危机与次贷危机的区别

金融危机是比较广义的概念:通常问题发生在以银行和保险公司为代表的金融产业。 简单的说有以下几种情况会发生:1资产抵押价格暴跌,造成资产缩水。2.民众挤兑提款,造成现金不足。 3.利率提高造成流动性不足。  流动性不足,贷款能力下降,会造成企业无法贷款,进而引发实体经济危机。

次贷危机可以说没有金融危机那么严重,也可以说是金融危机的一部分,因为是他引发了这次的金融危机。  所谓次贷危机,就是没钱买房的人,举债贷款买房(所谓次级贷款),但是最后无法偿还贷款(变成不良资产)。  很多这样的不良资产就像击鼓传花,传到谁手上是最后一棒,谁就遭到灭顶之灾(像雷曼兄弟)。 

想知道更多的话,可以接着问。

7. 次贷危机指的是什么样的东西呢?


次贷危机指的是什么样的东西呢?

8. 次贷危机具体是什么?

次贷:银行对信用不好的用户发放的利息较高的风险较大的贷款
次贷危机:利息上声,导致还款压力增大,很多本来信用不好的用户感觉还款压力大,出现违约的可能,对银行贷款的收回造成影响的危机。
次贷是次级按揭贷款,是给信用状况较差,没有收入证明和还款能力证明,其他负债较重的个人的住房按揭贷款。相比于给信用好的人放出的最优利率按揭贷款,次级按揭贷款的利率更高,这个可以理解吧?你还钱的可能性不太高,那我借钱给你利息就要高一些咯。风险大,收益也大嘛。放出这些贷款的机构呢,为了资金尽早回笼,于是就把这些贷款打包,发行债券,类似地,次贷的债券利率当然也肯定比优贷的债券利率要高咯。这样呢,这些债券就得到了很多投资机构,包括投资银行,对冲基金,还有其他基金的青睐,因为回报很高。