买保险前，你需要弄清的这几个问题

1. 买保险前，你需要弄清的这几个问题

我们都了解：保险消费有其特殊性，需要消费者提前了解的知识也比较多。面对复杂的条款和眼花缭乱的产品，不妨多一点耐心去了解，提前了解的越多越细致，也越能选到最符合自己和家庭需求的产品。
买保险前，你需要弄清的这几个问题
今天，我先为大家介绍一下买保险前，需要率先明确的几个问题。
问题一：弄明白买保险的目的
想要弄明白买保险的目的，我们得先明确几个问题：首先，为什么要买保险？很简单，因为人的一生，是伴随着风险度过的。认识风险，化解风险，是我们人生的重要一课。其次，我想用保险解决什么问题？总是有消费者在诸多保险产品前不知所措，其实挑选产品前，冷静想一下自己目前的处境，看看自己的需求是什么？哪方面问题是需要保险为你解决的？有了这个答案，接下去就能大致有一个选购哪类产品的思路了。
问题二：究竟该选哪类产品？
有了上面的大致思路，我们接下来不妨再细化一下：我究竟该选哪类产品？在回答这个问题前，我们首先要明确一点，那就是保险的本质是保障功能，不是理财也不是投资，而是切切实实转移人生风险的工具，具有无可比拟的保障功能。
具体来说，保险就是要保障人身最基本的三大类风险：身故、意外伤害和疾病。对应的保险种类分别是人寿保险、意外伤害保险、健康保险，这三者共同构成了"全面保障、稳健理财"的"金三角"。在可供选择的险种中，要仔细分析和比较相关险种的投保条件、保险责任、责任免除、缴费方式和保单的附属功能，选择与自己风险保障需要最大限度吻合的保险产品或保险产品组合。对于中国人寿怎么样，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：中国人寿好不好？有什么保险值得推荐？
问题三：弄明白保险选购的顺序
这里所说的保险选购顺序有两个层面的含义：第一是为家庭成员选购保险的顺序，第二则是保险产品的选购顺序。对于第一个问题，大家也可以先问自己一个问题：谁发生意外，对家庭影响最大？以此来决定先为谁选购保险以及保障做多充足。而对于第二个问题，投保的原则是：从自己的实际情况出发，按照风险管理的先后顺序进行，先保对家庭影响较大、易发生的、时间上较为紧迫的问题，然后逐步完善家庭保障。
按照险种的重要性和紧迫性，大家可以参考以下排序：A．重大疾病保险；B．住院医疗保险；C．人寿保险；D．意外伤害保险；E．儿童教育保险；F．养老年金保险；G．其他终身寿险或新型人身保险。
问题四：该支出多少保费？
其实这个问题说简单也简单，但还是要为大家强调一下。我们都了解，保险业有个经典双十法则，即：保费以个人年收入的10%，保额为家庭年收入的10倍来计算。但是，有些消费者在实际选购产品时，往往会忽略这个原则，要么一味追求高保额高保障，进而造成保费增加，要么就保障不足，家庭面临一定风险。
此外，大家还要明白，保险并不是一次选购就能到位的，大家要根据家庭角色变化和人生阶段来不断调整保障，再确定合适的保障额度和缴费方式。
问题五：该选哪个渠道买保险？
了解清楚了上述问题后，我们还剩一个问题：该选哪个渠道买保险？生活中，我们可以选择购买保险的渠道非常多：通过保险营销员、代理机构、网络、银行等等。那么，到底选择哪种渠道更好呢？其实各有优缺点，大家可以根据自己的情况来选择！
（文章来源于微信公众号《保监微课堂》）

2. 买保险前，你要知道哪些事情？

3. 买保险前，哪三个问题一定要搞懂？

4. 有关于买保险的事请教大家

商业养老险，简单说下，25岁例子：
1、选择投资理财分红型的养老险，长期可观的收益率是比较可观的！
2、假设办理一份理财分红的养老险，保额5万元，保障终身的，存15年，共存8万！每3年返还保额的8%，终身返还！那么您到59岁时账户内有35万元，60岁开始领取养老金每年两万元，20年共领取40万元，80岁时账户中还有16万，到100岁账户里有55万元！ 
3、附加定期还本型重疾险和综合性意外住院医疗险！包含所有意外住院医疗事故的报销！没有报销次数限制！
三十岁女性保险例子：
妇女重疾生育保障计划，保障终身，保险责任：身故、全残、生存金返还、周年红利、15种重大疾病、女性疾病、母婴保障疾病保险。保额18万，缴费20年，共计储蓄21万，生孩子时保险公司奖励4000元，第9和第18个合同周年日领取1万八现金，到88岁时账户有58万，到100岁时账户有82万。可附加综合性意外住院医疗险，包含所有意外住院医疗等无报销次数限制，住院医疗等待期仅30天！

5. 购买保险时，我们应该注意哪些问题呢？

买保险时我还真没有认真的看到过保险条款，也碰到过不合理的条款。但通常都是业务员给我讲解一下，我觉得这个保险可以，就买了。好多人都会买保险那些买保险也不能随便的买，有很多地方都需要留意，那么买保险的时候注意事项有:
第一，保险条款要清楚，明白。
很多的人在购买保险产品的时候，因为保险产品条款通常都比较长，所以阅读都不会太仔细，甚至可能都没有弄明白条款再说什么就投保了，这是不可行的。所以保险条款一定要弄清楚，因为这关系到了以后的理赔也是保险产品的一个核心无论是收益还是保障，还是责任条款上都会详细的列出来，如果你不太理解，最好在投保的时候寻找专业的人士来讲解一番。
第二，保险公司询问情况的时候要如实告知。
保险法里面明确的规定，当保险双方在签订保险合同的时候保险人在向投保人咨询保险标签或者是被投保人的有关情况的时候。
第三，投保人必须如实告知这是投保人必须履行的一个义务，若是投保人故意不如实告知的话又或者是因为某些原因重大的过失而没有如实告知，可能会影响到保险人是否承保的决定，以及保险费率的多少？所以保险人是否有权解除合同的？

因此，我们在购买保险产品的时候一定不要觉得不说实话，也没有关系，尤其是那些身患疾病的务必如实的告知，这样才能够避免日后的麻烦。

6. 买保险要注意哪几点？答案统统在这里啦！

现在百保君身边的朋友们都在向百保君咨询，平时买保险的时候有哪些需要注意的事项，今天就统一来说说从投保开始我们要关心的点。投保前的策略分析 保险线上买还是线下买？在哪里买保险一直是困扰消费者的一个问题。首先百保君需要说的是，无论是线上还是线下买的保险，保险责任是一模一样的没有不同。只是在投保方面有一些区别。线上购买能够综合对比多方的产品，且互联网渠道省去了人工费，保费会便宜一些，适合对保险有一定了解的朋友；线下购买，多为组合型产品，如果有靠谱的代理人或者经纪人的话，线下买保险，保障的会更加的全面，但是保费会偏贵。大公司买还是小公司买？在决定了购买渠道之后，对百保君来说是根本不需要关心的问题，但是大众却特别在意的一件事就是买大公司还是小公司的产品？大公司我们之所以感觉大，是因为他们在广告方面投入了大量的资金，宣传的多，自然知名度就广，又或是国字号的老牌企业。例如中国人保、中国人寿、中国太平、平安、太平洋等。小公司没有大公司那么多的资金去花在宣传方面，因此只能专注于产品本身，其推出的产品可能比大公司更具有竞争力。其实，我们以为的小公司，都是最少拥有2亿元人民币的注册资本金，并且是和大公司一样受到银保监会的严密监管的。与其纠结于公司的规模，不如多关注产品本身的保险条款、保障内容和理赔效率。 投保时的注意事项关于健康告知的那些事只要是投保的健康险，都离不开健康告知这一个坎。那么怎么填好健康告知呢？百保君概括了以下3点：1、询问告知：问什么答什么，不问的不用特意告知。2、任何的身体状况一律以医保卡或专业机构留下的记录为准，自己猜测的不算。3、如实告知，不要以为自己不告知保险公司就不知道了，保险公司比我们想象的要厉害。关于带病投保的那些事“带病投保”不是真的说让我们隐瞒某些病情，为了能够正常承保，而是在保险公司允许的条件下，选择对自己有利的健康告知进行投保。如果您不幸患有以下三种疾病的话，也不用担心，市面上仍然有能够承保的保险。其一是甲状腺结节。一般而言，市面上的大多数重疾险、医疗险都会询问有关甲状腺结节这一疾病；多数情况下，可通过人工核保或智能核保得到除外承保的结果，也有部分产品可以做到正常承保。其二是乳腺增生。通常情况下，健康险对于乳腺疾病基本都有询问，但主要关注乳腺结节；乳腺增生多数都可正常投保，乳腺结节可除外承保。其三是胆囊息肉。重疾险对胆囊息肉的承保要求通常是胆囊息肉超过1cm或被怀疑恶性不可投保，否则可正常投保。同样的，乙肝小三阳、高血压和肾结石也不是洪水猛兽，都能够找到健康告知比较友好的产品。合同条款保什么我们拿到保险合同一般有四个部分需要重点关注一下。基本保障信息：用来确定等待期、犹豫期和保险金的设置；保障范围和内容：在这里你可以了解到产品的具体类型，以及这份产品到底能提供的哪些保障；理赔金给付：在这里可以了解到对于身故风险的赔付标准、对于轻症或重症的赔付标准。责任免除：一般说来，免责条款越少，保障范围就越广，也就更有优势。投保后的必读须知首先，理赔的流程大致可分为三个部分：报案、理赔材料准备和保险金给付；其次，不同的险种需要的理赔证明资料不一样，重疾险最重要的是诊断证明，寿险是死亡证明，医疗险是各类清单和收费凭证。在理赔这个问题上一直是大众非常害怕的一件事情，认为保险公司总会找各种理由拒绝赔付。但是，保险公司是不会没有根据的拒赔，只要我们认真的了解过我们买的保险的条款，仔细的准备理赔的材料，保险公司都会按规章制度进行赔付。百保君课堂笔记：买保险不是签个字就完事了的，事前事后有许多的事情需要去准备和了解。投保之前需要决定在哪里买，买什么，投保之后要了解怎么赔，赔的流程是什么。只有我们了解清楚了这些事情，在买保险的时候才能做到自主决定，不受他人影响。 

7. 弄明白这6个问题，选保险就简单多了！

说到选择保险，可能不少消费者都觉得是很费脑细胞的一件事。其实，选购保险和买其他商品一样，我们都希望能够买到最划算、性价比高的产品。不过，跟买其他东西一样，最便宜的可能不是最好的，也往往是不适合自己的。每个人自身情况不同，保险需求千差万别，要想买到性价比最高的保险，必须要先了解自己。今天，跟着晓保弄明白这6个问题之后，也许你就知道自己该选购什么样的保险了。 问题一：我有多少预算？ 不同收入的人保险购买能力不同，选购保险预算的多少决定了可以购买的产品范围。具体来说，我们要知道自己究竟要保多少钱，每年能出多少钱？待明确后，再计算出需要投保的金额，然后再规划好自己的保险方案，将保险合理地安排在自己的理财规划中去。一般来说，保费支出在年收入的5%～15%之间为宜，具体还要结合自己的家庭角色和人生阶段来确定合适的保障额度和缴费方式。 问题二：我想通过保险解决什么问题？ 选购保险最重要的一点就是得明确自己的需求，也就是说我们要冷静想一下自己目前的处境，看看自己的保险需求是什么？不过，弄懂自己或家庭选购保险的需求会稍微复杂一些，我们需要反复、仔细问自己，直到弄清自己的需求为止。当然，对于绝大多数人而言，意外、大病、养老是最重要的三大需求，部分人群可能还有其他需求，这些都要一一列出。 问题三：消费型还是返还型？ 我们都了解，有些保险是消费型的，有些保险是返还型的，消费型的价格低保障高，但是到期时保费就消费掉不返还了，返还型的价格高，但是所缴纳的保费还会返还给消费者。因此，大家在选择保险产品时，要先明白自己想选择哪种类型的产品。 问题四：我的个人情况怎么样？ 这个问题其实就是要明白自己能买哪些保险？这其实主要得了解以下几个问题：首先是年龄，年龄是保费高低的一个重要参考，年龄越小保费相对越便宜，因为年龄越小理赔的概率越小。其次是性别，在同样的年龄段，男性的价格一般更高一些，这也是根据平均寿命决定的，保险公司给出的价格会参考理赔的时间。最后还有健康程度，不是所有人都能买保险，因为健康是保险公司考虑的第一因素，例如家族病史、血象指标、以往的疾病史等都是要参考的指标。 问题五：我该怎么确定投保顺序？ 这里所说的保险选购顺序有两个层面的含义：第一是为家庭成员选购保险的顺序，第二则是保险产品的选购顺序。对于第一个问题，大家也可以先问自己一个问题：谁发生意外，对家庭影响最大？以此来决定先为谁选购保险以及保障做多充足。而对于第二个问题，投保的原则是：从自己的实际情况出发，按照风险管理的先后顺序进行，先保对家庭影响较大、易发生的、时间上较为紧迫的问题，然后逐步完善家庭保障。 按照险种的重要性和紧迫性，大家可以参考以下排序：A．重大疾病保险；B．住院医疗保险；C．人寿保险；D．意外伤害保险；E．儿童教育保险；F．养老年金保险；G．其他终身寿险或新型人身保险。 问题六：我该找谁买保险？ 这个其实就是保险渠道选择的问题，国内的保险市场，有保险公司、有经纪公司、有第三方公司找哪家公司买保险，决定了可以买什么样的保险产品。此外，找谁买也是一个很重要的问题，对于想要买到高性价比产品的消费者来说，找到一个值得信任、专业的人帮您分析保险产品，可以规避很多弯路。 

8. 选购保险时遇到这4种说法，你就要小心了！

选购保险时遇到这4种说法，你就要小心了！ 随着人们对保险的日趋关注，越来越多消费者想要为自己和家人选购一些保障了。在了解保险产品的过程中，如果对相关知识不是很了解，就可能会遇到一些误导。本期，为大家介绍几种常见的误导“说法”，如果大家真的遇到，那就需要多注意辨别了，以免给自己带来损失！ 说法一：“您选购这款产品的话，就和银行存款一样，可随时支取。” 在保险实务中，个别销售人员利用模糊表述的方法，向缺乏相关知识的消费者介绍一种与定期存款一样的“定期产品”，声称：“您选购这款产品的话，就和银行存款一样，可随时支取。”其实，这种行为实则销售误导行为，大家一定要提高警惕。 正解：保险产品与银行存款属性不同。保单不是存单，保险主要提供保障功能。保险也没有“支取”的概念，消费者可以中途申请退保，但提前退保往往难以做到全额退保，相对会造成一定损失。 说法二：“您所选购的这款产品收益是很高的，比银行存款划算。” 在前些年，不少消费者对保险的理解还停留在“收益”上，也就有部分销售人员以此为说法，他们通常采用隐瞒新投保保险产品的保费缴纳方式（期缴或趸缴），承诺新投保保险产品具有高收益等诱导保险消费者退保后再投保。现在随着很多消费者对保险理念的认知越来越深，了解这样的说法是不对的，但仍有部分消费者对此深信不疑，给自己带来了一定损失。 正解：我们首先要明确的一点是：保险产品的主要功能是提供保障，部分保险产品则兼有保障功能和理财功能，因此片面地对比收益并不合适。此外，我们要知道：万能险、分红险和投资连结保险等新型保险产品的收益或分红是不确定的。 提醒消费者如果购买的是万能险，可以每月登录保险公司网站查阅结算利率计算具体收益；如果购买的是分红保险，可以每年查看《分红通知书》来核实具体收益；如果购买的是投资连结保险，可以每天查看账户净值。还有，要搞清楚收益是保险期间的合计收益还是年收益。 说法三：“您工作比较忙，购买保险只要签个字就行，其它的我帮您处理。” 在保险实务中，可能有一些消费者因为工作忙，或者出于对销售人员的信任，就将投保的一些琐碎事情全权委托，在购买保险时，销售人员可能只是大概介绍了一下保险产品，便要您在一些来不及仔细阅读的材料上签字投保。声称“您工作比较忙，购买保险只要签个字就行，其它的我帮您处理。”殊不知，对于选购保险来说，这样“省事”是很不对的，甚至会给自己后期带来很大的麻烦。 正解：消费者购买保险时，不要光听营销员怎么说，还要看合同怎么写，切莫仅凭销售人员口头说明草率投保。保险产品专业性较强，如果觉得保险条款、专业术语等难以理解，务必要求保险销售人员解释清楚。另外，签字代表消费者本人对合同内容的认可，一旦发生保险纠纷，这将成为重要证据，所以大家一定要认真对待。 说法四：“电话回访全部答“是”或“清楚了”就可以了。” 有些消费者在投保手续完成之后，可能会听到销售人员这样说：“您后期会接到电话回访，到时候全部答“是”或“清楚了”就可以了。”那么，面对这样让消费者随便应付“走流程”的事情，应该相信吗？当然是不！因为，这一环节对消费者来说很重要！ 正解：回访是人身保险销售中一项重要的制度安排。监管部门规定部分保险产品必须在犹豫期内进行回访，回访内容包括确认投保单是否投保人亲笔签名，确认投保人是否知悉犹豫期权利、保险责任、责任免除、退保损失以及收益的不确定性等。同时，回访也是对销售人员销售行为的监督，回访电话录音是消费者维权的重要证据。因此，消费者须认真对待电话回访，接到保险公司回访电话时，认真回答回访问题，如有疑问要请回访人员解答，回访中如对合同存有异议，犹豫期内可申请全额退保。