理财规划书

1. 理财规划书

吃、穿、住、行以及其他的消费外，一年也只有一定的积蓄（10000）。 

如何让钱生钱是大家想得最多的事情，然而，毕竟收入有限，很多想法都不容易实现，建议处于这个阶段的朋友，最重要的是开源，节流只是我们生活工作的一部分，就像大厦的基层一样。而最重要的是怎样财源滚滚、开源有道，为了达到一个新目标，你必须不断进步以求发展，培养自己的实力以求进步，这才是真正的生财之道。可以安心地发展自己的事业，积累自己的经验，充实自己，使自己不断地提高，才会有好的发展，机会总是给有准备的人。 

我们建议把1万元分为5份，分成5个2000元，分别作出适当的投资安排。这样，家庭不会出现用钱危机，并可以获得最大的收益。 

(1)用2000元买国债，这是回报率较高而又很保险的一种投资。 

(2)用2000元买保险。以往人们的保险意识很淡薄，实际上购买保险也是一种较好的投资方式，而且保险金不在利息税征收之列。尤其是各寿险公司都推出了两全型险种，增加了有关“权益转换”的条款，即一旦银行利率上升，客户可在保险公司出售的险种中进行转换，并获得保险公司给予的一定的价格折扣、免予核保等优惠政策。 

(3)用2000元买股票或基金。这是一种风险投资，当然风险与收益是并存的，只要选择得当，会带来理想的投资回报。除股票外，期货、投资债券等都属这一类。不过，参与这类投资，要求有相应的行业知识和较强的风险意识。 

(4)用2000元存定期存款，这是一种几乎没有风险的投资方式，也是未来对家庭生活的一种保障。 

(5)用2000元存活期存款，这是为了应急之用。如家里临时急需用钱，有一定数量的活期储蓄存款可解燃眉之急，而且存取又很方便。  

建立理财观念一：理财是一件正大光明的事，“你不理财，财不理你”。 

建立理财观念二：理财要从现在开始，并长期坚持。 

建立理财观念三：理财目的是“梳理财富，增值生活”。 

理财的五大目标 

目标一：获得资产增值； 

目标二：保证资金安全； 

目标三：防御意外事故； 

目标四：保证老有所养； 

目标五：提供赡养父母及抚养教育子女的基金。

    当今社会钱不是万能的，但是没有钱确实万万不能的。不要安于现在的现状。同别人相比也许你更经不起经济的打击。还是学会计算生活，别让生活算计了你自己。当你正真需要钱，感到钱的重要性的是也许一切都晚了。所以，趁早清醒吧…… 俗话说：你不理才，才不理你，但回答这位朋友之前，我首先想要明确的是，理财不是教你赚钱，而是叫你合理的花钱，是教你根据自己的实际收入情况支配自己的收入，这点请一定搞清楚，并非你有这种习惯以后就会发大财，而是保证你一直以来的生活质量。好了，下面来说说您的问题，作为咱们老百姓，经常看着自己手上不多的工资犯愁，从支出上说大致包括以下方面：
1：每月的生活开销，包括食物，房租，水电煤气等开销
2：礼尚往来的人情钱
3：服装，电器以及一些不可预知的开销
4：给老人的家用

从收入上说，经常会看着别人几年前买了几套房子，如今房价暴涨，或者买了股票获利丰厚感慨自己又没贪上好时候，错过了赚钱的机会。在面对一些开销的时候，也经常会觉得不想花钱，但算算也没什么可以省掉的花销。

我想说的是，无论炒房，炒股，都不是对普通家庭最合理的理财方式。

首先，我们应该养成一个好的理财习惯，我基本上同意楼上把钱分份儿的做法。
生活开销所用到的钱是无论如何没办法省的。索性我们给个人理财做一个概括，做一个理论上的阐述，先了解个人理财的范围都包括什么。
个人理财的范围包括： 
（一）赚钱--收入 
一生的收入包含运用个人资源所产生的工作收入，及运用金钱资源所产生的理财收入；工作收入是以人赚钱，理财收入是以钱赚钱，由此可知理财的范围比赚钱与投资都还要广。包含： 
① 工作收入：包括薪资、佣金、工作奖金、自营事业所得等。 
② 理财收入：包括利息收入、房租收入、股利、资本利得等。 

（二）用钱--支出 
一生的支出包括个人及家庭由出生至终老的生活支出，及因投资与信贷运用所产生的理财支出。有人就有支出，有家就有负担，赚钱的主要目的是要支应个人及家庭的开销。包含： 生活支出：包括衣食住行育乐医疗等家庭开销。 理财支出：包括贷款利息支出、保障型保险保费支出、投资手续费用支出等。 

（三）存钱--资产 
当期的收入超过支出时会有储蓄产生，而每期累积下来的储蓄就是资产，也就是可以帮你钱滚钱，产生投资收益的本金。年老时当人的资源无法继续工作产生收入时，就要靠钱的资源产生理财收入或变现资产来支应晚年所需。 包含： 
① 紧急预备金：保有一笔现金以备失业或不时之需。 
② 投资：可用来滋生理财收入的投资工具组合。 
③ 置产：购置自用房屋、自用车等提供使用价值的资产。 

（四）借钱--负债 
当现金收入无法支应现金支出时就要借钱。借钱的原因可能是暂时性的入不敷出、购置可长期使用的房地产或汽车家电，以及拿来扩充信用的投资。借钱没有马上偿还会累积成负债要根据负债余额支付利息、因此在贷款还清前，每期的支出除了生活消费外，还有财务上的本金利息摊还支出。 包含： 
①消费负债：如信用卡循环信用、现金卡余额、分期付款等。 
②投资负债：如融资融券保证金、发挥财务杠杆的借钱投资。 
③自用资产负债：如购置自用资产所需房屋贷款与汽车贷款。 

（五）省钱--节税 
在现代社会中，不是所有的收入都可用来支应支出，有所得要缴所得税、出售财产要缴财产税、财产移转要缴赠与税或遗产税，因此在现金流量规划中如何合法节省所得税，在财产移转规划中如何合法节省赠与税或遗产税，也成为理财中重要的一环，对高收入的个人更成为理财首要考虑。 包括： 
① 所得税节税规划 
② 财产税节税规划 
③ 财产移转节税规划（该项目前境外较多采用） 

（六）护钱--保险与信托 
护钱的重点在风险管理，在指预先做保险或信托安排，使人力资源或已有财产得到保护，或当发生损失时可以获得理财来弥补损失。保险的功能为当发生事故使家庭现金收入无法支应当时或以后的支出时，仍能有一笔金钱或收益可弥补缺口，降低人生旅程中意料外收支失衡时产生的冲击。为得到弥补人或物损失的寿险与产险保障，必须支付一定比率的保费，一旦保险事故发生时，理赔金所产生的理财收入可取代中断的工作收入，来应付家庭或遗族的生活支出，或以理赔金偿还负债来降低理财利息支出。此外，信托安排可以将信托财产独立于其他私有财产之外，不受债权人的追索，有保护已有财产免于流失的功能。 包括： 
① 人寿保险：寿险、医疗险、意外险、失能险。 
② 产物保险：火险、责任险。 
③ 信托

看完了分类，结合我多年的经验，概括了如下几点理财方式，只做探讨。
1：既然想要理财，就一定要理才成为习惯，坚持，积累和敏感是理财的精髓
2：把收入分为四份，（以收入2000元，现有存款5000元为例）
分别为：
一：固定支出（包括生存生活资料消费，老人家用，以及话费，房贷，车贷等支出）预算扣去1000元
二：不可预知支出
感情消费：同事之间家里有个红白喜事，同学聚会等，预算扣去300元
电器消费：大到电视，电脑，小到手机，MP3播放器，难免有个坏了或者过时了的情况每月存200元“基金”
三：活期储蓄（剩余400+感情消费结余+电器消费结余）
四：小金库50~100（每月必存，不可擅用），最好有个固定的款额，便于管理

一二项为支出，三四项为收入。这样，一个月，攒个500应该没有大问题。如果遇到突发事件，可以动用活期储蓄里的存款，但第四项不可轻易动用

再说说消费观念。
善于选择实用性强的产品，不要轻易相信商场所谓的打折促销。以免贪小失大。
善于选择经久耐用的名牌产品，第一提高了你的生活质量，第二，过硬的质量让你会少付出很多使用之后的维修维护保养甚至更换的费用。
善于选择必需品，不要轻易购买奢侈品
善于选择现在就能为生活提供服务的商品，而不是买了没处用，譬如还没有孩子，就先把婴儿床卖买了，我们要相信家里的东西要添是永远要添不完的，也要相信你有时刻把握时尚的眼光，你今天为明天购买的消费品等你真正需要的时候一般都会看不上了。
善于延长自己所拥有物品的使用寿命，比如手机，说白了实用就好，对过多的功能的追逐是得不偿失的。
善于利用过时商品或者说更新后的旧物创造新的价值。如，把不用的家具商品卖掉，把旧家具翻新等。
善于计算修理坏旧商品或更新他的价值。
善于发现并保护好家里能够升值的财产,如：古董，纪念钱币，邮票等
善于节约。

最后举些网上很俗的例子，是几个故事：
10年前甲和乙是本科的同学，在社会工作5年后，不约而同积蓄了30万元人民币。5年前，他们都花掉了这30万元。 
甲去通州购买了一套房。 
乙去买了一辆"奥迪"。 
5年后的今天： 
甲的房子，市值60万元。 
乙的二手车，市值只有5万元。 
两人目前的资产，明显有了很大差异，但他们的收入都一样，而且同样学历、基本具备同样的社会经验，为何大家财富不一样？ 
甲花钱买房是"投资"行为--钱其实没有花出去，只是转移在了房子里，以后还是都归自己。 
乙花钱买车是"消费"行为--钱是花出去的，给了别人，二手车用过10年后，几乎一分不值。车跟房子不一样，房子10年后，说不定已翻了好几番。 
再看第二个例子： 
有一天，我的秘书向我提出一个问题：陈老师，我觉得客户甲有点怪。她说：客户甲去买一张演唱会的票，300元他嫌贵，犹豫很久，始终没买，但客户甲其实并不缺钱。但有一次，有一个著名企业总裁出版了一套"教导管理"光盘，6张光盘卖到天价1500元，客户甲却毫不犹豫将它买下来。为何￥300演唱票，客户甲嫌贵，却去买￥1500的几张光盘呢？ 
解答如下：客户甲是将学的经济学的知识应用到日常生活里，客户甲每花费钱的时候，会先想这花钱是'投资'行为或是'消费'行为？ 
买光盘，这1500元是"投资"行为，它其实没有花出去，它增长了客户甲的知识，让客户甲更有智慧，在未来的日子，客户甲用新学的智慧，会赚回1500元的好几倍，钱始终还在客户甲的口袋。但购买演唱会的票，是"消费"行为，是给了别人，再也拿不回来了。

希望我费尽口舌的解答能够让您满意，希望您理财成功

2. 个人理财规划书

个人理财的话，需要根据你的风险偏好、财务状况以及家庭结果，量身定制出安全稳定收益较高的理财规划，具体可以私信联系，个人建议：
1、可以一部分选择收益较高的长期理财，当然投资期间这部分钱是不能随时取出的。
2、一部分选择期限比较短的理财产品，可以作为家庭生活的备用金，一般1个月就可以到期，然后选择是否继续投资。
3、还有一些理财产品，利息可以当月返回的，这样的话，每个月都可以收到收益，也是额外的收入，可以用于改善生活。
不管选择什么投资方式，需要做全面的了解，选择适合自己的投资方式。

3. 个人理财规划书

4. 理财规划的介绍

理财规划是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际、具有可操作性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案，使客户不断提高生活品质，最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。理财规划是为您/您的家庭建立一个独立、安全、自由的财务生活体系，以实现个人人生/家庭各阶段的目标和梦想，达到财务自由境界的过程！

5. 求个人理财规划书

　　以下是莫言的自述：

　　各位专家好，小女子慕名前来讨教理财问题。请各位大虾施加援手，感恩不尽。

　　小女子今年25岁，毕业三年，工作三年，成婚两年，现在正在续本，明年底毕业。今年八月刚贷款公积金在广州买了一套50万的二手房，首付一半，贷款一半，分十五年偿还，现每月需还款约2000元。

　　因为买房子几乎掏空了存款，现在供房也快到底线，目前剩下活期存款8000多元用于供房和水电煤气费。

　　小女子就职一家港资公司，任经理助理，每月应发工资为2600，有保险和公积金。合计社保每月406，公积金每月460。估计明年工资会加多300元，但没任何奖金花红。目前不需要供养父母。公积金8月份时已经领取之前的所有钱出来了。目前估计还有余额2300元。我个人没买任何保险和理财产品。

　　老公29岁，在民营企业销售部做助理经理，计薪方式是月薪+年底奖金。目前月薪3000元（到手只有2600左右），年底奖金是4-6薪，大概2万的奖金。所以可以计算为平均每月4500元左右，也可不这样计算。一年后（2009年）如果时机成熟的话，跳到上市IT公司任职，月薪6000-7000，但将来的事情很难说的了算，目前只能依靠5000元作为计算数字。 一年前跟人合伙开有手机店，每月分红500，但是分红不固定。每个月给家里500元.（其中350元个人购买的商业重疾以及养老保险保险+150元给父母的买菜钱）。公积金8月份时已经领取之前的所有出来。公积金每月合计扣除560元。目前估计约有公积金余额2800元。

　　目前投资建立自己的床上用品品牌，前期要投入一万元，暂时无明显获利，需循环投资使用。预计明年头获利能达到40％。

　　每月花销约：
　　家庭生活开支：1000元
　　购物逛街等消费：1000元
　　目前我们的每月工资都没存进活期存款，只是作为流动现金。

　　我打算明年底怀个孩子，可是生活似乎不宽裕，求教各位大虾，我们该如何存钱理财，又该如何理财？

　　偶的理财目标是两三年内活期存款达到5万元，并用于供楼，流动资金达到5000元以上，用于日常生活开支。请帮忙规划并推荐购买什么理财产品用于增值，购买何种保险？请专家做出未来三口之家的家庭理财规划方案。万分感谢！


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　　一、财务分析

　　现在：

　　家庭固定税后月收入：4334

　　家庭固定月支出：4500

　　公积金收入（两人）：1020

　　月储蓄：-166

　　月不确定性收入：500

　　年终奖金20000


　　将来：预计

　　家庭固定税后月收入：6734

　　家庭固定月支出：4500

　　公积金收入（两人）：1020

　　月储蓄：2234

　　月不确定性收入：500

　　年终奖金：未知


　　资产负债情况：

　　资产：

　　活期存款：8000

　　房子一套，价值50万

　　公积金余额：5100

　　负债：

　　房贷本金：约为24万5千多


　　从莫言的真实情况来看，他们目前在买了房子之后，大量资金被占用了，每月收支基本持平，无多少资金留存。在考虑手机店投资的非固定分红下，基本上是收支相抵。存款目前也很少，只有8000元，无法作为应急准备需要。房产尚有近半的贷款本金，每月造成不小的负担。应该说整个家庭处于收支很吃紧的状态，勉强保持平衡，只有年终奖部分可以作为储备。一旦突发事情发生，损失会非常大，抗风险能力非常弱，急需进行改进。如果考虑到将来跳槽的因素，家庭情况会有所好转，每月有2000多的节余，家庭财务情况有所改善。莫言急需进行理财规划。


　　二、理财目标

　　1、两三年内活期存款达到5万以上

　　2、流动资金达到5000以上，用于维持日常开支

　　3、计划08年底09年初生小孩，准备养育费用


　　三、理财目标分析与财务安排思路

　　莫言目前的年净收入，主要是老公的年终奖金2万元。那么如果在3年后，可以达到6万元的活期存款。如果是跳槽，那么按预计收入计算，3年后可以达到8万元的活期存款。流动资金达到5000以上，现在月日常开支在2500左右，因此要求可以提高月日常开支在5000，特别是应付生小孩后的费用。那么必然要求收入增加2500元一个月。这就和之前的储蓄相违背了。那么我们怎么解决这个，注意到活期存款是用来还房款的。现在月收入为1020元，公积金余额为5100，在不考虑利息情况下，2人在3年后，拥有41820元公积金，可以全部取出。那么只需要积累8000元左右的资金，就可以达到50000的活期存款目标。累计每月只需要存222元就可以了。这样一来，每月有接近4000元固定收入可以用来支持日常开支，按目前开支，月储蓄为2000元。另外还要计划生小孩，可能会对女方的工资收入造成影响，家庭开支会增大，因此需要进行些投资来增加收入，才是当务之急。


　　四、理财规划

　　1、准备家庭应急准备金，14000元。可以存活期存款。现在有8000元，不够部分可以从快要发的年终奖里抽。

　　2、每月存222元，到3年后取出公积金，可以凑足5万元的活期存款。

　　3、为生小孩准备资金。年终奖还剩12000元，建议到时候购买债券型基金，预期年收益10%，投资期为一年，到期为13200元，作为生小孩时候的一次性开支以及女方收入的暂时减少的补充。

　　4、准备小孩的教育金。建议每月拿出500元，做个基金定投，期限为19年，按预期年收益10%，到时候小孩读大学，可以有33万的资金做准备。

　　5、由于考虑到是预计收入，因此每月剩余的预计节余1500元暂时不做安排，可以做货币市场基金，支取方便，收益比活期高，随时补贴家用。

　　6、建议购买保险。两人可以互相投保定期寿险，保额各为30万，预计花费在年1200元左右。可以承受

　　7、至于生小孩后的开支增加问题，要保持每月的流动资金增加，除了将节余的1500元用于增加部分外，最要紧的是要开源，包括手机店的分红，及床上品牌产品的投资，都可以为每月带来一定的经济效益。如果跳槽后工作理想，有年终奖，那是更好不过的。估计每月的流动资金可以基本达到4000-5000左右。

6. 理财规划书怎么写？

看看是否你需要。以下为转载~~~


基本资料
 
    石家庄的陈先生，62岁，2年前从政府部门退休，老伴是企业职工，5年前已经退休。夫妻俩现在不和儿子、女儿住在一起，但两餐饭全家人在一起吃。
 
    退休收入：老陈3000元／月，老伴500元／月。儿子、女儿已成家，无须经济资助，且儿子、女儿每月各孝敬1000元。家庭月基本生活开支大约在2000元，其他支出约500元。家庭现存款大约有30万元，存的均为一年期定期存款，且近期到期，自住房屋约值25万元。双方都有社会保险，老陈单位有住院费用报销80％的福利，老伴已经购买了门诊医疗保险。

经过与老陈谈话与沟通，确定其家庭的理财目标为：
 
     1、夫妇俩养老无忧；2、意外伤害等有保险保障，同时希望专家推荐一些养老和意外保险方面的品种供他们选择；3、为了更好地保证退休生活，希望再增加一些投资，能够获取比定期存款多的投资收益；4、考虑从积蓄中拿出10万元作为送给孙子的教育金。 

    财务分析 

    目前家庭资产负债状况 单位／元 

    目前家庭年度收支状况 单位／元 

    家庭资产情况分析：现有净资产55万元，其中生息资产占55％，非生息资产占45％，比较合理。资产状况良好，但生息资产明显单一，且收益较低。 

    家庭收支情况分析：每年家庭节余在3．6万元左右，经济相对比较宽裕。由于已经退休，收入来源单一。
 
    家庭保障情况分析：现有社会保障和老陈单位的住院费用报销80％的福利基本满足对老陈的住院保障，老伴未有住院医疗保险，在应付大额支出时保障明显不足。 

    理财建议 

    从该客户的实际情况看，我们建议他把第二个理财目标放在第一位，即先把老两口的保险保障提高到一个更合理的水平后，余下再考虑提高资产收益，规划无忧的退休生活。
 
    1、两老购买人身意外保险，保额各20万元左右，各家寿险公司都可以购买。老陈补充购买一定的门诊保险，保额为每日报销额100元限额左右；老伴补充购买适当的住院医疗保险，保额在每次费用报销限额3000元左右，具体的险种可以考虑例如友邦公司的年交消费型产品。这些都不需要花费多少钱就可以了。
 
    2、在银行活期存款账户上保留6000元的存款，作为约3个月家庭基本开支的紧急预备金。 

    3、退休老年人的投资方向应该以安全性为第一考虑因素，第二考虑流动性，兼顾收益性。总体来说存款、国债、人民币理财和货币基金均为低风险产品，均可作为退休养老人员主要的投资工具。 

    具体分析如下 

    从安全性来看，国债的安全性最高，但投资期限相对较长，目前大多为3年和5年。以今年3年期国债为例，如果在2年内支取，只按照0．72％计息，且还要收取千分之一的兑付手续费。因此，除非是打算长期不用的资金才可用于3年期以上的国债投资。人民币理财产品和货币市场基金比较相似，从投资范围上看都是央行票据、国债、金融债、协议存款、债券回购和拆借等，风险接近于零，适合于不愿承担投资风险，又渴望获得比储蓄更高收益的投资者，属于储蓄替代类产品。
 
    从收益率来看，货币基金是月月分红，有复利因素，实际收益还要略高于公布的年收益率。而人民币理财产品的收益率主要与存续年限有关。在已发行的一些产品中，1年期税后收益率在2．8％－3．2％左右；部分银行发行的3年期品种预期税后综合收益率可达到3．5％以上。从1年期的收益率看，两者比较接近。不过面对加息，货币基金受影响较小，调整较快，收益率会水涨船高，而人民币理财产品却类似债券，以预期收益为准。
 
    从流动性角度来看，货币基金与人民币理财相比，其流动性的优势相当明显。在交易日可任意申购和赎回，申购后第二个交易日即计算收益，两个交易日后得到确认即可办理赎回；赎回后两个交易日资金就可到账。 

    从购买的方便性来看，货币基金仍具备优势。货币基金仅需1000元起点，且不受资金量的限制，随时可以购买。而人民币理财产品一般有较高的起点金额，还受到发行总额度的限制，并不一定能完全满足客户的需求。
 
    货币市场基金受基金法的约束，需要定期公开信息。而目前并无针对人民币理财产品的强制信息公开要求。当然从目前银行的信誉情况看，还不至于有风险。
 
    从上述分析来看，建议客户可对到期的存款做如下安排：保留10％（3万元）的存款存一年定期；10％（3万元）购买3年期国债，50％（15万元）购买货币基金，例如长信利息收益基金，日日计息、日日分红；30％（9万元）购买人民币理财产品，例如本利丰，若市场上银行未有售卖，则将这9万元也暂时购买货币基金，随时赎回。
 
    上述投资，兼顾了安全性和流动性。6000元的活期存款相当于家庭3个月的基本生活支出。少量投资国债可以获得较高收益，同时也不至于受太多加息的影响；大量资金投资货币市场基金可以在获得相对高收益的情况下保持流动性，安全性也很好。由于赎回方便，如出现较好的人民币理财产品可以随时将货币基金赎回后去购买。按上述比例，年加权收益率大致为2．7％。每年理财产生的收益约8100元，加上年节余36000元，合计约44000元。具体执行时可每月或每年末定额将节余投资到货币基金上，以增加总收益，按这样的速度积累财富，不仅已有的30万元生息资产可以年年安全，以达到夫妇俩养老生活无忧的目标，而且再经过约2．5年，就可以为孙子积累一笔10万元的教育金，第四个目标亦可达成。由于经过规划后，两老的后顾之忧大大减少了，两老也可以适当增加个人的日常悠闲支出和年度旅游支出，例如早上去喝茶，一年安排去一两次中短途旅游，身心健康的同时也不影响家庭理财收支状况，从而更健康长寿以安享晚年。 






另外，既然是退休理财规划，我建议楼主从 稳定出发，多考虑 债券以及债券+股票型基金。

7. 怎样写理财规划书

基本状况介绍
1．理财目标：给家庭成员购买适度保险、提高投资回报率、退休后能维持现有生活水平、其他合理建议
2．客户基本状况
姓名 年龄 关系 职业 保险状况 退休计划
刘先生 45 本人 某上市公司高层管理人员，税前月收入20,000元，年终奖金10000元，基本养老保险按当地最高缴费工资限度提缴8%，住房公积金提缴5%，医疗保险金提缴2%，失业保险提缴1%。 未投保保险 60岁退休
方女士 41 妻子 政府机关干部，税前月收入2500元，年终双薪及奖金5000元，住房公积金提缴5%，医疗保险金提缴2%。 未投保保险 55岁退休
刘复旦 18 儿子 复旦大学一年级学生 未投保保险 
经与刘先生和方女士交流，得知上述年收入构成
3．风险偏好：中等。
4．避免投资工具：商品期货、股票权证以及即将退出的股指期货等衍生金融产品。
5．家人保密：无需对妻子方女士保密。

8. 求一篇个人理财规划书。

以下是我的个人职业发展，仅作参考，希望能让你满意
个人的职业发展
个人筹划他们人生工作的过程被称之为个人职业计划。通过个人职业计划，一个人评价他自己的能力和兴趣，考虑可选择的职业机会，确立职业目标，筹划实际的发展活动。

（一） 年轻人对个人职业道路的认识
1、 承认在你和企业之间总有一些不可避免的和不可调和的冲突。在企业有利的不一定对你有利，而对你有利的不一定对企业有利。所以，在寻求你的利益时，一定要忠实于企业。
2、 承认上级对你的个人的事业不会关心。你的上级要对他们自己和单位负责。只有负责你的行为能有助于他们目的的实现，他才会帮助你。
3、 分析确定你的具体奋斗目标。真正的事业计划不是一系列的提升计划，而是有目的的完成事业的计划。
4、 分析你的“资产和负债”。要求你去做你的能力所办不到的事是不现实的，不利用你的现有能力去确定你的目的是愚蠢的，你的事业决定于最大限度利用你的“资产”，最小限度减少你的“负债”。
5、 分析你的机会。要达到目的，首先必须利用机会。要冷静的估计你现有的地位与外界可能给予的机会、建议和有关信息，能帮助你很好的分析机会。
6、 熟悉公司的办事规律，特别是不成文的办事规律。
7、 做好职业发展计划。
8、 画出事业图表。

（二） 为实现个人职业发展计划必须注意的事项
1、 业绩出色。业绩是职业发展的基础。有时候，靠手段或关系也可能获得较好的位置，但这种人一般难以再上升，做不出成绩常会使他下不了台。
2、 让人知道。给上级写个简短工程进度报告，让上级或同时对工程作个估价等。
3、 给人以好印象。
4、 避开不求上进的人。
5、 控制资源，特别是信息。
6、 建立良好的人际关系。
7、 帮助你的上级在事业上成功。

管理人员的职业发展
企业必须有能胜任的经理人员来应付日益复杂的各项事务。
1、 经理人员所应具备的能力。确定经理职位所需的智力是一项很重要的工作。上级经理人员应负起确定这个职位所需智力的责任。当他们进行评比时，他们应关心下级是否有潜力担任经理职位，并鼓励他们努力争取。处理直接上司的推荐，组织中的其他人员也有权评价、提名和负责与员工协商。
2、 确定个人发展需求。各个经理的职位要求和执行资格不同，没有两个经理有相同的发展需求。一个经理职位可能要求有书写能力、交谈能力和组织开会能力，而另一个可能要求表达能力等。对于执行情况的阶段性评价可确定经理人员的进步状况。
女性的职业发展
1、 人事、消除阻碍因素。女性经理人员经常由于性别而使她的职业发展受到阻碍。妇女难以从组织中的上级辅导人员得到引导和帮助，相反的，对于希望得到提升的男性，从上级那里得到的帮助来了解组织中各种复杂的规定与关系是很平常的事。其原因是由于组织中很少有女性高级人员作为辅导这给那些希望得到提升的女性职员提供帮助。
2、 妇女关系网的建立。
3、 消除性别角色的神秘。由于一些陈旧的性别观念，使女性经理人员经常受到歧视和轻蔑。这些观念往往决定了职业女性的命运。现在，由于女性本身的努力和男性态度的改变，这种状况以及有所改变。
4、 为女性担任经理人员做准备。
（1） 女性应提高自信心。使女性发展成为经理人员的方案应强调女性与男性一样又成功的需求。
（2） 女性应学会处理人际关系矛盾的新方法。
（3） 女性应发展领导能力与组织技能。
（4） 要不断培训并提高女性的素质。
（5） 通过正式的培训。
（6） 通过阅读达到目的。