商业银行个人理财业务包括什么

1. 商业银行个人理财业务包括什么

2. 商业银行个人理财业务包括什么

商业银行个人理财业务包括：
1、为个人客户提供的财务分析；
2、财务规划；
3、投资顾问；
4、资产管理等专业化服务活动。
详见《商业银行个人理财业务管理暂行办法》。

3. 商业银行个人理财业务包括什么

商业银行个人理财业务包括：
1、为个人客户提供的财务分析；
2、财务规划；
3、投资顾问；
4、资产管理等专业化服务活动。
详见《商业银行个人理财业务管理暂行办法》。

4. 商业银行个人理财业务包括什么

包括财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。
个人理财业务又称财富管理业务是商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。
按照管理运作方式不同，商业银行个人业务可以分为理财顾问服务和综合理财服务。其中，理财顾问服务是指银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议个人投资产品推介等专业化服务。
在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式分享与承担。

扩展资料个人理财业务是一项综合性的业务，要求理财人员不仅要了解银行的各项产品和功能，还要掌握证券、保险、房地产等行业的相关知识。
由于缺乏对个人理财业务熟悉的人才，银行理财师队伍建设可能成为银行理财业务发展的瓶颈。自2007年1月1日起中国政府允许外资银行经营人民币业务起，中国理财规划师人才的争夺战已进入白热化阶段，各地金融机构理财规划师已成抢手人才。
部分银行在推销理财产品时，没有清楚、全面地告知客户该理财产品的收益和风险，甚至为了完成发售任务，采取模糊收益率、弱化风险提示等手段误导投资者，或吸引不适合该理财计划的客户购买。
在中国社科院日前发布的《2008年银行理财产品评价报告》中，汇丰、花旗、恒生、东亚等6家中外资银行因理财产品的运作信息缺乏透明度而登上了报告中的“黑名单”。
参考资料来源：百度百科--个人理财业务

5. 商业银行如何发展个人理财业务

促进商业银行个人理财业务发展：
一、丰富产品品种
个人理财业服务依赖于理财产品，各式各样的理财产品才会给个人理财服务一个强大支持。正如之前所提到的，与国外商业银行的对比，我国银行的产品品种少之又少，不能满足人们在产品的需求方面。所以要在根据国家的规定，同时参考客人提出的要求，加快产品类型的开发速度，不断改变和引入最新产品。不断对理财项目进行创造，这就要求我们做好以下几点：对银行的人力资源进行调整，并迅速对客户的要求作出回应;运用各种方式对产品进行创新;将市场列为目标，创造针对不同客户群体的项目;从点滴做起提升服务质量。
二、理好客户关系
我国商行目前的五福经式，侧重于产品的推广。它不能有效的留住已有客户，也不能了解客户真正的需要，使客户得到满意并长期合作。为了提高效率，商行的理财服务部门须将侧重点从产品转变成为客人，关注客人对于银行所做的贡献，建立以客户关系管理为核心的运行机制是进行客户分组，以确保优秀的客户群;加强对客户关系的处理;为客户提供多方位、全面的服务。
三、增强对人才的培养
理财职员相互约束的同时也是督促个人理财服务进步的关键点。商行要想有所发展和进步，就需要培养一些熟知专业知识的综合型高素质人才。现在，各商行个人理财业务的职员基本上是原来银行中柜员里挑选的。他们的自身条件和对于本银行的熟悉情况必然强于普通的员工，但依旧有着很大的缺陷。个人理财职员的培训需成为商行个人理财业务发展的重中之重，一步步地从几个角度进行：增加培养强度;提升目前理财人员的能力;组建个人理财从业资格认证系统;编制相关的行为准则。
四、树立正确经营理念
个人理财业务是以客人为服务对象，客人对银行的满意程度必然干扰客户对银行的态度，所以，在发展个人理财业务的阶段，银行要把客户为主体这一观念当做一个很重要的课程来学习。国外银行业的先进之处也是因为这个原因。从实际运营来看，要想真正达到以客户为中心的目标，须要保证合理的个人理财制度，同时合理的将人进行分类，明确理财方向，在有保底的条件下完成理财规划。一是人生阶段。按照客户的年龄、家庭、收益和工作等情况，根据一定的排序决定想要的产品，从而合理对储蓄进行分配，使其按照不同方法组成个人或家庭财产。二是理性分析。要替客人着想，按照客户的需求，对理财产品进行全方位的审核，得出最有益的方案。三是风险保障。对国外的成功经历分析，在储蓄、保险和投资里，保险的风险保障是最高的，是最有作用的理财产品。
五、倡导科学理财理
如之前所讲到的，由于长时间受传统理念的干扰，我国很多人们的理财概念中一直有一些误解。商业银行需要通过各种各样的方式进行传播和指导，提倡正确的理财观念，形成良好的理财氛围，引领绝大部分人们解除误解，建立健康的理财思想和观点。详细来讲，就想要让大部分人理解以下几各方面：第一，单靠存钱会干扰生活的品质，只有既工作又理财才能达到最大的效率。好的理财不但要提高收入，而且还要要降低非必须的输出，同时适当的科学的进行投资。第二，不是说富人才能理财，理财对于普通人来说也同样重要。因为对于富人来说，财产的降低影响并不大，即使理财中会有失误，也是造成少量的经济损失，不会对其生活有太大的影响，而对于普通人就不一样了，也许就是其家底。第三，理财的目的是为了更好地生活提高生活的水准，改善生活条件。合理的理财，会使家庭的财产在一个良性的循环，从而满足各个生活方面的需要，进而使自己的人生丰富多彩。

6. 商业银行如何发展个人理财业务

1、商业银行要加大营销宣传力度,刺激市场需求　应当对客户进行细分, 针对客户的不同特点，提供差异化理财服务。商业银行要利用自己的网点和员工，运用媒体和中介机构加强宣传。营销人员应当主动向客户推销理财产品，真正从客户利益出发，向其传达正确的理财方式，提供便捷的理财工具，与客户建立良好的服务关系。
2、商业银行应当建立高素质的个人理财队伍　客户经理素质的高低将直接影响个人理财业务服务质量的好坏，高素质的理财人才不仅要精通银行、证券、保险、基金等业务，而且应具备高尚的道德品质和奉献精神。商业银行在选拔高素质的理财人才后可以对其进行岗前培训，参加各著名高校举办的短期培训班，加强理论知识，为实际操作奠定坚实基础。
3、加强商业银行与其他金融机构之间的合作　我国目前证券市场发展不完善，风险大，证券投资管理水平低及金融监管当局的监控能力有限，决定了仍然要实行分业经营模式。但是我国商业银行要加强与其他金融机构之间的合作，广泛进行业务合作，相互渗透，实现优势互补。
4、采用先进的科技促进理财服务实现　信息技术的发展，产生了许多新型电子支付工具。这些工具具有使用方便、成本低廉、交易速度快等特点。在设计个人理财计划时，应当充分发挥其优势作用，使用电话银行、网上银行、自助银行等服务方式，为客户快速有效地整理和分析信息，提供人性化服务。

7. 个人利用银行理财有哪些好处

首先我认为理财不是单纯的买理财产品。
家庭理财好安排好自己的资金。从容生活。下面是我的理财方法，希望能给你点启发。
我的理财观念
 
首先我只做一点点股票，占自己银行存款的1%，其余的我都用一种方法做定期存款了。
我的观点是没有天上掉馅饼的，为什么叫风险投资，首先肯定是有风险。大部分人都说（我接触的好多卖理财的）他们说风险高，收益也高，但从不给你强调风险的问题。
我的理财观点就是一定要保本，投资万一有损失不要影响自己的基本生活及质量。不买理财产品。
我做股票十几年了，一开始也是听别人说买哪只股票，现在能自己判断一些了，要认真学习的。投资股票有纪律，家中的资金不要都投进去。
另外，我将我的收入每月分成几块：从衣、食、住、行、教育、医疗、电话费、水电费、租房费（如果贷款买房就是还贷的费用）去计划。
我管理家中资金的方法是：
有关银行卡的管理
用物理隔离法
在自己存钱的银行，共开三张卡：
第一张：存款相对多一点的银行卡，一定不要开网上银行；
第二张：用于转账的银行卡，可开网银，但平时保留1000元以下的存款即可；
第三张：如果用支付宝购物，可开这张卡，用于绑定支付宝，上面平时也保留2000元左右即可，用于平时小购物，方便一些。
下面就说说这三张卡的使用：
1、  如有需要，存钱多的银行卡（不开网银的）到柜台给转账卡上转一些钱，用多少赚多少；
2、  再用专用转账卡给别人转(一定不要给陌生人转)或给支付宝绑定的银行卡转钱，一定记住用多少赚多少，安全第一；
3、  支付宝要用钱，用支付宝绑定银行卡充值即可；
4、  平时转账卡、支付宝绑定银行卡都不要存太多的钱，这样可以防止银行卡被盗用。
 
存款的管理
1、  一开始将2个月的工资，除去必要的花费剩余的钱存一张定期（一般存一年）；
2、  这样一年就有6张存单（假如说每双月），到第二年再在每单月存一张定期，这样循环下来，以后每个月都有到期的钱，每个月又有结余的钱，如果没有急用，就可以继续连本带息存上；
3、  循环起来就好了，每个月都有钱到期，不怕有急事了。也可以将钱积少成多存起来。
 
注意事项
·         牢记不要轻易给陌生人转钱，银行工作人员的劝说是好意

8. 我国商业银行为什么要发展个人理财业务

第一，个人理财所募集的资金不进银行的资产负债表，不受存贷比限制，投资监管较少。
第二，个人理财可以增加客户对银行的粘性，符合未来资产管理的发展趋势。
第三，理财资金成本和银行的投资项目的报价存在一定价差，是银行增加中间业务的重要手段