202万买民生银行理财产品损失35万，银行还靠谱吗

1. 202万买民生银行理财产品损失35万，银行还靠谱吗

民生银行通过将投资者分为保守型、安稳型、稳健型、成长型、积极型五个类别，划定风险。预期收益越高，风险等级越高。那么，民生银行理财产品有哪些？
民生银行旗下现行在售的理财产品有5款，分别是天溢金、翠竹1w、35天增利、季增利和双月增利，它们都有着相近的产品特性，都属于非保本浮动收益型理财产品，这意味着它们的本金和收益都是得不到保障的。

民生银行理财产品风险
一、信用风险，如发生理财产品所投资产的发行主体未能按期全部兑付本息，信托计划项下信托公司违约，信托计划项下融资主体违约，担保人违约以及其它交易对手违约等情形，将造成客户不能获取理财收益甚至理财本金蒙受损失的风险。
二、市场风险：如果人民币市场利率发生变化，并导致本理财产品所投资产的收益率大幅下跌，则可能造成客户本金及收益遭受损失；如果物价指数上升，理财产品的收益率低于通货膨胀率，造成客户投资理财产品获得的实际收益率为负的风险；
三、政策风险：因法规，规章或政策的原因，对本理财产品的本金及收益产生不利影响的风险。
四、流动性风险：客户赎回本理财产品，资金仅在分配日到账.在本理财产品每个封闭期内客户无法提前取得资金。
五、提前终止的再投资风险：如银行行使提前终止权将导致理财实际期限小于合同约定理财期限，可能致使客户无法实现期初预期的全部收益，并面临再投资风险。
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2. 民生银行30亿假理财是真还是谣传

民生银行假理财案于4月18日曝光。民生银行北京管理部（分行）航天桥支行发生30亿元风险事件：百余名投资人在该支行购买的理财产品系支行行长张颖等人伪造。民生银行4月18日稍晚公告称，日前，该行发现航天桥支行行长张颖有涉嫌违法行为，立即向公安部门报案。张颖目前正在接受公安部门调查。

随后两天，民生银行成立的工作组与投资者代表进行了两次谈判，并初步达成一致，民生银行承诺最晚于7月底之前解决投资者的初始投资款（需要扣除投资者以前曾投资同类产品的所得利息）。

民生银行方面披露，4月19日下午和4月20日下午，该行先后两次与航天桥支行案件的投资人代表进行了正式会面，主动提出投资人权益处置方案。根据民生银行提出的方案，投资人可以选择与民生银行协商，在核实确认的基础上，采取可行方式，依法合规的先期解决投资人的初始投资款项，后续事宜可根据司法判决结果再行处理。因公安机关调查取证和司法机关判决需要时日，此方案可最大限度保护投资人权益。



具体来说，投资人今日表示，在登记表格左下角，民生银行给出的这一事件的三个解决方案：一是初始投资本金一次性解决，双方无追溯；二是先解决初始资本金，之后依据法院判决意见处理，双方保留相互追溯的权利；三是依法解决，按照法院判决执行。

一位投资人今日在现场表示，“放弃利息和追溯的权利，我们接受不了。”

“我们希望到期的理财产品兑付，没到期的也要兑付，投资的本金需要全部兑付。”另一位投资人也表达了同样的诉求。

对于外界关心的假理财案的具体金额和资金去向，上述民生银行代表回应记者称，“初步的调查结果，现在海淀公安部门还在调查，相关细节我答复不了，可能还牵扯到刑事案件的处理问题，细节我们也不清楚。”

而究竟有多少民生银行人员涉案，上述民生银行代表同样表示：“确实不清楚，可以和海淀公安局进行沟通。”

3. 民生银行理财有风险吗

4. 民生银行理财靠谱吗

任何理财都有风险，一定要理性看待，银行的理财产品也不例外，一般来说，银行理财还是比较安全的，具体风险就要看产品类型了。银行理财产品面临的主要风险有市场风险、信用风险、流动性风险、通货膨胀风险、操作管理风险以及不可抗力风险等。

5. 民生银行理财靠谱吗

民生银行通过将投资者分为保守型、安稳型、稳健型、成长型、积极型五个类别，划定风险。预期收益越高，风险等级越高。那么，民生银行理财产品有哪些？
民生银行旗下现行在售的理财产品有5款，分别是天溢金、翠竹1w、35天增利、季增利和双月增利，它们都有着相近的产品特性，都属于非保本浮动收益型理财产品，这意味着它们的本金和收益都是得不到保障的。
民生银行理财产品风险
一、信用风险，如发生理财产品所投资产的发行主体未能按期全部兑付本息，信托计划项下信托公司违约，信托计划项下融资主体违约，担保人违约以及其它交易对手违约等情形，将造成客户不能获取理财收益甚至理财本金蒙受损失的风险。
二、市场风险：如果人民币市场利率发生变化，并导致本理财产品所投资产的收益率大幅下跌，则可能造成客户本金及收益遭受损失；如果物价指数上升，理财产品的收益率低于通货膨胀率，造成客户投资理财产品获得的实际收益率为负的风险；
三、政策风险：因法规，规章或政策的原因，对本理财产品的本金及收益产生不利影响的风险。
四、流动性风险：客户赎回本理财产品，资金仅在分配日到账.在本理财产品每个封闭期内客户无法提前取得资金。
五、提前终止的再投资风险：如银行行使提前终止权将导致理财实际期限小于合同约定理财期限，可能致使客户无法实现期初预期的全部收益，并面临再投资风险。
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6. 为什么民生银行进行"假理财"？

备受关注的“假理财”案件，民生银行27日对外披露，截至目前，经民生银行工作组逐笔与客户登记核实，涉案金额约16.5亿元；并承认内控管理存在漏洞。为什么“假理财”运行多期、巨额资金汇集没有引起银行内控发现？在监管部门加强理财销售“双录”的背景下，为何违规销售理财的行为仍有恃无恐？


银行竟卖“假理财”？

近日，民生银行发布公告称，日前该行北京分行发现航天桥支行行长张颖有涉嫌违法行为，立即向公安部门报案。张颖目前正在接受公安部门调查。民生银行北京分行表示，航天桥支行案件是理财产品造假案。

据购买该款“假理财”的投资人初步统计，“假理财”涉及的投资规模近30亿元。对此，民生银行回应称，截至目前，经民生银行工作组逐笔与客户登记核实，涉案金额约16.5亿元，涉及客户约150余人。

一款“假理财”产品如何能忽悠上百位私人银行客户？民生银行透露，依据目前初步掌握的线索，此案系张颖通过控制他人账户作为资金归集账户，编造虚假投资理财产品和理财转让产品。

从投资人提供的数份投资合同看，这款“假理财”原本的预期收益率从4.2%到5.5%不等，在银行收益中表现平平。但银行工作人员告诉投资人，原始投资人急需用钱要转让没有到期的理财产品并承诺放弃部分收益，让这个理财产品摇身一变，收益率超过了8.4%，有的收益率甚至达到11%。


原本的收益率让不少投资者以为是银行自营的理财产品，风险较低，而“转让”幌子下的收益率又颇为诱人。一位投资人告诉记者，“理财是在银行网点购买，又有联系多年的银行销售人员推荐，重点是合同上还印着银行的章。这使得这些颇有投资经验的私人银行客户从没有怀疑过理财产品的真实性。”

民生银行表示，拟采取可行方式先期解决投资人的初始投资款项。但这并未与所有投资人达成一致。

“监守自盗”暴露银行内控不到位

此次“假理财”案件暴露出民生银行不少内控问题。从多位投资者提供给媒体的理财产品转让协议来看，这款理财的转让人集中在10多位，巨额资金在一段时间内集中汇入这些人的账户，并没有引起银行风险监控部门的警觉。

业内人士介绍，一款理财产品的销售绝非一两个工作人员可以完成，从产品合同的制定到产品的宣传推荐，再到资金汇转，需要多个环节、多名员工参与。在长达一年有余的时间里，未有员工向有关部门举报这个“假理财”。


民生银行反思承认，个别基层单位内控机制和内控管理存在漏洞，日常业务检查的力度和频率不够，对员工行为管理不到位。除张颖外，另有个别支行员工正在接受公安调查。

我国银行理财规模接近30万亿元，但一些银行内控未能及时跟上，销售误导、“飞单”等问题时有发生。此前，华夏银行、平安银行、广发银行等股份制银行和一些国有大行也曾曝出“飞单”案件，涉案金额从百万元上升到上亿元。

“近年来案件多出在基层分支机构和一线经营管理人员身上，风险管控的执行力度越到基层越薄弱。”交通银行金融研究中心高级研究员赵亚蕊说，“在理财市场高速发展的大背景下，受高额回扣的驱使，银行个别员工借助自己的职业优势，以存款的名义违规销售或者依托于银行的声誉，利用客户的信任代销第三方机构的高风险理财项目。”

监管升级防范银行“内鬼”

记者了解到，目前监管部门已经介入民生银行“假理财”事件的调查，不少银行也开始自查自纠。

遇到“飞单”，不少涉事银行首先想撇清干系，归咎为员工个人行为。但银行不能推掉所有责任。近期，银监会下发多个文件，“飞单”被列为专项整治的方面之一。

有银行人士告诉记者，下一步监管部门将要求银行业机构，不得在客户要求赔偿但责任未分清的情况下，辞退员工，声明其行为与本机构无关等。这就意味着，银行发生“飞单”销售后，不能再以“离职员工操作”为借口，推脱责任。

日前，在一季度经济金融形势分析会上，银监会再次提到理财业务的规范销售问题，要求金融机构充分披露产品信息和揭示风险，全面增强银行业员工遵纪守法合规意识。


其实，为治理私售“飞单”、误导销售等问题，银监会近几年一直推进“双录”工作，要求金融机构在开展理财销售和代销业务时在专区销售，并全程录音录像，对界定双方责任、化解纠纷发挥了重要作用。

“尽管‘双录’对于处理纠纷功不可没，但从民生银行的‘假理财’事件来看，对于防范‘飞单’还是差些力度。”业内人士指出，监管的关键是人，投资人的眼睛睁再大也难敌银行“内鬼”合伙造假欺诈。

“从已发生的案件来看，对违规行为和违规人员处理力度不够，需有效落实风险责任追究制度。”赵亚蕊表示，此外，一些银行在业务操作中仍有大量人工操作环节，应提高信息化技术应用水平，压缩业务流程，减少人为干预。

7. 民生银行30亿假理财案，在银行买理财产品如何防骗？

民生银行假的理财产品案之所以受人瞩目，原因一是金额大，二是银行支行行长参与并主导，具有很大的欺骗性，三是参与人员众多，受骗者多，银行参与的员工也多。
那么，民生银行假理财产品案到底是怎么回事呢？
民生银行假理财案是指，2017年4月，北京分行航天桥支行行长张颖有涉嫌假理财案违法行为的案件，涉案资金总规模可能高达30亿元。2017年11月21日，北京银监局于对民生银行北京分行给予合计2750万元罚款的行政处罚。此案也被称作有史以来第一大“飞单”案。虽然民生银行和相关人员也进行了处罚：北京银监局对张颖给予取消终身董事、高级管理人员任职资格，终身禁止从事银行业工作的行政处罚。对肖野、何蕊分别给予终身禁止从事银行业工作的行政处罚。对王涛、王晓红、李亚慧、何舒琼、王飞、王秋雨、隗亚囡分别给予禁止1年内从事银行业工作的行政处罚。对张剑、周瑾分别给予警告并处50万元罚款的行政处罚。对王月玮给予取消5年董事、高级管理人员任职资格的行政处罚。

结合民生银行的假理财产品案，我们在银行购买理财产品如何防止被骗？需要注意哪些方面的内容呢？

首先，要购买银行的正式理财产品而不要购买转让性的理财产品
民生银行假理财产品案，据客户反映，是通过民生银行航天桥支行行长、副行长、理财经理强力推荐，在柜台内购买了“非凡资产管理保本理财产品”。
这些产品的名称虽然与银行的正式理财产品十分接近，也虽然是在银行柜台购买，但是工作人员明确是别人转让的，这就成为购买理财产品的陷阱，即不是银行的第一手产品，而是其它客户转让的。
这里告诉我们：如果希望在购买理财产品时不上当，就必须购买银行的正规理财产品，其它的如银行工作人员说是银行代理的理财产品就不是银行自己的理财产品，风险程度就有差异；上面说的银行工作人员说的银行客户转让的理财产品；还有就是有的银行工作人员可能存在私自销售非银行理财产品的可能性，因此一定要购买银行自己的理财产品。
其次，购买理财产品一定要在银行柜台购买并确保资金进入银行账户
要确保购买理财产品不受骗，就一定要在银行柜台购买，不要让其它人代理办理，即使是银行的工作人员也不行，因为有些理财产品可能不是银行发行的，有的在非银行机构或者非银行柜台办理的理财产品，出现问题的可能性廉江比较大；同时，一般而言，你购买谁的理财产品，你的资金就会转入谁的银行账户，这一点很重要。有的购买理财产品的资金如果进入非银行如财富管理机构、其它企业和个人，那账户么你的理财产品就绝对不是银行的。民生银行的假理财产品案，购买理财产品的资金就进入了个人账户而不是银行的账户。

其三，购买理财产品不能贪图高息
以往的上当受骗都是贪图高息的结果，有的投资高收益理财产品，结果出现了兑付问题，本金都失去了。正常的情况下，银行的理财产品年化收益率在4—5%左右。民生银行的假理财产品中，一个最重要的原因是贪图了高利诱惑，银行工作人员承诺将原来“一年期产品原本年化收益率4.2%，还有半年到期，相当于年化8.4%的回报”，为了贪图8.4%的收益导致购买了虚假理财产品。所以，在任何情况下贪图高利的行为都有可能出现问题。
要购买银行的正式理财产品而不要购买转让性的理财产品、购买理财产品一定要在银行柜台购买并确保资金进入银行账户和，购买理财产品不能贪图高息，这就是我们必须掌握的购买银行理财产品三原则。

8. 民生银行30亿假理财背后：怎么才能避免被骗

看产品管理人。任何理财产品都会有一个产品管理人，银行理财产品的管理人自然就是银行，如果投资者看到自己的合同书上写的不是银行，而是什么投资公司或私募基金管理公司就要注意了。
看盖的什么章。“飞单”产品的管理人一定不是银行。而是某理财项目公司、投资公司或私募基金管理公司。所以，投资者在遇到理财经理介绍某款产品时一定要看清楚合同上盖的什么公章，凡盖的是其他公章就需谨慎对待。
查托管账户。专家提醒，银行体系内的信托类产品经过较严格的风险筛选，其风险较系外产品会可控一些，收益率也会低一点。投资者碰见信托类等高收益产品时，首先要多个心眼问问理财经理是哪个机构发行的;其次，一般银行正规渠道发售的信托类产品托管账户都是在本行，而“飞单”的托管账户可能是在他行。