P2P平台是如何处置不良资产的

1. P2P平台是如何处置不良资产的

金融的本质属性之一是风险，所有宣扬绝对安全的金融投资都是骗人的。P2P网络借贷，归根结底还是属于互联网金融，所以必然也有风险性，而具体表现，就是不良资产，也就是平台的逾期和坏账。
那么对于众多的网贷平台来说，如何处置不良资产，其实也是一个技术活，毕竟一旦不良资产达到一定程度，必然影响到网贷平台的资金链，最终演变成平台跑路的恶性事件。
对于P2P不良资产的处理方式，大致包括依法收贷和资产处置两类。依法收贷很容易理解，就是通过法律途径来确立债权合法性，然后依法收回。不过大家都知道，司法收贷面临成本高、时间长、财产回收困难等问题，且一旦进入司法程序，可能导致借款人丧失还款意愿、还款能力等，属于断腕式催收。所以更多的时候，我们对不良资产的处置会采用第二个方法来解决。
通常来说，资产处置包括下面几个方式：催收、重组、债权转让、委托处置、资产证券化、债转股、其它转让渠道等。
所谓催收，就是指通过电话、信函、上门、媒体等方式促使借款人偿还债务。不过由于缺乏明确的法律界定，正常催收很容易演变为暴力催收。
重组，指对债权的形式或内容进行重新组合，由债权人与借款人重新确定债权的要素，包括重新设定借款主体、金额、利率、期限、担保方式等。
债权转让，过去一般是打包处置给资产管理公司，最近诞生新的渠道——私募基金，专门用来投资不良资产，低价收购、改革重组获取利益。
其它转让渠道，包括现在大热的金融资产交易所、互联网金融平台、投资基金等，只要有流转通道，理论上都能成为不良资产转让的市场和渠道。
随着市场活跃度增强和政策法律的日趋支持，不良资产的处置手段越来越丰富，只要能够达到资产清收或增加流动性的目的，均可尝试。不过小编在这里提醒大家，一定要注意司法界定，尽量不要游走在法律的边缘，否则可能得不偿失。

2. P2P平台不良资产的处置流程具体是什么样的？

我在这边跟您讲解一下我们叠尚财富不良资产处置的相关流程吧
在处置借款人不良资产上，公司会协助借款人，结合尽调情况，对每一个资产包内各个项目，度身制订符合实际情况的处置方案，包括随着情况变化确定主方案和备选方案。我经常给咱们平台合作的专业处置团队强调，我们协助借款人制定处置方案应做到事实真实完整、数据准确、法律关系表述清晰、分析严谨，包括处置对象情况、处置时机判断、处置方式比较和选择、处置定价和依据以及交易结构设计等内容；还要对处置方式、定价依据、履约保证和风险控制、处置损失、费用支出、收款计划等做出合法、合规、合理的解释和论证，并最大限度地收集能支持方案合法性、合规性及合理性的证据材料。这个是咱叠尚必须坚持和遵守的原则。
在对借款人债务催收措施上，叠尚公司目前已经有两个专业的实力很强的不良资产处置团队进驻，主要采取以下几种方式进行催收，确保借款人资金安全性：
第一种我们会采取常规催收。对一些尚在经营、有翻盘机会且有偿债意愿的债务人，我们采用上门直接催收方式，密切监控债务人的经营状况、还款能力、涉诉案件、逃废债务、其他债权人追索等情况。我要求处置团队一定要防范一些套路，比如债务人采取拖延或麻痹的战术，一边说还债、和解，另一边却暗中转移财产或设置相关障碍逃债；或者，其他债权人可能没有什么耐性，抢先查封冻结债务人的全部财产，防止我们的处置工作陷入被动。我总结过了，在不良资产领域，好心基本上没有好报，当直接催收方式不能顺利实施时，就要调整处置方式。
第二种咱们采用的方案是和解清收。最近一两个资产包就是这么处置的：我们团队会综合考虑已查控财产的种类、价值、处置难度、处置时间，评估回报期望、回报周期、债务人的背景能量、对抗性及债务人的其他可供执行的财产情况、负债情况、不可知的障碍因素、其他债权人的执行力度等等，征求平台借款人的意见后，决定是否与债务人和解。
这里面也有很多技巧，我可以开诚布公地告诉咱尊敬的各位叠粉，为了给债务人留个台阶，留面子，我们团队一般尽可能将案件的债权额计算至最大，比如双倍计息或计算罚息、复息，这样表面上债权人的让步空间就变大了，债务人的股东或者上级的心里就舒服些，和解难度会相应减少。如果债务人是一次性且快速付款，我们给予的折扣当然要大些；如果是分期付款，我们会要求债务人另行提供第三方连带担保，继续查控现有财产，密切留意债务人的债权债务变化、新增诉讼案件等信息，以免被动。
第三种是我们经常采取诉讼清收。我们专业处置团队会提前评估，除非债务人具有重组盘活的可能，或者老老实实有诚意与我们谈和解，否则，我们会首先采用诉讼，比如仲裁、申请强制执行效力公证来追偿。当然了，我们也不是盲目起诉，我们会在论证可行性及成本控制的基础上，根据债务人的财产情况，合理确定行动的时机、方式、标的和申请财产保全，裁决生效后，我们会第一时间申请执行。
第四种就是我们和平台借款人协商好，帮助原债务人进行债务重组。和债务人重新签订还款计划，落实担保条款，尤其增加股东、实际控制人及其近亲属作连带担保和相应保障查控措施，督促债务人和担保人履行约定义务。
第五种是以物抵债。我们也接受以物抵债，我们会通过自己的能力，大幅提升抵债物的价值，比如转性、改建、联片开发，或者为购入其他资产包预先设置处置障碍，为今后谋求更大的利益提前布局。平台团队的优势就是盘活重整，对于我们协助借款人购买的一些优质项目，主要是热门城市的房地产项目，如果原债务人只是资金周转不灵或融资能力不足，我们会考虑通过盘活重整的方式实现债权。

3. P2P行业不良资产处置办法是什么?

　　参考前瞻 产业研究院《2016-2021年中国P2P行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》显示，借贷关系中常见的抵押物有房产、土地、车辆，而在平台实践中经常会出现借款人欠债较多，被起诉多次，抵押物也被多次查封的情况。这样，债权人在申请法院强制执行抵押物时必须等到首查案件也进入执行程序，否则本案的执行程序只能暂时中止。更为糟糕的是，这种案件的借款人往往为了逃避债务而不参与诉讼程序，甚至出现恶意拖延。对此，平台完全可以将抵押物利用起来(排除未被法院扣押或其他无法控制抵押物的情况)，将使用权出租，收取一定的租金，抵偿债务的罚息和利息。当然，这需要平台在与借款人签订的借款合同中对此进行明确约定。

　　目前很多平台在遇到坏账时，首先想到的是通过资产管理公司去解决这些不良资产，效率高低暂且不说，其中的成本一般平台也很难承受。这个时候才是真正考验平台风控水平的关键时候。不过，也有一些其他模式的平台，不同的平台在处置不良资产的经验和方法都不尽相同，但是，如果平台在前期就能控制不良资产，后续的处置就会更加轻松。