穷人为什么不愿意投资理财产品，反倒是更喜欢储蓄呢？

1. 穷人为什么不愿意投资理财产品，反倒是更喜欢储蓄呢？

这些年，随着经济的蓬勃发展，很多人手里多多少少都有了些积蓄，余钱如何处理呢？一般分两种，一种人会把钱储蓄起来，一种人会拿来投资理财产品。
通常给大家的印象是穷人喜欢储蓄，不喜欢投资理财产品。这里头是有原因的，主要是认知的问题，因为投资是有风险的，有赚钱的时候，就会有亏本的时候。
另外，我并不完全认同穷人不愿意投资理财产品的观点，因为世事无绝对嘛，经济条件不好的人也有会去理财的。
 
01.穷人不愿意投资理财的原因穷人不愿意投资理财的第一个主要的原因是并没有什么钱，一个人在没有钱的状况下如何存钱呢，巧妇难为无米之炊，对不对？
所以，想要变得有钱，第一步就是储蓄，让自己的手里有点积蓄，积累自己的第一桶金。
 第二是认知的问题。也就是对理财的认识不够，觉得理财是有很大风险的，不如老老实实存钱来的安心。当然，如果你有看过相关的理财知识，就会知道，单靠存钱，是无法跑赢通货膨胀的。
 举个例子：寒假回家，和朋友在一家饭店吃饭，听到隔壁桌两个人在讨论我们当地的房价，他们提起了两个认识的人，姑且叫做小明和小华吧，大概十几年前，两个人拥有的钱是差不多的，彼时的房价大概几万元就可以买房子，小明就觉得手里的钱，买个两三套是妥妥的，然后就去买了。小华就觉得，我自己有住房，为啥要买，遂把钱放进了银行，时至今日，一套房的价格不用说了吧，小华当年的存款大概是不足以买一套房子的。

 在一件事情上面，两个人对于买房的不同理解，就是认知问题。
认知的不同会影响我们的行为，进而影响结果。
 
投资理财产品对于大部分不愿意投资的人来说，最大的缺点就是会赔钱。因为赚的每一分钱都很辛苦，所以担心会亏本。
 
02.如何开始理财每个人都应该学会理财，这是我最近几年非常大的感悟。年纪越大，体力下降，在职场中竞争力变小，并且开始慢慢承担家庭重任，若仅靠工资生活，无积蓄，无理财，一旦工作发生变化，生活就变得十分艰难了。
所以，理财就变得无比重要。
 理财的第一步就是学习，你没看错，学习是避免亏钱的最好方法。不要听信别人说的什么乱七八糟的产品，一定要自己去了解，不然很容易亏本。我个人就曾经亏过1000多块钱，这次失败给我的教训就是不熟悉的产品一定不要下手。
 其次，就是建立自己的理财意识，了解自己的收支，选择适合自己风险的产品。慢慢来，有很多平台和书籍或者课程可以学习。
 穷人和富人最大的区别是认知和思维，如果想改变这种情况，最好的方式就是看书，多学习，多思考，多和优秀的人交朋友，顺便可以偷师。

2. 为什么穷人也需要理财呢？

3. 为什么穷人比富人更需要学会理财？

很多人都认为理财是富人该干的事情。不少进入理财误区的朋友，他们最经典的一句话是：每个月就那么点死工资，都不怎么够用，还怎么理财？ 
  
  事实上，理财的真正目的是：投入一样多的钱，通过合理的支配，让你的生活过得更有质量，不分钱多钱少。 
  
 
  
  为什么要说穷人比富人更需要学会理财？ 
  
 因为和富人相比，穷人更缺乏应对突发事件和风险的能力。单从资产的角度上考虑，富人碰到风险的时候，只是资产缩水。普通人碰到风险的时候，严重的时候可能影响三代人：父母、自己、子女。
  
  艺味深藏 的 《日常散记（59）》 提到了三个人：
  
 -- 收废品的严大伯，老年得了脑梗，辛苦收废品的钱全部花到了医院里。
  
 --老工人佟健，住了两个月医院，病没还没治好已花光积蓄。
  
 --老刘的儿子几年前骑自行车从桥上摔下脑补重创，治好儿子花了近三十万，除了花光积蓄，还要老板预支薪水帮他度过了难关。代价是他相当于把下半辈子卖给了工厂，以前健壮如牛的老刘现在不到50岁的年纪却有着60多岁的身体，头发花白，身形消瘦。
  
 辛辛苦苦几十年，一病回到解放前。一人生病，拖垮一家人。这是多少不幸家庭的生活写照！
  
 所幸当今社会的公益事业越做越好，出现“轻松筹”“水滴筹”这样的公益互助的产品，确实帮助了很多难关。但是，即便是借助公益度过了难关。辛苦一辈子之后一贫如洗还是很难让人接受。如果再次面对困境的时候，那真的是一点抵抗能力都没有了。
  
 这就是为什么穷人比富人更需要理财。
  
 保险可能不会让你的资产变的变得更多，但是可以避免疾病和意外将你辛苦一辈子的积蓄一下掏空。所以适当的买保险，给自己的资产装上防弹衣，是每个家庭都应该去做的事情，不论贫穷富有。
  
 从逻辑上来分析，富人生病只是缩减资产，穷人生病要拖累一生，穷人比富人更应该买保险。真实的现状恰恰相反，大部分富人都买了相对全面的保险，因为疾病或意外住院花的是保险公司的钱。而大部分穷人都选择让资产裸奔，生病住院花自己的钱，掏光积蓄，甚至预支自己后半生的收入。
  
 市面上的保险产品很多，如果不仔细去核对比较，很有可能买重叠了浪费钱，又或者考虑的不够全面漏买了，这样即使花了钱还是要面对比较大的风险。买保险就像穿盔甲，要覆盖住全身，不能漏，漏了就会被风险这只箭给射到。也不要重叠太多，不然盔甲太重就跑不动了。花了太多钱买保险，日子过起来就艰难了。通常来说，一个普通家庭把年收入的5%-10%的比例用来买保险会比较合适。用5%的收入构建起护盾，去保护剩下的资产，尽可能的避免资产的损失。
  
 
  
                                          
  意外险 
  
 买 意外险 主要针对两种情况： 
  
   1.意外受伤治疗、住院的支付的医疗费用。--针对所有家庭成员
  
   2.意外身故对家属的经济补偿。--针对家庭支柱，作为主要经济来源的家庭成员。
  
  重疾险 
  
 买重疾险主要针对的是比较常见的各类恶性肿瘤等治疗周期较长、耗费资金较大的重大疾病。目前市面上的重疾险都是在保险合同里面详细列出保障的疾病清单，保障范围内的疾病数量通常从80多种到100多种不等。保障金额从50万到400万不等。
  
 需要特别指出的是，不是说只要重疾险，生了重病保险公司就会赔付，保险只对合同约定保障清单里面对应的疾病进行赔付。但是还是建议大家买的原因是，首先，这些疾病都是通过大数据统计出来的比较常见的疾病；第二，重大疾病是最容易掏空家底的风险。而重疾险的保障金额都很高，能够有效抵御这种风险。
  
 有没有一种能够针对所有重大疾病的重疾险呢？就是只要是大病就给赔付的那种保险。
  
 目前市面是找不到这样的保险的，因为世界上还有很多未知的疾病，保险公司在没有办法评估风险的情况下，是不会开发类似的产品的。就算真的有，覆盖的疾病越多，保费越高，如果把所有的已知疾病都涵盖在内，那么保费会变的非常的高，不是普通人能负担的起的。为了保险而拖垮了生活就本末倒置了。
  
  一般医疗险 
  
 一般医疗险可以说是重疾险的补充，万一运气不好生病住院了，而所患疾病还不再重疾险的目录内，就可以通过一般医疗险来赔付。一般医疗险在覆盖范围广的同时，保额也会低很多，正常的保额都在10万以内。如果还要上调保额，那保费就一下子高出很多。
  
  买了医社保了，还有必要买商业保险吗？ 
  
 有必要。
  
 首先，根据萌虎了解到的情况，新农合的报销比例大概是60%左右，职工医保报销比例20%左右。碰到重大疾病的时候，就是剩下的40%和20%的比例，也不是普通人能负担的起的。这个时候就可以通过商业保险来补充。
  
 其次，和医保相比先治病再报销相比，商业保险更人性化。以重疾险为例，很多保险公司在疾病确诊后就可以先行赔付部分金额，具体赔付金额等到病治好再进行结算。这样就可以避免病人因为短时间内凑不到前而错过治疗的黄金时期。
  
 第三，医保是有设置每年支付上限的，2019年以前，年度支付上限是10万。当年超出限额部分是要自费的。而商业保险是只要赔付金额在保额内，对时间上不设限制。
  
 最后，真的发生重大疾病的时候，保险公司作为掏钱的金主，他们比病人更在意医院乱收费或者同样疗效的情况下开高价药的情况，未了减少开支，他们也更希望病人及早康复出院，所以他们会采取一些相应的主动措施。为你交钱，帮你和医院交涉，这个时候，你会发现保险公司的理赔员比亲人更像亲人。
  
 确实一年到头攒下来的钱，都拿来买保险，甚至要借钱或者贷款买保险，这些都明显违背了我们理财的初衷。毕竟，我们理财的初衷是，选择合理的理财方式，在同样的固定收入情况下，过上更好的生活。
  
 在回答这个问题前，先介绍一下保险的另一种分类。
  
  理财型保险 
  
 理财型保险 相当于是一种变相投资。你在约定时期内，每年支付较高金额的保费，到了约定的年限之后，除了本金之外还可以分到一部分的红利。同时保险公司根据选择的险种，为你提供相应的保障服务。这种保险本质上是你把你的钱交给保险公司去投资，而作为回报，保险公司免费赠送你相应的保障服务。
  
 理财型保险比较适合收入较高的人群，毕竟只是存个10年或20年的定期，不花自己一份钱就能得到比较全面的保障，也是一个不错的选择。另外保险的分红通常都要高于银行的定期存款利息哦。
  
 但是，购买这种保险，必须是用你长期不需要动用的钱。万一你到了约定时间交不上报废，甚至急需用钱的时候想退保，那么除了保障中止之外，你面临损失会非常高。尤其是刚交了第一年，第二年就退保，那个时候保险公司用你的钱理财还没有什么受益，加上支付给保险业务员的佣金和运行费用。实际能退回给你的金额可能不到所交保费的20%。
  
  消费型保险 
  
 纯付费的保险，交一年的保费得一年的保障。优点是便宜，缺点是自讨腰包，同时年龄越大保费越高。到了一定的年龄之后，有可能就买不到对应的产品了。
  
 如果经济不宽裕的情况下，建议先买消费型的保险。等到后面资金越来越充裕的时候，再考虑买理财型的保险。因为我们买保险的初衷就是为了应对突发风险，而不是为了赚钱。
  
 那么消费型的理财产品要到哪里买？一种是直接到保险公司的服务站的柜台咨询购买，另一种就是现在比较流行的线上平台。直接到各大保险公司购买花费的时间成本太高，能了解到的保险产品不会那么全面，所以建议还是在线上平台购买。相比各大保险公司的官方平台，我更推荐到支付宝的 蚂蚁保险 上购买，出了方便之外，更重要的是大平台提供的保障，对我个人来说， 蚂蚁保险 或许不是最便宜的，但确是最放心。
  
 如果是理财型的保险的话，建议还是找专业的保险推销员吧，即便是没有成交，他们会给你最贴心的服务。因为他们的野心都很大，不光想给卖保险给你，还想打入你的朋友圈。
  
 最后不管是购买什么类型的保险，购买之前一定要仔细的阅读合同条款，千万不要认为复杂看这头大就不看了。万一真的出现保险纠纷的时候法官只认白字黑字。就算是支付宝蚂蚁保险买的保险也是要注意看，别瞎点，觉得不合适就换一个，一旦你确认付款了就表示你同意合同条款了哦。
  
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 理财的第一步从保险开始，想要保住辛苦攒下来的积蓄，尽量把一家人的保险都买全了。
  
 在参考家庭年收入的5%-10%的预算范围来买。在这个范围内尽量把一家人的保险都买全了。预算充足的买理财型，预算较低的，买消费型，夹在中间的，理财和消费型组合在一起买。
  
 
  
  
 《萌虎理财日记-风险防范篇》就讲到这里啦。希望大家帮忙传播出去，让这个世界少一些未老先衰的“老刘”们。
  
 
  
  
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4. 为什么现在很多人不敢投资理财

在国内整个理财行业来讲，还存在很多不规范的地方，很多线下理财公司明摆着挂羊头卖狗肉，说好的理财产品到手就成了保险单，甚至有些大型银行在业绩导向下也玩起了这种把戏，名义上是在卖理财实际上却在为某些保险公司导客流，以及各种飞单现象。目前的银行理财产品，基本上无论预期收益率高低，产品在配置资产的时候都会搭配的配置一些期货、期权等高风险金融衍生工具。特别是一些年龄大的人去银行买理财，估计只听到了预期收益比较高，但是对于自己所投资资金的去向就不大清楚，即使银行的人给讲了也搞不明白，只要收益高就行。如果不是打包后取了个笼统的名字“银行理财”，有银行背书。但是，把这些产品一拆开会发现，资金投向的是一些连炒股的人都不愿意碰的领域——期权、期货等衍生品。关于更多关于投资理财的知识可以选择一家财商教育机构来了解，微淼就是一个很不错的选择。微淼财商教育，北京微淼财商科技有限公司旗下品牌，2017 年成立于北京， 专注于财商教育，不售卖、代理任何理财、保险产品，致力于帮助用户树立正确 金钱观、理财观、掌握理财技能，提升国民财经素养。

5. 为什么说越穷越要理财

为什么越穷越要理财呢？如果你没存款，说明你已经很穷了，如果再不考虑理财，你会一直穷下去，这样周而复始，形成恶性循环。

所以没有存款的时候更应该了解理财、学习理财、尝试理财。不过，理财的第一步是赚钱，然后要懂得怎么存钱，怎么钱生钱，为接下来的理财投资做好知识储备和技能储备，毕竟良好的理财习惯是需要长期培养的。

6. 为什么有的人越理财越穷？

其实每个月出现“月光族”，甚至“负债生活”的人更应该早一点理财，因为理财会成为一种生活习惯。刚工作不久的人，大多数人都是没有太多收入的，然而每月的开销却是很大的，通过尽早地记账理财，就能知道哪些钱是该用的，哪些钱是可以省下来的。骑牛看熊记得刚开始买货币基金的时候，每天都会看看今天赚了多少钱，从一开始的几毛钱，到后来的早餐钱，再到中餐，再到后来可以吃大餐的钱，这就是一步一步地升级，那么在日常支出时就会更加理性，也能慢慢存下来一笔钱。

当我们开始理财的时候，就会觉得自己真的“很穷”！我们在理财时会感觉自己的本金太少，总想获得更多的钱去改变现状，这时就会让自己更加努力地去赚钱。骑牛看熊认为“越理财越穷”这句话说得更多的是人的心态，那么想要改变这一心态的唯一办法就是在工作上努力赚钱，利用自己闲散时间去做兼职。


理财要趁早不仅说得是一种心态，更是为了早点发现自己的问题，早日改变现状成为更加上进的人。在自己没有钱的时候理财，那么可以有一个低成本的“试错”机会，这就意味着在年轻时候的自己，即使这一笔钱亏损了也不会影响到自己的将来，然而交了“学费”必然会有收获，等着将来有更多钱的时候，曾经走过的“坑”，吃过的“亏”也会理所应当的避开。

如果按照理财的年龄来判断投资的风险度，越年轻的人越适合去参与较高风险的理财产品，特别是高薪单身的年轻人，更是具有对抗风险的能力，通过投资理财来对自己有一个全新的认知。骑牛看熊认为做任何行业都是有“经验”之谈，越早参与能够学到的东西越多，大风大浪都经历过了，以后也会更加游刃有余。这就好像有的投资者经历过大牛市和大熊市，那么平时的一些上涨和下跌走势，在他们眼里仅仅是小小的“浪花”而已，与曾经的“巨浪”是无法相提并论的，这就是日积月累的理财经验！

7. 为什么有些人越穷越想理财？

从小学会理财，就是为以后走向社会获得了生存能力以及获取财富的技能。只有从小树立起投资理财的意识与追求财富的观念，才能在资源竞争越来越激烈的现代社会中更易更快更早地获得成功。现代社会是经济时代，或者叫财富时代，衡量一个人的主流价值标准就是财富，现在社会就是两极分化，一部分是在站在金字塔尖的有钱人，一部分是生活在底层整天为生活奔波的贫苦百姓。

目前这样的社会结构已经基本固定，要想太大的变动基本上这几年是不行了，当然现在短视频这些红利风口还在但要想赚大钱就太难了，而且你要有那个才华，如果没有那么我还是劝你趁早理财吧，越早越好，这两年又因为疫情经济状况也不是太好，在现在这个国内环境比较适合理财，理财出一笔资金，等疫情过了，你做什么也方便，想创业你也有那个本金，所以理财要趁早。


很多人觉得理财没必要，那么我们打个比方，你5年前买房子才几十万就可买到了，5年后你现在去买房子却是几一两百万，试问你几年前的价格和现在的价格对等吗？你几年前就开始理财，几年前的经济是高速发展期，基本上理财产品是稳赚的，你5年前投资了1000快，到现在那1000块变成了3000块，这其中的两千块就是你的回报，这两年由于疫情很多人投资理财产品都亏损了。但不要紧现在只是暂时的，等疫情过了以后一切都会好了，理财讲究方式方法它不像买股票，买了亏了就没办法，理财产品买了它始终是会赚的，只是时间问题罢了。

我们知道了时间的神奇后，也就了解了同样的资金在5年前的投资和5年后的投资的回报将会不同。所以越早投资也就越快获得财富。就算从今天开始投资，或你感觉晚了，也会比明天才开始投资要好！这就是趁早投资理财的理由。由时间来给你创造财富！现在你理的一块钱它经过理财投资它将会变成十块百块，所以我们学习要趁早，理财投资也要趁早，早做总比晚做好。
说到理财，大多数人第一反应会想到的是买理财产品。
其实理财不仅仅只是买理财产品，而是一个系统的围绕家庭财富管理的过程。
但投资理财又是整个家庭财富管理中不可或缺的重要部分，因为只有学会理财并持续去坚持做，你会发现生活的品质感会不断的提高并收获理财带给生活的惊喜。
其实在生活中，会发现那些爱理财的家庭或者个人，他们的很多思维是跟普通人不一样的。
首先是思维方式不一样，把理财当成一项日常生活事项的人，会发现他们眼界更宽，对周遭事物也更为熟知，就好像没有什么事是他们不知道的一样，当然这也为他们的生活拓宽了“财路”。
但为什么同样是理财，理财的结果差距往往很大呢？
有些人进行投资理财了好多年仍在原地打转，而有些人却在几年内迅速提升，获得了丰厚的理财回报，真正用理财这门技术帮助自己解决了财务自由。
其实导致这两种结果，是没有明白理财的原理。今天就围绕理财，给大家讲一讲理财中的4个“黄金公式”。
支出=收入-利润
给自己每月制定一个“利润”目标。
结合实际能完成的情况，比如每月“利润”实现1000元或每年利润不低于1.5万元。这样每月的工资先扣除掉利润，才是我们可以用来支配的钱，这样会使自己避免很多的盲目消费。
很多财富规划意识强的理财人，每月领到薪水后，会根据自己的目标把部分工资存入银行或者购买定期理财（比如和信誉各方面不错的专业财富管理机构合作，认购财富管理公司推介的理财产品），等这部分投资到期或者把利息（或盈利部分）取出来划化生活。
又或者把利息（或盈利部分）作为新的投资本金再次认购财富管理公司推介的产品中，进行持续不间断理财获得更多的收益。
这个过程，既积攒了理财储蓄又让投资产生了新的收益，为我们接下来投资更多元化的产品，储存了“第一桶金”。
只有理财 才能跑赢通货膨胀
通货膨胀大家都知道，这也是驱使我们不得不去投资理财的动力。
假如一个工薪家庭现在一年的生活费用是5万元，每年的通货膨胀率为3%，那么，30年后这个家庭若要保持现在的生活品质，一年的生活费用就会变成12.14万元。
不要忘了，通货膨胀是叠加的，通胀的水平很可能会加速而不是匀速。而且，货币是有时间价值的。即使没有通货膨胀，今天的钱也比明天贵。
所以你牺牲了今天的货币使用权而存起来，银行要给你利息，这是对你“牺牲”享受的回报。
为什么说买房如果按揭一定选30年，买保险的缴费方式一定有多久选多久了，因为现在的钱最珍贵的，不要在乎那点利息，10年后你会觉得都是浮云。
复利三因子：起投资金、收益率、投资期限
这三点，投资期限是最最重要的。假设你从30岁开始每月拿1000元投资，每年按收益率9%计算，连续存30年到60岁，收益是178万。
但如果40岁才开始投资，每月投2000元，投资20年，收益是仅134万！
仅仅只是推迟10年投资，即便你每月多投1000元，收入还是减少了44万！
所以，复利效果好，时间不能少。
同样，每月投资1000元，如果从40岁开始投资，要想实现60岁时178万的本息收入，每年的收益率必须超过16.8%才行！
但现实中实现平均每年16%以上的收益率非常困难（而且风险也更高），而每年9%的收益则相对容易达到。
风险承受度=100-当前年龄
即风险承受力与年龄是负相关的。
风险承受力的直接应用就是权益类资产的投资比例。
年龄越大，股票类资产在家庭投资中所占的比例应该越低，建议把理财的本金权重划分到稳健型的理财产品中。
而30岁的年轻人，可以有30年的时间来平抑股票类资产的高波动，只要总体上股票类资产收益是向上走的，那么不管期间涨跌有多剧烈，20年、30年的时间都足以平抑，长期看风险很小。
同样道理，越老留给你理财的时间越少，想要达到同样的效果就需要选择更高收益率的投资产品，我们知道，收益越高风险就越高。
所以，理财真的需要趁早进行。

8. 为什么越穷越要理财？为什么越没钱越要理财？

      钱对于大多数人来说是多多益善，没有人觉得钱是够用的，穷人都是想着如何赚钱，其实虽然说赚钱很重要，但是理财也是很重要的，那么为什么越穷越要理财？为什么越没钱越要理财？为大家准备了相关内容，以供参考。
为什么越穷越要理财？      因为穷，所以才要学理财，理财是可以帮我们赚钱的，理财可以锻炼我们的思维性，理财一般是指投资者通过合理的安排来运用资金，比如说：银行理财、支付宝理财、股票、基金、黄金等等，达到保值增值的目的，从而加速资产的增长。      理财的第一步就是要储蓄，先要有钱才可以理财，可以从生活中开始，养成攒钱的习惯，然后对钱来进行规划，这样才不会盲目的使用钱，才会越存越多。为什么越没钱越要理财？      因为没有钱在生活中会过的十分的艰难，生活去看医生需要钱、日常生活开销需要钱、美好的生活也是需要钱的，钱是很重要的，只是万事开头难，往往从0到1的这个过程是最难的，所以当自己没有钱的时候，要努力的攒钱来理财，脱离这个困境，让自己变的富有。      理财赚钱对自己、对家人、对朋友都是有好处的，只有有钱才可以进行消费，有更好的生活，理财是可以锻炼思维性的，可以合理的规划好资金，所以为什么越没钱越要理财。