关于家庭保险和理财的问题

1. 关于家庭保险和理财的问题

一部分人买保险理财，但是市面上性价比高的理财险非常少，我呕血选出这十款理财险：《十大值得买的理财险大盘点！》

理财险比较难理解，可以先搞懂这几点：
1. 理财险有哪些？
理财险主要可以分为四类，最近比较多人讨论的教育金也是理财险，但是教育金到底值不值得买？我在这里把解析分享给大家：《家长必读：教育金保险有必要买吗？怎么挑选合适的产品？》
	2. 怎么选理财险？
篇幅有限，详细内容先奉上：《学会这招，远离理财险99%的坑》
要选择到好的理财险，可以从这几点入手：
（1） 有分红不一定就划算
保单的红利会视情况而定，尽管银保监会一直以来都规定，要把分红保险业务当年度可分配盈余的 70% 给与保单持有人，但是保险公司可以把可分配盈余降低，每年都预测不了能分多少，所以觉得有分红就划算是错误的。
（2） 保底利率、结算利率越高越好
保底利率：如果是从年金账户转出或者自己后来追加的钱，会用保底利率计算收益，目前银保监会规定保底利率不能超过3%。
结算利率：结算利率是与保险公司的经营状况有关的实际利率，由保险公司公布。
（3） 按需求选择不同收益趋势的
理财保险的收益趋势不会一模一样，有些是现金价值很快就能回本，部分理财险的现金价值回本很慢，但是后期能领不少养老金。 
如果担心自己会有资金周转不过来的情况，建议不要选回很慢的年金险。如果只是为了养老，直接选前期回本慢的产品就好。
3. 谁适合买理财险？
（1）中产父母
理财险适合中产父母给子女买，大部分父母都有给孩子留点钱的想法，而且理财险的保险期间越长，收益也会越好。
有些人认为，想自己花这些钱，那也行，万能账户的钱是属于投保人的。所以，虽然是父母给小孩买，但仍然是大人掌握资金的主动权。
（2）40岁以上的商界精英
购买理财险的还有一类人，那就是年过四十的企业家或公司管理人员，这部分人经济实力较强，保险可以带来的，不是丰厚的投资回报，而是稳定与安全，这还是财富传承的一个好方式。
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2. 家庭理财产品买保险是

首先应该给家庭主要收入来源者购买保险，因为当他们遭遇到不测时，会对家庭的经济状况造成很大的影响，家里的收入会大幅度降低，也就会影响到正常的生活。所以为了抵御这些风险，一定要为家庭主要收入来源者购买足额的保险，在资金允许的情况下，再去考虑其他成员的保险。第二，家庭理财保险应请专业的理财人员帮忙计算，也可以采用一种方法，就是从需求的角度来考虑看如果某个家庭成员遭遇不测之后，会给家庭带来多大的现金缺口，然后再用这个现金缺口减去目前家庭的资产，得出的就是你的保额需求了。第三，在人生的不同时期，对保险的需求也是不同的，所以不同的阶段就需要有不同的保险规划。可以征询专业的保险顾问，为自己的家庭理财做一个长远、合适、合理的保险规划。第四，对自己知己，对理财产品知彼。市场上的理财产品，并不是所有的理财产品都适合自己。先要确定家庭的理财目标，根据个人的风险偏好，来如何配置适合自己的理财产品，使目标实现。
扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

3. 家庭理财

建议你把每月的生活必须费用除去外，结余部分，一部分以零存整取的方式存入银行，虽然银行利率低，但稳定安全，可有效存住钱。另一部分可以定投一支基金，但要坚持长期投资，会有不错的收益的。定投基金关键是要坚持长期，短期是很难看到效益的。
基金有两种收费方式：一是前端收费，默认的就是这种，就是在每月买入时就要按比例交手续费的，增加了定投的成本。如果在银行柜台买，手续费是1.5％，在网上银行买，手续费，是六－八折，在基金公司网站上买，手续费最低是四折。赎回时还有0.25-0.5％不等的赎回费。还有一种是后端收费，就是在每月买入时没有手续费，但持有时间要达到基金公司所规定的时间（3－10年不等）后再赎回，也没有手续费，长期下来可以省去一笔不少的手续费。
所以，定投基金最好选择有后端收费的基金。不是所有的基金都有后端的。
二是，把现金分红更改为红利再投资，这样如果基金公司分红，所是的现金会自动再买入该基金，买入的这部分基金也没有手续费。
三是，如果你这个月没有钱定投或者大盘涨的很高，基金价格也很高，你也可以停投一到两个月，不影响以后定投，但不要连续停投三个月，如果是连续停投三个月，定投就会自动停止。
四是，股市在牛市时，基金也涨的多，这时可以适当减少投资，若股市在熊市，可以适当增加投资，以增加基金份额。

4. 家庭理财

建议买一些人身保险，存一些钱。量入为出买一点基金定投。基金是专家帮你理财。基金的起始资金最低单笔是1000元,定投200元起投
买基金到银行或者基金公司都行。银行能代理很多基金公司的业务，具体开户找银行理财专柜办理。现在有些证券公司也有代理基金买卖的。在银行开通网上银行后网上购买一般收费上有优惠。 

先做一下自我认识，是要高风险高收益还是稳健保本有收益。前一种买股票型基金，后一种买债券型或货币型基金。确定了基金种类后，选择基金可以根据基金业绩、基金经理、基金规模、基金投资方向偏好、基金收费标准等来选择。基金业绩网上都有排名。稳健一点的股票型基金可以选择指数型或者ETF. 定投最好选择后端付费，同样标的的指数基金就要选择管理费、托管费低的。恕不做具体推荐，鞋好不好穿只有脚知道。

一般而言，开放式基金的投资方式有两种，单笔投资和定期定额。所谓基金“定额定投”指的是投资者在每月固定的时间（如每月10日）以固定的金额（如1000元）投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。 由于基金“定额定投”起点低、方式简单，所以它也被称为“小额投资计划”或“懒人理财”。 
基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点，能积少成多，平摊投资成本，降低整体风险。它有自动逢低加码，逢高减码的功能，无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本， 因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷，消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长，投资人就会获得一个相对平均的收益，不必再为入市的择时问题而苦恼。
投资股票型基金做定投永远是机会，但有决心坚持到底才能见功效。一定要坚持，宁可金额少，切记不可中断（想找一个低点比白手接空中掉下的飞刀还难-巴菲特语）

银行都是执行中国人民银行统一制定的利率，在哪家银行存款，利率都是一样的。 越长利息越高，提前终止减少利息。如果有可能要提前使用部分资金，又想要高利息，不妨分批分段存入：如每月存一笔定期一年的，一年后就每月有钱可取，利息是一年定期的比零存整取高。依此类推。

5. 家庭理财

首先要学会记账，记录每天的收支，知道自己的收支明细，记账其实很简单贵在坚持，可以尝试使用记账软件，简单方便，如佳盟个人信息管理软件，适合大众人群的理财规划。然后就是要做好家庭理财计划，如消费计划、保险计划、医疗计划、子女教育计划等等。

6. 家庭理财

本来我答问题很少会讨论问题以外的东西，但是这次就真的忍不住要说一句：一楼二楼要么就是混经验，要么就是糊弄人！
楼主夫妻的工作环境存在一定的危险性，而且子女要成年还要10年以上，仅仅因为存款10万，就推荐他去投资高风险的理财手段？大错特错！平心而论，人望高处，谁都想多赚点钱，但是归根结底赚钱还是为了家庭为了子女。10万元的高风险投资，跌个10%，就是夫妻两人整整两个月的工资，一旦股市被套，足以影响这个家庭的正常生活。回答问题的人如果有点良知，有点责任心，还会随便介绍人家买什么黄金白银，外汇期货吗？
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以上是牢骚，下面入正题
之前提到，夫妻的工作环境都存在危险性，如果条件许可，当然是换份工作。至于两人都有“三险”的意思，是指社保还是意外险、重疾险、养老险区全？这个需要楼主说明白。
假定楼主仅有社保，那么丈夫10~15万意外险，妻子8~10万意外险是必须的，如果丈夫是处于生产一线，那么还得再添一份10万的定期寿险和10万的消费型重疾险。这里加起来大概一年2400块左右的开支，占年总收入的5~6%（具体情况要看保险公司如何认定你的工作风险，费用可能会高一点）。如果楼主所说的三险有包括这些，那么就参照上述标准补足。一个家庭如果没有一点点的抗风险能力，就算月入过万，随时也会变得一无所有。
然后是儿女的问题，本着男女平等的原则，我们在这里设定的目标是能供子女都读完大学，那么就需要给两人各购买一份教育基金保险，要求是，子女到19岁到22岁的时候每年要有至少5000~7000元的教育金返还，而且必须是带豁免的（豁免的用处就是万一父母不在，就算没人交保险费，两个子女一样可以在18岁后每年拿到钱，为期4年），估计这里的开支是两人一共3500块一年（女儿比较大，缴费时间短一点，每年保费会高一点），占总开支的9%左右。
由于楼主是农村家庭，估计房子不是问题，那么日常开销主要就是一家四口的生活费，最好占家庭开支的30%以下，也就是控制在一个月1500元以下，应该没什么大问题。
每个月还剩2500元左右，其中每月1500元选择购买3~5年期的中长期国债，剩下的1000元存银行一年定期。
另外10万的存款，只需要4万活期，另外6万可以考虑购买有保底收益率的理财产品，基金保险皆可，四年后定期存款数到达5万后就可以考虑做点小生意或者像二楼说的投资一下A股了。
这里面的分配请楼主自己根据实际情况略加修改，不过请记住，保险必不可少。

7. 家庭理财

你好！
1、建议你的银行账户上拥有35000左右的活期存款就够了，在每月增加500元，已应对紧急事件。
2、在你投资方面已经有了3W，这个数目可以适当增加，比如每个月在固定投入500-1000元。你剩下的存款可以选择一些货币式基金，国债，银保这些收益稳定但又灵活的的理财产品。
3、你的孩子现在3岁，以后的支出也是会越来越多，首先要留下一笔教育金下来，每月留下1000元，收买这种特定的理财的品，以便减少以后的经济负担。
4、保障：给你家庭里面收入较高者购买意外或者定期寿险，保额在50W左右，较低者购买30W左右，在每位购买一些定期的重大疾病险，保额20W。
总共大概一年2500左右。这样就能有备无患，无论发生什么事情，都不会影响到家庭的经济收入。
   希望我的回答令你满意！

8. 家庭理财

1.基金定投一般情况下都做长线，而且风险是随着时间拉长而变小，收益则时间越长就越大，这个跟你的希望高风险高收益是不同的，如果你希望定投的话首推沪深300指数基金，其他指数基金也可以，选一个费用低的就可以了。另外楼主在哪个城市，还要看房价，个人认为一线城市的房价应该涨幅空间不大了，在未来2、3年内可能会下滑，估计楼主应该在一线城市吧，要买也别急。
2.要是楼主在一线城市，那么楼主每个月存一万，然后到一个自己比较熟的发展得比较好的二线城市买一套房子，预计国家调控不力的话二三线城市的房价还会涨。贷款买，涨了就卖，平时拿来出租。楼主在房地产这方面有朋友的话可以了解一下。
3。以上观点仅供参考。
PS：不推荐股票和一些高风险的投资，根据我的经验像楼主这种急进的心态玩这些会亏得很惨的。