关于外币帐户

1. 关于外币帐户

分类:  商业/理财 >> 财务税务 
   问题描述: 
  
 新开办的外资企业,要办理一个外币帐户.要到外汇管理局办理,需要什么材料?申请怎样写?
 
   解析: 
  
 一、外汇帐户类别
 
  根据《境内外汇帐户管理规定》、《境外外汇帐户管理规定》、《中资企业保留限额外汇收入操作规程》，目前需在国家外汇管理局审批的经常项目外帐户共包括两类：1、外汇结算帐户；2、外汇专用帐户。
 
  符合规定条件的中资企业可以向外汇局申请在中资外汇指定银行开立外汇结算帐户，保留一定限额的外汇。
 
  
 
  外汇专用帐户包括：代理进口、贸易专项、承包劳务、捐赠援助、专项代理、国际货运、国际汇兑、国际旅行社、免税商品及暂收待付等业务需在国内开立的外汇帐户及承包劳务需在境外开立的外汇帐户。
 
  二、外汇帐户审核材料的基本要求
 
  1、如需开立外汇帐户，其开户申请书应是正式公函，必须盖有单位公章，申请内容明确，开户申请书中必须写明外汇资金来源、用途情况，开户银行，开户币种，如是专项帐户还需说明项目及有关情况及开户期限，以及外汇局要求提供的其他材料；
 
  2、开户需持外汇局要求的有关材料的正本及其复印件；
 
  3、接受捐赠或援助的单位必须是国内民间组织、科研院所、大专院校等国内事业单位，并按捐赠或援助协议规定将捐赠款项用于境外支付。
 
  4、如不符合上述要求，一律退回，不进行审核。
 
  三、开立外汇帐户所需材料
 
  1、中资企业经常项目外汇结算帐户 
 
  （1）有进出口经营权的外经贸公司年进出口总额在等值3000万美元以上，注册资本1000万元人民币以上；有进出口经营权的生产型企业年进出口额在等值1000万美元以上，注册资本3000万元人民币以上；
 
  （2）是在工商行政管理部门注册登记的法人；
 
  （3）企业财务状况良好
 
  年进出口额：是指外经贸公司或者有进出口经营权的生产型企业每年以海关报关单为依据所统计的进出口实际发生额。
 
  2、中资企业外汇专用帐户
 
  （1）贸易项下进口代理、贸易专项帐户（贸易专项包括中标项下、大型机电产品出口、投标保证金、先收后支转口贸易等）需提供材料：a)开户申请函；b)企业营业执照；c)外经贸部关于对外经营权的批复；d)与开户相关的合同；e)有关国内单位外汇来源材料；f)外汇局要求的其他材料；
 
  （2）捐赠、援助款外汇帐户需提供材料：a)开户申请函；b)有些单位须提供民政部颁发的社团登记证或人民银行对成立基金会的批件；c)已生效的捐赠协议、意愿书或援助协议；d)有些单位须提供接受援助的有关部门的授权书；e)外汇局要求的其他材料；
 
  （3）专项代理业务外汇帐户需提供材料：a)开户申请函；b)企业营业执照；c)国家主管部、委、局对经营有关代理业务的批件；d)货运公司还需提供其国际货物运输代理企业批准证书；
 
  （4）国际海洋运输业务和远洋运输公司、外运公司和租船公司外汇帐户需提供材料：a)开户申请函；b)企业营业执照；c)交通部等主管部门的批准件；
 
  （5）国际旅行社外汇帐户需提供材料：a)开户申请函；b)营业执照；c)国家旅游局对国际旅行社资格的批件；d)国家旅游局核准的上年度“一类旅行社退款帐户年度累计存款申请表”
 
  （6）其它类
 
  特殊情况，按外汇局的要求提供有关开户材料
 
  四、开户程序及有关要求
 
  1、凡符合《境内外汇帐户管理规定》的境内机构、驻华机构（以下简称开户单位）均可开立外汇帐户。
 
  2、开户单位在申请开户时，可根据本单位情况自行选择开户银行。开户银行限于经批准经营外汇业务的各总行及其分支行。
 
  3、开户单位应按我局要求提供开户所需的全部材料，经我局批准开户后，应在30个工作日之内凭《开立外汇帐户批准书》到开户银行办理开户手续。开户银行应填写《开立外汇帐户批准书》的回执联并退开户单位，开户单位须于开户后5个工作日内持回执到外汇局领取《外汇帐户使用证》。凡超出30个工作日，开户单位未到开户银行办理开户手续的，外汇局颁发的《开立外汇帐户批准书》自动作废。
 
  4、同一性质的外汇帐户，一个开户单位原则上只允许开立一个。如因业务需要，确需开立两个以上帐户的，外汇局将根据具体情况严格审批。
 
  5、开户单位如丢失《开立外汇帐户批准书》或《外汇帐户使用证》，必须登报声明作废，并持登报声明及补办申请到外汇局办理补办手续。
 
 中资企业经常项目外汇帐户的使用与监管
 
 一、帐户的使用
 
  1、开户单位办理帐户收付时，必须向银行出具《外汇帐户使用证》。开户银行凭《外汇帐户使用证》规定的帐户收支范围为开户单位办理帐户的收付业务。任何开户单位及开户银行未经外汇局批准，不得超范围使用帐户。
 
  2、开户单位须按《开立外汇帐户批准书》及《外汇帐户使用证》中有关帐户最高限额、使用期限、结汇方式等规定使用帐户，不得超范围、超期限使用帐户。对于净收入需结汇的帐户，开户单位应及时办理结汇。因项目进展问题需延期使用的帐户，应提前向外汇局申请，未经批准不得擅自延期。
 
 二、帐户的监管
 
  1、经批准开立的外汇帐户每年必须参加年检。开户单位须遵照《境内机构中资企业经常项目外汇帐户年检规定》及有关补充规定执行。年检时间为每年的1－4月份。帐户的具体检查工作由开户单位委托的会计师事务所进行。外汇局每年核定一次指定会计师事务所名单，并向开户单位公布。开户单位自行选择会计师事务所对其帐户进行年检。 
 
  2、对年检中及日常监管中发现的下列违规使用帐户的行为，根据《中华人民共和国外汇管理条例》、《境内外汇帐户管理规定》及《境外外汇帐户管理规定》等有关规定，可移交国家外汇管理局检查部门予以查处：
 
 （1）未经批准开立外汇帐户；（2）出租、出借、转让外汇帐户；
 
 （3）擅自改变帐户使用范围；（4）擅自超出外汇局核定的帐户最高金额、使用期限使用帐户；（5）违反其它有关外汇管理规定。
 
 三、转户及闭户
 
  1、转户：（1）开户单位经批准开户后，半年内不允许转户。开户半年后，如因单位迁址，或原开户银行服务不规范，给帐户使用造成不便，可申请转户。但如果单纯因为银行强拉存款等商业竞争原因，外汇局不予办理转户手续。（2）开户单位办理转户手续时，须持单位转户申请和原《开立外汇帐户批准书》及《外汇帐户使用证》到外汇局申请转户。外汇局经审核同意后，向其颁发《外汇帐户转户批准书》。开户单位持此批准书到银行办理转户手续。
 
  2、闭户：（1）因正常业务终止需要关闭帐户。开户单位如无进一步使用外汇帐户的需要，应持闭户情况说明、《开立外汇帐户批准书》及《外汇帐户使用证》先到外汇局办理备案，外汇局收回《外汇帐户使用证》后，核发《撤销外汇帐户通知书》，开户单位凭此到银行办理闭户手续。开户单位应于闭户后十个工作日内将银行清户材料送外汇局。（2）因违规使用帐户被外汇局勒令撤销帐户。外汇局在年检或现场检查中发现开户单位有情节较重的违规使用帐户的行为时，可勒令开户银行撤销违规帐户。银行凭外汇局出具的《撤销外汇帐户通知书》或相关文件办理销户手续。开户单位应在接到银行闭户证明十天内持银行闭户材料、《开立外汇帐户批准书》及《外汇帐户使用证》到外汇局注销帐户。
 
  除上述要求外，开户单位还应认真学习《境内外汇帐户管理规定》及《境内机构经常项目外汇帐户年检暂行规定》等外汇管理法规，严格按规定开立、使用外汇帐户。 居民、非居民个人携带外汇进出有哪些具体规定？

2. 对公账户怎么把外币转人民币

1. 公司账户怎么兑换美金 
  众所周知，离岸账户中的资金只能以美元、港币、欧元等外币形式存在，不能有人民币。
 
 那么，离岸账户的美元怎样兑换成人民币？就成了很多企业和个人贸易者soho所关心的问题了。
 
 离岸账户的美元怎样兑换成人民币呢？
 
 外汇管制局在二零零七年出台的新的个人结售汇规定中，每人每年只能结售汇5万美元。，一张身份证只能结汇5万美元，而且需要本人操作，避免用别人身份证美元结汇，很显然这个规定导致了很多的麻烦。因此，离岸账户中收到美金之后，怎么把离岸账户的美金换成人民币，就成为企业和个人贸易者soho关注的焦点。
 
  
 
 香港环海注册有限公司为了为了让更多的朋友兑换美元，美元结汇有一个更深的理解，特意介绍几种常见的操作模式供大家参考。
 
 1、如果金额不是特别多的话，可以从离岸账户向自己熟悉的亲戚朋友账户分别打入5万美元，让其帮助结汇，也就是通常所说的凑人头。
 
 2、部分银行推出离岸账户资金质押，人民币贷款业务，即在该银行开立离岸账户，用账户中的资金做质押，在境内贷出人民币，银行收取贷款利息，同时银行对质押的美元等外币给予存款利息，从而降低贷款费用。
 
 3、在香港汇丰或渣打银行开立账户，通常这些银行在开户同时都可以申请一张公司卡，这张卡可以在全球指定ATM机上提取当地货币，在香港提取港币，在中国提取人民币，通常在这些银行的ATM以及接受外币卡的ATM机上都可以提取人民币，目前这种公司卡每天可以提取等值2万港币的人民币，但是总额没有限制，如果按照每天等值2万港币，一年总共可以提取等值约720万港币的人民币。
 
 以上是香港环海注册有限公司对于结汇超过5万美元以上，怎样把离岸账户的美元兑换成人民币的最常用的操作模式，更多更简便的兑换美元。
 
 兑换美元的第一种方法——通过银行兑换美元
 
 一人一年凭身份证可以兑换五万美元（目前规定），通过银行有二种方法，一种是直接兑换成美元现汇，然后与银行预约，每天只能提一万美元。如果想快速提，也有方法，可以夫妻二人一起去，办二个户，同时操作，速度就会快一倍。
 
 还有一种方法是通过网上银行，很奇怪，网上银行会比银行柜台操作便宜一点噢。可能是银行鼓励使用网上银行的原因吧。
 
 至于那个银行比较好，都不错，中国银行外汇要充足一些，就是熟读说不上来，看你在什么时候和什么地点吧，而招商银行服务相对要好一些（或者说繁琐些）。
 
 由于有些国家为了反洗钱而设定的每张身份证最多一年只可以兑换五万美元的规定，就不得不想办法来收取更多的外汇了，那么，如何才能收取更多的外汇呢？很多人可能想到了那就是用身边信得过的亲戚朋友来兑换美元，但是每个人真正信的过的，特别是在巨额资金前面还能信得过的又有多少。所以就有慢慢的出了一种外贸美元结汇的外贸结汇公司。
 
 兑换美元的第二种方法——通过外贸公司兑换美元
 
 外贸公司是专门为中小企业和个人外贸者（个人soho）收取美金最好的伙伴，他们通常有着高额的注册资金，而且有着强大的收取美元收取能力和庞大的美元后盾支持。能够为中小企业和个人外贸者（个人soho）支付美元，收取美元，兑换美元；由于外贸公司都是由有实力的进出口企业担任，所以他们的资信评级都相当的高，有着良好的信誉度。
 
 通过外贸公司，不仅没有所谓的一年五万的规定，而且我们可以不用去理会银行那么多繁琐的规定（让外贸公司自己去走，强大的外贸公司通常都月结），同时也可以节约很多的资金，足不出户，在家里就可以兑换美金。只要你提供银行账号，稍微一下，外贸公司就可以把美金按照约定的汇率，实时把美金打到你的银行卡里面，在银行柜台操作，当着银行柜员的面收美元，付钱，直接转帐到黄牛卡上，美元真实性不用担心。不好的地方就在于很难找到合适的外贸公司兑换美元（外贸公司的规格较高，不是随便就可以办理的，同时美金是否充足也是一个外贸公司很大。
  2. 对公账户的钱怎么转入私户的 
  单位账户是不允许转入个人存款或个人账户的，但是可以开转账支票，走借款。人民币银行结算账户管理办法规定，下列款项可以转入个人银行结算账户：
 
 1、工资、奖金收入。
 
 2、稿费、演出费等劳务收入。
 
 3、债券、期货、信托等投资的本金和收益。
 
 4、个人债权或产权转让收益。
 
 5、个人贷款转存。
 
 6、证券交易结算资金和期货交易保证金。
 
 7、继承、赠与款项。
 
 8、保险理赔、保费退还等款项。
 
 9、纳税退还。
 
 10、农、副、矿产品销售收入。
 
 11、其他合法款项。
 
 扩展资料
 
 存款人按照法律、行政法规和规章，对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。专用存款账户用于办理各项专用资金的收付，允许支取现金的专用存款账户，须经批准同意。
 
 基本建设资金、更新改造资金、财政预算外资金、粮、棉、油收购资金、单位银行卡备用金、证券交易结算资金、期货交易保证金、金融机构存放同业资金、收入汇缴资金和业务支出资金、党、团、工会设在单位的组织机构经费及其他按规定需要专项管理和使用的资金可以申请开立专用存款账户。
 
 参考资料来源：搜狗百科-对公账户
  3. 中国工商银行对公账户能不能收国外人民币 
  中国工商银行对公账户可以收国外的人民币和外币。
 
 跨境贸易人民币业务是指以人民币报关并以人民币结算的进出口贸易结算以及相关配套业务，只要在工商银行开立了对公活期多币种账户，即可接受跨境电汇汇入汇款。
 
 中国工商银行作为国际swift清算组织成员，利用先进的外汇汇款及资金清算系统、强大的境内外服务网络和代理行资源，为您提供多币种的、快捷的跨境汇入汇款服务。
 
 扩展资料：
 
 公司或单位办理银行业务通常是需要对公账户的，以下就是银行办理对公账户流程：
 
 1、开户时，法人需要到现场并且携带身份证原件、营业执照、公司章程等其他材料；
 
 2、提前与银行客户经理进行预约；
 
 3、填写好申请表格并且签字；
 
 4、银行将申请资料上传到央行，央行同意开户以后会下发开户许可证，通常会需要5个工作日的时间；
 
 5、银行客户经理会通知开户人取回证件、U盾等；
 
 6、客户可以对账户的余额进行操作。

3. 国内公司的外币账户可以对公转给国内企业的对公外币账户吗

亲亲 你好[心]，很高兴为您解答国内公司的外币账户可以对公转给国内企业的对公外币账户吗；亲亲可以的。  你们 之间发生了业务 可以转款的。境外一般是没有外汇管制的，银行会有汇款额度限制，不同账户，不同银行额度是不一样的。【摘要】
国内公司的外币账户可以对公转给国内企业的对公外币账户吗【提问】
亲亲 你好[心]，很高兴为您解答国内公司的外币账户可以对公转给国内企业的对公外币账户吗；亲亲可以的。  你们 之间发生了业务 可以转款的。境外一般是没有外汇管制的，银行会有汇款额度限制，不同账户，不同银行额度是不一样的。【回答】
亲亲；外币帐户是指记录外币的特定帐户。它包括现金帐户和存款帐户两部分。(在资产负债表上的表示方式)外币现金帐是记录外币现金的帐户，它同记录本国现金帐户一样，在收到现金时，记入帐户借方，在付出现金时，记入帐户贷方。【回答】
国内企业之间的国际货运代理业务，可以用美金账户对公结算是吧？【提问】
亲亲 不可以的，国内的必须用人民币结算的。【回答】
就是国内企业的外币账户对公给我方外币账户对公汇款，是回不了的是吧？【提问】
亲亲是的。【回答】
今天北京的企业说能给我们汇款，是怎么回事呢？【提问】
亲亲你很有可能遇到诈骗，建议谨慎处理。【回答】
好的好的，知道了，谢谢【提问】
签了合同，开了普通发票，也是不能汇款的是吧【提问】
亲亲开的普通发票，买方不可以用私人账户的钱给卖方打款。【回答】
公司公对公，外币账户汇款，不可以是吗？【提问】
亲亲可以使用人民币【回答】

4. 对公账户向境内外籍人员汇款规定

您好，很高兴为您解答！对公账户向境内外籍人员汇款规定：按照《个人外汇管理办法》第五条规定，银行应当按照本办法规定为个人办理外汇收付、结售汇及开立外汇账户等业务，对个人提交的有效sfz件及相关证明材料的真实性进行审核。汇款机构及外币兑换机构(含代兑点)按照本办法规定为个人办理个人外汇业务。【摘要】
对公账户向境内外籍人员汇款规定【提问】
您好，很高兴为您解答！对公账户向境内外籍人员汇款规定：按照《个人外汇管理办法》第五条规定，银行应当按照本办法规定为个人办理外汇收付、结售汇及开立外汇账户等业务，对个人提交的有效sfz件及相关证明材料的真实性进行审核。汇款机构及外币兑换机构(含代兑点)按照本办法规定为个人办理个人外汇业务。【回答】
境外可以不可以向境内的yhk进行汇款的问题：应该说，过去从境外向境内汇款是比较少的，只有那些在国外有亲戚、出国留学人员或者公派、私派人员在国外收入汇入。但是随着现在对外交流的增加，国人在境外的经济活动越来越多，境外向境内汇款也已经习以为常了。按照我国现有的外汇管理政策，是鼓励境外资金向境内汇款，因此，在政策上没有什么特别的约束，境外向境内yhk汇款没有什么障碍，是没有问题的。内的银行对境外的汇款是什么态度：虽然说我国在政策上境外向境内汇款是没有问题的。但是，我国毕竟是外汇管理的国家，根据我国的外汇管理要求，对境外汇款特别是境外大额汇款，还是要说明汇款来源。【回答】

5. 外币帐户和外汇帐户有区别吗

现汇账户指由港、澳、台或者境外汇入外汇或携入的外汇票据转存款账户，现钞账户指居民个人持有的外币现钞开立的现钞存款账户；
“《细则》明确个人对外贸易者和个体工商户可以开立外汇结算账户，视同机构账户进行管理，用于办理直接或委托进出口项下的外汇收付及结汇。与个人外汇储蓄和资本项目外汇账户相比，外汇结算账户购汇和结汇均不受年度总额限制，无论金额大小都可凭真实贸易单据办理。此外，个人外汇储蓄账户办理资金划转时，限于其本人或直系亲属的同性质账户进行，资本项目外汇账户划转时需进行审核，而开立外汇结算账户后，个体工商户可与其委托的代理企业之间办理资金划转，不受账户开立人限制。”（转自外管局网站。这个帐户肯定是各自由货币都能接收的。各地银行的具体实施细节可能不一样，建议你咨询一下当地的中行。）

6. 国内公司的外币账户可以对公转给国内企业吗

亲亲，小编很高兴为您解答[心]国内公司的外币账户可以对公转给国内企业的但必须是正常贸易、投资等背景下才可以公对公转账哦亲亲。[大红花][大红花]【摘要】
国内公司的外币账户可以对公转给国内企业吗【提问】
亲亲，小编很高兴为您解答[心]国内公司的外币账户可以对公转给国内企业的但必须是正常贸易、投资等背景下才可以公对公转账哦亲亲。[大红花][大红花]【回答】
国内企业之间的国际货运代理业务可以用美金结算是吧？【提问】
亲亲，国内企业之间的国际货运代理业务是可以用美金结算哦亲亲。[大红花]【回答】
对方公司美金账户对公汇入我方美金账户，都是国内企业，可以是吧？【提问】
亲亲，对方公司美金账户对公汇入我方美金账户，都是国内企业，可以的亲亲。【回答】
亲亲，对公转账也称公对公转账，公司对公司的转账或者单位是对单位的转账，也称对公转账由双方公司的财务部门处理，付款公司的法人代表的开户银行账号对收款公司的法人代表的开户银行账号进行转账。[大红花][大红花]【回答】
我方美金账户收到汇入的美金后，不做结汇，直接可以对公汇给对应的国内外贸公司的美金账户，可以是吧？【提问】
亲亲，我方美金账户收到汇入的美金后，不做结汇，直接可以对公汇给对应的国内外贸公司的美金账户的亲亲。【回答】
网银可以操作是吧？【提问】
亲亲，网银可以操作的亲亲。【回答】
手续费怎么收费呢【提问】
亲亲，手机银行进行转账，超过5000元的金额会收取5元左右的手续费。【回答】