孩子出生交保险，一年5000，交20年后全返，这个保险靠谱吗？

1. 孩子出生交保险，一年5000，交20年后全返，这个保险靠谱吗？

我认为买保险主要是看保障功能，不要注重其理财功能。像你说的这种保险，每年交5000元，20年后全返，就是利用20年理财收益当保费了。
您在购买保险保险的时候，应该首先关注这种保险能给你带来哪些安全保障？是意外伤害，还是重大疾病？是教育投入，还是生活保障？是阶段性保险，还是终生保障？这些都是非常重要的，而且是判断保险是否划算的主要内容，你在题目中并没有涉及保障条款，所以很难判断。

关于保险是不是靠谱，我觉得关键看合同承诺条款的执行，而不是看理财回报如何。保险本身就是一种对风险的防范措施，保险公司根据发生概率来统筹应对参保人可能出现的意外情况，对投保人来说，不发生是最好的；如果发生了，关键看保险公司是否按规定条款进行赔付，只要能够严格履行合同，就是靠谱的。
所以，您在购买保险的时候，选择保险公司很关键。对于长期保险，要选择那些信誉好、规模大的保险公司，这样合同履行的保障性更强一些，因此会更靠谱。但是保险公司都是持牌公司，只要是正规保险公司的产品，问题应该不大。
最后来说一些您这款保险产品的实际投入情况，每年交5000元，连续交20年后本金一次性返还，这样本金一共是10万元，相当于一个20年期的零存整取，如果投资收益率按每年4%计算，期间累计收益率大约为54846元，计算结果如下图。你可以根据这个数值估算一下保险的价值，如果考虑时间因素，保险价值在5万元左右就是比较划算的。

另外，对于保险，我还想说以下四点：
第一、请不要丑化保险，自己不懂请先搞明白一些事情。首先这位孩子的家长你要明确下问题，就算是给孩子买的大病保险也基本上没有交20年后全返的险种，你所说的20年，我判断只是说的缴费期是20年，并不是保障只有20年。所以不存在20年全返保费的情况。
第二、保单退保能返多少，每个保单正本第二页都现金价值表，这个表说白了就是如果你要退保在哪年有对应的钱数，看现金价值你会发现随着保单年度的递增，能退的保费也是逐渐增加的，一般现金价值较高的险种，想要退保不亏钱一般也要在保单第50多年左右的样子。

第三、商业保险是以盈利为目的的，想不花钱让保险公司承担风险赔付是根本不可能的，除非你愿意把钱留在保险公司很长的时间，一般重疾险是50多年左右，年金险是20-30多年左右，还有一种意外险交10年保20年或者30年可以返本有的还有10%左右的利息。保险公司不是慈善机构，也是需要成本运作的，并且你每年一部分保费是被国家收取作为强制保证金的。所以短期内不会有返本一说。
第四、如果是你购买保险时候业务员跟你这样承诺过，说交20年后全返。你有证据可以投诉，最终可以全额退还你的保费，但是请你注意，买保险是强制储蓄，保障作用要大于你所谓的不瞎钱。所以既然购买了保险还是请客观了解保险的真正价值。你花钱，你收益，千万不要因为纠结这样的事情就反驳保险的作用。
最后，谁都想健健康康活着，但疾病跟住院的风险谁也躲不掉，无非是时间早晚的问题。社保能报销的范围有限，在自己有能力的时候补充一份商业保险，才是给自己最全面的保障。

2. 给孩子买保险，一年交2000元，如何买？

3. 给刚出生的孩子买保险，一年交3530元，交20年，20年后可以取14万左右，这种保险划算吗？谢谢！

学霸说保险，只推荐对小孩真正有用的保险！今年136款热销少儿重疾险对比表已经更新，点击立即领取。
怎么给小孩买保险这个问题让无数想给宝宝买保险的宝妈宝爸望而却步，今天我们就好好看一看，到底给小孩买保险应该遵循什么样的思路和方法！遵循这三个标准：
第一，国家的医保是一定一定要办理的。
孩子上了户口之后就可以去办理新生儿医保（城乡居民医保），无论大病还是小病，基本的医保都是特别特别重要的，这是国家给的基础保障福利，一定要办理好。
第二，医保办理好之后，可以考虑给小孩配置商业保险，优先考虑重疾险+医疗险+意外险。
首先重疾险，选择它能给我们提供较长的保障时间。其次重疾险是在得病之后直接赔付现金的，除了能解决治疗费用，还能一并解决很多因为生病带来的额外开支，比如因为生病，落下了功课，或者一些后续人生中无法挽回的损失，都需要不少的现金去进行弥补。买一份纯保障型的重疾险恰好可以解决后续的这些问题。
今年比较热门的8款小孩重疾险，我整理在了这篇百度知道的回答里，点击阅读精华合集：我推荐的10款热门小孩重疾险。
至于医疗险，可以用来报销孩子平时看病的医疗费用，比如说配置一款0免赔的住院医疗险，每年只要一两百块钱，就能买到一万块的保额，非常实用。
最后，还是要有一份意外险，小孩意外险非常便宜，20万保额每年也就是六七十元钱而已，可以保障孩子的意外身故、意外伤残以及意外医疗责任，非常实用。
第三，有什么保险是不要给孩子买的吗？
不要给孩子配置寿险，也尽量不要去考虑附加了两全责任的重疾险。具体的原因我都在这篇知道的回答如何给小孩买保险？中有过详细的介绍，因为稿子里已经写得很详细了，所以这里我就不花费太多时间介绍了。
按照我给您的思路去配置保险，如果是给孩子配置定期保障的话，每年1000块上下就可以搞定，如果是买终身保障，每年也才两三千，性价比相当高。
以上就是我对"给刚出生的孩子买保险，一年交3530元，交20年，20年后可以取14万左右，这种保险划算吗？谢谢！"的全部回答，希望能对您有所帮助！
望采纳！

4. 孩子出生交保险，一年5000交20年后全返，这种保险划算吗？

如果想给子女存一笔钱，可以每年定期存些钱，零存整取，存个定期存款，没有必要买这种保险，这种两全保险灵活性很差，而且收益率并不高。【摘要】
孩子出生交保险，一年5000交20年后全返，这种保险划算吗？【提问】
你好，这种保险并不划算。这种保险属于两全保险，一年交5000元，交20年后，一次性返还满期保险金，总金额在12万元左右，同时合同终止，这种保险其实并不划算，最终的收益，并不比银行的定期存款要高很多，而且灵活性很差，中途要用钱的话，不能取出，退保的话又损失很大。【回答】
两全保险，是指被保险人在保险合同约定的保险期间内死亡，或在保险期间届满仍生存时，保险人按照保险合同约定均应承担给付保险金责任的人寿保险。无论哪种类型的两全保险，被保险人生存至期满日或在期满日前死亡，两全保险单都将支付约定的金额。【回答】
如果想给子女存一笔钱，可以每年定期存些钱，零存整取，存个定期存款，没有必要买这种保险，这种两全保险灵活性很差，而且收益率并不高。【回答】
亲，希望我的回答对你能有帮助，为您回答是我的荣幸，感谢您的支持与信任，希望您能给个赞，也希望您能关注我哟，向我定向咨询，多谢了🌹。【回答】

5. 孩子买保险买终身还是20年返钱的好

买保险的第一目的都是奔着保障去，所以应该优先考虑的是保终身，因为风险是终身相伴的，而20年返钱的保险，要么返了钱保障没有了，要么返了钱，保障减少了，这些都与保障这个初衷相悖，因此建议优先考虑保终身。
并且，返还型保险还会有些缺点，以重疾险举例：

①返还型保险价格很贵
返还型保险，之所以能承诺满期返钱，就是因为这钱，本来就是你给的。
咱举个例子对比一下：
一个是比较推荐的消费型重疾——达尔文5号荣耀版
一个是某返还型保险
同样是50万保额，交30年，达尔文5号荣耀版保终身，每年交5740元。
返还型重疾险保到80岁，每年交11150元。
每年相差5410元，30年就是162300元，如果是一家3口买，就是486900元。
而且保障，这款返还型也比不上荣耀版，没有轻中症，没有额外赔，保障期短。
②返还的金额并不高 
荣耀版没有返还，但是它有少交的那笔钱，可以用来投资。
于是就出现了下面这个情况：

返还型重疾险，到70岁能得到所有已交的钱334500元。
而荣耀版少交的那笔钱，只要有3.5%的复利收益，就能超过334500元。
而3.5%的复利，可以买年金险和增额终身寿险实现，懂投资的朋友，还可以选择基金股票，收益可能更高。
③ 出险后，没返还
重疾险的重疾赔付和身故赔付不可兼得。赔了重疾的钱，就不能赔身故，赔了身故，就不赔重疾。
部分返还型保险也是这样，如果不幸在约定的返钱时间之前重疾出险，就不能返钱，而相对于消费型重疾险，多交的那部分钱，也不会退，就是白交了那么些钱。
如果很幸运，坚持到了领钱的时间，但也别高兴，因为钱给你之后，合同就终止了，也就是说，保障没了。
那个时候差不多七八十，正是疾病高发的时候。没了保障，吃亏的只是你自己。

6. 孩子买保险买终身还是20年返钱的好

从个人角度来看，返钱是次要问题，重要关键的因素在于要保额高，先看自己手头上的预算有多少，买足保额后，再选择保20年的，还是终身的，两者适用人群不同：


1、买儿童重疾险终身的：比较适合于保费预算充足的父母，给予孩子终身保障，毕竟孩子一辈子很长，买个终身的更为可靠，且不用担心往后因通货膨胀导致保费上涨或者身体健康原因导致不能续保。但是不足在于相对比儿童定期重疾险来说，杠杆不太高而已；  
2、买儿童保20年定期重疾险：比较适合于预算紧凑的父母，有房贷车贷压力，还是孩奴的家长朋友，保费便宜、如果和终身重疾险同样的保费前提下，可以选择更高保额。性价比很高，但是不足在于，如果是12岁投保，保20年到32周岁，这个时候，女性很容易出现甲状腺结节、乳腺结节等，买重疾险很容易责任除外，未来风险不能全面保障，很可能失去买保险的机会，或者不是标准体承保。

 
3、20年返钱的保险出现的问题是保费可能跟终身重疾险差不多，保额没有提高太多，同时保障期结束之后，要考虑重新购买重疾险是否会出现责任除外这类失去购买保险机会的风险。 
首先返还型保险一般有几种，约定领取年金(有效保额)的年金险，或保险满期可以退费的返还型重疾险，还有生死两全险和增额终身寿险等。不管是哪一种，若保险公司声明了带返还性质，那基本是能返的，问题就在于何时返钱。

 
拿返还型重疾险来说，若保障终身，得等被保人去世才能返还。拿养老年金险来说，一般是交20年，约定55岁/60岁等开始稳定领取多少年或终身的年金。拿增额终身寿险来说，有效保额以一定利率递增，若支持减保，中途能灵活取钱用，若不支持，只能退保或去世才有钱拿。
所谓买满20年退还本金，其实一般有一个误导性。目前市面上大部分的增额终身寿险，有具备这个条件。但是拿太平洋金佑人生举例，买满20年时保单的现金价值肯定超过本金了，但合同是保障终身，缴费期满了要退本金，只能做退保处理。

 
对于终身增值的寿险，很多人都因为收益问题，舍不得中途退保，于是有了很多取不出钱，只有被保人去世才能取钱的情况。不过现在市面上有很多优秀的互联网增额寿险，支持减保取用那一年度的现金价值，不用退保，剩余部分继续增值。
要看保险的性质，拿重疾险举例，若20年就是缴费期，此时交满期当然不能退还，也不用退还，安心享受保障期限就好。若急需用钱，只能做退保处理，但这种没有理财性质的保险退不了多少现金价值的。
若是买的没有减保功能的终身寿险或常规的分红险/年金险/万能险，不论哪一种都没有刚满缴费期就能退还的道理，只能退保获取保单的现金价值。若是支持减保的终身寿，可以灵活取钱，但每次只能取那一年的现金价值。

7. 孩子买保险买终身还是20年返钱的好

看问题应该是咨询给孩子购买重疾险之类的保障型产品如何选择吧？
我给您的意见是首先要看父母自身的保障是否充足。
家庭之中考虑保险的顺序永远是先大人后孩子。孩子出现风险至少大人的收入还在，大人出现风险造成家庭收入来源减少问题要大得多。
在父母的保障充足的前提下。给孩子考虑保险时主要看预算。如果预算充足，终身型的产品是不错的选择，如果预算不充足，建议选择定期的消费型产品。20年反钱的就不要选了，一般来说保费比较坑。如果0岁的孩子如果20年交费保障30年50万的重疾保险一年600-800就够了。终身型产品30年交费保障终身的话50万保额一般3000-4000也就够了。某安的交费15年保障30年的返还型重疾大要8000多一年，满期返还保费的150%。这种的保费太贵没有意义。
如果真想给孩子存一笔教育金之类的不如先择专项保险或者增额终身寿，加投保人豁免，纯保障+增额终身寿绝大部分情况下要比返还型重疾险性价比要高。因为定期返还型重疾基本上没有高性价比产品。

8. 我要给一岁的孩子买保险，每年只交2000--3000多的,交个20年的。

如果给已出生、但未成年的人买保险，主要是选择购买商业保险中的学平险、意外伤害综合险、终身或定期健康险。如果孩子年龄太小，想给孩子买的某些保险产品可能会受到一些政策性规定的限制，所以，可以先给孩子少买一点健康险，如果有可能，可以再附加一份住院津贴险或住院医疗险。 

    另外，还可以考虑在户口所在地社保局或街道办给孩子买一份少儿住院互助金（大约是40-50元左右/份/年），这样，孩子在医疗保险方面的保障会提高一些。待孩子年龄稍大一些，再给他买一些适合他需要的险种。 

    想了解一下，孩子的父母现在是不是都有保险了？“重保孩子，轻保大人”是一个投保误区。如果孩子的父母都没有保障，那么，即便给孩子买了保险，孩子的保障都有可能是不稳固的。假如：一旦父母发生了不测，孩子今后的保费拿什么来交呢？所以建议：先建立起孩子父母的保障体系（先参加社保，在此基础上逐步加强和完善商业保险的配置），再为孩子买一些基本的保险产品（买保险应该是一个循序渐进的过程）。只有这样，才是科学的、正确的投保选择。

    投保商业保险，选择一个有责任感、业务精通、能够被你们信任的业务员，这一条非常重要。希望你能够找到一个理想的业务员，让他为你和你的家人设计出你们真正需要的、适合你们的投保方案。

    个人观点，仅供参考。 

    祝你好运！