信贷风险的定义，以及和信用风险的区别？

1. 信贷风险的定义，以及和信用风险的区别？

　　信贷风险是信用风险中的一种。


　　信贷风险

　　信贷风险的形成是一个从萌芽、积累直至发生的渐进过程。在还款期限届满之前，借款人财务商务状况的重大不利变化很有可能影响其履约能力，贷款人除了可以通过约定一般性的违约条款、设定担保等方式来确保债权如期受偿之外，还可以在合同中约定“交叉违约条款”。交叉违约的基本含义是：如果本合同项下的债务人在其他贷款合同项下出现违约，则也视为对本合同的违约。一般来说，债权人都是以当事人未履行其在本合同项下的义务为由，追究债务人的违约责任，但交叉违约条款突破了这一限制，它颇有“先下手为强，后下手遭殃”的味道，即试图赶在借款人其他贷款合同项下的债务出现偿还危机之前采取救济措施，以避免自己处于比其他债权人更糟的处境。此种违约形态在中国现行法上虽无明确规定，但它并不违反合同法的有关法理及法律精神，现行《合同法》中的不安抗辩权可以作为其适用的法理依据。因此，交叉违约条款可以作为约定条款订入合同之中，以使贷款人能够及时全面的掌控借款人的信用水平。
　　信用风险
　　信用风险（Credit Risk）又称违约风险，是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险，即受信人不能履行还本付息的责任而使授信人的预期收益与实际收益发生偏离的可能性，它是金融风险的主要类型。在过去的数年中，利用新的金融工具管理信用风险的信用衍生工具（Credit Derivatives）发展迅速。适当利用信用衍生工具可以减少投资者的信用风险。业内人士估计，信用衍生市场发展不过数年，在95年全球就有了200亿美元的交易量。

2. 信用风险和信贷风险的区别在哪里？

定义上区别。信贷风险的形成是一个从萌芽、积累直至发生的渐进过程。在还款期限届满之前，借款人财务商务状况的重大不利变化很有可能影响其履约能力，贷款人除了可以通过约定一般性的违约条款、设定担保等方式来确保债权如期受偿之外，还可以在合同中约定“交叉违约条款”。信用风险(Credit Risk)又称违约风险，是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险，即受信人不能履行还本付息的责任而使授信人的预期收益与实际收益发生偏离的可能性，它是金融风险的主要类型。拓展资料:1.信贷风险控制指的是通过风险识别、计量、监测和控制等程序，对信贷风险进行评级、分类、报告和管理，保持风险和效益的平衡发展，提高信贷的经济效益。 2.信贷风险控制是一项综合性的工作，它贯穿于整个信贷业务流程的始终，包括贷前信用分析、贷中审查控制、贷后监控管理以及贷款安全收回几个环节。 信贷风险控制以追求利润最大化为目标，为了在规模、风险、效率和客户体验之间取得平衡，建立相关信贷标准、制度、流程和岗位配置。 在利率、资金成本、固定成本不变的情况下，规模和风险是影响信贷机构利润的两个重要因素。规模大、风险小，是所有信贷机构永远不变的追求。 但是，以上两者在实践中常常是矛盾的。3.过于追求信贷规模的扩张，往往会导致贷款逾期率的不断增加；过于追求风险控制的完美，往往会限制信贷规模的增长。正是因为矛盾的存在，实践中的风险控制才必须追求两者的平衡，既不能只要规模，不管风险，也不能只顾及风控，不顾规模。 4.例如，某信贷机构在现有条件下，规模达到了5亿，逾期率为2%是最佳选择，那么在信贷风控实践中，应始终以逾期率2%为前提，不断将规模扩大至5亿元。 由于放款效率和客户体验会影响规模，尤其在小微信贷市场竞争不断激烈的背景下，放款效率和客户体验也给信贷风险控制提出了新的挑战。5.例如，如果某信贷机构只需要客户提供身份证就能获取客户的身份信息、家庭情况、房产信息和职业状况等，那么，就无需客户提供户口簿、结婚证、房产证等，如此可以大大提升放款效率和客户体验，吸引更多的客户选择该信贷机构。 信贷风险包括多种不同的风险，比如信用风险、市场风险、操作风险、政策风险等，信贷风险控制的目的就是在保证业务量的前提下尽量降低风险。 从流程上看，信贷风险控制包括贷前准入和调查、贷中审查和审批、贷后检查和逾期催收。

3. 信用风险和信贷风险的区别

亲亲，1、信用风险指的是产生各种违约或者失信行为的风险，也就是说，信用风险可能会一起失信或者违约行为的产生。2、信贷风险指的是在进行贷款过后所产生的逾期或者坏账的风险。也就是说，信贷风险可能会导致逾期或者坏账的行为产生哦~[大红花][心]【摘要】
信用风险和信贷风险的区别【提问】
亲亲，您好很高兴为您解答！信用风险和信贷风险的区别是：1、信用风险代表的是在信用方面产生的风险。2、信贷风险代表的是逾期喝坏账的可能xing，其概率越高，越容易出现风险哦~[大红花][心]【回答】
亲亲，1、信用风险指的是产生各种违约或者失信行为的风险，也就是说，信用风险可能会一起失信或者违约行为的产生。2、信贷风险指的是在进行贷款过后所产生的逾期或者坏账的风险。也就是说，信贷风险可能会导致逾期或者坏账的行为产生哦~[大红花][心]【回答】

4. 信用风险和信贷风险的区别

您好，很高兴为您解答，根据您的问题我的回复是信用风险和信贷风险的区别如下信用风险指的是产生各种违约或者失信行为的风险,也就是说,信用风险可能会一起失信或者违约行为的产生。信用风险代表的是在信用方面产生的风险。【摘要】
信用风险和信贷风险的区别【提问】
您好，很高兴为您解答，根据您的问题我的回复是信用风险和信贷风险的区别如下信用风险指的是产生各种违约或者失信行为的风险,也就是说,信用风险可能会一起失信或者违约行为的产生。信用风险代表的是在信用方面产生的风险。【回答】
信贷风险是信用风险中的一种。信贷风险的形成是一个从萌芽、积累直至发生的渐进过程。　　在还款期限届满之前，借款人财务商务状况的重大不利变化很有可能影响其履约能力，贷款人除了可以通过约定一般性的违约条款、设定担保等方式来确保债权如期受偿之外，还可以在合同中约定“交叉违约条款”。【回答】
信用风险是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险，即受信人不能履行还本付息的责任而使授信人的预期收益与实际收益发生偏离的可能性，它是金融风险的主要类型。【回答】

5. 风险贷款和贷款风险的区别

顾名思意，贷款风险，重点在强调贷款过程中存在的风险，这是一个指标，可以用某种形式的参数加以约束，从而控制风险。 

所谓风险贷款呢，一般是指处于风险期，或风险中的贷款，这些贷款多用于蕴含高收益但是包含风险的项目投资之中。 

【扩展一下，风险投资】——广义的风险投资泛指一切具有高风险、高潜在收益的投资；狭义的风险投资是指以高新技术为基础，生产与经营技术密集型产品的投资。从投资行为的角度来讲，风险投资是把资本投向蕴藏着失败风险的高新技术及其产品的研究开发领域，旨在促使高新技术成果尽快商品化、产业化，以取得高资本收益的一种投资过程。

6. 信贷业务主要风险点

信贷的风险有以下：

1、不能正常还贷

不能还贷指商业银行在贷款款项拨出后，在采取所有可能的法律措施和一切必要的法律程序之后其本息仍然无法收回或只能收回极少的一部分。

2、抵押不能变现

抵押不能变现即抵押权的不能实现，是指抵押财产所担保的债权已届清偿期而债务人未履行债务时，由于抵押物的损坏、严重缺失，债务人的违法行为至使抵押物被收缴或征用，抵押设定无效或被撤销等原因，导致抵押权无法行使。

3、质押不能实现

质押不能实现是指债权已届清偿期而未获清偿，因质押物的损坏，灭失或已返还质物人致使债权人无法行使质权或质权的消灭。

4、保证虚置

保证是由债务人以外的第三人向债权人承诺，当债务人不履行债务时，由其代为履行或承担连带责任的担保方式。保证虚置则是因为保证人资格不适格，使保证不成立，或保证人无能力即没有充分的财产保证当债务人未履行债务时来代为履行等因素，使保证流于形式。

5、担保无效

担保是指法律规定的或当事人约定的确保债的履行，保障债权利益的实现的一种法律制度或法律措施。担保无效是指因担保人的主体资格不适格或担保内容的违法等原因，使担保失去法律效力或被有权权力机关撤销。

7. 信贷资产风险和贷款风险的区别

信贷风险是信用风险中的一种。

信贷风险

信贷风险的形成是一个从萌芽、积累直至发生的渐进过程。在还款期限届满之前，借款人财务商务状况的重大不利变化很有可能影响其履约能力，贷款人除了可以通过约定一般性的违约条款、设定担保等方式来确保债权如期受偿之外，还可以在合同中约定“交叉违约条款”。交叉违约的基本含义是：如果本合同项下的债务人在其他贷款合同项下出现违约，则也视为对本合同的违约。一般来说，债权人都是以当事人未履行其在本合同项下的义务为由，追究债务人的违约责任，但交叉违约条款突破了这一限制，它颇有“先下手为强，后下手遭殃”的味道，即试图赶在借款人其他贷款合同项下的债务出现偿还危机之前采取救济措施，以避免自己处于比其他债权人更糟的处境。此种违约形态在中国现行法上虽无明确规定，但它并不违反合同法的有关法理及法律精神，现行《合同法》中的不安抗辩权可以作为其适用的法理依据。因此，交叉违约条款可以作为约定条款订入合同之中，以使贷款人能够及时全面的掌控借款人的信用水平。

8. 信贷从业人员如何识别风险和控制贷款风险？

贷款在发放的过程当中尽可能地不出风险或少出风险,使贷款质量高、效益好,是金融审计这些年来所追求的目标。通过这些年的金融审计发现,贷款风险是可以控制的(不包括不可抗力)。它不仅需要银行工作人员具备良好的金融理论知识、业务经验等条件,还需要善于总结经验教训、抓住关键细节。 贷款风险的识别 案例:我们对某银行审计,通过分析(数据分析和经验判断)发现xx集团等13家关联企业骗贷案,涉案金额20多亿元,审计时贷款余额7亿元,均为正常贷款,审计时有3亿多元无法收回。其骗贷手法:一部分企业为贷款企业,一部分企业为转款企业,一部分企业和个人使用贷款。审计时发现xx集团在以下几个细节方面有如下特征:一是贷款企业虽然名称、法人不同,但股东基本相同,注册地点多为一处;二是企业规模比较大,业绩好,贷款额度大,但当地人对有些企业没听说过或不熟悉。三是经营主业不突出,超范围经营,经营营业执照中不允许经营的业务。