平安26款重疾险深度分析：平安福/福保保/爱满分/安鑫保/福运安康/i康保

1. 平安26款重疾险深度分析：平安福/福保保/爱满分/安鑫保/福运安康/i康保

买大公司保险，许多人会觉得安心一些，毕竟代理人围着自己转，感觉保险 “看得见，摸得着” 的。
  
 国内有 800 万保险代理人，平安就占了 100 多万。后台经常有朋友问，平安的产品怎么样，哪款产品值得买？
  
 为了解答大家的问题，深蓝君就通过一篇文章： 26 款平安全系列重疾险测评 ，看看到底怎么选？
  
 具体内容如下：
  
 1）买大公司保险，有哪些优势？
  
 2）26 款平安重疾险分析，哪款好？
  
 3）想给孩子买保险，选哪款？
  
 一、买大公司保险，有哪些优势？
  
 成立 30 年的平安，已经是家喻户晓，和中国人保、中国人寿、泰康 、太平洋、太平、友邦、阳光等，都是大家心目中的大公司品牌。
  
 不可否认，买大公司保险，有着明显优势，以平安为例：
  
  品牌知名度高： 广告投放多，大部分人都听过平安，买得更放心
  
  线下服务网点多： 各省市甚至乡镇地区，容易找到平安的服务网点
  
  IT 系统建设完善： 肯投入大量经费完善 IT 系统，方便客户投保、保全、理赔等
                                          
 很多大品牌其实属于集团公司，旗下业务是多方面的。以平安为例，旗下就包括：保险、银行、投资、科技等业务。
  
 “买保险，就是买平安”的广告，相信很多人听过。
  
 但实质上，平安还为客户提供多种金融产品和生活服务，比如信用卡、贷款、证券、房产服务等，这也是集团公司整合资源的优势。
  
 二、26 款平安重疾险，哪款值得买？
  
 虽然都打着平安品牌，实际上，平安旗下有不同的保险子公司。 不同子公司都有开发各类保险产品，还存在竞争关系 。
                                          
 根据公开信息，深蓝君把平安旗下 20 多款重疾险都整理出来，经过对比分析，为大家优选出 8 款，进行重点测评。
  
 话不多说，直接上图：
                                          
 直接说结论：
  
  如果追求高性价比： 可以考虑平安养老的 关爱一生（尊享版） ，重疾赔 1 次， 轻症可赔 5 次，是平安旗下性价比最高的重疾险。
  
  如果追求保障全面： 可以考虑 福泽安康 ，重疾可赔 3 次，最长保到 100 岁，已经超过平均寿命了，不过这款也是最贵的，适合预算充足的朋友考虑。
  
  如果偏爱返还保费： 可以关注  福运安康 ，保障全面，特定癌症可额外赔付，如果几十年没生大病，80 岁可以返还保费。
  
 提醒一下， 平安大部分重疾险产品，都没有豁免责任，需要单独附加 ，上面表格里的保费都还没算上豁免，大家在选择的时候，需要注意一下。
  
 三、八款产品具体测评分析：
  
  1、平安福2019 
  
 平安最近公布了 2018 业绩年报，平安福是保障型产品里销量最大的。
  
 自 2013 年上市以来，平安福每年都会升级，病种越来越多，轻症豁免从无到有，保障越来越全面。
  
 平安福 2019 主要的亮点包括：
  
  运动增保额： 投保两年内，运动达标可以提升保额，重疾最高增加 10%，轻症也会增加一点。
  
  患轻症增保额： 70 岁前赔付过轻症，每赔付 1 次，重疾保额增加 20%，最多可以增加 60%。
                                          
 但比较遗憾的是，原有的不足依然没变：
  
  高发轻症不保： 轻度脑中风、不典型心梗、冠状动脉介入术等，平安福 2019 仍然是不保障的。
  
  癌症多次赔付很严苛： 要求首次重疾必须是癌症，两次赔付要相隔 5 年，这些赔付条件竞争力不大，很多产品间隔时间要求更短，而且没有要求“ 首次患癌症 ”这样苛刻。
  
 平安福是多个产品的打包，除了主险终身寿险，还包含一系列的附加险。附加险投保方便，但可能存在续保不稳定、价格不透明等缺点。
  
 以意外险为例，平安福是必须附加意外险的：
                                          
 平安福长期意外可保到 70 岁，还可以豁免保费，但保障只有身故/伤残，每年保费比市面同类产品贵了一倍多，普通家庭购买一年期的意外险更加实惠一点。
  
  2、福保保 
  
 福保保是平安最新推出的重疾险，保障跟平安福一样，费率也相近，但无需捆绑意外险，交费期间有 15 年、25 年可选，相当于比平安福少交 5 年，看上去非常划算。
                                          
 但福保保属于附加险，无法单独购买，投保须符合如下三个条件：
  
  老客户： 购买过平安福、少儿平安福、护身福、守护福系列产品，且保单仍在缴费
  
  保费门槛： 保费必须达到 5000 元
  
  保额限制： 福保保是附加险，保额不能超过主险
  
 要享受福保保的费率优惠，看来还得费点周折。下面深蓝君通过三套方案对比，看如何投保比较划算。为了方便大家对比，我同时加入一款大公司重疾险。
                                          
 可以看到，同样 50 万保额，平安福搭配福保保，比守护福要便宜，而且还多了 15 万保额的意外险，但仍比太平福禄康瑞要贵一些。
  
  3、关爱一生（尊享版） 
  
 由于品牌溢价、广告投放、运营成本等因素，大公司产品通常不便宜。
  
 如果要买平安，我会倾向于选 关爱一生（尊享版） ，这是平安旗下性价比较高的重疾险。
  
 重疾险不管保 80 种还是 100 种病，里面都包含国家统一规范的 25 种，而这 25 种重疾，已经涵盖 95% 以上的疾病理赔。
  
 但轻症是没有统一的，我们可以重点看下高发轻症保障：
                                          
 从对比可以看到，关爱一生（尊享版）保障非常全面，轻度脑中风、不典型心梗、冠状动脉介入术等高发轻症都有涵盖，价格也非常良心实惠。
  
 不过这款属于 团体保险 ，需要以公司团体名义，在当地的平安养老险公司开通合作后，个人就可以投保了，同时还可以为配偶、孩子、父母购买。
  
  4、福泽安康 
  
 目前市面上重疾险五花八门，有消费型重疾险、终身型重疾险、多次赔付重疾险等，都各有优势。
  
 福泽安康，是平安旗下的多次赔付重疾险之一，同时也属于返还型重疾险，可选保至 80 岁或 100 岁返还保费，主要优势包括：
  
  保障充足： 重疾、轻症均有保障，可附加轻症豁免
  
  多次赔付： 重疾最高可赔付 3 次，间隔 180 天即可
  
  保额增加： 保额每 5 年递增 5% ，不需要先罹患轻症
  
  由于是多次赔付，又是返还型保险，福泽安康保费并不低 ，且最长只能选择 20 年交费，年纪大的人投保，容易出现保费倒挂，杠杆不高。
                                          
 选择保到 80 岁的情况下，保费和平安福相差不太大，但保障要比平安福好很多，有需要的朋友也可以关注一下。
  
  5、福运安康 / 福满分 
  
 国人喜欢储蓄，如果没有得病，保费白交就很不划算。为了迎合需求，保险公司开发了不少返还型产品，有病治病，没病返本。福运安康、福满分都属于这类产品。
  
 天下没有免费午餐，这类保险看起来划算，其实大部分都是吃亏的。返还型重疾险的套路是：
  
  比别人多交保费： 买同样的保障，但多交很多保费给保险公司拿去理财
  
  能否返还不确定： 假如得病，多交的钱就打水漂了，不再返还
  
  返还的钱已贬值： 几十年后返还的保费，早已经贬值很多，根本不值钱了
                                          
 如果你确定要选一款返还型重疾险，又偏爱平安品牌，可以关注一下福运安康。
  
 特定癌症可额外赔付 50% 保额， 且轻症涵盖轻度脑中风、不典型心梗、冠状动脉介入术等高发疾病，保障方面表现还是不错的。
  
 如果到 80 岁都没得大病，就可以拿回保费，保障也结束了。
  
  6、安心人生（尊享版） 
  
 个人不太推荐购买银保渠道的安护金生、安心人生（尊享版），不但保费高，还缺乏高发轻症，保障并不全面。
  
 四、想给孩子买保险，怎么选？
  
 很多人都是为了孩子，才开始了解保险的。
  
 从务实的角度，深蓝君建议为儿童购买保险，可以按照这个顺序： 国家医保 → 意外险 → 重疾险 → 医疗险 。
  
 传统的终身型保险，一般通过附加险的形式，可以把几个险种都打包好，比如少儿平安福。
  
 深蓝君也总结了 平安 8 款儿童可以投保的重疾险 ，具体内容如下：
                                          
 直接说结论： 
  
  如果预算充足： 如果家庭年收入较高预算充足，偏爱平安品牌，可以考虑少儿平安福，保障设计上加入了陪护金等人性化设计，也是平安的拳头产品之一。
  
  如果有公司团险： 可以为孩子投保关爱一生（尊享版），价格更实惠一些。
  
  如果预算有限： 如果是预算有限的普通家庭，可以考虑消费型重疾险，每年几百元，就可以买到充足的保障，性价比非常高。
  
 普通工薪家庭可能大人保障配置充足之后，剩下的预算可能不多了，还要花几千块钱给孩子买重疾险，很多人压力会很大。
                                          
 五、写在最后：
  
 30 年风云变幻，诞生于深圳蛇口的平安，从一家财险公司，发展成如今的金融航母，截止 2018 年末，集团中产及以上客户占比 72% 。
  
 买保险是一项系统工程，首先要梳理清自己的需求、保费预算等， 先规划后产品 ，公司品牌在我看来只是影响因素之一。
  
 保险是很复杂的金融产品，希望大家结合自己需求，选择到最适合自己的保险。
  
 希望今天的文章对你有用，欢迎转发给身边的亲朋好友。
  
 一起了解保险，用好保险 ：）

2. 帮我解读一下平安福重疾险的内容？

学霸说保险，专注保险产品测评！平安福和市面上的热门重疾险比区别在哪里？具体请看这一份对比表《全国热门的136款重疾险对比表》
平安福包括身故保障及重疾保障，其中重疾保障又包括100种重疾病种+50种轻症病种，分为与恶性肿瘤、心脏或脑血管、器官功能严重受损、神经系统、其他特定轻度重疾相关的疾病五类。由于篇幅有限，难以一一罗列出来，想了解具体情况的话可以看我下面对平安福20的详细介绍。
平安福是平安公司里面最热门的产品之一，自从推出之后年年都在升级，截至今日，平安福20就是最新版本了。新版本出来之后，免不了被我一番研究，最后发现升级版的平安福20没有太大的改变？详细的情况可以参考这一篇文章：《新版平安福20来了！这个不足还是没改...》
我们直接看平安福20和之前的版本比较情况：
从图片能知道，与旧版本进行比较，平安福20的保障基本上没变化，其中最大的变化应该是取消了捆绑销售长期意外险。
然而缺点仍然是没有改的！比如这下面提到的一些缺点：
1. 保障不全面：中症保障并没有加上，目前已经有很多同类产品都提供了中症保障。
2. 赔付比例低：轻症赔付只能给到20%的基本保额，比平均的水平还低。
3. 癌症赔付设置情况差：平安福20首次患癌症，5年后才可再次获得癌症保障；首次患非癌症重疾，直接终止合同。而优秀的产品是首次患癌，3年后可再赔付；首次患非癌重疾，1年后可获得癌症赔付。
4. 不含豁免：被保人豁免在平安福20里是不包含的，要附加才有，额外附加就会要多交一笔额外的费用，如果是好的重疾险产品，这项保障都是自带的。
总的来说，平安福20的性价比偏低，若经济状况一般的话，可以考虑目前市面上更便宜优质的重疾险。
为了大家不再迷茫，我找出了目前评价较高的一些重疾险产品，分享给大家参考吧>>《2020年十大便宜好价的重疾险大盘点！》
望采纳！

3. 帮我解读一下平安福重疾险的内容？

保哥说保险，专注保险产品测评！平安福和目前市面上的其他重疾险相差大吗？可以参考这一份对比表十大保险公司“值得买”的热门重疾险盘点！
平安福包括身故保障及重疾保障，其中重疾保障又包括100种重疾病种+50种轻症病种，分为与恶性肿瘤、心脏或脑血管、器官功能严重受损、神经系统、其他特定轻度重疾相关的疾病五类。由于篇幅有限，难以一一罗列出来，想了解具体情况的话可以看我下面对平安福20的详细介绍。
平安福这款重疾险产品出自中国平安，面世以来每一年都会升级，现在的最新版本是平安福20。这个新版本出来的时候，我就针对它的各项内容与旧版本作了对比，最终发现新版本和旧版本差别不大？详细内容看这一篇文章：十大保险公司“值得买”的热门重疾险盘点！
我们先看看平安福几个版本的对比情况：

从以上的图片我们能知道，跟以往的版本相比较的话，平安福20变化很小，只是取消了捆绑销售长期意外险。
然而缺点仍旧是很明显的！像以下几个缺点就真的是非常明显的：
1. 保障不全面：没有中症保障，如果有中症保障，才能够得上优秀重疾险产品的标准。
2. 赔付比例低：轻症只能赔付20%，还不到平均水平。
3. 癌症赔付设置情况差：平安福20首次患癌症，5年后才可再次获得癌症保障；首次患非癌症重疾，直接终止合同。而优秀的产品是首次患癌，3年后可再赔付；首次患非癌重疾，1年后可获得癌症赔付。
4. 不含豁免：平安福20是没有被保人豁免的，想要的只能自己额外附加，额外附加意味着要多交钱，优秀的产品基本上是自带这一项保障的。
整体看来，平安福20不是优秀的产品，若经济状况一般的话，更适合选择一些性价比高的重疾险产品。
为了方便大家对比，我将现在热门的重疾险产品都找到了，分享给大家参考吧>>十大保险公司“值得买”的热门重疾险盘点！

4. 帮我解读一下平安福重疾险的内容

平安福，可以说是国内”最知名”的重疾保障类产品，至于为什么是最知名，那就是广告和业务员的众多等原因造成的吧。先来看看保险责任，主险寿险（保身故）、附加险重疾险（保重疾、轻症）、附加险长期意外险（保意外）、豁免（发生重疾可豁免寿险和长期意外险的保费）、健享人生（住院医疗）、意外医疗（意外引起的门急诊和住院费用报销）；表面看看是不是觉得哇塞，保障太齐全了，这份保险太好了，但真如此吗？逐一来分析；寿险为何要比重疾险高1万？因为如果发生了重疾，那理赔了20万的情况下，可以豁免寿险和意外险的剩余保费，但是这个时候的寿险只剩1万了（敢问还有什么意义），至于长期意外能豁免这个还是可以的，也是这份豁免的一个亮点；轻症是额外20%保额理赔的，虽然轻症病种不多，但是把别家保险公司轻症中的一种拆分成三种轻症，那就有些不道德了。
扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

5. 平安福终身寿险分析

学霸说保险，专注保险产品测评！平安福跟市面上的热门重疾险相比怎么样？想了解的可以查看这一份对比表《全国热门的136款重疾险对比表》
买重疾险的话，建议还是不要附加太多其他保障，纯粹的重疾险是最划算的，其他意外险、意外伤害医疗险等都可以再单独购买一份。如果您对平安福重疾险感兴趣的话，可以看看我下面对这款产品的详细介绍。
平安福是来自中国平安的重疾险产品，自从推出之后就不断升级，目前已经升级到了平安福20这个版本了。对于这款产品，我之前也有过小小的研究，最终发现新版本和旧版本好像并没有什么差别？具体内容我整理在了这篇文章：《新版平安福20来了！这个不足还是没改...》
平安福20升级了哪里？直接看和之前版本的比较情况就知道了：
图片告诉了我们，和老版本对比，平安福20的保障基本上没变化，最明显的就是取消了对长期意外险的捆绑销售。
可是缺点也不见进行升级处理！例如这几个缺点：
1. 保障不全面：中症保障这一项是没有的，然而包含中症保障才是优秀重疾险的其中一项标准。
2. 赔付比例低：赔付轻症的金额，是20%的基本保额，这个比例算是很低的。
3. 癌症赔付设置情况差：平安福20首次患癌症，5年后才可再次获得癌症保障；首次患非癌症重疾，直接终止合同。而优秀的产品是首次患癌，3年后可再赔付；首次患非癌重疾，1年后可获得癌症赔付。
4. 不含豁免：20的被保人豁免需要额外附加，附加的话价格也会变高，好的产品是不需要额外附加的。
就整体而言，平安福20也不是太好，若是普通的工薪家庭，也可以选择其他更优秀且价格更低的重疾险产品。
为了大家挑选起来更轻松，我找出了目前评价较高的一些重疾险产品，有需要的可以收藏起来慢慢参考>>《2020年十大便宜好价的重疾险大盘点！》
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6. 平安六福保险产品计划(两全+附加重疾)第+2-6+次重疾保至()

您好亲，平安六福重疾险，其形态为主险两全险+附加险重疾险，也就是常说的有病看病，没病返钱的产品类型。具体责任如下：重疾：120种，分6组，赔付6次，赔付基本保额中症：20种，赔付1次，赔付50%保额轻症：40种，赔付6次，赔付20%保额少儿特定重疾：15种，18岁前初次罹患赔付保额身故：基本保额，需扣除已给付重疾保险金满期生存：80岁期满返还已交保费恶性肿瘤保险金（可选）：满足约定条件，赔付约定保额脑中风后遗症保险金（可选）：满足约定条件，赔付约定保额缴费期：10/15/20/30年保障期限：终身（两全险至80岁）【摘要】
平安六福保险产品计划(两全+附加重疾)第+2-6+次重疾保至()【提问】
您好亲，平安六福重疾险，其形态为主险两全险+附加险重疾险，也就是常说的有病看病，没病返钱的产品类型。具体责任如下：重疾：120种，分6组，赔付6次，赔付基本保额中症：20种，赔付1次，赔付50%保额轻症：40种，赔付6次，赔付20%保额少儿特定重疾：15种，18岁前初次罹患赔付保额身故：基本保额，需扣除已给付重疾保险金满期生存：80岁期满返还已交保费恶性肿瘤保险金（可选）：满足约定条件，赔付约定保额脑中风后遗症保险金（可选）：满足约定条件，赔付约定保额缴费期：10/15/20/30年保障期限：终身（两全险至80岁）【回答】

7. 平安六福保险产品计划达成不同标准,轻症中症重症身故可获得额外保险金

您好，很高兴为您解答。平安六福保险产品计划达成不同标准,轻症中症重症身故可获得额外保险金在保障范围上，平安六福病种保障齐全，120种重疾、20种中症、40种轻症以及15种少儿特疾，覆盖轻、中、重症不同阶段，超全保障实现分层守护。其中，120种重疾划分为6组，较重急性心肌梗si、恶性肿瘤-重度(不包括部分早期恶性肿瘤)、严重脑中风后遗症-永久性的功能障碍等高发重疾置于不同分组，彼此独立保障，均有机会获得给付，最高可获得6次重疾给付。等待期后，首次罹患轻、中、重疾的客户，均可豁免险保险期内剩余的各期保险费，其保障权益维持不变。如至80岁未发生重疾，即给付满期生存金，金额相当于主险和六福重疾所交保费的100%，且疾病和身故保障仍将持续至终身。前两个保单年度内，如客户达成约定运动指标，从第三个保单年度开始至终身，其轻症、中症、重疾以及身故保障额度均可获得额外增长，以此鼓励客户养成健康生活习惯。【摘要】
平安六福保险产品计划达成不同标准,轻症中症重症身故可获得额外保险金【提问】
您好，很高兴为您解答。平安六福保险产品计划达成不同标准,轻症中症重症身故可获得额外保险金在保障范围上，平安六福病种保障齐全，120种重疾、20种中症、40种轻症以及15种少儿特疾，覆盖轻、中、重症不同阶段，超全保障实现分层守护。其中，120种重疾划分为6组，较重急性心肌梗si、恶性肿瘤-重度(不包括部分早期恶性肿瘤)、严重脑中风后遗症-永久性的功能障碍等高发重疾置于不同分组，彼此独立保障，均有机会获得给付，最高可获得6次重疾给付。等待期后，首次罹患轻、中、重疾的客户，均可豁免险保险期内剩余的各期保险费，其保障权益维持不变。如至80岁未发生重疾，即给付满期生存金，金额相当于主险和六福重疾所交保费的100%，且疾病和身故保障仍将持续至终身。前两个保单年度内，如客户达成约定运动指标，从第三个保单年度开始至终身，其轻症、中症、重疾以及身故保障额度均可获得额外增长，以此鼓励客户养成健康生活习惯。【回答】
【回答】

8. 请保险界人士来帮我分析一下此份“平安福”保险；

学霸说保险，专注保险产品测评！平安福和其他热门重疾险相比怎么样？《全国热门的136款重疾险对比表》点击原文就可以免费领取
要分析买的平安福怎么样，主要是看保障是否符合自己的需求，以及保费是否在承受能力之内。另外也要了解清楚平安福产品的情况，这样才能了解产品合不合适自己。下面我就先介绍一下这款产品，您可以根据自己的情况来参考一下。
平安福这款重疾险是中国平安的代表性产品，推出以后连连升级，平安福20现在是最新的一个版本。关于这个新版本，我也是研究过的，然而新版和旧版之间可以说是微乎其微？想知道具体情况的看这一篇文章一睹为快：《新版平安福20来了！这个不足还是没改...》
我们直接看平安福20和之前的版本比较情况：
这个图片很清晰地表明了，和之前的几个版本相比，平安福20的保障基本上还是一样的，只是取消了捆绑销售长期意外险。
然而缺点还是存在！比如这几个缺点：
1. 保障不全面：中症保障并没有加上，如果有中症保障，才能够得上优秀重疾险产品的标准。
2. 赔付比例低：若患了轻症，只可以得到20%基本保额的赔付，如果能达到30%才算及格。
3. 癌症赔付设置情况差：平安福20首次患癌症，5年后才可再次获得癌症保障；首次患非癌症重疾，直接终止合同。而优秀的产品是首次患癌，3年后可再赔付；首次患非癌重疾，1年后可获得癌症赔付。
4. 不含豁免：平安福20是不包含被保人豁免的，要的话就要额外附加了，如果选择附加，保费会变多，然而现在好的重疾险，都会包含被保人豁免这项保障。
综合这些内容来看，平安福20也不是太好，若是普通家庭，可以考虑目前市面上更便宜优质的重疾险。
为了让大家更容易挑选，我在茫茫的产品海洋中把好的产品都捞出来了，需要参考资料的自取噢>>《2020年十大便宜好价的重疾险大盘点！》
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