个人理财的基本方法有哪些

1. 个人理财的基本方法有哪些

每个人的收入基本可以按劳动所得和资产所得进行区分。大部分人的主要收入来源都是劳动所得，也就是在公司工作获得的基本劳动报酬，资产所得收入需要一定量的原始资本积累，把劳动收入所得投入到股市、买理财、买基金等获得的收益都可以简单称为资产所得收入。

每个人的支出基本可以从衣食住行用五个方面概括，同时又可以按固定花费（吃饭喝水出行房贷等必需花费）和弹性花费（下馆子、买衣服、看电影、去旅游等）来进行区分。

上班族进行理财，应该是全部收入减去固定花费，并在留够当期计划的必要弹性花费后，剩余可支配的部分。用于个人理财的这部分资金，我通常是从以下4个方面进行配置的。

1、活钱管理，也就是日常生活中随时可能会用到的钱。这部分钱主要用于应对日常的开支或意外情况，也可以在合适的时候进行长期投资的加仓操作。这部分钱主要考虑的是资金的流动性，目前来看最好的配置方向是货币基金。货币基金最常见的是余额宝，但目前余额宝年化收益率只有2.1%左右，我个人持有的比较稳定收益率又高的货币基金是南方天天利货币B和易方达现金增利货币B，年化收益约2.5%，存取T+0方便快捷，其收益率长期也能排在各大货币基金的前列。

2、稳健投资，也就是追求稳健收益的一部分资金。这部分资金的投资期限可以放在半年至两年期间，因为投资期限比活钱管理要长一些，意味着可以在承受较低风险的基础上获得更高一些的回报，主要投资方向是各种理财产品或者债券型基金，目前年化收益约能做到5%上下。招商银行、天天基金和京东金融等平台都能买到一些不错的理财产品，其本质基本类似，都是券商资管计划后期投资各类信用债券，风险相对可控。后期随着基金和各种资管计划的净值化管理，叠加信用类债券风险事件的发生，这部分理财产品其实也面临一部分亏损的风险，但总体风险及波动率相较股票小很多。

3、长期投资，也就是追求资产长期增值的部分。这部分资金的投资期限建议预期持有至少3年以上，投资的期限更长了，风险也更大，我们就可以用风险换收益，选择一部分高收益的偏股票型产品，比如指数基金和好一些的主动管理型基金。我个人会通过天天基金、支付宝等平台购买一些基金产品，这也是我们将理财收益大幅提升的主要方式。

4、保险保障，也就是买各种商业保险的钱。生活中总是存在着意料之外的风险，2020年的新冠疫情让我们对风险更是有了深刻的认识。拿出一部分钱来配置保险，为自己和家庭铺好安全垫，这个是非常有必要的。保险的本质是用一小部分钱来防范未来可能难以承受的意外，所以不建议大家配置储蓄型保险作为一种投资，而是选择价格相对低廉的消费险，在关键时刻给予必要的保障即可。目前主流的四大商业险为重疾险、寿险、医疗险、意外险，好一些的公司会为员工配置补充商业保险，部分极好的公司会为员工及员工的直系亲属都配置额外的商业保险。我个人强烈建议每个人都梳理下自己名下有哪些保险，建议每个人至少都给自己配置一份重疾险，以保证在出现极端情况时不用仅仅依靠“水滴筹”。

每个人的一生都离不开跟钱打交道，钱不是万能的，但没钱是万万不能的。其实理财的前提是你要有闲钱可以操作，所以最重要的永远不是怎么花钱，而是怎么挣钱。如果我们能够把80%以上的精力放在如何好好工作，挣更多的钱上，再拿出10%的精力梳理好手上的资金做好资产配置，相信未来都是可期的。

2. 个人投资理财技巧有哪些？

      个人投资理财技巧有哪些？很多朋友都是月光族，想通过个人投资理财实现财富增值，摆脱“月光族”的称号。那么，个人投资理财有哪些技巧？我们一起来了解一下吧。1、记账      记账是投资理财最简单的技巧，也是基础的理财操作。记账是投资理财的开始，讲究是耐力持久，很多人记账一个礼拜或者一个月不难，但长期坚持却难以做到。我们要让记账成为一种生活习惯，这样知道自己的钱花在哪里，哪些项支出过多，合理配置资金。 2、量入为出      投资理财不仅要养成记账的习惯，也要注意量入为出，理性消费。很多人没有做好理财规划，资金盲目使用，没有规划的使用资金，冲动消费，乱花钱。3、积累财富      投资理财需有原始资金，越早积累越好。投资理财的本钱不仅需要赚取，也需要在日常生活中多多积攒。积攒资金。投资理财的原始资金越早积累越好，养成每个月有一笔钱雷打不动地储蓄起来的好习惯。4、少用信用卡付款      信用卡实在不适合学生和刚工作不久的年轻人，买东西付现金好，没有什么不方便不习惯的。刷信用卡很轻松的就会花掉一大部分自己不知道的钱。5、投资自己      人生活到老学到老，只有不断增加你的自我资本才是最重要的.尤其是还是一个人，没家庭负担，没压力的时候，充实自己吧。

3. 个人投资理财有哪些方式

投资理财种类众多，主要包括以下12方面：
1、信托
信托理财是一种财产管理制度，核心内容是“受人之托，代人理财”。具体是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，受托人按委托人的意愿以自己的名义为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。
2、互联网基金销售
基金销售机构与其他机构通过互联网合作销售基金等理财产品的，要切实履行风险披露义务，不得通过违规承诺收益方式吸引客户。基金管理人应当采取有效措施，防范资产配置中的期限错配和流动性风险。
3、互联网保险
保险公司开展互联网保险业务，应遵循安全性、保密性和稳定性原则，加强风险管理，完善内控系统，确保交易安全、信息安全和资金安全。专业互联网保险公司应当坚持服务互联网经济活动的基本定位，提供有针对性的保险服务。
4、炒金
自从中国银行在上海推出专门针对个人投资者的"黄金宝"业务之后，炒金一直是个人理财市场的热点，备受投资者们的关注和青睐。
5、基金
自1997年首批封闭式基金成功发行至今，基金一直备受国内个人投资者的推崇，截至2012年，基金已经明显理财分析超过存款，成为投资理财众多看点中的重中之重。
6、炒股
有专家分析，今后资金供求形势相对乐观，这对于资金推动型的中国股市无疑是打了一剂强心针。再加上中国证监会对上市公司的业绩计算、融资额等提出了更加严格的要求，加强了对股市的调控，这将给投资者带来赢利的机会。

7、国债
国债市场品种众多，广大投资者有很多的选择。对国债发行方式也进行了新的尝试和改革，进一步提高了国债发行的市场化水平，以尽量减少非市场化因素的干扰。
8、债券
2013年企业债券发行有提速的可能，企业可转换债券、浮息债券、银行次级债券等都将可能成为人们很好的投资品种。再加上银监会将次级定期债务计入附属资本，以增补商业银行的资本构成，使银行发债前景光明，将为债券市场的再度火爆，起到推波助澜的作用。
9、外汇
随着美元汇率的持续下降，使越来越多的人们通过个人外汇买卖，获得了不菲的收益，也使汇市一度异常火爆。各种外汇理财品种也相继推出，比如，商业银行的汇市通、中国银行和农业银行的外汇宝等供投资者选择。
10、保险
收益类险种一经推出，便备受人们追捧。收益类险种一般品种较多，它不仅具备保险最基本的保障功能，而且能够给投资者带来不菲的收益，可谓保障与投资双赢。因此，购买收益类险种有望成为个人的一个新的投资理财热点。
11、P2P理财
“P2P”即“个人对个人”，是一种与互联网、小额信贷等创新技术、创新金融模式紧密相关的新生代民间借贷形式，该形式最大限度地为熟悉或陌生的个人提供了透明、公开、直接、安全的小额信用交易的可能，年轻、创新、谨慎、低调。
12、期货
期货投资理财要关注三个“量”，分别为：期初库存量、本期产量、本期进口量。
期初库存量是指上年度或上季度积存下来可供社会继续消费的商品实物量。本期产量是指本年度或本季度的商品生产量。本期进口量是对国内生产量的补充，通常会随着国内市场供求平衡状况的变化而变化。
扩展资料
一、投资理财一般性原则
1、要具备投资的时间价值和机会成本意识
货币具有一定的时间价值和机会成本。由于货币的时间价值造就了货币的资本化，而资本是对货币预期的价值进行贴现。作为投资者需要具备投资的时间价值和机会成本意识。
2、充分认识到投资不等于投机
个人进行投资，需要充分认识到投资不等于投机。投资是个人通过购买资产，较长时间的占有资产从而达到资产增值的目的的行为。无论是投资者还是投机者都需要有一颗沉稳冷静的心，对投资资产进行调整， 避免大的损失。
3、正确把握经济繁荣期的投资策略
投资需要对宏观经济的特点有一定的了解。在经济繁荣时期，市场上货物供不应求，生产的增加不能满足需求的增加，生产持续增加，生产要素也在急剧增长，成本和商品价格也会有所上升。

二、投资理财注意事项
1、善用理财预算，切忌用生活必需资金为资本。
赌徒心理特征：患得患失、没有节制、过度紧张之人切忌用你的生活资金做为交易的资本，资金压力过大会误导你的投资策略，徒增交易风险，而导致更大的错误。
2、理财交易不能只靠运气和直觉
赌徒心理特征之不听劝告之人如果您没有固定的交易方式，那么用户的获利很可能是很随机，即靠运气。这种获利是不能长久的。对于基础知识并不了解的人，应该去主动学习。
3、善用停损单减低风险
投资者有时需要军事家的胆魄和决断，识别机会的来临，采取主动积极措施。
4、量力而为
投资者要懂得资金的管理，并且掌握发挥资金的最大效益。
参考资料来源：百度百科——投资理财

4. 最实用的个人投资理财方法是什么？

前言：现在很多人都会考虑把自己手里面的资金，用来购买投资理财的产品，这样的话也能够产生比较大的收入，毕竟现在银行的利息也是比较低的，把钱放在银行里是非常不划算的。那么最实用的个人投资理财的方法是什么呢？
 
一、选择合适正规的平台其实很多人对于理财方面的相关知识掌握的都不是很全面，所以很多人都会选择一个比较靠谱的平台进行投资，这种方法其实也是比较常见的，毕竟这些平台拥有的服务也是非常多的，可供大家选择的项目也是很多的。所以大家在投资理财的时候，一定要选择一个正规的平台，这样的话也能让我们更加安心些，在获得收益的同时也能更好地保障我们资金的安全。
 
二、懂得日常存钱现在很多年轻人都是挣一分钱花一分钱，不懂得存钱，其实每一个人都应该有一些理财观念的，平时的工资要分一部分进行储存，大家每个月都必须要存一部分的钱，这样的存款对于个人或者是你的家庭来说也是非常必要的。平时不要养成一个大手大脚花钱的习惯，一定要懂得为自己的家庭或者是自己存一笔钱，有计划的花钱才能够正确的进行投资理财，学会如何进行理财才能让自己的钱变得更多。
 
三、要做一个长期的计划当然投资理财并不是一时兴起的事情，大家如果想要在理财方面有一个比较好的收益的话，就一定要做一个长期的规划。很多人只知道赚钱，但是不知道怎么理财，其实这种观念是非常错误的，只有知道如何把自己的钱打理好，进行合理的规划，才能够让自己的生活更美好，所以大家一定要注意给自己做一个比较正确的规划。

5. 个人投资理财有哪些方式？

投资理财种类众多，主要包括以下12方面：
1、信托
信托理财是一种财产管理制度，核心内容是“受人之托，代人理财”。具体是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，受托人按委托人的意愿以自己的名义为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。
2、互联网基金销售
基金销售机构与其他机构通过互联网合作销售基金等理财产品的，要切实履行风险披露义务，不得通过违规承诺收益方式吸引客户。基金管理人应当采取有效措施，防范资产配置中的期限错配和流动性风险。
3、互联网保险
保险公司开展互联网保险业务，应遵循安全性、保密性和稳定性原则，加强风险管理，完善内控系统，确保交易安全、信息安全和资金安全。专业互联网保险公司应当坚持服务互联网经济活动的基本定位，提供有针对性的保险服务。
4、炒金
自从中国银行在上海推出专门针对个人投资者的"黄金宝"业务之后，炒金一直是个人理财市场的热点，备受投资者们的关注和青睐。
5、基金
自1997年首批封闭式基金成功发行至今，基金一直备受国内个人投资者的推崇，截至2012年，基金已经明显理财分析超过存款，成为投资理财众多看点中的重中之重。
6、炒股
有专家分析，今后资金供求形势相对乐观，这对于资金推动型的中国股市无疑是打了一剂强心针。再加上中国证监会对上市公司的业绩计算、融资额等提出了更加严格的要求，加强了对股市的调控，这将给投资者带来赢利的机会。

7、国债
国债市场品种众多，广大投资者有很多的选择。对国债发行方式也进行了新的尝试和改革，进一步提高了国债发行的市场化水平，以尽量减少非市场化因素的干扰。
8、债券
2013年企业债券发行有提速的可能，企业可转换债券、浮息债券、银行次级债券等都将可能成为人们很好的投资品种。再加上银监会将次级定期债务计入附属资本，以增补商业银行的资本构成，使银行发债前景光明，将为债券市场的再度火爆，起到推波助澜的作用。
9、外汇
随着美元汇率的持续下降，使越来越多的人们通过个人外汇买卖，获得了不菲的收益，也使汇市一度异常火爆。各种外汇理财品种也相继推出，比如，商业银行的汇市通、中国银行和农业银行的外汇宝等供投资者选择。
10、保险
收益类险种一经推出，便备受人们追捧。收益类险种一般品种较多，它不仅具备保险最基本的保障功能，而且能够给投资者带来不菲的收益，可谓保障与投资双赢。因此，购买收益类险种有望成为个人的一个新的投资理财热点。
11、P2P理财
“P2P”即“个人对个人”，是一种与互联网、小额信贷等创新技术、创新金融模式紧密相关的新生代民间借贷形式，该形式最大限度地为熟悉或陌生的个人提供了透明、公开、直接、安全的小额信用交易的可能，年轻、创新、谨慎、低调。
12、期货
期货投资理财要关注三个“量”，分别为：期初库存量、本期产量、本期进口量。
期初库存量是指上年度或上季度积存下来可供社会继续消费的商品实物量。本期产量是指本年度或本季度的商品生产量。本期进口量是对国内生产量的补充，通常会随着国内市场供求平衡状况的变化而变化。
扩展资料
一、投资理财一般性原则
1、要具备投资的时间价值和机会成本意识
货币具有一定的时间价值和机会成本。由于货币的时间价值造就了货币的资本化，而资本是对货币预期的价值进行贴现。作为投资者需要具备投资的时间价值和机会成本意识。
2、充分认识到投资不等于投机
个人进行投资，需要充分认识到投资不等于投机。投资是个人通过购买资产，较长时间的占有资产从而达到资产增值的目的的行为。无论是投资者还是投机者都需要有一颗沉稳冷静的心，对投资资产进行调整， 避免大的损失。
3、正确把握经济繁荣期的投资策略
投资需要对宏观经济的特点有一定的了解。在经济繁荣时期，市场上货物供不应求，生产的增加不能满足需求的增加，生产持续增加，生产要素也在急剧增长，成本和商品价格也会有所上升。

二、投资理财注意事项
1、善用理财预算，切忌用生活必需资金为资本。
赌徒心理特征：患得患失、没有节制、过度紧张之人切忌用你的生活资金做为交易的资本，资金压力过大会误导你的投资策略，徒增交易风险，而导致更大的错误。
2、理财交易不能只靠运气和直觉
赌徒心理特征之不听劝告之人如果您没有固定的交易方式，那么用户的获利很可能是很随机，即靠运气。这种获利是不能长久的。对于基础知识并不了解的人，应该去主动学习。
3、善用停损单减低风险
投资者有时需要军事家的胆魄和决断，识别机会的来临，采取主动积极措施。
4、量力而为
投资者要懂得资金的管理，并且掌握发挥资金的最大效益。
参考资料来源：百度百科——投资理财

6. 个人投资理财有哪些方式？

个人投资理财的方式有不少的！
比如：
风险较大，收益较高的，股票、基金，它们是收益较高的，但是同时也是伴随着较大的风险，利润的话要看它们的涨跌。

风险较小，收益相对可观的，银行理财，全民外贸、国债。银行理财的话就是风险比较低的了，当然收益也不会太高，一年百分之五左右。全民外贸的话也是风险低的，三十天的周期，收益百分之一点二。国债的话安全指数高，收益的话会比银行存款高，不过胜在安全上。

7. 个人理财的方法有哪些

    　　如何在复杂的经济大环境下选择合适自己的一种理财模式呢?下面是我为大家带来的个人理财技巧相关知识，包括个人理财方法技巧，希望对大家有所帮助!
           　　个人理财五个技巧  
       　　一、个人理财需回顾自己的资产状况什么叫回顾资产状况?就是看一看你到底有多少财可以理。一个是你过去有多少资产，再一个你未来会有多少收入，这都属于有多少财可理的范畴的问题。看一下你的资产是不是符合自身的需求，你的资产负债是不是合理，是不是还可以利用一些财务杠杆让自己的财务结构更加合理，这都是回顾资产状况。
       　　二、个人理财需制定理财目标对此应有很多方面的考虑，首先这个理财目标要量化，比如说要买一个房子，这是不是一个理财目标?这不是。要买一个价值多少钱的房子，要三年以后买房子，还是明年就要买房子，这才是一个理财目标，就是说要量化，要有一个时间的概念。同时，你还可以想象一下，住在这个房子里会是一个什么样的状况，这样有助于实现你的理想目标。真正的理财目标是一个量化、有期限的目标。
       　　三、个人理财需了解自己的风险偏好有人说自己是一个很保守的人，有人则会说自己是一个非常进取的人，你如何才能正确评价你的风险偏好呢?有三个方法，首先要考虑你的个人情况，有没有成家，有没有供养的人口，支出占收入的多少。如果你有一个孩子，你的投资行为还是非常进取非常高风险的，只能说明你没有清醒的认识，因为要负担的家庭责任已经不一样了。其次，考虑投资的趋向。比如说你在股票方面非常在行，你在投资方面是非常进取的人等等。最后，还要考虑个人性格的取向。不同性格的人在面对一些事情的时候，会做出截然不同的选择，性格也决定了人们在理财过程中会有哪些行为。
       　　四、个人理财需进行合理的资产分配这个资产分配是战略性的，是在非常理性的状态下做出的资产分配，不能今天突然听朋友说投资上海永利宝非常好，就把所有的资产都放在投资永利宝上。应该首先把资产做一个很好的分配，比如说从战略的角度讲，只拿30%的资产投资永利宝，不管别人怎么说，就固定在30%，20%的资产放在银行里或者投资其他项目，这就是一种战略性的资产分配。
       　　五、个人理财需进行投资绩效的管理投资绩效衡量是投资管理过程中的最后一个阶段，同样也是连续的投资必不可少的一步，投资者可以通过有效的投资绩效衡量使得投资管理过程更有效率的一种反馈和控制机制。投资人通过评估自己的投资方向，可以确定自己的长处和劣势所在，辨别投资缺陷并对绩效不佳的投资活动家里改善。
           　　个人理财10个方法  
       　　1、坚持看CCTV-1新闻联播。要想把握经济命脉，必须关注政局，新闻联播着实为中国商人的最佳晴雨表。
       　　2、不要轻易相信合约或合同。哪怕合约让你的律师看过了，公证处公证了都不要轻易相信，甚至当你的.客户把钱已经汇入你指定的账户以后你都必须确认。
       　　3、你自己必须守信。一诺千金，若想一直做个商人，那么你必须树立自己的信誉。
       　　4、慎重选择合作伙伴，亲密战友是一定要慎重、慎重再慎重地选择，慎重是对彼此而言并非只针对单方。
       　　5、不要在你的团队里有你家庭成员的影子。因为以你为核心之一的团队接受的是你，而不是你的家庭成员。
       　　6、不要给你的女人讲你的商业细节。第一，你谈了可能她们也不懂;第二，那里面可能会有给你带来麻烦的内容;第三，可能会涉及到商业机密
       　　7、对不守信的人例外。不要给对方予机会以谎言解释谎言。
       　　8、你能赢得起但你可能输不起的生意最好不做。在做任何生意以前，你都必须考虑清楚，你是否输得起，输不起的事情最好别做。
       　　9、不要先期投入太多，给自己留够底牌 不到最后关键时刻，最好不要亮出你手里最有分量的牌，最后的赢家才是真正的赢家。
       　　10、天下无事不可为，但商人有所为也有所不为，不要因为利润少而不做，也不要因为风险小就去做。
               

8. 个人理财的方法

     　　个人理财的最佳方法         　　第一、不存在万全之策 
       　　毋庸置疑，经验法则并不具备万能性。即便是理财专家，也不能给一些事情妄下定论，是否应该早日还清房贷，是否应该使用信用卡等都是典型例子。在某些情况下，经验法则压根就不会奏效，诸如告诫别人“谨防入不敷出”，完全起不到任何实质作用。因此，当不幸破产时，你也许应该忽略一些有可能恶化当前处境的理财建议。
        　　第二、有些理财经验永远不会过时 
       　　据说，每个人都能从一些个人理财基础知识中获益匪浅。当这些理财知识无法在学校学到时，这种体会则更加深刻。此外，有一条亘古不变的个人理财经验，即维持收支平衡这一状态(无论是花的比挣的少，还是挣的比花的多，道理同样适用)。
        　　第三、金钱可以买到幸福(但视具体情况而定) 
       　　诚然，金钱是实现目的的一种手段。虽然金钱买不到爱情，却可以买到幸福。若你花钱有道，你便可从中收获幸福。此外，当考虑如何消费自己辛苦赚来的血汗钱时，不妨考虑一下自己真正愿意付出大量时间和精力的事情。
        　　第四、制定预算 
       　　有了预算，你便能清楚收入的来龙去脉;没有预算，你会觉得金钱像流水一样从钱包流走。如果你从未制定过预算，那么是时候考虑一下了。哪怕有一天破产了，预算也是非常重要的一个举措。通过制定预算和记录开销，你会揪出那些导致浪费的.“罪魁祸首”。
        　　第五、自动化理财 
       　　一旦涉及金钱问题，之前制定的良好预算计划便会受到人类本性的挑战。如若遇到这种情况，建议将理财自动化。这样一来，你不仅能敦促自己储蓄更多钱，还可有效避免消费诱惑，节省管理账户时间。如若自动化理财，储蓄大计定大有指望。
        　　第六、重视信用评分 
       　　较之现金管理，信用记录和信用评分的管理难度要大一些，但信用真的既是一件非常有利的工具，又是一项很有价值的资产。如若信用记录良好，你可贷款购房购车、享受较低的保险税率、甚至其会成为你的求职加分项。
        　　第七、金钱观尤为重要 
       　　个人理财也许只是数字游戏，但金钱观则能反映出我们的理财能力。日常生活中，稍加留意便可改善消费习惯。鉴于我们时常会感觉自己在贫富之间摇摆，有时虽囊中羞涩但却抑制不住消费冲动，所以我们必须督促自己养成储蓄的良好习惯。
        　　第八、储蓄需趁早 
       　　储蓄需趁早这件事，想必大家都知道。但只有亲身经历过，你才能真正感受到日积月累的力量。股神巴菲特曾表示，没有早点养成储蓄的良好习惯是最大的金钱失误。所幸的是，储蓄什么时候开始都不算迟，马上行动起来才最明智!
        　　第九、理财非一日之功 
       　　积累了一定的理财知识和技巧，并付诸实践之后，你会发现自身经济状况在逐渐改变，而且会一直改变下去。