请你作一个理性的家庭消费,投资理财的规划

1. 请你作一个理性的家庭消费,投资理财的规划

1、现金规划。信用卡、货币市场基金、储蓄、现金。 

2、教育规划。时间、费用、规划方面没有弹性。及早准备。

 3、根据自己的财务状况合理的提前还贷以及购置其他大额消费品。 

4、保险规划。图保障，但其也具有投资功能，可以满足自己养老规划、子女教育规划。 

5、投资规划。这个根据个人的投资经验及风险偏好决定自己的投资目标、资产配置比率、投资策略等。可以是CPPI、长期持有策略、恒
定混合投资策略、及动态资产配置策略。

6、税收筹划。随着工资的增长，投资收益的不断增加，如何做好税收筹划、节税也是个有意义的经济行为，如果今后财产较多，未来又开始征收遗产税，考虑如何能使代价最小的情况下传承给后辈？ 

7、养老规划。养儿不防老，晚年过得好，有钱才是王道。对于自己的退休计划应提前规划。 以上仅是一个理财方案的框架。仅供参考。

2. 假如你家有10万元闲置资金,请综合考虑各种因素,设计一套最中意的理财方案。

理财涵盖每个人的一生。比如子女教育规划、住房规划、事业发展规划、养老规划、个人税务筹划、保险规划、医疗保障规划以及遗产规划等等。而投资规划仅仅是其中的一部分。观念正确才能保证人生计划的全面、有效实施。
假定所述10万元资金都是闲余资金，除留存20%资金作备用金外，建议：
首先，进行基本保险规划，养老/医疗/寿险/重疾，尤其是意外险。如一年期交通工具综合险意外险，投资区区100-200元，保额10-100万均可，可保全年无忧。再比如，投份家财险也很必要。
其次，可以根据个人的不同风险承受能力，以30-50%左右资金进行投资。任何投资都是有风险的。投资的原则是不可把鸡蛋放在一个篮子里。可以根据自己的具体情况，作出适合的选择。比如债券风险最小，收益较小但稳定；基金风险居中，收益不一定；股票风险最大，相对收益却不一定高。比如稳健型的投资者可以债券：基金：股票按照4：3：3的比例进行资金分配。
最后，现在是负利率时代，通货膨胀高企，存款只能倒贴利息给银行。除非是为了攒钱或备用，否则不建议存银行。
顺便说一句，俺没上过政治必修课，不知是否符合你的要求！仅供参考。

3. 你如何做好家庭理财？假设你手中有10万元人民币，你计划怎样安排？

不同的职业、不同的收入多少、不同的性格、不同的年龄、不同的人生阶段；就会有不同的家庭理财方式。我将几个例举一下：
   刚步入婚姻，没有小孩或家里老人负担。5万投资股票、2万买基金或债券、2万存定期（一年或三年）、0.5万存活期、0.5万买保险（投资与保障结合型）。
   准备要小孩到小孩上学前，4万投资股票、2万买基金或债券、2万存定期（一年或三年）、1.5万存活期、0.5万买保险（投资与保障结合型）。
   如此推算，后面会进入如下几个人生阶段：小孩教育期、家庭成熟期、老年期，抗风险能力会跟着减少，应步步加大风险小的投资组合，如银行存款。当然人到中年，负担轻的话，理财能力加强的阶段，也可以进行风险大、回报快的理财方式，如股票、期货等。

4. 1.该家庭的理财计划是否合理？ 2.根据该家庭的收入情况制定理财计划.

1、银行存款一般保留6个月的生活费就够了，根据该家庭情况，有2.7万就够了，取个整数存3万在银行就够了。
2、定投基金可以用来补充养老，债券型或符合型基金基本上可以保证本金的安全，同时可以抵御通胀，很好。
3、三个月的定期存款2万，和一次性投资债券基金2万，感觉上重复了。可以考虑银行5万起步的短期理财，个人感觉7天，15天和21天周期的短线理财比较好。
4.虽然有五险一金，但是没有商业保险，一旦发生风险，家庭资产还是会或多或少有部分转移到医院或其他地方去，而且如果暂时丧失收入能力的话，过往投资所得的收益都不稳定了。强烈建议你尽快补充保障型商业保险，同时多准备养老年金，以补充社保养老的不足。保障以后老年生活水准不下降。真正有个金色晚年。


为了保证投资理财和购买商业保险的钱，不影响正常的生活水平，该家庭最多拿出来的钱一共不要超过3.6万为佳。
夫妻双方人身保障至少要保额在每人180万以上（每人准备10年的家庭收入）。

5. 当一个家庭的投资性收入/目前的年支出理想目标值大于多少的时候,那么该家庭的

你好，当一个家庭的投资，收入相比于目前的年支出影响目标是要大于等于1的话，那么该家庭就实现了收入自由。
收入自由其实是一个相对值，主要是支出的比例比较小，或者说收入比较大，对外的投资资金比较多，这样的话收入基本上能够达到自由。
希望我的回答对你有帮助。【摘要】
当一个家庭的投资性收入/目前的年支出理想目标值大于多少的时候,那么该家庭的【提问】
你好，当一个家庭的投资，收入相比于目前的年支出影响目标是要大于等于1的话，那么该家庭就实现了收入自由。
收入自由其实是一个相对值，主要是支出的比例比较小，或者说收入比较大，对外的投资资金比较多，这样的话收入基本上能够达到自由。
希望我的回答对你有帮助。【回答】

6. 1.假设你是一个平衡型投资者，你目前拥有十万元的现金，工作稳定，每月生活支出5000元，你会如何规

您好，亲，你去年在银行存了10万元，一年期存款利率为1.95％，一辆小轿车去年的价钱是10万元，今年10万元本息一共101950元，然而轿车的价钱涨到了105000元，这意味着，去年你还能买到一辆轿车，今年就买不到了，购买力下降，10万元存在银行一年贬值了3050元。10万元一年的理财收益必须超过5000元，才能跑得赢通胀。不过目前关于真实的通货膨胀率并没有一个准确的说法。1、CPI能代表通胀水平，但是只包括部分产品，如食品、服装、居住、生活用品、交通信息、教育和文娱、医疗保健等。值得注意的是，这里的居住一般指的是房租水平，而不包含房价水平。2017年CPI同比增长1.6％，显然，真实的通货膨胀率肯定没有这么低。2、还有一种说法是，货币印发量减去GDP增速的差值代表通胀水平，即M2年末增速-GDP增速，以下是近10年来的数据：手上有10万元存款 如何理财才能不贬值？可以看出，2008年金融危机爆发之后，国家出台了一系列刺激经济计划，包括大家熟知的四万亿计划，导致2008年-2010年这三年期间货币超发，尤其是2009年M2增幅高达27.68％，通货膨胀率被推升到很高的水平。2017年货币发行量明显下降，M2增速创造了十年来的最低水平，不过1.3％显然也不能代表真正的通胀水平。3、很多人有这样的疑问，我每年的工资涨幅在10％以上，为什么却距离买房的梦想越来越远。诚然，很多人把房价作为一个重要的通胀指标，过去十年全国房价增幅很大，尤其是过去两年一二线城市房价涨幅惊人，给人造成的感觉是，通胀率越来越高了，很多人都认为真实的通胀水平在10％以上。4、养老金的增幅也能代表通胀水平，2017年养老金增长率是5.5％，2018年养老金增长率可能是5％，未来可能是4.5％，呈现与通货膨胀率持平的状态。也就是说，目前真实的通货膨胀率有可能在5％左右。不管真实的通货膨胀率是多少，投资者通过合理的理财方式，保障财富稳步升值非常关键，在保证资金足够安全的前提下，尽量去获取更高的理财收益。再回到开头，现在手中有10万元的人群不在少数，即使是毕业两三年的职场新人也不难攒到10万元，那么融360理财分析师就来说一下，如果有10万元该怎样理财？一、根据风险偏好如果你比较保守，不能忍受本金亏损，那么就只能选择稳健型的理财产品，包括国债、货币基金、【摘要】
1.假设你是一个平衡型投资者，你目前拥有十万元的现金，工作稳定，每月生活支出5000元，你会如何规划手头资金。【提问】
您好，亲，你去年在银行存了10万元，一年期存款利率为1.95％，一辆小轿车去年的价钱是10万元，今年10万元本息一共101950元，然而轿车的价钱涨到了105000元，这意味着，去年你还能买到一辆轿车，今年就买不到了，购买力下降，10万元存在银行一年贬值了3050元。10万元一年的理财收益必须超过5000元，才能跑得赢通胀。不过目前关于真实的通货膨胀率并没有一个准确的说法。1、CPI能代表通胀水平，但是只包括部分产品，如食品、服装、居住、生活用品、交通信息、教育和文娱、医疗保健等。值得注意的是，这里的居住一般指的是房租水平，而不包含房价水平。2017年CPI同比增长1.6％，显然，真实的通货膨胀率肯定没有这么低。2、还有一种说法是，货币印发量减去GDP增速的差值代表通胀水平，即M2年末增速-GDP增速，以下是近10年来的数据：手上有10万元存款 如何理财才能不贬值？可以看出，2008年金融危机爆发之后，国家出台了一系列刺激经济计划，包括大家熟知的四万亿计划，导致2008年-2010年这三年期间货币超发，尤其是2009年M2增幅高达27.68％，通货膨胀率被推升到很高的水平。2017年货币发行量明显下降，M2增速创造了十年来的最低水平，不过1.3％显然也不能代表真正的通胀水平。3、很多人有这样的疑问，我每年的工资涨幅在10％以上，为什么却距离买房的梦想越来越远。诚然，很多人把房价作为一个重要的通胀指标，过去十年全国房价增幅很大，尤其是过去两年一二线城市房价涨幅惊人，给人造成的感觉是，通胀率越来越高了，很多人都认为真实的通胀水平在10％以上。4、养老金的增幅也能代表通胀水平，2017年养老金增长率是5.5％，2018年养老金增长率可能是5％，未来可能是4.5％，呈现与通货膨胀率持平的状态。也就是说，目前真实的通货膨胀率有可能在5％左右。不管真实的通货膨胀率是多少，投资者通过合理的理财方式，保障财富稳步升值非常关键，在保证资金足够安全的前提下，尽量去获取更高的理财收益。再回到开头，现在手中有10万元的人群不在少数，即使是毕业两三年的职场新人也不难攒到10万元，那么融360理财分析师就来说一下，如果有10万元该怎样理财？一、根据风险偏好如果你比较保守，不能忍受本金亏损，那么就只能选择稳健型的理财产品，包括国债、货币基金、【回答】
那该如何规划呢?【提问】
想做好理财规划，投资者可参照以下方法：1、了解自己的资产和负债情况，将收入划三分法，日常开支、归还负债资金、储蓄资金，然后将储蓄的资金投资赚钱。2、在投资的资金中，要根据自己的风险承受能力选择，如果自己不能承受风险，则将大部分资金投资到稳健型以下的产品；如果能承受一定的风险，则可以购买股票、基金等。3、如果是家庭理财，则要可按照“4321法则”，即：用40%的资金去保本升值，可购买债券、国债、分红险等；将30%的资金投资到稳健型产品、风险型产品等；一般将20%的资金配置为重大疾病的备用金；10%的资金作为家庭的生活开支。【回答】

7. 一年可支配收入为10万元的家庭，该如何进行理财？

理财的目的是保值，当然可以的话达到增值也是每个人都想要的，只要合理地分配资产，保值不在话下，增值也不是不可能。理财与个人风险承受能力有着密不可分的联系，风险与回报是对等的，不论你的可支配资产有多少，一定要结合自己的风险承受能力量力而为。

个人认为题主可以遵循4321理财法则，40%用来投资、30%用来生活开销、20%用来储蓄、10%用于保险。这类方法对于大众来说十分受用，当然，由于每个人对于风险持有不同的看法，这个比例也不是固定的，想要获得更多的收益就必须加大投资的砝码。

投资也有很大区别，股票、基金、期货这类标的的风险很大，而银行定期理财、债基等风险相对较小。如果相关专业知识不是很充足的话应该适当减少投资份额的比例，以避免不必要的损失。
生活开销一定要合理利用，掌握好一个度，既不奢侈也不浪费；储蓄说白了就是存银行，储蓄最大的用处是为了应对应急情况的发生，如果不满足活期利率的话可以选择随用随取的货基，这里要注意货基单日最高赎回额度为1万元；最后保险就不多说了，谁能保证一辈子相安无事呢？

最后，理财有风险，投资一定要谨慎，切不可被诱人的收益率麻痹，稳重求胜对于小白来说再适合不过了，如果还有疑问的话可以私信我解惑。
以上均为个人观点，不造成任何投资建议！

8. 设计一份投资理财计划（以一个家庭存款10万元为例进行设计）

　　以一个年收入10万元的三口之家为案例，解析了这样的家庭的理财规划。

　　背景资料
　　eric，26岁，在广州任公务员，年税后收入4.8万元。妻子linda26岁，在外企工作，有基本社保、医保，年税后收入6万元。家庭年支出6万元包括2套房子按揭及日常消费。2人银行活期存款共7万元，公积金共3.3万元（本人：780元/月，妻：600元/月）。2004年4月买入申万巴黎盛利精选3万元（现值2.82万元左右）。儿子1岁2个月，2005年2月为儿子购买了平安保险的万能A（每年交费6000元）。我们刚投资1套商品房（酒店式公寓），酒店式公寓除了经营，还可以独立居住。房价37万左右，首期3成，以公积金按揭分15年供，月供2050元，拟定出租（月租金预期2000～2300元）。因儿子年龄小，我们暂时与本人父母同住，房屋为父母购买，面积122平米，市值65万。父母收入稳定，身体健康。另，妻子为其父母购买了一套商品房，贷款16万，月供1500元，15年。


　　理财需求
　　（1）现感到经济压力相当大，
　　（2）计划把酒店式公寓出租，有一定积累后，购买1辆经济型轿车。

　　理财组合建议
　　（1）家庭日常生活支出。年安排4.8万元。
　　（2）健美消费。年安排4800元。
　　（3）旅游消费。年安排5000元。
　　（4）紧急备用金。从7万元存款中分流1万元，并每年追加1万元，以定活两便存款形式保持2万元常数。
　　（5）意外伤害保障。夫妻俩每年分别购买国寿意外伤害综合保险560元。年合计支出1120元。
　　（6）房贷支出。年安排4.26万元。
　　（7）保险投资。继续维持现有保单效力，年支出6000元。
　　（8）证券投资。继续持有2.82万元基金。
　　（9）人民币理财产品投资。将存款7万元中的6万元转投短期人民币理财产品，并将年收入中节余的1.5万元进行投资追加。


　　理财组合比例

　　（1）家庭日常生活支出4.8万元。占家庭总收入的36.4%；占家庭流动资产的20.9%。
　　（2）健美消费4800元。占家庭总收入的3.6%；占家庭流动资产的2.1%。
　　（3）旅游消费5000元。占家庭总收入的3.8%；占家庭流动资产的2.2%。
　　（4）紧急备用金1万元，并每年追加1万元。占家庭总收入的7.6%；占家庭流动资产的8.7%。
　　（5）意外伤害保障1120元。占家庭总收入的0.85%；占家庭流动资产的0.49%。
　　（6）房贷支出42600元。占家庭总收入的32.3%；占家庭流动资产的18.5%。
　　（7）保险投资6000元。占家庭总收入的4.5%；占家庭流动资产的2.6%。
　　（8）证券投资2.82万元基金。占家庭流动资产的12.3%。
　　（9）人民币理财产品投资6万元，并每年追加1.5万元。占家庭总收入的11.4%；占家庭流动资产的32.6%。


　　理财建议分析
　　从背景资料来看，eric和妻子赚钱能力较强，且处于不断攀升的时期。根据“抓住今天的快乐，规避明天的风险，追逐未来生活的更加快乐”的“终身快乐”理财目标，我们认为，eric在私人财务地打理上，应构建这样三个体系：

　　第一，构建与生存阶段、生活成本、收入和资产、消费预期相匹配的日常生活消费体系。从背景资料看，ericbingo一家年支出6万元，这其中包括了2套房子的按揭款4.26万元，全家三口年日常生活消费不到2万元。显然，这与夫妻俩目前所处的年龄段不匹配。作为年轻、知性的白领，我们倡导的生活理念是：“努力赚钱，轻松消费，崇尚理财”。同时，广州的生活成本相对也较高，全家三口，年消费不到2万元，还是太亏自己了，这不符合“抓住今天的快乐”的理财目标。因此，日常生活消费这一块要较大幅度提高。与此同时，在即期消费中，还应加入一些现代的消费元素，诸如健美、旅游等。

　　第二，构建与生存阶段、消费预期相匹配的避险体系。Eric和妻子，都很年轻，目前阶段，避险的重点是三件事：其一，规避房贷利率上调对家庭经济形成的压力。同时，保持家庭经济的弹性。基本的应对措施是保持适量的现金流，即将紧急备用金维持在一个合理、适度的范围。其二，规避人身意外伤害对家庭经济的影响。其三，通过积累式、渐进式方式，轻松完成儿子接受完备高等教育的经费。您已为儿子投保的万能保险，应将其领取的时间约定为18、19、20、21周岁和22、23、24周岁，其中，18、19、20、21岁年领取的金额，不能低于1万元，22、23、24周岁年领取的金额不能低于2万元，以与高等教育的经费（学费、生活费大学本科阶段在1万元左右，研究生阶段在2万元左右）基本匹配起来。
　　此外，我国目前尚处在低利率期和升息周期，养老类保险的精算利率过低。如果银行利率正常或较高时，您夫妻俩可考虑购买一些商业养老保险。但这类保险最好在36岁以前开始投保，交费年期选择20年。至于重大疾病类健康保险，若无家族病史，可在40岁左右时开始投保。

　　第三，构建与生存阶段、消费预期、市场认知度和驾驭力相匹配的投资获利体系。在您在投资中，鲜活的东西不少。诸如用3万元投资股票型基金。虽然目前投入资本缩了一点点水，但这并不代表您的投资不成功，失败了。客观地说，2004年4月购买的股票型基金到目前仅缩水6%，这绩效还算不错。在中国证券市场尚未引入风险对冲工具（股票期权）的今天，在证券市场系统性风险面前，无论是谁，只要还在这个市场上玩，手上还持有筹码，那么，对不起，投入资本总是要缩一点水的。
　　与此同时，您在酒店式公寓地投资上，其操作也是可圈可点的。酒店式公寓地投资，大多是产权式的。产权式酒店、产权式酒店公寓、产权式商铺，它的最大投资风险是两点：一点是，投资失败风险。即投资者所投资的酒店、商铺生意不旺，最终没有形成人流物流，做的是亏本生意。在这类投资上，只有投资者与经营者（通常是开发商或开发商委托的机构）的双赢。另一点是，经营者（开发商或开发商委托的管理人）的职业道德风险。正是这两种风险，使得目前的中国产权式商铺、酒店忧喜参半，投资者投资成功的几率与血本无归的几率几乎是50%对50%。而您的投资，如果购房合同不出疵漏，则可规避这两个方面的风险。一方面，即使酒店式公寓经营失败，您还可利用独立的优势，或出租，或自住。而通常情况下，不具独立性的产权式商铺或酒店，一旦经营失败，总会拉下一屁股的水费、电费、税费、人员工资和其他费用及债务。投资者若想自住或自己经营，水电等基本的生活条件都没有，能入住或经营吗？况且，纠缠不清的债权人，也不会允许你在麻纱没有扯清之前，轻易入住或经营。因此，这样的酒店或商城，都只是死酒店、死商城。等待它的只能是，或拍卖，或转让，再作最后的清算。当然，这种清算，只能以投入资本大幅缩水作为代价。并且，这一过程何年何月能完成，只有天晓得。另一方面，如果您的购房合同严谨，即使出现经营者的职业道德风险，那也危及不到您的投资。现在您的当务之急，是招租，以实现房产的使用价值。

　　鉴于您想购买1辆私家小车。因此，在获利投资上，应作保本有息的安全性投资，以确保购车计划地顺利达成。在购车上，我们建议：这私家车最好是过了2006年再买，一边看看汽车进口关税再次下调后的市场反应，一边看看国内汽车业的整合趋势。可以肯定的一条是，在未来几年里，汽车价格还得下降，汽车消费将逐步脱去贵族外衣，而向平民化靠拢。从理财的角度看，少付出的购车款，就是家庭收益。而这种收益已近在眼前，我们又何必去凑热闹、抢先进呢？在购车上，我们还有一条建议，应尽量选择节能型的，最好是两厢车。毕竟，我们购私家车，是图个方便，用它作为代步工具，而不是用它来比富斗富摆谁更阔气。在经济发达、私家车十分普遍的西欧，满大街跑的私家车基本都是节能型的两厢车，人家就讲个实用，我们也不妨学学。
　　（1）日常生活支出。您一家三口与父母同住，生活成本将大幅度降低。比如，孩子父母带，就可节省一笔雇保姆的费用。与父母同吃，伙食费用就比较低。不过，您与妻子都已成家立业了。对于父母付出的辛劳和爱，应坚持两条：一条是不再揩父母的油；一条是承认父母的劳动是社会劳动的一部分，该出钱的事儿还得出。同时，应根据广州的生活成本，过好幸福生活每一天。据此，我们建议，一家三口每月每人按800元生活费（含孩子扶养费）打包给父母。夫妻俩人每月其他支出1600元。
　　（2）健美消费。美是一种财富，美是一种魅力，美是温馨甜蜜爱情的添加剂和保鲜剂，“女为悦已者容”。做健康、美丽、温柔、宽容的女人，既是自身之福，亦是家庭之福。然而，美是需要呵护的，美是需要保鲜的。因此，您的妻子，不妨找一家专业的美容机构，每月花上400元，每周作1次肌肤护理。
　　（3）旅游消费。婚姻和家庭是需要经营和创造的，人的生活环境亦是需要一些鲜活的元素的。如果一个家庭三百六十五天，如同机器一样按部就班地运行，那是要让人产生厌倦、压抑、沉闷感的。而健康、多元的生活方式，则能营造一种全新的温馨氛围。在这些鲜活的元素中，具有绿色、健康、温馨特质的旅游消费，就不失为一种家庭生活的最佳调味品。
　　从现在起，eric一家可作一旅行计划。在近期，孩子尚幼时，可将居住地周边的自然景观和人文景观作为首选，利用周末、五一和十一长假、公休假逐一观赏。待到孩子具有行走和爬山的能力后，再按照先冷后热、先难后易的原则，将想去的国内旅行目的地逐一列出名单。这是因为，一方面，有的旅行目的地对人的健康状况有很高的要求。比如西藏，就应该在年轻、身体状况良好的情况下去。不然，当人老体衰时，即使再有钱，这个梦也是圆不了的。毕竟，“生命诚可贵”。而一些偏远、冷僻的地方，即使有好东西值得一看，也通常成为了被公费旅游遗忘的角落。当然，在您家庭的旅行计划中，还可考虑一下国外游。但依您目前的收入和资产状况，还不宜到美国、西欧等发达国家和地区去。但是，新马泰、俄罗斯还是可以游一游的。若当年的旅游消费计划不够，则可将超支的部分列入紧急备用金。
　　（4）紧急备用金。家庭经济不可或缺的润滑剂和缓冲剂。考虑房贷在今后将上调，经济生活富有弹性，故紧急备用金以2万元作为常数。
　　（5）意外伤害保障。Eric夫妇俩生活在广州。因此，意外伤害的风险不可不防。eric和妻子每年分别花560元购买中国人寿意外伤害综合保险，即分别获得了20万元保额的人身意外伤害保障和2万元的人身意外伤害医疗保障。
　　（6）房贷支出。刚性支出，必须安排。
　　（7）保险投资。继续维持现有保单效力，以通过积累式、渐进式方式完成子女接受高等教育经费地筹措。作为父母，应注意的是，在孩子的成长期（出生至研究生毕业），父母该为孩子购买的保险只有两类：一类是子女教育保险。一类是人身意外伤害保险（必须附意外伤害医疗。这种保险可在幼儿园或学校购买学生平安保险，每年花100元就完全可以了）。至于其他保险，一般不要购买。如果您要问为什么，请到中国私人理财网“理财诊所”栏目阅读这方面的文章。
　　（8）股票投资。从背景资料来看，您持有的基金缩了一点儿水。但是，持有的基金目前斩仓套现，也不划算。毕竟，股市下跌已有时日，缩水也够厉害的了。况且，目前上层十分关注这个市场，下决心要把这个市场救活。于您而言，又不等了这笔钱买米下锅，就权当这笔钱再作个2年期存款吧！“物极贱，则极贵；物极贵。则极贱”，否及泰来，这道理不会过时。
　　（9）人民币理财产品投资。鉴于您计划购买1辆经济型轿车。因此，其获利投资必须在名义收益稳定的前提下，再选择收益率高一些的投资工具。在目前的低利率期和升息周期，相对具有优势的投资工具为短期人民币理财产品。在具体操作上，可选择1年期以内的产品，实行滚动投资，以获取高于银行存款的收益和升息带来的收益。