年金保险的意义和功用

1. 年金保险的意义和功用

很多小伙伴问奶爸，年金保险有这么多种，那到底有什么用处呢？
年金险虽然不属于保障类产品，但是能发挥的作用非常多：
1. 养老
虽然很多人有养老金，但对于大多数人来说，养老金仅能满足日常开销。
但是想要过得舒适、安逸，就需要我们提前对未来生活进行规划。
一般是有两种方法：一种是储蓄，另外一种就是理财。购买年金险就属于理财的方式之一。
购买年金险可以给被保人一笔保障终身、源源不断的、安全稳定的现金流。

 2. 子女教育
现在养一个孩子的成本越来越高，子女的教育需要资金的支持。
如果孩子在国内读大学，一年学费从一万到三万不等，如果是出国留学就更贵了。
而通过储蓄是很难满足这些需求的，因此给孩子购买教育金类的年金险就是个不错的选择。
3. 财富传承
对高收入人群来说，收入不错，也想给后代留财产，如果是房产、股票等其他财产，继承起来手续繁杂。
而通过购买高额的保险，可以达到财富传承和合理避税的目的。
4. 强制储蓄
不少90后日常开销大，工作一年下来也没存几个钱。
如果购买了年金险，定期缴纳，日复一日利滚利，长时间也能积攒一笔钱。
以光大永明钻多多为例：
A先生今年35岁，购买了钻多多年金险，选择保重15年，每年交10万，交3年，总共交30万元，第5年开始领取。
下面是奶爸做的收益演算表：

现金价值方面，在第9个保单周年日就超过了累计已交保费，此时退保，本金不会有损失。
如果你想了解退保的知识，戳这里：《保险退保能退多少钱？退保的正确姿势是什么？》
正常情况下，如果A先生照常领年金，最终可以领取到468450元，此时的IRR为3.97%，收益不错。
如果年金不领取，可以进入万能账户进行资金的二次增值，保底回报率有3%，这笔钱可以帮助我们养老，给子女充当教育金，也可以进行财富传承。

2. 年金保险功能与意义

主要体现在财富传承、保费豁免、储蓄、贷款和养老保障上。具体有以下5点：1.财富传承。年金险可以指定受益人、缴费的期限和开始领取费用的时间，因此年金险可以作为把财富转移到他人身上的手段。2.保费豁免。在合同保障期限内，被保险人达到合同约定的情况如身亡、残疾、重疾等，在保险公司获准后，投保人可以不再缴纳后面的保费，但保险合同仍然有效。3.储蓄。年金保险是按期缴费，可以起到很好的储蓄资金的作用。4.贷款。申请人可通过年金保险申请保单贷款。5.养老保障。退休后按期领取养老金，可以为老年生活提供多一份的保障。

3. 年金保险的意义和功用

年金险的意义在于风险转移、强制储蓄、债务隔离、合理避税、财富传承和理财投资。

1、风险转移：年金保险具有风险转移、风险分散的功能，将养老风险等转移给保险公司，能够为个人或家庭提供保障；

2、强制储蓄：保险对个人而言有强制储蓄的功能，保费年年交，通常只能在约定的若干年后领取，不能提前领取，可用于教育或婚嫁；

3、债务隔离：身故的保险理赔金归受益人所有，不属于遗产，不需要偿还被保险人生前债务，具有债务隔离的作用；

4、合理避税：受益人取得保险金，不需要缴纳个人所得税或遗产税，能够利用保险进行合理避税；

5、财富传承：年金保险可通过指定受益人的方式，进行财富定向传承规划；

6、理财投资：年金保险作为一种理财产品，可以作为家庭理财投资的工具。

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4. 年金保险的意义有哪些

随着社会经济的发展，人们的经济水平普遍有所提高，不少人都有了一定的闲钱，并用来购买年金保险，关于购买年金保险有那些坑，看这里有答案哦：学会这招，远离年金险99%的坑
那么，购买年金保险的意义有哪些呢？
年金保险的意义是可大额购买用来资产传承，小额购买可用来强制储蓄，为以后的老年生活提供养老保障。年金保险比起市场上别的理财产品而言更安全，还有保底预期收益，即使保险公司破产了，消费者的个人保单也不会受到影响。如果大家想买年金险，可以参考一下这些产品：十大值得买的年金险大盘点！
在购买年金保险之前，还是建议大家先购买保障型保险产品，然后再考虑购买年金保险等投资型产品。那么可以购买哪些保障型的保险产品呢？
重疾险：
重疾险是指被保险人在固定的期间内，发生合同约定的重大疾病时，保险公司会给予定额的保障。如果不幸患上重大疾病，医疗费需要几十万甚至上百万，还有康复费，收入损失等等，这都是一般家庭难以承担的。因此重疾险是一定要购买的，即使患上重大疾病，也有钱治病，而且在收入损失方面也可以得到弥补。有需要购买重疾险的朋友参考一下哦：十大值得买的热门重疾险大盘点！
医疗险：
重疾险在患有指定重疾的时候获得赔付，而医疗险可以报销大部分医疗费用，因此需要购买医疗险。推荐大家购买百万医疗险。百万医疗险报销高达百万，性价比高，超过免赔额都可以报销。
只有善于将医疗险和重疾险结合运用起来，才是经济省钱，保障又全面的方法。
意外险：
意外总是无处不在，因此需要购买意外险，可以保障发生意外之后家庭日常生活的运行。购买意外险的时候，不应该太注重身故赔付的问题，而是更加注重免赔额，报销范围和报销比例等等问题，所以大家应该根据实际情况进行购买。
最后提醒一下大家，虽然很多人都有购买一些理财投资型的保险产品，但是不能忽视人身保障，而且人身保障更要优先做好，这样才能更好保障自己的生活。
以上是我对该问题的全部回答，希望对你有所帮助！

5. 年金险的功能

年金 险又称为养老金保险，是一种 理财 型的保险。保险人按照合同约定的金额和方式，在约定的期限内，有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险。年金保险的保费有多种缴费方式，但在被保险人领取年金以前，投保人必须缴清所有的保费。其保险金给付周期有一年、半年，一季或一月等。
 
 年金险的功能包括：1、操作性强：投保之后只要每年按时缴费，资金打理的事情都可以交给保险公司去完成。2、强制储蓄功能：年轻人在购买年金保险后，可以养成长期坚持储蓄养老金的习惯，做到专款专用。若选择具有分红功能的商业年金保险，其复利增值作用具有抵御通胀风险的作用。3、回报明确：根据自己退休后每月希望从保险公司领取多少养老金，就可以计算出个人购买的额度和缴费期限。到了合同约定时间后，即可领钱。
 
 年金保险可以预防被保险人因寿命过长而可能丧失收入来源或耗尽积蓄而进行的经济储备。

6. 年金保险的意义有哪些

从本质上讲，年金保险并不是真正意义上的保险，而是人们通过寿险公司进行的一项投资，它代表年金合同持有人同寿险公司之间的契约关系。当投保客户购买年金时，保险公司为客户提供了一定的收益保障。当然保障的内容取决于投保人所购买的年金的类型。



从某种意义上说，年金保险和人寿保险的作用正好相反。人寿保险为被保险人因过早死亡而丧失的收入提供经济保障，而年金保险则是预防被保险人因寿命过长而可能丧失收入来源或耗尽积蓄而进行的经济储备。



如果一个人的寿命与他的预期寿命相同，那么他参加年金保险既未获益也未损失；如果他的寿命超过了预期寿命，那么他就获得了额外支付，其资金主要来自没有活到预期寿命的那些被保险人缴付的保险费。所以年金保险有利于长寿者。



扩展资料
领取方式可“量身定制”。保险专家介绍，年金保险有定额、定时和一次性趸领三种领取方式。趸领是被保险人在约定领取时间，把所有的养老金一次性全部提走的方式，定额领取的方式则是在单位时间确定领取额度，直至被保险人将保险金全部领取完毕，定时则是被保险人在约定领取时间，根据保险金的总量确定领取额度。
重养老应增加领取金额。年金保险是以被保险人生存为给付条件的一种保险，为避免被保险人寿命过短损失养老金的情况，不少养老险都承诺10年或者20年的保证领取期，未到领取年限就身故可将剩余未领取金额给予指定受益人。保险专家说，一些侧重于养老功能的年金保险产品，每年领取金额较多，也有保证领取年限。
慎选即缴即领型年金保险产品。保险专家表示，年金保险的领取时间比较灵活，其起始领取时间一般集中在被保险人50周岁、55周岁、60周岁、65周岁四个年龄段。但是，即缴即领型年金保险因为缺乏资金积累时间，产品现金价值较低，通常很长时间才返本。

7. 年金险的作用

年金险是理财保险，真实收益率，一般是2%～4%，收益率不如存银行，而且资金流动性差。适合有强制储蓄、养老需求的人。

8. 年金险的“功能与作用”一目了然

很多人只知道年金险是防范财务风险手段之一，对它的具体含义和功用了解得少之又少，今天就来一一细说。
  
  
 在日常生活中，保险是我们经常听说的防范风险的手段之一。年金险又是大多数人都会选择的保险类型，也是大家用来规避经济风险的重要手段。
  
 
  
  
 但是，绝大多数人对年金险的了解只停留于表层意思或只知道它是一种保险，对它的具体含义和功用了解得少之又少。今天我们来分享一下。
  
 
  
  
 什么是年金险?
  
 
  
  
 年金险是一种以被保险人生存为条件，保险公司严格按照时间周期分期给付保险金的人寿保险。
  
 
  
  
 年金险是一种复利滚存生息的理财产品，前期只需要投入一笔小小的资金，几十年后就能领回超高额的回报。
  
 
  
  
 不过很多人会拿年金险和投资理财的产品去做比较，认为它的收益不高，也有很多人觉得年金险是有钱人才需要的，这些都源于人们对年金险的功能并不了解，甚至还存在着一定的误区。
  
 
  
  
 保险作为和银行、证券并列的金融工具“三驾马车”之一，它们的作用是相互补充，不可替代的。为什么这么说呢?我们可以从年金险的七大主要功能来具体分析。
  
 
  
  
 年金险的七大功能
  
 
  
  
 保险是唯一的可以锁定终身利率的一种金融工具，除了保险以外，几乎没有任何一类资产可以做到这样锁定利率，而且安全长期稳定。它是把利率写入合同，确定终身保证的利率，其他任何金融工具都不可以做到。
  
 
  
  
 
  
  
 巴菲特有一句为人熟知的名言：“人生就像滚雪球，重要的是要找到很湿的雪和很长的坡。”也就是做复利、时间的朋友，要在合适的环境中投入能不断滚动增长的资金，在足够长的时间积累下，财富的雪球才会越滚越大，体现复利的价值。
  
 
  
  
 毫无疑问，上个世纪买过年金险的人，现在已经开始享受到复利的福利了。
  
 
  
  
 
  
  
 通过年金险保单的设计，可以实现在确定的时间，把确定的钱，给确定的人。
  
 
  
  
 领取方式和金额都写入合同，不论今后金融环境、家庭经济状况如何，到了约定的时间，保险公司就会把约定的钱打到指定人(生存金受益人)的账户上，提供稳定的现金流。
  
 
  
  
 
  
  
 年金险用法律合同约定了交费方式和领取方式，能让我们把未来一定要花的钱提前做好规划，实现专款专用的需要。
  
 
  
  
 如果用于养老——
  
 
  
  
 无论何时退休、财富积累如何，都可以保证自己养老期间每年都有固定的现金流。
  
 
  
  
 如果用于教育——可以让孩子在不同的年龄阶段分批领钱，既给孩子一定的财务自主权，同时又能避免挥霍。
  
 
  
  
 如果用于资产隔离/传承——
  
 
  
  
 可以通过科学的保单架构设计，实现资金隔离，财产定向传给想给的人。对冲婚姻风险、继承风险、家企混同债务风险。
  
 
  
  
 
  
  
 作为养老金，安全是第一考虑要素。有很多方式和金融产品可以让资金增值，比如银行理财产品、基金、股票以及房产等等，但年金险是风险最低，而收益最为稳定、可以预期的;同时，在产品的设计上往往都考虑到了抗通胀的因素，增加了分红利益。
  
 
  
  
 
  
  
 如果急需要资金周转的时候，可以申请保单贷款，实现长期资金变现的功能，贷款期间保单利益仍有效，灵活盘活资金用于临时的资金周转，解决燃眉之急。这项功能对企业主尤为适用。
  
 
  
  
 
  
  
 人性关爱豁免保费这个功能的意思就是出现了风险理赔而剩余保险保障责任还没有结束的情况下，保险公司除了正常理赔之外还会免除后续应该缴纳的保费，真正做到了雪中送炭，是个特别人性的约定。
  
 
  
  
 但不同的险种各不相同，这就提醒我们在投保的时候要特别注意关注一下。
  
 
  
  
 
  
  
 我们在选择任何产品时，都需要先弄清楚这类产品到底是用来做什么的，能够发挥什么作用，再结合自己的实际情况，来判断是否适合这类产品。下面我们再来看到底哪些人适合购买年金险?
  
 
  
  
 
  
  
 对于大多数的奋斗阶层来说，为了在未来保障较好的家庭生活品质，或者为了给孩子提供更高的教育水平，就可以通过年金险来进行规划准备。
  
 
  
  
 但规划时需要注意，年金保险需要长期持有，灵活性低流通性较弱，因此一定要用家庭盈余购买，避免影响正常的家庭生活。
  
 
  
  
 
  
  
 对于物质条件较好的中产阶级来说，年金险的安全稳健，不仅能增加家庭资产配置的多样化，还能锁定回报，很适合用来做底层保障配置，也能在资产传承的过程中发挥作用。
  
 
  
  
 
  
  
 对于即将退休或者有养老规划意识的人群来说，在已经有了健康保险的情况下，可以考虑拿出一部分钱来购买年金险，为养老做更加充分的准备。
  
 
  
  
 年金保险可以长期甚至终生领取的特性，很适合在退休养老阶段，作为退休金的补充，改善老年期间收入降低，生活水平受到影响的状况。