个人/家庭风险管理的方法有哪些

1. 个人/家庭风险管理的方法有哪些

仅供参考
一、 个人与家庭所面临的风险
我们的社会是由一个个家庭组成，而家庭又是由个人组成，所以我们每个人与每个家庭所面临的风险汇集而成，就形成足以影响整个社会的风险，所以我们必须了解个人与家庭所面临的风险，才能从根本上维护社会的稳定与安宁。
总体而言，个人与家庭所面临的风险大致有以下几类：人身风险、财产风险、责任风险、信用风险以及投机风险等。
人身风险是指由于人的生理生长规律及各种灾害事故的发生导致的人的生、老、病、死、残的风险。主要体现为生命风险、健康风险和失业风险等几类。人身风险所导致的损害包括损失和伤害。
财产风险是指导致一切有形财产发生毁损、灭失和贬值的风险。在家庭中包括不动产和动产两方面，在不动产方面，通常是住宅，面临火灾、爆炸、自然灾害、空中运行物体坠落导致的损失；在动产方面，包括住所用品、贵重个人物品、特殊财产、商业个人财产、激动车辆、游艇和私人飞机等交通工具和娱乐设施，面临火灾、爆炸、自然灾害、盗窃、抢劫、保管不善，贵重物品和特殊财产还会面临市场价格波动的风险。
责任风险是指个人或家庭因疏忽、过失造成他人的财产损失或人身伤害，根据法律规定或合同约定，应负经济赔偿责任的风险。责任风险较为复杂和难以控制，发生后的赔偿金额也可能是巨大的。
投机风险主要包括：利率风险，即借款利息成本增加和由于利率的变动引起的证券价格的变动；通货膨胀风险，即货币的实际购买能力下降，会出现投资收益在量上增加但在市场上能购买的东西却相对减少的风险；价格变动风险，指债券市场价格变化带来的损失的可能性；信用风险，指发现债券的企业未按约定期支付本息的风险；流动性风险，即当个人急着将手中的债券转让出去时有时不得不在价格上折价销售，或者支付一定的佣金。
二、 系统的风险管理方法
1、运用非保险工具进行风险管理
（1）风险回避
一、一开始就拒绝某种行为
二、在行为过程中途放弃某些危险活动
（2）损失控制
针对个人或家庭不愿放弃某种行为也不愿转移风险而采取的一种风险管理方法，包括损失预防和损失抑制。损失预防：在损失发生前为消除或减少可能引起损失的因素所采取的具体措施。损失抑制：在事故发生后，采取措施减少损失发生的范围或损失程度的行为。
（3）风险转移：控制性的非保险转移和财务型的风险转移（保险、非保险）
财务型非保险转移：通过外部收入来支付可能发生的损失，转移个人的财务负担。
（4）风险自留：当风险事故发生后并造成一定的损失后，家庭通过可筹集的资金，以弥补可遭受的损失，它只是一种损失发生后提供经济保障的管理技术。
2、运用保险工具进行风险管理
人身保险：以人的生命或身体为保险标的的一种保险。按保险范围分为
A.人寿保险
B.人身意外伤害保险
C. 健康保险
人寿保险是以被保险人生产或死亡为保险事故的人身保险业务。
人寿保险所承包的风险可以是生存、死亡，也可以同时承包生存和死亡。 险种：1.定期死亡保险
2.终身死亡保险
3.生存保险
4.年金保险
5.两全保险
人身意外伤害保险
简称意外伤害保险，以被保险人因遭受意外伤害事故造成死亡或伤残为保险事故的人身保险业务。
险种：
1.  意外伤害死亡残疾保险
2. 意外伤害医疗保险
3. 综合意外伤害保险
4. 意外伤害收入保障保险
健康保险
以被保险人支出医疗费用、疾病致残、生育或因疾病、伤害不能工作、收入减少为保险事故的人身保险业务。
险种：
1. 普通医疗保险
2. 住院医疗保险
3. 综合医疗保险
4. 重大疾病保险
5. 收入补偿保险
财产保险
家庭财产保险是以财产为标的的一种保险。
分类：
普通型家庭财产保险
家庭财产两全保险
投资保障型家庭财产保险
个人贷款抵押房屋保险
普通家庭财产保险
面向城乡居民家庭的基本险种，承保城乡居民所有的存放在固定地址范围且处于相对静止状态下的各种财产物资。
家庭财产两全保险
一种兼具经济补偿和到期还本性质的险种。
家庭财产两全保险交纳的是保险储金，
普通家庭财产保险交纳的是保险费
个人贷款抵押房屋保险
以房屋作抵押向商业银行申请贷款的被保险人因火灾、爆炸、暴风、暴雨、台风、洪水、雷击、泥石流、雪灾、雹灾、冰凌、龙卷风、崖崩、突发性滑坡、地面突然塌陷等原因造成抵押房屋的损失以及为抢救房屋财产支付的合理施救费用。 机动车辆保险
以机动车辆的第三者责任为保险标的的一种运输工具保险。
分为：机动车辆基本险和附加险。
基本险：激动车辆损失险和机动车辆第三者责任险
附加险因公司的条款规定不同而异。
新型人寿保险
保险人为适应投保人的投资需求，开发的一系列兼具风险保障和投资分红的新型寿险产品。

2. 求家庭风险管理方面的资料

　　第1章 国内家庭风险概叙
　　接下来我们对上述的各种家庭风险进行较为详细的分析，理清楚风险发生的思路。
　　1.1财产风险
　　现代家庭的财产主要有房屋、家具、家用电器、现金、有价证券、车辆以及其他一些贵重物品。一般来说，家庭拥有的财产价值越大，遭受损失的风险越大，一旦遭遇损失，损失的价值也就越大，反之，则损失的风险也就越小，损失的价值也越小。
　　造成家庭财产损失的风险是多种多样的，可以由自然灾害引起，如水灾，火灾，地震等引起家庭财产的损失，也可以由人为因素引起。如盗窃，纵火，破坏，爆炸等人为风险事故也会引起家庭财产的损失。家庭财产损失的风险会直接导致家庭财产的减少，引起直接损失，同时为了恢复财产的用途或者更换新的用具所需要的费用，时间等引起间接损失。
　　1.2人身风险
　　家庭人身风险是指家庭成员因为人的生、老、病、残、亡等而导致个人遭受损失的风险。一般来说，人类遭遇死亡，疾病和其他意外事故的风险同家庭财产遭遇的风险一样，都会造成家庭财富现在或者未来的损失。造成人身损失的风险可以由自然灾害引起，如地震，水灾，飓风等引起人身损失的风险，也可以是人为因素引起的，如人的犯罪行为，过失行为等。都会引起人身损失的风险。
　　从短期来看，一个家庭在某段时间内是否发生风险事故是不可预测的。但是，从长期来看，人身风险损失的发生是不可避免的。因为死亡，疾病等人身风险是任何家庭都无法回避的风险。正是因为死亡，疾病是不可避免的，也就需要个人未雨绸缪，及早做出风险管理的规划，应付未来可能发生的损失。
　　1.3责任风险
　　家庭成员的行为有时会给他人带来人身或者财产的损失，并因此承担法律所
　　要求的赔偿责任，即责任风险。家庭成员在社会活动中面临责任风险的种类比较多，这些责任损失的风险有时是故意的，有时是过失、无意造成的。
　　例如，故意伤人造成的责任损失，肇事者需要赔付他人医疗费、误工费等损失的风险。过失伤人造成的责任损失，也需要赔付他人医疗费，误工费，营养费等损失的风险，如驾车过程中出现交通事故造成他人财产和人身损失，需要依照道路交通管理部门的有关规定，对他人的财产和人身风险进行赔偿。又如，自家养的宠物咬伤了邻居的孩子，需要承担宠物造成他人损失的责任。
　　1.4总结家庭风险的特点
　　总的来说，家庭面临的风险有以下几个特点：（1）相对于企业等风险管理来说，它是比较简单的。一般不会有具体、详细的风险管理计划，但是却也在进行一些简单的操作。（2）风险度比较低，损失发生的概率比较低，造成的损失比较小。（3）效果很依赖于风险管理者的管理能力。家庭风险管理的效果、水平、技术等，取决于家庭成员的管理能力和收入水平。还有细心与粗心也是有很大的差别的。（4）与当地的治安、交通等环境比较相关。


　　第2章家庭风险管理的管理方法

　　风险管理是指如何在一个肯定有风险的环境里把风险减至最低的管理过程。当中包括了对风险的量度、评估和应变策略。理想的风险管理，是一连串排好优先次序的过程，使当中的可以引致最大损失及最可能发生的事情优先处理、而相对风险较低的事情则押后处理。 针对家庭风险的特点，我们有各种各样的家庭风险管理的方式。可以采取事前预防的措施，也可以采取事后控制损失的措施。事前预防是指在可能引发的风险事故发生以前，就采取措施防范家庭可能发生的一切风险事故。事后控制损失的措施是指在风险事故发生以后，采取措施防范家庭可能发生的风险事故。具体的风险管理分析如下。
　　2.1家庭财产风险管理
　　一般来说，在进行风险管理之前，必须先识别和衡量风险。比如列出家庭财产风险清单。然后去分析引发风险事故的原因。一般而言，家庭财产可以分为动产和不动产。根据家庭风险识别，风险衡量的结果，需要根据风险可能造成损失的程度评价风险。对于造成损失较大、频率较低的风险，需要采取措施及时处理，必要时可以采取风险转移的方式。对于造成损失较小、损失频率较大的风险，可以采取风险自留的方式，在日常的生活中需要注意防范风险。
　　2.1.1风险自留
　　主要适用于发生频率较好或者较低，但是造成损失比较小的风险。一旦风险事故发生，家庭可以运用当前的收入或者以往的储蓄来补偿损失。例如，家里的玻璃窗被打破、餐具被打坏时，重新安装玻璃或者购买餐具就可以补偿损失。
　　2.1.2风险回避
　　主要适用于造成损失较大的风险。例如，为了防止房产受损，家庭成员经过协商后决定卖掉房子，以放弃房屋的所有权来回避风险。在进行风险回避决策时，需要考虑的因素是放弃房屋产权获得的收益和拥有房屋产权承担房屋损失的成本，如果收益大于成本，则采取风险回避的对策是有益的，反之，则采取风险回
　　避的对策是失误的。
　　2.1.3损失控制
　　是指在家庭财产发生风险事故时，采取一切可能的措施抢救受损的财产，防止风险事故的发生，降低风险事故可能造成的损失。例如发生火灾事故后，及时关闭煤气管道，隔离易燃易爆物品，及时切断家用电器的电源，抢救贵重物品。这些处理风险事故的措施也是损失控制。
　　2.1.4风险转移
　　风险转移是把家庭某种财产损失的风险转移给单位或者个人来承担，适用于造成损失比较大的风险。例如通过购买保险将家庭财产遭受火灾、偷窃损失的风险转移给保险公司承担，个人需要为转移风险支付一定的费用。
　　2.2家庭人身风险管理
　　通常来书，家庭人身风险带来损失的衡量是复杂的，也是难以衡量的。例如，风险事故造成家庭成员残疾，不同的伤残等级需要支付的医疗费用是不同的，因而也使风险事故给家庭造成损失程度的衡量是难以估计的。
　　2.2.1风险自留
　　家庭人身风险自留大多是通过家庭预先准备财富和做出心里准备，对付有可能发生的收入损失和医疗费用支出。一般来说，风险自留只能处理家庭暂时、短期的人身风险损失，如短期的收入损失和医疗费用支出，而对于长期的收入损失和巨额的医疗费用支付，家庭则无力承担。例如，小孩患病感冒，治疗感冒的医疗费用比较低，带给家庭的损失也比较小，家庭可以通过风险自留的方式处理损失。或者，家庭成员已经确证患有白血病等，治疗这些疾病需要的医疗费用比较高，给家庭造成的损失也比较大，但是这些损失无法通过风险转移的办法转移出去，这个时候也只能采用风险自留的方式。还有我们要注意的是，不同家庭的收入状况不同，能够承担的人身风险损失也不同。对于不愿承担转移风险的成本的家庭来说，也之后由自己来承担。
　　2.2.2损失预防
　　主要包括3个方面，第一是要求政府创造一个安全的社会环境。包括安全的交通、治安、放火等环境，只有社会将可能发生的危害人身安全的风险事故消灭在萌芽状态，家庭成员的人身安全才有保障。所以这是首要因素。第二是要求有一个安全的家庭环境。这主要包括防盗的安全、家庭各种设施的安全灯。比如农村防治的农药，就是危害人身安全的隐患。家庭成员遇到挫折的时候，很容易拿到这些危险物品，因而造成人身伤害。第三是要提高家庭防范风险的意识。加强家庭成员的安全和健康意识，也别是向未成年子女讲授安全和健康的知识是十分必要的，有助于防范各种人身风险事故的发生。
　　2.2.3损失控制
　　主要应用于已经发生的风险事故。家庭中，一旦发生了人身风险事故，就应该立即采取措施，控制损失，防止损失的进一步扩大。例如，家庭成员一旦患病，及时治疗，就可以避免病情加重，造成损失的进一步扩大。
　　2.2.4风险转移
　　人身风险的转移主要是指将风险事故造成的损失转移给其他人承担。例如，家庭通过投保人身保险的方式讲奉献转移给保险公司承担。一旦发生保险责任范围内的风险事故，所造成的损失由保险公司承担。
　　2.3家庭责任风险管理
　　家庭责任风险的产生来源于家庭成员的行为.在日常生活中，家庭成员由于疏忽、过失等行为会对他人造成人身伤亡或者财产损害，需要依法承担民事损害赔偿责任。一般来说，家庭责任风险分为两种，违约责任风险和侵权责任风险。对于责任风险的管理一般是通过责任保险加以分担或转移。要注意的是家庭常用的公众责任保险通常会规定有除外责任，而且责任期限一般不足一年或为少于一年的短期。此外还有赔偿限额和免赔额。家庭在选择相应的保险险种规避风险时一定要综合考虑，做出理性的选择。


　　第3章我国目前风险管理所面临的主要问题
　　3.1缺乏风险管理的意识
　　不注重日常生活中对风险的管理。之所以会出现这种情况，与我国的历史渊源有一定的联系，比如中国由于长期以来一直是个农业国家，老百姓都靠天吃饭，所以在人们脑海中根深蒂固的就是老天是不可对抗的，人要随遇而安。这样就导致人们在遇到风险时，不会冷静分析认真判断，而是觉得是自己做什么都无法改变。如何让人们了解风险，知道风险是可以控制的。是我们亟待解决的一个问题。
　　3.2缺乏最基本的风险管理设施
　　最近频频发生的安全惨案。煤矿事故，公交车爆炸，宿舍楼失火等等都与风险设施不完善有关。当然一个国家的风险设施水平是与这个国家的财力相对应的，如果有充足的财政保证，风险设施的数量及质量肯定是有保证的。但这并不能成为我们我们辩解的借口。我国家庭的风险管理措施还处于相当初级的阶段，一般的家庭都缺乏消防器材和急救药品，家庭所处的社区或者村庄里面也缺乏共同协调的防卫措施。
　　3.3缺乏相关的法律常识
　　应该说这个问题不止是在风险管理方面存在的。但是必要法律知识的缺乏却会让许多家庭陷入麻烦中。国人习惯以情立国，注重人际关系的培养，许多时候会忽略相关的法律条文。


　　第4章 提出的几条建议
　　4.1养成管理风险的生活习惯
　　家庭日常生活琐碎、繁杂，如果养成风险管理的生活习惯，就可以避免许多风险事故的发生。养成管理风险的生活习惯主要包括以下一些内容：使用煤气时不外出、不做其他与做饭无关的事情，出门时检查家里的电、水开关，外出办事要锁门，不将易燃易爆的物品带回家等。例如，有位汽车司机用塑料桶将汽油带回家，司机的小儿子准备做饭时点不着火，儿子就把汽油倒在柴火上，并用打火机去点，结果酿成儿子被烧伤、家里失火的惨剧。养成管理风险的生活习惯，可以避免不该发生的悲剧。再如有位风险管理专家曾经这么描叙他的生活:我跟家人说，去超市买东西，所有的小票原则上要保留7天到半个月。我妈妈问我是不是要拿去报销？我说不是，万一买的东西变质，全家食物中毒，这是唯一的证据，否则就要请人打官司、变卖家产；万一买个插座是劣质的，引起火灾，我们可以用来证明这个插座是在那里买的。出去吃饭也一样，一定开个发票，万一食物中毒这也是唯一的举证。还有，打车一定要的士票，万一贵重物品或者重要的资料丢在的士上，能第一时间知道坐的哪辆车，因为的士票上就有公司的电话号码和司机的代码。现在我们家人无论在哪儿，都注意保留单据。吃饭要开发票，买东西要有小票，打车一定要的士票。
　　4.2安装防范风险的设施
　　安装防范风险的措施，也是家庭风险管理的方法之一。例如，安装防盗门、防盗窗、保险柜、报警器等，就可以防范盗窃风险的发生。又如，某高层建筑中，每单元每层楼居住一户，为了增加家庭居住面积，各家将走廊的安全门堵死作为房间使用，一旦发生火灾、地震等风险，电梯不能使用，没层楼设置的安全通道形同虚设，安全隐患较大。这个例子说明，设置、安装防范风险的措施固然重要，正确的使用这些措施也同样重要。
　　4.3利用合同或者具有法律效力的文书管理风险
　　家庭风险管理中，利用合同或者具有法律效力的文书管理风险也是比较重要的风险管理方式，利用合同或者具有法律效力的文书管理风险，不仅可以获得有关法律的保护，而且可以转移风险事故造成的损失，获得适当的经济补偿。
　　例如，王某因丈夫有外遇经常挨打而离婚，王某在乘飞机去某地讲课的过程中因飞机失事死亡。她留下的房子、遗产、单位和航空公司给予的补偿费用大约160万元由女儿继承。但是，王某的女儿年仅10岁，不具有管理这部分遗产的能力。在这种情况下，王某的父母具有代理这部分遗产的权利，但是王某的父母已经去世，王某的这部分遗产由其前夫代理，而王某的兄弟、姐妹则没有权利管理这部分遗产。可见，利用法律文书管理风险是十分必要的。如果王某在乘飞机之前留下具有法律效力的文字，交代自己遭遇不测，家庭财产如何处理、由谁代理等一系列的问题，就可以避免自己死后留下的财产由其前夫代理的问题。


　　结 论
　　通过上述分析，本文可以得出如下结论：
　　目前我国家庭正处于高风险期和危机频发期,风险形态复杂而多样,导致各类风险的原因千差万别,直接影响我国地区的经济发展与社会稳定。因此,有必要采取措施在更大范围内分散风险,增强家庭的风险处理能力,依靠政府制度化的社会保障体系来帮助家庭提高风险防范能力。一方面提升居民的家庭风险管理的意识是最主要的途径，只有家庭的成员重视起来，家庭风险管理才能有一个良性的发展。另一方面要随着国家经济的发展、政府财政收入的增加，加大对风险防范措施的投入，这也是很关键的一环。最后，国家的相关部门一定要认真普及相关方面的法律知识，保险公司也要负起企业责任，做出一个良好的表率。只有从个体化、临时性的规避风险方式向系统化、持续性的风险处理制度转变,构建家庭良性互动、互助合作的风险分担机制,才能有效应对家庭所面临的各种风险。

3. 家庭或者个人怎样管理风险

风险管理与保险规划_个人与家庭如何配置保险？

4. 风险管理的方法

　　风险管理的方法邓风险管理的技术，可分为控制型和财务型两大类。\x0d\x0a　　1、控制型风险管理技术\x0d\x0a　　控制型风险管理技术的实质是在风险分析的基础上，针对企业所存在的风险因素采取控制技术以降低风险事故发生的频率和减轻损失程度，重点在于改变引起自然灾害、意外事故和扩大损失的各种条件。主要表现为：在事故发生前，降低事故发生的频率；在事故发生时，将损失减少到最低限度。控制型风险管理技术主要包括下列方法：\x0d\x0a　　（1）避免\x0d\x0a　　避免是指高潮回避损失发生的可能性，即从根本上消除特定的风险单位和中途放弃某些既存的风险单位，采取主动放弃或改变该项活动的方式。避免风险的方法一般在某特定风险所致损失频率和损失程度相当高或处理风险的成本大于其产生的效益时采用。它是一种最彻底、最简单的方法，但也是一种消极的方法。避免风险的方法有时意味着丧失利润，且避免方法的采用通常会受到限制。此外，采取避免方法有时在经济上是不适当的，或者避免了某一种风险，却有可能产生新风险。\x0d\x0a　　（2）预防\x0d\x0a　　损失预防是指在风险事故发生前，为了消除或减少可能引起损失的各种因素而采取的处理风险的具休措施，其目的在于通过消除或减少风险因素而降低损失发生的频率。这是事前 的措施，即所谓“防患于未然”。\x0d\x0a　　（3）抵制\x0d\x0a　　损失抵制是指在损失发生时或损失发生之后为降低损失程度而采取的各项措施，它是处理风险的有效技术。\x0d\x0a　　2、财务型风险管理技术\x0d\x0a　　由于受种种因素的制约，人们对风险的预测不可能绝对准确，而防范风险的各项措施都具有一定的局限性，所以某些风险事故的损失后果是不可避免的。财务型风险管理技术是以提供基金的方式，降低发生损失的成本，即通过事故发生前的财务安排，来解除事故发生后给人们造成的经济困难和精神忧虑，为恢复企业生产，维持家庭正常生活等提供财务支持。财务型风险管理技术主要包括以下方法：\x0d\x0a　　（1）自留风险\x0d\x0a　　自留风险是指对风险的自我承担。，即企业或单位自我承受风险损害后果的方法。自留风险是一种非常重要的财务型风险管理技术。自留风险有主动自留和被动自留之分。\x0d\x0a　　自留风险的成本低，方便有效，可减少潜在损失，节省费用。但自留风险有时会因风险单位数量的限制或自我承受能力的限制，而无法实现其处理风险的效果，导致财务安排上的困难而失去作用。\x0d\x0a　　（2）转移风险\x0d\x0a　　转移风险是指一些单位或个人为避免承担损失，而有意识地将损失或与损失有关的财务后果转嫁给另一些单位或个人去承担的一种风险管理方式。转移风险又有财务型非保险转移和财务型保险转移两种方法\x0d\x0a　　A、财务型非保险转移风险。\x0d\x0a　　财务型非保险转移风险是指单位或人人通过经济合同，将损失或与损失有关的财务后果，转移给另一些单位或个人去承担。\x0d\x0a　　B、财务型保险转移风险。\x0d\x0a　　财务型保险转移风险是指单位或个人通过订立保险合同，将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术。\x0d\x0a　　保险作为风险转移方式之一，有很多优越之处，是进行风险管理最有效的方法之一。

5. 风险管理的基本目标

风险管理是一项有目的的管理活动，只有目标明确，才能起到有效的作用。否则，风险管理就会流于形式，没有实际意义，也无法评价其效果。
风险管理的目标就是要以最小的成本获取最大的安全保障。因此，它不仅仅只是一个安全生产问题，还包括识别风险、评估风险和处理风险，涉及财务、安全、生产、设备、物流、技术等多个方面，是一套完整的方案，也是一个系统工程。风险管理的具体目标还需要与风险事件的发生联系起来，从另一角度分析，它可分为损前目标和损后目标两种。

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6. 如何进行家庭理财规划和实现家庭财产管理？

成家立业肯定会涉及到家庭理财，而家庭理财要有详细规划，这样能使生活更美好。提到理财，人们往往简单理解为投资，让资产升值。其实，真正的理财规划包括现金规划、投资规划、风险管理和保险规划、子女教育规划、养老规划、遗产传承规划等八大内容。只有从家庭财务实际出发，走好这关键的“八大步”，家庭理财规划才能真正有的放矢，做到科学统筹、心中有数。

第一步，必要的资产流动性。它包括活期存款,定期存款,国债以及货币型的市场基金。一般情况下，这些钱应该至少是收入的3倍，但一般家庭所持有的倍数都应比这个高,尤其是现下的中年人家庭,上有老下有小,所以这个倍数依据各家的情况自行决定，用以满足日常开支、预防突发事件及投机性的需要。

第二步，合理的消费支出。理财的首要目的是达到财务状况稳健合理。实际生活中，学会省钱有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。建议通过规划日常消费支出，使家庭收支结构大体平衡。一般来讲，家庭负债率不能超过25%至30%。

第三步，充足的教育储备。“再穷也不能穷教育”,家长大多花掉毕生心血也要给孩子最好的教育。据统计,从孩子出生到大学毕业,所有消费基本在40万至50万之间(不包括出国费用)。最好在孩子出生前,就准备一定数量的专项教育款项，因这类规划是硬性的规划,实施过程中宜以稳健投资为主。

第四步，完备的风险保障。人的一生中，风险无处不在，应通过风险管理与保险规划，将意外事件带来的损失降到最低，更好地规避风险，保障生活。

第五步，合理的纳税安排。履行纳税这个法定义务的同时，纳税人往往希望将自己的税负减到最小。可以通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓税费支出。

第六步，稳健的投资规划。面对基金、股票、保证金、QDII等等越来越多的投资工具，以及琳琅满目的投资项目，普通消费者很容易看花了眼,晕头转向。比较科学的办法是，交给专业的理财团队或人士打理，帮助自己根据自身理财目标以及风险承受能力，利用最合理的投资工具完成增值的过程，最终达到财务自由的层次。

第七步，长远的养老规划。随着人们生活质量以及医疗水平的提高,养老问题迫在眉睫。但多数人都是在55岁或60岁的时候退休,那停止工作之后的20年、30年，甚至是40年怎么办?收入急剧减少,甚至没有,只能靠以前的积蓄来维持。因此，要提早规划个人养老，确保晚年的生活质量。

第八步，资产分配与传承。应尽量减少资产分配与传承过程中发生的支出，对资产进行合理分配，以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要；要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，确保在去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的世代相传

7. 风险控制的方法

金融的核心是风险控制，风险控制是指风险管理者采取各种措施和方法，消灭或减少风险事件发生的各种可能性，或风险控制者减少风险事件发生时造成的损失。

8. 如何理解风险管理对企业，家庭乃至社会的贡献

风险管理是各经济、社会单位在对其生产、生活中的风险进行识别、估测、评价的基础上，优化组合各种风险管理技术，对风险实施有效的控制，妥善处理风险所致的结果，以期以最小的成本达到最大的安全保障的过程。随着社会的发展和科技的进步，现实生活中的风险因素越来越多，无论还是家庭，都日益认识到进行风险管理的必要性和迫切性。人们想出种种办法来对付风险，但无论采用何种方法，风险管理的一条基本原则是:以最小的成本获得最大的保障。
对风险的处理有回避风险、预防风险、自留风险和转移风险等四种方法。
（1）回避风险。
回避风险是指主动避开损失发生的可能性。如考虑到游泳有溺水的危险，就不去游泳。虽然回避风险能从根本上消除隐患，但这种方法明显具有很大的局限性，因为并不是所有的风险都可以回避或应该进行回避。如人身意外伤害，无论如何小心翼翼，这类风险总是无法彻底消除。再如，因害怕出车祸就拒绝乘车，车祸这类风险虽可由此而完全避免，但将给日常生活带来极大的不便，实际上是不可行的。
（2）预防风险。
预防风险是指采取预防措施，以减小损失发生的可能性及损失程度。兴修水利、建造防护林就是典型的例子。预防风险涉及一个现时成本与潜在损失比较的问题:若潜在损失远大于采取预防措施所支出的成本，就应采用预防风险手段。以兴修堤坝为例，虽然施工成本很高，但与洪水泛滥造成的巨大灾害相比，就显得微不足道。
（3）自留风险。
自留风险是指自己非理性或理性地主动承担风险。"非理性"自留风险是指对损失发生存在侥幸心理或对潜在的损失程度估计不足从而暴露于风险中；"理性"自留风险是指经正确分析，认为潜在损失在承受范围之内，而且自己承担全部或部分风险比购买保险要经济合算。自留风险一般适用于对付发生概率小，且损失程度低的风险。
（4）转移风险。
转移风险是指通过某种安排，把自己面临的风险全部或部分转移给另一方。通过转移风险而得到保障，是应用范围最广、最有效的风险管理手段，保险就是其中之一。