个人理财概述，为什么需要个人理财

1. 个人理财概述，为什么需要个人理财

什么我们需要个人理财规划，我还要给出三个基本理由：
1、  了解家庭的财务资源和未来的生活目标的关系：
什么是我们的财务资源呢？资产和收入。资产是已经赚回来的钱，而收入是指未来可以赚回来的钱，他们将构成我们一生的幸福生活的财务基础。我们的生活目标，比如购车换房，子女教育，海边养老别墅，女儿的嫁妆，都需要利用我们的财务资源来实现。你的财务资源能支持你的人生目标吗？实现目标的必要投资收益率是多少？我购买基金、保险、股票、房产能对我的目标实现有什么帮助？这都是财务规划帮助你了解和实现的基本工作。　
2、  实现财富创造和财富管理的适度分离：　
财富积累的初始过程，就是财富创造的过程。我们财富的初始累积，也许来自你的企业投资，也许来自你的某单生意，也许来自你的收入支出的结余。一般来说，我们的收入分为工作收入和理财收入，后者正是对你的资产进行管理的投资收益。在有了资本的初始积累后，有很多的人还是将所有的时间、注意力和智慧持续放在赚钱上，而忽略了对赚回来的钱进行打理，或者还是用创造财富的激情来等同于管理财富，这会带来两种结局：要么你的财富增长速度非常慢，甚至通货膨胀使得你的财富贬值；要么你把一切财产都投资到事业中，失去了财富稳健增长的基础，放大了财富管理的风险。
3、  对家庭财务实行科学决策
也许我们并没有刻意的注意，其实我们每天都在对家庭的金融问题进行决策。家庭金融决策，首当其冲的就是消费和储蓄决策。我们首先要处理当期其收入和当期支出的关系，一般来说，我们都会量入为出，不会使得当期消费超过当期支出。可是经济学的持久收入假说告诉我们，我们的当期的收入，不仅仅是为了当期的支出，我们还要满足未来的支出。比如漫长的退休生活支出。所以我们要考虑消费的情况下，进行适当的储蓄。
然而一般的储蓄行为，可能不能满足日益提高的生活品质的要求，甚至不能抵御通货膨胀。因此，我们要面对投资决策。投资就是牺牲当前的利益获得未来的收益，收益率的提高，将决定未来的生活富裕水平。

2. 提供个人理财服务的机构包括

提供个人理财服务的机构包括1.银行理财目前我国商业银行提供的理财产品分为保本固定收益产品、保本浮动收益产品与非保本浮动收益产品三类。2.证券公司理财证券理财一般包括股票、基金、商品期货、股指期货、外汇期货等，个人或机构投资者可以按照其不同需求及投资偏好选择不同理财工具。3.投资公司理财投资公司理财一般包括信托基金、黄金投资，玉石，珠宝，钻石等，需要的起步资金较高，适合高端理财人士。拓展资料：一、理财1、理财是一个汉语词语，拼音是lǐ cái，英文是Financing，指的是对财务（财产和债务）进行管理，以实现财务的保值、增值为目的。2、理财分为公司理财、机构理财、个人理财和家庭理财等。人类的生存、生活及其它活动离不开物质基础，与理财密切相关。3、“理财”往往与“投资理财”并用，因为“理财”中有“投资”，“投资”中有“理财”。所谓的理财也不仅仅是把财务往外投，被投资也是一种理财，不懂得被投资也就不懂得怎么更好理财。二、起源“理财”一词，最早见之于20世纪90年代初期的报端。随着中国股票债券市场的扩容，商业银行、零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升，“理财”概念逐渐走俏。个人理财品种大致可以分为个人资产品种和个人负债品种，共同基金、股票、债券、存款、人寿保险、黄金等属于个人资产品种；而个人住房抵押贷款、个人消费信贷则属于个人负债品种。三、理财方法1、到银行、证券公司理财需开立相应理财账户。一般而言，通过银行开通的理财账户可以办理储蓄类产品和银行理财产品以及基金类产品，大型银行还可通过银行系统购买。由于银行网点分布较广，通过银行渠道开立的投资理财账户可到银行柜台办理。2、证券公司开立的理财账户可用于股票（包括A股、B股、H股等）、债券（包括国债、企业债、公司债等）、期货（包括金融期货如股指期货、外汇期货等，商品期货如黄金期货、农产品期货等）等一系列的投资理财工具的投资。证券账户的开立可到各证券公司营业部办理，需要在交易日内办理。3、投资公司的手续比较方便，一般只需要提供自己的身份证和银行卡复印件。投资公司也会为客户定制专属理财计划。

3. 想要咨询投资理财方面的业务，可以通过什么途径？

当前国内GDP增长迅速，人民币购买能力日趋下降的中国市场环境下。另外,央行自2015年10月24日起,下调金融机构人民币贷款和存款基准利率,这本身是件好事,因为可以以进一步降低社会融资成本。 但好处往往也伴随着不足,存款利息越来越低,不少有眼光的投资者开始如何把人民币保值升值增加财富安全稳定的增长。面临如今通货膨胀比火箭还快,工资收入却少的可怜,如果现在还不知道如何理财,你不但有可能失去挚爱, 30年后吃不起菜,都是见怪不怪。不要再说累觉不爱，是时候,把理财关注起来!投资理财渠道都有哪些?今天就给大家分享一下 :

1.银行存款
银行存款是大家听得比较多的理财方式,定期把钱存进银行,但目前的金融形势下,银行存款利息已经跑不过GDP。虽然银行存款利息低,也不要说去银行定期存款这种理财方式简单。因为银行定期存款在“理财行为”上来讲,是比较简单，但从理财心理上来讲还是有一点难度的 ,因为"坚持” 不是一-件容易的做下来的事。但银行存款目前都是有一定的投资门槛, 一般都是几万起投,并不是因为它是银行,投资就没有风险了, 任何投资都存在风险,所以投资有风险这句话适用于任何投资形式。

2.P2P等互联网金融理财产品
互联网金融类理财产品,年化收益率在7- 14%左右是一个安全范围,低于这个值还不如存银行,于这个范围风险又太大,互联网金融类P2P、PPP、 P2B、 P2... 等,大都是根据存款期限来定收益的,存款越长收益越高,但是不要为了图收益,忘记了风险,小编自己会买肯定是买能够保本的理财产品!
互联网金融由于高收益的特点,吸引了很多投资人的眼球。但是由于其准入的门槛也相对比较低,少平台的投资风险可控性差。近年,倒闭、跑路时有发生,在选择互联网今天投资理财平台时,需要谨慎。在做投资理财之前, 一定要了解对评台背景、平台运营状况、平台的风控、安全性等诸多因素。

3.炒股
大家都知道炒股能够赚钱,有很高的获利空间，甚至不少朋友辞职专职在家玩股票，虽然看似门槛不高、妒简单,只需要去银行或者证券公司开个人户就能在A股市场里任我行,但炒股也是众多的投资理财渠道中,风险较大的。炒股的难度在于,怎样把握好股票买卖时间，身边有几个朋友曾经也玩过股票,几乎是赔得多赚的少,甚至有个哥们跟我开玩笑的说,他是经常在天台散步的人。

4. 个人理财如何选机构？

目前全国蛮多的。可以看看滨海金控……

5. 个人理财方式方法在哪里可以了解到更多的？？

理财要养成的六种习惯　　 
习惯一：记录财务情况。能够衡量就必然能够了解，能够了解就必然能够改变。如果没有持续的、有条理的、准确的记录，理财计划是不可能实现的。因此，在开始理财计划之初，详细记录自己的收支状况是十分必要的。一份好的记录可以使您： 
　　1、衡量所处的经济地位———这是制定一份合理的理财计划的基础。 
　　2、有效改变现在的理财行为。 
　　3、衡量接近目标所取得的进步。 
　　特别需要注意的是，做好财务记录，还必须建立一个档案，这样就可以知道自己的收入情况、净资产、花销以及负债。 
　　习惯二：明确价值观和经济目标。 
　　了解自己的价值观，可以确立经济目标，使之清楚、明确、真实、并具有一定的可行性。缺少了明确的目标和方向，便无法做出正确的预算；没有足够的理由约束自己，也就不能达到你所期望的2年、20年甚至是40年后的目标。 
　　习惯三：确定净资产。 
　　一旦经济记录做好了，那么算出净资产就很容易了———这也是大多数理财专家计算财富的方式。为什么一定要算出净资产呢？因为只有清楚每年的净资产，才会掌握自己又朝目标前进了多少。 
　　习惯四：了解收入及花销。 
　　很少有人清楚自己的钱是怎么花掉的，甚至不清楚自己到底有多少收入。没有这些基本信息，就很难制定预算，并以此合理安排钱财的使用，搞不清楚什么地方该花钱，也就不能在花费上做出合理的改变。 
　　习惯五：制定预算，并参照实施。 
　　财富并不是指挣了多少，而是指还有多少。听起来，做预算不但枯燥，烦琐，而且好像太做作了，但是通过预算可以在日常花费的点滴中发现到大笔款项的去向。并且，一份具体的预算，对我们实现理财目标很有好处。 
　　习惯六：削减开销。 
　　很多人在刚开始时都抱怨拿不出更多的钱去投资，从而实现其经济目标。其实目标并不是依靠大笔的投入才能实现。削减开支，节省每一块钱，因为即使很小数目的投资，也可能会带来不小的财富，例如：每个月都多存100元钱，结果如何呢？如果24岁时就开始投资，并且可以拿到10％的年利润，34岁时，就有了20，000元钱。投资时间越长，复利的作用就越明显。随着时间的推移，储蓄和投资带来的利润更是显而易见。所以开始得越早，存得越多，利润就越是成倍增长。 
　　以上六个习惯，可以帮助我们开始自己的理财生活。好的开始，是成功的一半。

6. 请教专业人士，我该如何理财？

我自己觉得理财规划有几步骤：
1.理财目标：就是设想你未来的一个方向，你要做什么。
2.有了目标，然后就要进行家庭基本情况及财务分析：将自己的收入、支出、结余等情况一一列明。
3.最后，根据自身情况，进行理财规划，分配各项目占自己的财产的比例，如：
（1）家庭应急金准备：一般保留月支出的3-6倍为宜
（2）保险规划：保费支出不超过年收入的10%
（3）子女教育金准备
（4）其他规划：购房、养老、父母赡养
   只能说楼主真的打算理财的话，应该去咨询一些专业的理财师。毕竟术业有专攻，他们才能给出更加中肯、全面的建议。
   以上完全手打，纯属自己愚见，希望对你有所帮助。若楼主在投资方面有疑问，很乐意替你解答

7. 你好 咨询有关个人理财事宜

以您的收入而言，商业保险上的钱投的有点多了。超过20%的上限。当然买都买了，就不再多说什么了。
您是在医院上班的，那么住房公积金肯定有的，贷款买房时利息少付很多。这是一个很大的优势。至于近年想要买房子，个人觉得光你自己的工资怎么理财都是不可能的。按5000一平方算，买70平方的首付也得105000，加上手续费什么的大概在115000左右。而您的收入扣除保险费用后不吃不喝三年也才7万不到点，更何况您是一个周光族，如果不改掉乱花钱的习惯，永远都不可能有钱买房子。
个人的生活习惯是可以改变的。您是住家里的，当然也可以吃家里的，那么一个月的支出就只有交通费，电话费，化妆品费用及额外支出这些费了。下面是给您做的各项费出支出，看看能不能做到。
交通费150元，电话费100元，化妆品200，其他支出300，每个月共支出650元，加上保险平均月支出800元，总支出控制在1500元以内，那么您一个月还能存起来1000块。年存一万二，三年存三万六，再找父母或老公借点钱就能买房子了。
希望我的解答能对您有所帮助

8. 我想自己开设一家第三方理财机构，请相关人士进来，有几个问题需要请教？

我来回答一下：
1、中国第三方理财机构目前非常不成熟，基本上理财都需要依附于金融机构，这和中西方的文化和理念的差异是有关的，在西方理财师是以小时收费，按方案收费，产品的佣金只是理财师收入的一部分，而在中国理财目前是没有什么人会以小时付费，因为他们认为理财师的时间和方案是免费的，他们购买的产品就是对理财师的回报。
2、印象中银监会曾有过一个理财的管理办法，但代客理财主要是靠协议来规范双方的权利和义务
3、理财是一个很广泛的概念，不光是证券方面，他是要实现一个人一生的财务自由，包括保险、遗产传承、退休规划，各种突发事件的规划等等，资产增值只是其中一个方面，真想从事理财要能够给不同的人做好规划，满足不同人的需求，需要有很广泛的知识面。你可以看看AFP  CFP的书籍，这两个证书是国内理财领域最高的水平证书。
4、第三方理财在中国海相当不成熟，但是是今后发展的方向；私募需要你对资本市场有很深的了解
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