养老目标基金和商业养老保险哪个好？商业养老保险有保底收益

1. 养老目标基金和商业养老保险哪个好？商业养老保险有保底收益

      一般情况下，如果退休后只有社保养老金，是难以维持退休前的生活水准的，因此，很多人就选择了商业养老保险或养老目标基金作为补充。那么，养老目标基金和商业养老保险哪个更靠谱？今天就来简单分析一下。
一、购买方式      商业养老保险一般是一次性趸交，或者10年、20年地按月缴费(比如支付宝“全民保*终身养老金”)，要到退休后才开始每年领固定的养老金，中途退保只能领取少部分现金价值，损失较大。      而养老目标基金随时开放购买，投资人可以随意决定买入频率和金额，养老目标基金的锁定期为三年，它的流动性比商业养老保险要好一些。二、赎回方式      商业养老保险一般是在退休后按年或者按月领取养老金，而养老目标基金只要在开放期(封闭期3年)就能随意赎回，赎回频率和赎回金额都不受限制。三、预期收益稳定性      一般来说，商业养老保险有一个保底预期收益，只要保险公司还在，这款产品的预期收益就给付。实际上，人寿保险公司是不允许破产的，即使破产了也会被接管，所以这部分预期收益是比较靠谱的。      养老目标基金本质上还是基金，不保证任何预期收益，投资风险由投资者自信承担，预期收益波动可能比商业养老保险大。      总的来说，商业养老保险的预期收益比养老目标基金要靠谱一些，不过灵活性不占优势，如果能长期持有，风险偏好较高的投资者可以选择养老目标基金。

2. 商业养老保险和养老基金，我应该选哪个？

社会养老保险和商业养老保险哪个好？

3. 买养老基金好还是商业养老保险好？

社会养老保险是国家强制实施的保障制度，其目的是维持社会稳定，保证因退休、失业、伤残而丧失收入者的基本生活保障。商业养老保险则是建立在自愿的基础之上，通过合同形式确立的一种较高水平的生活保障。
按国际惯例，劳动者的养老保险有三个主要来源：一是政府强制参加的基本年金；二是企业、行业举办的职业年金；三是个人储蓄性年金即商业养老保险。
由于我国经济发展的速度跟不上人口老龄化的速度，再加上改革开放以来，国民收入分配已经向个人倾斜，企事业单位还要负担日趋繁重的养老费用，其弊病越来越明显。因此，可以预见随着退休制度改革的深入，由国家和企业单位负担个人全部养老费用的方式将不复存在，人们有必要为自己的将来多做打算。
我国目前实行“社会统筹与个人帐户相结合”的基本养老保险模式，其特点是在基本养老保险基金的筹集上采用传统型的基本养老保险费用的筹集模式，即由国家、单位和个人共同负担；基本养老保险基金实行社会互济；在基本养老金的计发上采用结构式的计发办法，强调个人帐户养老金的激励因素和劳动贡献差别。
基本养老保险费的征缴范围包括：国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业和其他城镇企业及其职工，实行企业化管理的事业单位及其职工。其费基、费率依照有关法律、行政法规和国务院的规定执行。
商业养老保险最主要的特点是其较高的保障水平。并且用户可以灵活的选择保障程度。“保险是为中产阶级服务的。”此种说法虽有其偏颇之处，但说明了一个道理：如果想在退休后保持原有的生活水平，只靠社会保险并不够，还需要商业养老保险的支持。
在国外，商业养老保单是和房产、汽车并列的高档消费品。一个人在其一生之中从二十岁到六十岁只有大约四十年的时间有收入，因此他必须考虑如何将这些收入连续的分配到没有收入的时间中去。保险是最适合于这种需要的一种投资方式。
补充：社保是最基础的，而商业保险是补充的，就如锦上添花吧，光靠社保养老是不够的，我国未来是老龄化社会，家庭结构基本上是四，二，一。也就是四个老人，两个成年人，一个小孩子。靠孩子养老基本上是不可能的，所以最好两样都有。
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4. 个人养老金可投资哪些公募产品

个人养老金可投资的公募产品如下：1、保障类，主要是商业养老保险产品；2、储蓄类，主要是养老专项储蓄等，重在保值；3、投资类，包括理财产品和公募基金。养老金的意义：1、有利于保证劳动力的再生产。通过建立养老保险的制度，有利于劳动力群体的正常代际更替，老年人年老退休，新成长劳动力顺利就业，保证就业结构的合理化。2、有利于社会的安全。养老保险为老年人提供了基本生活保障，使老年人老有所养。随着人口老龄化的到来，老年人口的比例越来越大，人数也越来越多，养老保险保障了老年劳动者的基本生活，等于保障了社会相当部分人口的基本生活。对于在职劳动者而言，参加养老保险，意味着对将来年老后的生活有了预期，免除了后顾之忧，从社会心态来说，人们多了些稳定、少了些浮躁，这有利于社会的稳定。3、有利于促进经济的发展。各国设计养老保险制度多将公平与效率挂钩，尤其是部分积累和完全积累的养老金筹集模式。劳动者退休后领取养老金的数额，与其在职劳动期间的工资收入、缴费多少有直接的联系，这无疑能够产生一种缴励劳动者的职期间积极劳动，提高效率。法律依据：《中华人民共和国社会保险法》第十五条基本养老金由统筹养老金和个人账户养老金组成。基本养老金根据个人累计缴费年限、缴费工资、当地职工平均工资、个人账户金额、城镇人口平均预期寿命等因素确定。第十六条参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费满十五年的，按月领取基本养老金。参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费不足十五年的，可以缴费至满十五年，按月领取基本养老金；也可以转入新型农村社会养老保险或者城镇居民社会养老保险，按照国务院规定享受相应的养老保险待遇。

5. 个人养老金可投资哪些公募产品

个人养老金投资公募基金监管规则出炉。据证监会征求意见稿，在个人养老金制度试行阶段，拟优先纳入最近4个季度末规模不低于5000万元的养老目标基金，全面推开后再逐步纳入股票基金、混合基金、债券基金、FOF等。证监会发布《关于交易型开放式基金纳入互联互通相关安排的公告》，明确互联互通机制拓展至ETF，相关制度安排参照股票互联互通，ETF纳入互联互通适用北向投资者识别码制度与南向投资者识别码制度。全国人大常委会表决通过关于修改反垄断法的决定，自今年8月1日起施行。最高法发布为深化新三板改革设立北交所提供司法保障的若干意见，明确对北交所及其上市公司所涉案件由北京金融法院集中管辖，全面参照执行科创板、创业板司法保障意见等各项司法举措。国家能源局：截至5月底，我国可再生能源发电总装机达到11亿千瓦，同比增长15.1%。

6. 　　哪种养老目标基金适合我们？

最近，首批14家养老目标基金获批成为市场焦点。一边连着养老、一边连着投资，作为公募基金中的“新丁”，养老目标基金天生“自带流量”。

那么，什么是养老目标基金？如何实现养老目标？投资能否“万无一失”？将来能享受税延优惠吗？
什么是养老目标基金？啥时能买？

“30岁和50岁的风险承受能力显然是不一样的。”中国银河证券基金研究中心总经理胡立峰介绍，养老目标基金在美国等市场发展相对成熟，初衷是以“人”为核心，通过合理的投资设计将投资者的生命阶段和风险承受能力匹配，尽力将预期收益稳定化。
首批拿到养老目标基金批文的有华夏基金、嘉实基金、南方基金、广发基金、博时基金等14家公募基金。养老目标基金将采用基金中基金（FOF）形式运作。FOF充当“基金买手”的角色，它并不直接买股票、债券等，而是通过购买其他基金来间接持有。
从嘉实基金、华夏基金等了解到，目前相关产品的准备工作正在积极推进，具体发行时间还未确定。腾讯、蚂蚁财富和京东金融均表示，正在积极推进首批养老目标基金在各自平台的销售对接工作，未来14只养老目标基金发售时，这些平台将同步销售。
哪种养老目标基金适合“我”？
养老目标基金实现养老“目标”的策略主要分两种：目标日期策略和目标风险策略。
目标日期基金以投资者退休日期为目标，根据不同生命阶段风险承受能力调整投资配置。以华夏基金和嘉实基金获批产品为例，它们是为2040年前后退休人群“量身打造”。首批产品中还有多只基金为2035年前后退休的投资者设置。
而目标风险策略则是要在不同时间保持资产组合的风险恒定，投资者可在自身风险允许范围内，选择风险等级与自己匹配的目标风险基金。这类产品适合较为清楚自己的风险偏好，有能力选择与自身风险特征相匹配产品的投资者。
养老目标基金都将采取封闭期运作，首批产品封闭期有1年、3年和5年。投资者在选择的过程中也应该结合自身资金情况仔细选择。
投资能“万无一失”吗？
对于养老目标的投资产品，大家最关心的莫过于风险问题。养老目标基金能做到“万无一失”吗？业内专家说，按照制度设计，这类基金在公募基金中表现会更加稳健，但并不意味着投资“零风险”。
嘉实基金认为，养老资金最重要的投资属性在于长期性，相关产品投资者短期面临投资产品波动和长期投资回报不达预期两种不确定性，而养老目标基金正是致力于在较长时间维度为投资者提供较为确定的回报。
胡立峰强调，作为肩负“特殊使命”的基金，养老目标基金的销售更需要把适合的产品给适合的投资者，引导投资者正确理性看待产品的风险收益特性。在营销推介过程中，应进行充分的风险提示，使投资者充分了解基金投资策略、权益类资产配置比例、基金风险特征和费率等。
将来能享受税延优惠吗？
个税递延商业养老保险试点已于今年5月启动。很多投资者可能会关心，未来投资以养老目标基金为代表的公募基金能够享受税延优惠吗？
财政部等5部门今年4月发布《关于开展个人税收递延型商业养老保险试点的通知》，个税递延商业养老保险试点暂定一年。通知明确，试点结束后，结合有关情况，有序扩大产品范围，将公募基金等产品纳入个人商业养老账户投资范围。
胡立峰分析，目前公募基金纳入个人商业养老账户的细则还有待出台，相关产品税延优惠额度等市场关心的细节还不能确定。
业界认为，养老目标基金进入市场是我国探索养老第三支柱的重要一步，未来会成为A股市场重要的基金品种，渐进式地为市场带来稳定长期资金，转变人们的养老投资理念。
来自新华网

7. 哪种养老目标基金更适合投资者？

养老目标基金实现养老“目标”的策略主要分两种：目标日期策略和目标风险策略。目标日期基金以投资者退休日期为目标，根据不同生命阶段风险承受能力调整投资配置。

而目标风险策略则是要在不同时间保持资产组合的风险恒定，投资者可在自身风险允许范围内，选择风险等级与自己匹配的目标风险基金。这类产品适合较为清楚自己的风险偏好，有能力选择与自身风险特征相匹配产品的投资者。

养老目标基金都将采取封闭期运作，首批产品封闭期有1年、3年和5年。投资者在选择的过程中也应该结合自身资金情况仔细选择。对于养老目标的投资产品，大家最关心的莫过于风险问题。养老目标基金能做到“万无一失”吗？业内专家说，按照制度设计，这类基金在公募基金中表现会更加稳健，但并不意味着投资“零风险”。

8. 养老目标基金，会比保险更有优势么？

总得来说，各有所长吧，从字面上看也很明显，基金重增长，保险重稳定。下面我详细说一下吧。
养老保险一般定位于较为保守的养老产品，多为固定收益或有保底的浮动收益类产品。风险较低，追求稳定的投资，重要的是在法定退休年龄前不能提前支取保险金，急需钱的时候很无奈。
养老目标基金投资较为灵活，更适合为了追求养老资金更多积累，愿意承担一定风险的投资者。此外，一般养老目标基金过了锁定期，投资者即可自由赎回。机动性和收益都会优于保险。
对于养老投资需求来说，两者具有非常好的互补性。
很多人提到养老投资，可能下意识的想到的是“安全”、“低风险”，但养老投资作为一种投资期限很长的产品，还应关注“收益性”，否则20年、30年投下来，临退休了发现攒的钱还是不够用，那就惨了。
那二三十年的收益是什么概念呢?很多人可能心里没数，就拿“中欧预见养老2035目标日期基金中基金”来设想，我们不去猜测2035年究竟能达到多少收益，那就看看该公司的历史业绩吧，中欧基金过去六年，旗下权益类基金平均股票投资主动管理收益率达到了惊人的233.82%，位列全市场第一。