融资租赁风险主要有哪几种

1. 融资租赁风险主要有哪几种

法律分析：1、金融风险。由于融资租赁具有金融属性，金融风险是存在于整个融资过程中。对于出租方来说，最大风险还是承租方偿还租赁的能力，就会影响租赁公司的经营和生存。因此，从项目审批开始，就要重视返租风险。2、产品市场的风险。在一般环境下，无论是融资租赁、贷款还是投资，只要资金是用来购买设备或技术的改造，就要考量租赁的设备生产产品的市场风险。这就需要了解市场、市场占有率、市场产品走势、消费架构和消费者。心态和消费能力。如果不充分了解这些因素，不详细调查，就有可能增加市场风险。3、贸易风险。由于融资租赁具有贸易特点，贸易风险其实是从我们的订单谈判、测试、验收时都是存在的。而随着我们现今商品贸易的发展，就市场来说，还是建立了相应的机构以及防范措施的，就比如我们所知的商检、信用咨询、信用证支付、运输保险等，对贸易风险都是采取了补救措施的。
法律依据：《中华人民共和国民法典》
第七百三十五条 融资租赁合同是出租人根据承租人对出卖人、租赁物的选择，向出卖人购买租赁物，提供给承租人使用，承租人支付租金的合同。
第七百三十六条 融资租赁合同的内容一般包括租赁物的名称、数量、规格、技术性能、检验方法，租赁期限，租金构成及其支付期限和方式、币种，租赁期限届满租赁物的归属等条款。
第七百三十七条 当事人以虚构租赁物方式订立的融资租赁合同无效。
第七百三十八条 依照法律、行政法规的规定，对于租赁物的经营使用应当取得行政许可的，出租人未取得行政许可不影响融资租赁合同的效力。

2. 融资租赁风险主要有哪几种

1、金融风险。由于融资租赁具有金融属性，金融风险是存在于整个融资过程中。对于出租方来说，最大风险还是承租方偿还租赁的能力，就会影响租赁公司的经营和生存。因此，从项目审批开始，就要重视返租风险。
2、产品市场的风险。在一般环境下，无论是融资租赁、贷款还是投资，只要资金是用来购买设备或技术的改造，就要考量租赁的设备生产产品的市场风险。这就需要了解市场、市场占有率、市场产品走势、消费架构和消费者。心态和消费能力。如果不充分了解这些因素，不详细调查，就有可能增加市场风险。
3、贸易风险。由于融资租赁具有贸易特点，贸易风险其实是从我们的订单谈判、测试、验收时都是存在的。而随着我们现今商品贸易的发展，就市场来说，还是建立了相应的机构以及防范措施的，就比如我们所知的商检、信用咨询、信用证支付、运输保险等，对贸易风险都是采取了补救措施的。
一、补救方式
1、对租赁项目经营风险的防范。
出租人在签订租赁合同之前，应对租赁项目进行科学、细致的调查研究，对项目可行性进行评估和论证，对项目的收益采用定量和定性分析方法进行判断，准确评价承租人的资信、财务状况、经营能力、支付能力、领导能力等；还要对供货商、保证人等相关当事人或抵押物进行审查，择优选择租赁项目。在签订购货合同时，如需要向供货商预付订金，买方（一般为出租人）应要求供货商出具不可撤销保函。在签订租赁合同时，应充分考虑可能出现的风险，要在合同条款中规定约束条件和责任条件。为避免或减少损失可采用以下主要办法：
（1）、收取保证金。租赁合同签订后向承租人一次性收取占租赁物／融资额一定比例的保证金，可用保证金冲抵部分租金。
（2）、收取手续费。可按照租赁物／融资额一定比例收取手续费。在手续费收入中可以按一定比例拿出一部分作为风险基金（坏账准备金），以消化呆坏账。
（3）、租赁项目总费用的信用保证、抵押或质押。租赁项目总费用包括租赁资产、租赁收益、违约补偿及处理违约所产生的其他费用。可采用存单、国债等有价证券质押，或者物的抵押，或者高信用等级的信用保证。
（4）、违约赔偿。租赁合同须明确约定如果承租人未能如期交付租金，则每日一定比例收取罚息；如果承租人申请提前终止合同，可在收取全部应收款项（已到期应收租金、未到期本金、罚息）之外，额外收取提前终止合同的手续费用，以弥补利息损失。
（5）、收回租赁物。如果在合同执行过程中发现承租人无力继续经营，支付租金已无保障，则出租人有权直接收回租赁设备，进行拍卖等二次转让，如果转让金额不能覆盖承租人应偿还款项（包括应收租金、罚息、法律费用等），则还需向承租人主张未覆盖应收款项。
2、租赁公司经营风险的监管
（1）、外商投资融资租赁公司经营风险的监管。根据《外商投资租赁业管理办法》的有关规定，商务部对外商投资融资租赁公司进行监管。
外商投资融资租赁公司的风险资产一般不得超过净资产总额的10倍。风险资产按企业的总资产减去现金、银行存款、国债和委托租赁资产后的剩余资产总额确定。
外商投资融资租赁公司应在每年3月31日之前向商务部报送上一年业务经营情况报告和上一年经会计师事务所审计的财务报告。
（2）、金融租赁公司经营风险的监管。根据中国人民银行《金融租赁公司非现场监管指标》的规定，金融租赁公司业务须遵循一定的监控指标，并接受中国人民银行（现为中国银行业监督管理委员会，下同）的监管。
二、融资租赁是什么
融资租赁，又称金融租赁或财务租赁，是指出租人根据承租人对供货人和租赁标的物的选择，由出租人向供货人购买租赁标的物，然后租给承租人使用。
融资租赁是指经中国银行业监管管理委员会（中国银监会）批准经营融资租赁业务的单位和经对外贸易经济合作主管部门批准经营融资租赁业务的外商投资企业、外国企业开展的融资租赁业务。

3. 融资租赁的风险有哪些

1、市场风险
在市场环境下，不论是融资租赁、贷款或是投资，只要把资金用于添置设备或进行技术改造，首先应考虑用租赁设备生产的产品的市场风险，这就需要了解产品的销路、市场占有率和占有能力、产品市场的发展趋势、消费结构以及消费者的心态和消费能力。若对这些因素了解得不充分，调查得不细致，有可能加大市场风险。
2、金融风险
因融资租赁具有金融属性，金融方面的风险贯穿于整个业务活动之中。对于出租人来说，最大的风险是承租人还租能力，它直接影响租赁公司的经营和生存，因此，对还租的风险从立项开始，就应该备受关注。
货币支付也会有风险，特别是国际支付，支付方式、支付日期、时间、汇款渠道和支付手段选择不当，都会加大风险。
3、贸易风险
因融资租赁具有贸易属性，贸易方面的风险从定货谈判到试车验收都存在着风险。由于商品贸易在近代发展得比较完备，社会也相应建立了配套的机构和防范措施，如信用证支付、运输保险、商品检验、商务仲裁和信用咨询都对风险采取了防范和补救措施，但由于人们对风险的认识和理解的程度不同，有些手段又具有商业性质，加上企业管理的经验不足等因素，这些手段未被全部采用，使得贸易风险依然存在。
4、技术风险
融资租赁的好处之一就是先于其他企业引进先进的技术和设备。在实际运作过程中，技术的先进与否、先进的技术是否成熟、成熟的技术是否在法律上侵犯他人权益等因素，都是产生技术风险的重要原因。严重时，会因技术问题使设备陷于瘫痪状态。其他还包括经济环境风险、不可抗力等等。
一、融资租赁风险规避方式
1、客户信审。包括客户法人的基本证照，如营业执照，组织机构代码证，国地税税务登记证，验资报告，企业相关资质，法人代表身份证等。还有客户法人的实力证明，如财务报表，税务报表，银行对账单，固定资产明细，固定资料证件，人行信用报告等。如果涉及相关项目，要提交相关项目的可行性报告和批复证明，还有预期收益以及项目配到设施的落实证明等。
2、担保人信审。信审项目重点是担保人收入证明和财产证明。
3、所有权确认。融资租赁本身就被称之为转移了与资产所有权有关的全部风险与报酬的租赁。与后期出现问题回收租赁联系紧密。
4、抵押担保等。比如连带责任担保，质押，抵押。
5、分配风险。比如供货商回购，GPS等方式控制使用，与经销商、代理商分摊风险等。
6、现场考察分析法人和项目。面谈能发现很多文件和数据之外的东西。
7、制定相关适合的融资产品，计算内部收益率和违约成本，做好风控准备。
二、融资租赁合同的法律规定
《中华人民共和国民法典》：
第十五章融资租赁合同
第七百三十五条融资租赁合同是出租人根据承租人对出卖人、租赁物的选择，向出卖人购买租赁物，提供给承租人使用，承租人支付租金的合同。
第七百三十六条融资租赁合同的内容一般包括租赁物的名称、数量、规格、技术性能、检验方法，租赁期限，租金构成及其支付期限和方式、币种，租赁期限届满租赁物的归属等条款。
融资租赁合同应当采用书面形式。

4. 融资租赁风险主要有哪几种方面

1、金融风险。由于融资租赁具有金融属性，金融风险是存在于整个融资过程中。对于出租方来说，最大风险还是承租方偿还租赁的能力，就会影响租赁公司的经营和生存。因此，从项目审批开始，就要重视返租风险。
2、产品市场的风险。在一般环境下，无论是融资租赁、贷款还是投资，只要资金是用来购买设备或技术的改造，就要考量租赁的设备生产产品的市场风险。这就需要了解市场、市场占有率、市场产品走势、消费架构和消费者。心态和消费能力。如果不充分了解这些因素，不详细调查，就有可能增加市场风险。
3、贸易风险。由于融资租赁具有贸易特点，贸易风险其实是从我们的订单谈判、测试、验收时都是存在的。而随着我们现今商品贸易的发展，就市场来说，还是建立了相应的机构以及防范措施的，就比如我们所知的商检、信用咨询、信用证支付、运输保险等，对贸易风险都是采取了补救措施的。
一、股权质押有什么风险？
股权质押也是一种融资方式，是以其股权为质押物而成立的质押关系。股权质押是属于权利质押的一种，而且股权质押是会有一定的风险的。那么股权质押有什么风险呢?
概况起来，主要有：
1、股权价值波动下的市场风险。股权设质如同股权转让，质权人接受股权设质就意味着从出质人手里接过了股权的市场风险。
2、出质人信用缺失下的道德风险。这是指股权质押可能导致公司股东“二次圈钱”，甚至出现掏空公司的现象。我们知道，股权的价值依赖于公司的价值，股权价值的保值需要质权人对公司进行持续评估，而未上市公司治理机制相对不完善，信息披露不透明，同时作为第三方股权公司不是合同主体，质权人难以对其生产经营、资产处置和财务状况进行持续跟踪了解和控制，容易导致企业通过关联交易，掏空股权公司资产，悬空银行债权。
3、法律制度不完善导致的法律风险。比如优先受偿权的特殊性隐含的风险。当出质公司破产时，股权质权人对出质股权不享有对担保物的别除权，因为公司破产时其股权的价值接近于零，股权中所包含的诸如利润分配请求权、公司事务参与权已毫无价值，实现质权几乎不可能了。
二、融资租赁资金用途
1、融资功能融资租赁从其本质上看是以融通资金为目的的，它是为解决企业资金不足的问题而产生的。需要添置设备的企业只须付少量资金就能使用到所需设备进行生产，相当于为企业提供了一笔中长期贷款。2、投资功能租赁业务也是一种投资行为。租赁公司对租赁项目具有选择权，可以挑选一些风险较小、收益较高以及国家产业倾斜的项目给予资金支持。同时一些拥有闲散资金、闲散设备的企业也可以通过融资租赁使其资产增值。而融资租赁作为一种投资手段，使资金既有专用性，又改善了企业的资产质量，使中小企业实现技术、设备的更新改造。3、促销功能融资租赁可以用“以租代销”的形式，为生产企业提供金融服务。一可避免生产企业存货太多，导致流通环节的不畅通，有利于社会总资金的加速周转和国家整体效益的提高；二可扩大产品销路，加强产品在国内外市场上的竞争能力。4、资产管理功能融资租赁将资金运动与实物运动联系起来。因为租赁物的所有权在租赁公司，所以租赁公司有责任对租赁资产进行管理、监督，控制资产流向。随着融资租赁业务的不断发展，还可利用设备生产者为设备的承租方提供维修、保养和产品升级换代等特别服务，使其经常能使用上先进的设备，降低使用成本和设备淘汰的风险，尤其是对于售价高、技术性强、无形损耗快或利用率不高的设备有较大好处
【本文关联的相关法律依据】
《中华人民共和国民法典》
第七百三十五条融资租赁合同是出租人根据承租人对出卖人、租赁物的选择，向出卖人购买租赁物，提供给承租人使用，承租人支付租金的合同。
第七百三十六条融资租赁合同的内容一般包括租赁物的名称、数量、规格、技术性能、检验方法，租赁期限，租金构成及其支付期限和方式、币种，租赁期限届满租赁物的归属等条款。
第七百三十七条当事人以虚构租赁物方式订立的融资租赁合同无效。
第七百三十八条依照法律、行政法规的规定，对于租赁物的经营使用应当取得行政许可的，出租人未取得行政许可不影响融资租赁合同的效力。

5. 融资租赁的风险包括哪些？

融资租赁的风险来源于许多不确定因素，是多方面并且相互关联的，在业务活动中充分了解各种风险的特点，才能全面、科学地对风险进行分析，制定相应的对策。融资租赁的风险种类主要有以下几种：
（1）产品市场风险。在市场环境下，不论是融资租赁、贷款或是投资，只要把资金用于添置设备或进行技术改造，首先应考虑用租赁设备生产的产品的市场风险，这就需要了解产品的销路、市场占有率和占有能力、产品市场的发展趋势、消费结构以及消费者的心态和消费能力。若对这些因素了解得不充分，调查得不细致，有可能加大市场风险。
（2）金融风险。因融资租赁具有金融属性，金融方面的风险贯穿于整个业务活动之中。对于出租人来说，最大的风险是承租人还租能力，它直接影响租赁公司的经营和生存，因此，对还租的风险从立项开始，就应该备受关注。
货币支付也会有风险，特别是国际支付，支付方式、支付日期、时间、汇款渠道和支付手段选择不当，都会加大风险。
（3）贸易风险。因融资租赁具有贸易属性，贸易方面的风险从定货谈判到试车验收都存在着风险。由于商品贸易在近代发展得比较完备，社会也相应建立了配套的机构和防范措施，如信用证支付、运输保险、商品检验、商务仲裁和信用咨询都对风险采取了防范和补救措施，但由于人们对风险的认识和理解的程度不同，有些手段又具有商业性质，加上企业管理的经验不足等因素，这些手段未被全部采用，使得贸易风险依然存在。
（4）技术风险。融资租赁的好处之一就是先于其他企业引进先进的技术和设备。在实际运作过程中，技术的先进与否、先进的技术是否成熟、成熟的技术是否在法律上侵犯他人权益等因素，都是产生技术风险的重要原因。严重时，会因技术问题使设备陷于瘫痪状态。其他还包括经济环境风险、不可抗力等等。

6. 融资租赁风险主要有哪几种

1、金融风险。由于融资租赁具有金融属性，金融风险是存在于整个融资过程中。对于出租方来说，最大风险还是承租方偿还租赁的能力，就会影响租赁公司的经营和生存。因此，从项目审批开始，就要重视返租风险。2、产品市场的风险。在一般环境下，无论是融资租赁、贷款还是投资，只要资金是用来购买设备或技术的改造，就要考量租赁的设备生产产品的市场风险。这就需要了解市场、市场占有率、市场产品走势、消费架构和消费者。心态和消费能力。如果不充分了解这些因素，不详细调查，就有可能增加市场风险。3、贸易风险。由于融资租赁具有贸易特点，贸易风险其实是从我们的订单谈判、测试、验收时都是存在的。而随着我们现今商品贸易的发展，就市场来说，还是建立了相应的机构以及防范措施的，就比如我们所知的商检、信用咨询、信用证支付、运输保险等，对贸易风险都是采取了补救措施的。法律依据:《中华人民共和国民法典》第七百三十五条 融资租赁合同是出租人根据承租人对出卖人、租赁物的选择，向出卖人购买租赁物，提供给承租人使用，承租人支付租金的合同。第七百三十六条 融资租赁合同的内容一般包括租赁物的名称、数量、规格、技术性能、检验方法，租赁期限，租金构成及其支付期限和方式、币种，租赁期限届满租赁物的归属等条款。第七百三十七条 当事人以虚构租赁物方式订立的融资租赁合同无效。第七百三十八条 依照法律、行政法规的规定，对于租赁物的经营使用应当取得行政许可的，出租人未取得行政许可不影响融资租赁合同的效力。

7. 租赁资产中融资租赁的风险有哪些

融资租赁的风险主要有下列几种，即融资租赁合同无效的风险；租赁物毁损、灭失的风险；承租人擅自将租赁物转让、抵押、质押、投资入股或者以其他方式处分的风险等。【法律依据】《民法典》第七百三十五条融资租赁合同是出租人根据承租人对出卖人、租赁物的选择，向出卖人购买租赁物，提供给承租人使用，承租人支付租金的合同。第七百三十七条当事人以虚构租赁物方式订立的融资租赁合同无效。第七百五十一条承租人占有租赁物期间，租赁物毁损、灭失的，出租人有权请求承租人继续支付租金，但是法律另有规定或者当事人另有约定的除外。第七百五十三条承租人未经出租人同意，将租赁物转让、抵押、质押、投资入股或者以其他方式处分的，出租人可以解除融资租赁合同。

8. 融资租赁企业财务风险控制的原则有哪些

融资租赁的风险控制主要有如下措施：
1.风险评估体系。该体系应该囊括包括风险评估部、商务部、资产管理等部门共同建立。分别从客户风险、行业风险、资产运营风险及具体项目的商务风险多维度建立。
2.风险评估模型。根据自身融资租赁公司的业务涉及行业，建立专属的风险评估模型，具体包括客户评估模型、销售商评估模型等。
3.项目考察及随访机制。在项目签约前及签约后应持续性的进行项目随访，随时掌握承租人运营情况，从而避免虚假交易以及恶性拖欠。
4.资产管理。对于执行中项目应进行资产分类管理。分别从客户维度及租赁物件维度进行管理。确保客户处于监控中，确保租赁物件在收回等恶性情况下的再处置。
5.保险。应对项目租赁物件购买保险，分担小概率情况下的资产风险。
6.供应商风险。对于租赁物件的销售商应以适当形式分担恶性情况下的资产损失。
7.租赁方案涉及等。分别从融资期限、融资比例、还款方式、以及收益水平等角度匹配项目风险。