代兑机构办理外币兑换业务申请书怎么写

1. 代兑机构办理外币兑换业务申请书怎么写

一、申请代办外币兑换业务的境内企业法人机构，必须具备以下条件：
1、在北京市工商行政管理局注册有企业法人资格且年检合格的服务性行业。办理外币代兑业务的场所，需地处非居民个人集中的消费场所、旅游点，有接待非居民个人能力的宾馆、酒店等。
2、管理规范，财务制度健全；必须建立外币代兑业务有关帐簿（外币代兑业务量帐、外币兑换备用金帐、现金交接登记簿、外汇兑换水单领用/交回登记簿、外汇牌价登记簿、文件登记簿、自查记录）。
3、有固定的营业场所，设置封闭、独立、固定、安全可靠的外币代兑业务专用柜台，柜台要配置牢固、加锁的外币代兑业务专用抽屉。配置外币代兑业务专用的录像监控设备、报警设备、联系电话。
4、在企业法人机构经营场所显著位置悬挂"中国银行外币代兑机构"铭牌。在外币代兑业务柜台里面或左右两侧的墙面上，必须张挂外汇牌价公示牌（尺寸不得小于55公分╳80公分），外汇牌价公示牌上必须标有中国银行总行规定统一标识的“中国银行”行徽和中英文字样【“中国银行”字样和行徽必须符合我行统一标识，未经我行许可不得绘制对外张挂】为维护我行的整体形象，申请办理外币代兑业务的境内企业法人机构，制做外汇牌价公示牌必须经我行审核。外汇牌价公示牌中的币种，以中国银行对外公布外汇牌价列示币种为准，不得增加或减少。
5、有四名以上由境内企业法人机构推荐的，经中国银行股份有限公司北京市分行培训合格取得“外币兑换代兑员证”的本企业法人机构的工作人员从事外币代兑工作；配备责任心强、经过专业培训、业务能力强的专职外币代兑业务管理人员。
6、配备接收中国银行外汇牌价的设备和外币代兑业务专用双锁保险柜。
7、遵守国家金融政策、外汇管理、财务制度等有关法规，信守《中国银行股份有限公司北京市分行外币代兑业务管理办法实施细则（试行）》和“代办外币兑换业务协议”及相关文件规定。
8、外币代兑业务和从事外币代兑业务的工作人员隶属财务部门直接管理。
9、建立外币代兑业务相关制度和突发事件、抢劫、诈骗等情况的防范预案。
10、从事外币代兑业务的其他条件。
以上外币代兑业务所需的设施、设备、外汇牌价公示牌、业务单据、业务用具等，由申请办理外币代兑业务的境内企业法人机构出资配置。
二、如申请外币代兑业务的境内企业法人机构具备和接受上述条件，请提供以下资料：
1、加盖公章的北京市工商行政管理局核发的“企业法人营业执照”正本复印件2份。
2、加盖公章的“企业法人营业执照”副本复印件3份。
3、加盖公章的组织机构代码正本复印件2份
4、加盖公章的组织机构代码副本复印件2份
5、加盖公章的法定代表人身份证件复印件2份。
6、、申请机构管理外币代兑业务相关的规章制度一式二份。

2. 如何填写境外汇款申请书

1）电汇
办理电汇需填写电汇申请书，必须以英文填写，在办理业务前，您需要提供如下信息：
A．汇款货币及金额
B．收款人姓名及地址
C．收款人在开户银行的账号
D．收款人开户银行名称、SWIFT代码（SWIFT CODE）或地址
为了保证收款人及时收到款项，请您提供准确的汇款信息。同时，别忘了留下您的联系方式，并保存好您的汇款回单，以便在汇款出现问题时，能够及时与您联络。
（2）票汇
办理票汇需填写汇票申请书，以英文填写（汇往港澳台地区可以中文填写），您需要提供如下信息：
A．汇款货币及金额
B．收款人姓名及地址
办理完票汇手续，我们将汇票交给您，由您或收款人自行携带出境。【摘要】
中国银行境外汇款申请书怎么填写【提问】
亲 您好，您的问题我已经看到了，正在整理答案，请稍等一会儿哦~
【回答】
亲 你好 

1、境外汇款申请书所有内容必须用英文（尽量使用大写）填写，汇往港澳地区汇款收款人名称可用中文填写。
2、填写后，请您在第一联申请人签章处签字确认。
拓展资料
中国银行全球汇款为您提供多种货币的电汇（T/T）和票汇（D/D）服务。
电汇速度较快，但收费较票汇高，如您的汇款金额较大或急于用款时，可采用电汇；
在汇款金额较小、短期出境或不急于用款时，可采用票汇；
有时，国外收款方可能要求采取特定汇款方式，比如申请国外学校、缴纳各种报名费经常要求使用汇票。【回答】
1）电汇
办理电汇需填写电汇申请书，必须以英文填写，在办理业务前，您需要提供如下信息：
A．汇款货币及金额
B．收款人姓名及地址
C．收款人在开户银行的账号
D．收款人开户银行名称、SWIFT代码（SWIFT CODE）或地址
为了保证收款人及时收到款项，请您提供准确的汇款信息。同时，别忘了留下您的联系方式，并保存好您的汇款回单，以便在汇款出现问题时，能够及时与您联络。
（2）票汇
办理票汇需填写汇票申请书，以英文填写（汇往港澳台地区可以中文填写），您需要提供如下信息：
A．汇款货币及金额
B．收款人姓名及地址
办理完票汇手续，我们将汇票交给您，由您或收款人自行携带出境。【回答】
境内居民出境旅游、探亲、考察、就医、留学、培训、劳务、定居等，都可以到银行申请购汇。如果选择在内地银行柜台办理，在填写购汇申请表时需要注意很多细节：比如如果购汇原因是因私旅游，要填写预计停留期限，是跟团还是自由行；如果是境外留学，要填写学校、留学的国家、年学费金额和年生活费金额；境外就医，要填写停留期限和境外医院名称。而在填写购汇用途时，“预计用汇时间”填报项为必填项，填写预计使用购汇资金的日期。
2. 汇款
如果需要汇款至境外账户，购汇完成后，向柜台提供境外账户的账户号码、开户行名称，银行地址，银行编号及国际汇款编码即可，柜台人员会询问汇款用途，汇款人需要如实回答。【回答】

3. 兑换美元申请书怎么写

个人购汇申请书篇1

去银行柜台购汇不能再简单地和柜台人员口头描述购汇用途了。从2017年1月1日起，境内个人通过柜台、电子银行及个人本外币兑换特许业务经营机构互联网渠道办理购汇业务，均须真实、准确、完整地填写《个人购汇申请书》（下称《申请书》）。

《中国经济周刊》记者了解到，这一变化早在新年前就端倪初现。2016年12月31日晚，国家外汇管理局消息，将对个人外汇信息申报管理进行完善，要求细化申报内容，强化银行真实性、合规性审核责任，对个人申报进行事中事后抽查并加大惩处力度。

购汇申报细化 明确“六不得”

《中国经济周刊》记者近日走访了北京多家银行的营业网点了解到，个人每年5万美元的购汇额度并没有发生变化，但是无论在柜台购汇抑或通过网上银行换汇，都必须填写《申请书》。

从银行柜台处获取的《申请书》上显示，相比较过去换汇时对购汇用途的描述，《申请书》对个人购汇用途做了更详细的区分：不仅列明了因私旅游、境外留学、公务及商务出国、探亲、境外就医、货物贸易、非投资类保险、咨询服务以及其他用途共九大项，每个大项后面还包含三四个子项。因私旅游需要补充预计停留期限，出行方式是跟团还是自由行;境外留学则要求填写学校名称、留学的国家、年学费金额和年生活费金额;境外就医也必须标明停留期限和境外医院名称。

需要注意的是，在填写购汇用途时，新增项目“预计用汇时间”是必填项。《申请书》上还指出，“用汇时实际用途与原填写的《申请书》不一致时需要重新填写一份《申请书》。”而在此之前，个人去银行购汇并不需要说明究竟打算何时使用所换的外汇。

除了细化的申报内容，《申请书》的第一页还列明了六条个人购汇“禁令”，除了不得出借本人额度和不得借用他人额度实施分拆购汇，还包括“不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目”。此外，“禁令”还指出，个人购汇不得参与洗钱、地下钱庄交易等违法违规活动。

违令者将被移送反洗钱调查

《中国经济周刊》记者在多家银行柜台询问后了解到，目前除了必须填写《申请书》外，个人在购汇时并不需要提供相关的证明文件。如果个人有超过5万美元的购汇需求，仍然按照之前的相关规定，通过向银行提出申请后再购汇。有个别银行的柜台职员表示，目前每人每天最多只能换取不超过1万美元的现金。

有银行工作人员告诉记者，自2016年年尾人民币持续遭遇贬值压力以来，来银行购汇的人员虽有增多但并不明显。其中有一部分是因为近期内有出行计划，还有一部分是由于自己或家人有留学计划而选择提前购汇。

在购汇前需要填写的《申请书》上，有一段话格外引人注目。《申请书》指出，有购汇违规行为的个人，外汇局会将其列入“关注名单”管理，其当年及之后两年内不享有每年5万美元个人便利化额度，同时将被移送反洗钱调查。据银行工作人员表示，此前不少前来购汇的客户其实对有关购汇的禁令并不清楚。

“其中有一部分客户表示自己购汇主要是想购买外币理财，但是一般情况下我们都会建议客户理性投资。”一名在银行工作的客户经理告诉记者，“外币存款利息和外币理财收益率一般要比人民币存款和理财的利率低，而且人民币汇率相对稳定，购汇然后去购买外币理财风险较高。”

记者了解到，个人购汇不得用于境外买房和证券投资等规定并非新政。国家外汇管理局相关负责人表示，个人购汇不允许用于境外购房和资本项下对外投资并不是新出的政策。外汇局指出：“当前我国资本账户尚未实现完全可兑换，资本项下个人对外投资只能通过规定的渠道，如QDII（合格境内机构投资者）等实现。除规定的渠道外，居民个人购汇只限用于经常项下的对外支付，包括因私旅游、境外留学、公务及商务出国、探亲、境外就医、货物贸易、购买非投资类保险以及咨询服务等。”

境外置产或受影响

尽管有关个人购汇不得用于境外买房和证券投资等规定并非首次规定，但是随着相应监管的加强，未来一段时间内，个人投资境外保险和境外置产可能会受到一定影响。

《中国经济周刊》记者了解到，有关填写《申请书》的规定出现后，一些此前购入香港保险的客户可能会面临“续保难”的问题。

受人民币持续贬值的影响，赴港购买投资型保险产品在2016年内曾经一度炙手可热。针对境内个人购买香港保险的热潮，2016年年初国家外汇局综合司司长王允贵曾明确指出，在外汇管理的政策框架下，境内居民到境外购买人寿保险和投资返还分红类保险，属于金融和资本项下的投资，尚未得到政策支持。 随后，银联卡叫停了相关支付业务。此后，换购美元赴港购买相应保险成为内地居民的主要购保方式。此次《申请书》规定出现后，一些已经投保的居民表示，非常担心后期的续保问题。

此外，尽管有关购汇境外置产的禁令一直都有，但是长期以来，“蚂蚁搬家”式的购汇方式一直屡禁不止。据境外置产中介介绍，目前“蚂蚁搬家”是有境外置产需求客户的主流使用方式，通过将人民币“化整为零”分散给亲戚好友，再分别利用各自的额度购汇，然后分别将外币汇款至境外私人账户。此外，还有个别客户采取了利用离岸公司、私募基金等方式进行资金转移。

根据《申请书》，如果违法违规套汇，比如采用上述“蚂蚁搬家”式套汇，除了上文中提到可能被列入“关注名单”，取消此后两年内5万美元购汇额度外，情节严重的还可能面临逃汇金额30%以上等值以下的罚款。

个人购汇申请书篇2

8月19日上午9时,记者来到北京市东城区朝阳门内大街2号凯恒中心的中行北京分行,在两只威严庄重的石狮间,拾阶而上,穿过宽大的旋转门,进入一楼服务大厅。与一般银行网点不同,该大厅宽敞明亮,让人倍感舒爽。正前方是一座郁郁葱葱的假山,坐落在大厅的中央,假山后便是办理业务的窗口柜台,耳边萦绕着“叫号”的温馨提示。在窗口上方有两块巨大的电子屏幕,不断显示着外汇实时牌价。

出国金融服务中心位于大厅的右侧,虽然刚过9点,已有很多家长和孩子在此办理业务。记者发现,该中心服务空间开阔,有10个专门非现金服务窗口,其中有5个负责出国金融相关业务的咨询和受理窗口,5个受理国际卡业务的窗口。另外,在现金专柜,还特别为出国金融业务开辟了3个受理窗口。记者走至业务咨询处,接待员礼貌地询问:“您好,请问您办理什么业务?”得知记者的来意后,她热情地介绍了可办理的业务:个人购汇、境外汇款、国内存款和国内汇款,并逐步介绍了每项业务的单据。

此后,该中心大堂经理张雪莲接待了记者。经过简短的沟通后,在她的陪同下,开始了一段与出国留学金融服务“零距离”接触的体验之旅。

一站式服务体验

记者将自己设置为一名将赴英国伦敦城市大学的留学生,年龄22周岁,已有录取通知书并获得签证;家庭经济状况良好,父亲为企业主,年收入1000万左右;母亲帮助父亲打理公司,平时还做股票、基金、银行理财、房产等方面的投资。

张经理了解我的家庭情况后,建议我的父母成为中行的VIP客户,“这样就会有专业的理财师,根据国内和国际的形势,针对外汇走势、牌价等,与您的父母进行沟通,并建议他们何时购汇、结汇,在满足您在国外的金融需求,还能拓宽您父母的投资渠道。”

据介绍,目前中行推出了中银进取系列、汇聚宝、“春夏秋冬”等系列理财产品,投资期限灵活,有很好的流动性,在投资理财的同时,也能随时满足资金需求。

开户见证

由于我要去英国伦敦留学,此前并没有海外账户,“您首先应办理开户见证业务,申请一张英国分行的借记卡,既方便您存取款,也方便您的父母给您汇款,还能节省在境外等候开户的时间。”她向我推荐了赴英国“金色年华”学生账户服务,并打印出一张《“金色年华”学生专用账户开户申请表》。

接过申请表,我发现申请表封面下方标注了中国银行在英国的几家分行,分别是伦敦中国城分行、伯明翰分行、格拉斯哥分行和曼彻斯特分行,英文标注了其地址和联系电话。无论是填写提示还是声明等内容全部采用汉英双语,很有“国际化”特色。我特意只看英文内容,而不看中文,暗暗地考量自己的英语水平是否过关,能否在英国独立学习和生活。

看完申请表的英文内容,我又仔细地对照了中文提示,发现自己读懂了一大半部分内容,心中暗喜。随后在张经理的帮助下,我小心翼翼地填写起申请表来。

填写完申请表后,窗口前还有一位中年女士领着孩子办理业务。张经理解释说:“这时候正是出国留学的旺季,每天前来办理业务的客户都有很多,很抱歉,还请您再等一会儿。”我表示没有关系,便坐在等候区的沙发上等待,松软的沙发让人感觉非常舒适,也并没有等待的焦灼。

轮到我办理业务时,我递过填写好的申请表,又将自己的情况向业务人员说明了一番。她建议我选择在伦敦中国城分行开户,那样能够方便在留学期间办理相应的业务。“我们还需要您的身份证、户口本、护照、签证、录取通知书和开户见证的申请表,然后将这些资料扫描后发送给国外的银行,然后由他们进行审核。”

此时,我迫不及待地询问她申请需要多长时间。

“这个审核的时间一般是一周。”她微笑着说,“如果审核下来的话,您就拥有英国伦敦中国城分行的账户了。但是,这个账户还需要您到达英国后,去银行进行激活,然后您就能往里面存钱,使用这个账户了。”

“还需要激活啊?现在不能存钱的话,那我是不是还得带着现金去?那多不安全啊!”我已经想象着去英国了。她告诉我不用为此担心,“即使海外账户没有激活,您还可选择汇票的方式,那样就不用携带现金出行了。”

听完她的提醒,我立刻决定以汇票的方式办理境外汇款。

购汇和境外汇款

随后,张雪莲经理从咨询服务台帮我拿出一张购汇申请表和一张境外汇款申请书,“根据您的情况,您可以申请购买英镑汇票。”

我接过这两张申请表,发现均是汉英双语,因为牵涉到现金交易,我也就只看中文提示,慎重地进行填写。在购汇申请表上,购汇币种我填了英镑,到填金额时,我想越多越好嘛,反正老爸有钱,就填了十万英镑。张经理发现后,立刻提醒我说:“购汇每年都有限制,您最多只能购买等值五万美元的外币。”闹这样的笑话,我不禁为之脸红,便重新取了一张申请表,填写金额为一万,前往国家是英国,事由为出国留学。之后,又根据提示填写了联系电话和地址。

见我填写完申请表,张经理提醒说:“因为牵涉到现金业务,考虑到安全问题,您可以去9到11号三个出国金融服务的现金窗口进行业务办理。”

此时,现金窗口也有客户在办理业务,我便没有真正购买英镑,而是向她询问了如何缴纳学费,如果不想携带现金又没有海外账户的话,又该怎样进行境外汇款?她将境外汇款申请书递给我说:“您可以采取票汇的方式,将学费和住宿费开立两张指定收款人的汇票,将汇票自己携带出国交给学校,学校会为您办理后续的工作。”

我仔细地看了看境外汇款申请书,果然有票汇的选项,便顺手勾选了下来。根据张经理的提示,我逐项地翻看申请书的填写内容,汇款金额、汇款人名称及地址、收款人名称及地址等等,将如何填写如何办理都暗暗牢记于心。

信用卡办理

“鉴于您初次去英国,我建议您多选择几种方式,除了海外开户、汇票之外,您还可选择旅行支票或者办理一张信用卡,这样就可以避免因某种方式行不通造成的麻烦,保障您在国外的金融需求得到满足。”在张经理的建议下,我决定办理一张英镑信用卡。

之后,我们来到位于出国金融服务区内侧的国际银行卡受理窗口,并向业务员说明了来意。业务员介绍说:“中行提供双币卡和单币卡两类产品,中银双币信用卡兼备人民币和美元账户,人民币和日元账户,单币卡则提供包括英镑、欧元、港币等主要留学国家和地区的丰富币种选择。根据您的情况,我建议您申请一张长城国际卓隽万事达卡,币种选择英镑。”

业务员给了我一张申请表,并指导我逐项填写。据她介绍,国际信用卡的申请方式有两种:一是交保证金,最低为400英镑,保证金以定期存款的方式储蓄,当您不再使用该信用卡时,保证金会退还给您;另一种是通过父母的信用记录,只要提供相关的资料,然后由银行进行审核。

我选择了交保证金的方式,并询问她多久才能办理下来。

“一般三周左右就能办理下来,我们根据您国内的地址将卡片寄至您的家里。”她解释说,“由于审核时间的考虑,我们一般都会建议客户出国前一个月申请办理信用卡,您如果时间允许的话,出国之前便可拿到信用卡了。”最后,她建议我办理一张主卡和一张附属卡,“您的父母使用主卡,您在国外使用附卡消费,他们按月进行还款就可以了。”

张经理还告诉我,如果需要紧急支付,但额度不够的情况下,还可临时提高信用额度,只要父母来银行办理相关的手续就可以了,这样就避免了因资金紧张而带来的麻烦。

全程化跟踪服务

体验完这几项业务,我问张经理:“这样是不是就算完了?”她解释说,这些只是出国留学前的几项基本业务。中行出国金融服务中心“一站式服务”,是指从您准备开始出国一直到学成归来的一系列金融服务我们都可提供,也就意味着我们将伴随您进行全程化的金融服务。

据介绍,该中心所提供的服务涵盖出国留学意向、出国留学申请、出国留学就读、学成回国等四个阶段。在出国留学意向阶段,中行与众多国家使领馆和专业留学中间机构建立了良好的合作关系,向客户提供国外院校的信息,以供参考;再者还与一些语言培训机构合作,帮助与出国留学的学生推荐语言培训等;另外,还根据客户的需求,提供出国留学基本知识的咨询和最新信息的传递,以及提供存款证明、借记卡、信用卡、网上银行、基金定投等产品,为出国留学费用进行前期理财,为留学积累资金。

在出国申请阶段,中心可为客户进行留学费用规划提供相应的理财产品;语言考试认证的费用提供支付平台;海外院校申请费用汇款业务,留学签证申请费用支付、网上支付等服务;出国前提供因私购汇、见证开户、汇票、外币携带证、旅行支票、信用卡、中银保险海外保险服务等业务,以完备的服务满足出国留学的各项金融需求和相关服务。

张经理告诉我,“在您出国留学阶段,我们提供的服务不仅能满足日常生活支出的需求,还包括一些紧急便利的服务,比如海外银行的中文服务,帮助您办理好相关业务,还会提供‘银行幸运实习月(周)’活动,如果您有兴趣,还可在银行进行实习。”

不仅如此,在学成回国时,中行还提供多种产品满足海外剩余资金汇回国内的需求;在离开留学国家三个月之内购买的商品,还可办理退税手续;回国后,为留学生提供各种投资理财的服务,帮助“海归”在国内开创一片天地,实现人生价值。

“总之,从您有了出国留学的想法时,我们所提供的服务都能满足您各方面的需求,也会伴随您出国准备直到学成归来,甚至以后的投资理财等。”张经理如是说。

留学应注意事项

最后,张经理还提醒到:首先,您应做好个人风险保障工作,在到达目的地后,请第一时间购买医疗和意外保险,防止意外来临造成的损失。为了防止抵达到办理好国外保险这个时期内发生意外,建议您出国前就在国内购买一项海外保险,每时每刻都享受保障。

再者,建议您的父母经常关注外汇走势,适时买入外币存入名下汇户,防止汇率波动造成的损失。另外,有关您档案的存放以及学成归来的学历认证问题,要询问教育部出国留学服务中心,了解相关的政策,避免因此而造成不必要的麻烦。

“值得注意的是,如果您选择在海外工作,在资金汇回方面,结汇的金额限制同购汇是一样的,都是一年五万。您还应树立良好的理财意识,做好个人的财务规划,确保做国外的生活顺利进行。”离开时,她还将我送至门外,微笑着说:“祝您留学愉快!”

个人购汇申请书篇3

第一章总则

第一条为规范商业银行从事代客境外理财业务，根据有关法律、行政法规，制定本办法。

第二条本办法所称代客境外理财业务是指按照本办法的有关要求，取得代客境外理财业务资格的商业银行，受境内机构和居民个人（境内非居民除外，以下简称“投资者”）委托以投资者的资金在境外进行规定的金融产品投资的经营活动。

第三条中国银行业监督理委员会（以下简称“中国银监会”）负责商业银行代客境外理财业务准入管理和业务管理。

第四条国家外汇管理局（以下简称“外汇局”）负责商业银行代客境外理财业务的外汇额度管理。

第五条商业银行代客境外理财投资应当遵守国家法律、法规、国家外汇管理及行业管理规定，并依照投资所在地法律、法规开展投资活动。

第六条商业银行受境内居民个人委托开办代客境外理财业务，应遵守商业银行个人理财业务管理的有关规定；商业银行受境内机构委托开办代客境外理财业务，应参照商业银行个人理财业务管理的有关内控制度建设、风险管理体系建设和其他审慎性要求执行。

第七条商业银行开展代客境外理财业务，应采取切实有效的措施，加强相关风险的管理。

第二章业务准入管理

第八条商业银行开办代客境外理财，应向中国银监会申请批准。

第九条开办代客境外理财业务的商业银行应当是外汇指定银行，并符合下列要求：

（一）建立健全了有效的市场风险管理体系；

（二）内部控制制度比较完善；

（三）具有境外投资管理的能力和经验；

（四）理财业务活动在申请前一年内没有受到中国银监会的处罚；

（五）中国银监会要求的其他审慎条件。

第十条商业银行向中国银监会申请开办代客境外理财业务资格，应当提交以下材料（一式三份）：

（一）申请书；

（二）相关的内部控制与风险管理制度；

（三）托管协议草案；

（四）中国银监会要求的其他文件。

第十一条中国银监会按照行政许可的有关程序和规定，审批商业银行代客境外理财业务资格。

第十二条商业银行取得代客境外理财业务资格后，在境内发售个人理财产品，按照《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的有关规定管理。

商业银行取得代客境外理财业务资格后，向境内机构发售理财产品或提供综合理财服务，准入管理适用报告制，报告程序和要求以及相关风险的管理参照人理财业务管理的有关规定执行。

第三章投资购汇额度与汇兑管理

第十三条商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向外汇局申请代客境外理财购汇额度。

商业银行接受投资者委托以投资者的自有外汇进行境外理财投资的，其委托的金额不计入外汇局批准的投资购汇额度。

第十四条商业银行申请代客境外理财购汇额度，应当向外汇局报送下列文件：

（一）申请书（包括但不限于申请人的基本情况、拟申请投资购汇额度、投资计划等）；

（二）中国银监会的业务资格批准文件；

（三）托管协议草案；

（四）拟与投资者签订的委托协议（格式合同）范本，协议应包括双方的权利义务及收益、风险承担等相关内容；

（五）外汇局要求的其他文件。

外汇局自收到完整的申请文件之日起20个工作日内，作出批准或者不批准的批复，书面通知申请人并抄送中国银监会。

第十五条在经批准的购汇额度范围内，商业银行可向投资者发行以人民币标价的境外理财产品，并统一办理募集人民币资金的购汇手续。

第十六条境外理财资金汇回后，商业银行应将投资本金和收益支付给投资者。投资者以人民币购汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者；投资者以外汇投资的，商业银行将外汇划回投资者原账户，原账户已关闭的，可划入投资者指定的账户。

第十七条商业银行从事代客境外理财的净购汇额，不得超过外汇局批准的购汇额度。

第十八条商业银行应采取有效措施，通过远期结汇等业务对冲和管理代客境外理财产生的汇率风险。

第四章资金流出入管理

第十九条商业银行境外理财投资，应当委托经银监会批准具有托管业务资格的其他境内商业银行作为托管人托管其用于境外投资的全部资产。

第二十条除中国银监会规定的职责外，托管人还应当履行下列职责：

（一）为商业银行按理财计划开设境内托管账户、境外外汇资金运用结算账户和证券托管账户；

（二）监督商业银行的投资运作，发现其投资指令违法、违规的，及时向外汇局报告；

（三）保存商业银行的资金汇出、汇入、兑换、收汇、付汇和资金往来记录等相关资料，其保存的时间应当不少于15年；

（四）按照规定，办理国际收支统计申报；

（五）协助外汇局检查商业银行资金的境外运用情况；

（六）外汇局根据审慎监管原则规定的其他职责。

第二十一条托管人应当按照以下要求提交有关报告：

（一）自开设商业银行的境内托管账户、境外外汇资金运用结算账户和证券托管账户之日起5个工作日内，报告中国银监会和外汇局；

（二）自商业银行汇出本金或者汇回本金、收益之日起5个工作日内，向外汇局报告有关资金的汇出、汇入情况；

（三）每月结束后5个工作日内，向外汇局报告有关商业银行境内托管账户的收支情况；

（四）每一会计年度结束后1个月内，向外汇局报送商业银行上一年度外汇资金的境外运用情况报表；

（五）发现商业银行投资指令违法、违规的，及时向中国银监会和外汇局报告；

（六）中国银监会和外汇局规定的其他报告事项。

第二十二条商业银行在收到外汇局有关购汇额度的批准文件后，应当持批准文件，与境内托管人签订托管协议，并开立境内托管账户。商业银行应当自境内托管账户开设之日起5个工作日内，向外汇局报送正式托管协议。

第二十三条商业银行境内托管账户的收入范围是：商业银行划入的外汇资金、境外汇回的投资本金及收益以及外汇局规定的其他收入。

商业银行境内托管账户的支出范围是：划入境外外汇资金运用结算账户的资金、汇回商业银行的资金、货币兑换费、托管费、资产管理费以及各类手续费以及外汇局规定的其他支出。

第二十四条境内托管人应当根据审慎原则，按照风险管理要求以及商业惯例选择境外金融机构作为其境外托管人。

境内托管人应当在境外托管人处开设商业银行外汇资金运用结算账户和证券托管账户，用于与境外证券登记结算机构之间的资金结算业务和证券托管业务。

第二十五条境内托管人及境外托管人必须为不同的商业银行分别设置托管账户。

第五章信息披露与监督管理

第二十六条商业银行购买境外金融产品，必须符合中国银监会的相关风险管理规定。

中国银监会根据相关法律法规，对商业银行代客境外理财业务的风险进行监管。

第二十七条从事代客境外理财业务的商业银行应在发售产品时，向投资者全面详细告知投资计划、产品特征及相关风险，由投资者自主作出选择。

第二十八条从事代客境外理财业务的商业银行应定期向投资者披露投资状况、投资表现、风险状况等信息。

第二十九条从事代客境外理财业务的商业银行应按规定履行结售汇统计报告义务。

第三十条外汇局可以根据维护国际收支平衡的需要，调整商业银行代客境外理财购汇投资额度。

第三十一条中国银监会和外汇局可以要求商业银行、境内托管人及境外托管人提供商业银行境外投资活动的有关信息；必要时，可以根据监管职责对商业银行进行现场检查。

第三十二条商业银行有下列情形之一的，应当在其发生后5个工作日内报中国银监会和外汇局备案：

（一）变更托管人及托管人；

（二）公司注册资本和股东结构发生重大变化；

（三）涉及诉讼或受到重大处罚；

（四）中国银监会和外汇局规定的其他情形。

第三十三条商业银行的境内托管人有下列情形之一的，应当在发生后5个工作日内报告外汇局：

（一）注册资本和股权结构发生重大变化的；

（二）涉及重大诉讼或受到重大处罚的；

（三）外汇局规定的其他事项。

第三十四条商业银行及其境内托管人违反本办法的，由外汇局给予行政处罚。情节严重的，中国银监会和外汇局有权要求商业银行更换境内托管人或取消商业银行代客境外理财购汇额度。境外托管人拒绝提供相关信息的，中国银监会和外汇局有权要求更换境外托管人。