理财规划的原则包括( )。

1. 理财规划的原则包括( )。

A,B,C,D,E
答案解析：
[解析]
理财规划师理财规划的原则可概括为六个方面：①整体规划；②提早规划；③现金保障优先；④风险管理优先于追求收益；⑤消费、投资与收入相匹配；⑥家庭类型与理财策略相匹配。

2. 理财规划的基本原则

理财规划需要较强的专业背景和较强的综合能力，坚持“理性人”的原则和前期假设是理财实践过程不可或缺的。
  
 着重坚持六方面基本原则：
  
 一、整体规划
  
 1、理财规划中理财思想的整体化，由于整体的理财规划避免不了某个具体规划变化的影响，规划的时候不但要从综合方面出发，还要考虑“极端”情况的变化，符合当下时间点和目标预期才是最科学的规划方案。
  
 2、理财规划中的理财方案的整体化，其一是依据生命周期理论、工作周期理论和当下时间点的情况制定符合一段时间的整体规划方案。其二一个具体的规划方案并不能解决整体规划方案，应该根据具体需求建立具体规划方案，构建具体方案的组合。
  
 二、提早规划
  
 1、“复利”。爱因斯坦曾经说过：“复利是世界第八大奇迹，其威力比原子弹更大。-------”而货币经过一段时间的投资和分红再投资可以成指数级增长，即货币的复利现象。由于货币具有这样的特性，所以理财规划“越早越好”。
  
 2、“时间”。提早规划资金的成本低。时间上要坚持长期主义，这个长期主义的前提是“资金安全，风险可控“”。对于前期资金规模的小的个人和家庭，可以通过时间换空间即货币的时间价值。
  
 三、现金保障优先
  
 1、保障日常生活开支。对于个人和家庭而言，失业和失去收入来源会对生活质量造成影响，为了应对这类风险需要建立日常生活开销储备，保障个人或家庭正常生活。
  
 2、意外现金储备。意外现金储备是为了应对重大疾病、意外灾难、突发事件等计划外的开支准备，缓冲对个人和家庭的短期冲击。同时也可以为亲友提供短期的援助。
  
 四、风险管理优于追求收益
  
 1、理财规划的本质是风险管理，收益是放在次要地位考虑的。风险是事物发展过程不确定性的可能性，或者说在特定的时间和客观条件情况下，收益和损失的不确定性。财产的保值和增值的前提是风险管理，风险管理工具的运用是理财规划中不可避免的。
  
 2、追求收益的前提是风险管理，金融工具的运用必须与个人和家庭的风险风险承受能力一一对应，不同的生命周期阶段及风险承受能力是不一样的，对应的理财规划方案也是不一样的。
  
 五、消费、投资与收入相匹配
  
 1、消费通常是满足短期的需求，投资是追求更高的收益，而二者的资金来源是收入，在收入一定的前提下，消费和投资是此消彼长的状态，懂得“开源节流”是必须的。
  
 2、处理好三者之间的矛盾必须建立起资产的动态平衡策略。特别是消费和收入的矛盾，避免掉入“消费主义”陷阱，成为“金钱”的奴隶。
  
 六、个人和家庭类型与理财匹配策略
  
 1、单身和家庭事业形成期称青年家庭，处于起步阶段，风险承受能力相对要薄弱一些，收入相对处于低级阶段，需求以满足日常开支和应急储备为主，规划进入住房规划和子女出生养育规划，意外保险规划阶段。
  
 2、家庭与事业成长期称中年家庭，处于收入成长阶段，需求除第（1）阶段规划外，还进入购房购车、子女教育、风险保障、储蓄投资阶段规划阶段。制定投资规划、养老金储备规划和风险管理规划。
  
 3、退休前期的中年家庭，除（1）、（2）外需求进入提高投资收益和养老金储备阶段。进入投资规划、税收筹划、退休养老规划阶段。
  
 4、退休期老年家庭，除（1）（2）（3）外需求进入保障财产安全、遗嘱规划、建立信托基金、准备离世的费用。进入财产传承规划和财富分配规划。

3. 在个人理财规划的整个工作流程中()是个人理财规划业务得以开展的关键

您好，在个人理财规划的整个工作流程中(建立客户关系)是个人理财规划业务得以开展的关键
作为理财规划整个工作流程的第一个环节，“建立客户关系”成功与否直接决定了理财规划业务是否可以得以开展。建立客户关系的方式多种多样，包括但不限于电话交谈、互联网沟通、书面交流和面对面会谈等。需要特别注意的是，在建立客户关系的过程中，理财规划师的沟通技巧显得尤为重要。除了语言沟通技巧以外，理财规划师还要懂得运用各种非语言的沟通技巧，包括眼神、面部表情、身体姿势、手势，等等。此外，理财规划师作为专业人士，在与客户交谈时要尽量使用专业化的语言。而在涉及投资回报率等财务指标方面，则不应该给出过于确定的承诺，避免因达不到目标而承担不必要的法律责任。【摘要】
在个人理财规划的整个工作流程中()是个人理财规划业务得以开展的关键【提问】
您好，在个人理财规划的整个工作流程中(建立客户关系)是个人理财规划业务得以开展的关键
作为理财规划整个工作流程的第一个环节，“建立客户关系”成功与否直接决定了理财规划业务是否可以得以开展。建立客户关系的方式多种多样，包括但不限于电话交谈、互联网沟通、书面交流和面对面会谈等。需要特别注意的是，在建立客户关系的过程中，理财规划师的沟通技巧显得尤为重要。除了语言沟通技巧以外，理财规划师还要懂得运用各种非语言的沟通技巧，包括眼神、面部表情、身体姿势、手势，等等。此外，理财规划师作为专业人士，在与客户交谈时要尽量使用专业化的语言。而在涉及投资回报率等财务指标方面，则不应该给出过于确定的承诺，避免因达不到目标而承担不必要的法律责任。【回答】
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4. 在进行投资理财规划时要考虑的主要目标及内容有哪些?

　　对投资者进行分析与评估的内容较多，对于工业项目来说，应从分析与评估企业素质、资金信用、经营管理、经济效益和发展前景等5个方面的内容进行。
　　1.企业素质评估
　　企业素质是指企业内在的质的情况，它是企业生存和发展的关键和根本，也是企业资信的基础和内在条件。
　　企业素质主要包括领导群体和职工队伍素质、产品素质、技术装备素质、资产素质、经营管理素质和企业行为等各种综合能力的质量。
　　2.企业信用分析与评估
　　分析与评估企业在一定资产结构下所表现出的信用状况，包括对企业的借贷资金信用、经济合同履约信用和产品信誉的分析与评估。
　　3.经营管理分析与评估
　　经营管理分析与评估主要考察企业在产品生产、销售以及流动资金周转的情况。在分析与评估中一般需要测算新产品开发计划完成率、产品销售增长率、合同履约率、成品库存适销率及全部流动资金周转加速率等指标。
　　4.企业经济效益分析与评估
　　企业经济效益分析与评估就是对企业的获利能力进行评价，这是投资者、债权人(即贷款者)以及经营者都十分关心的关键问题。经济效益评估主要从利税角度，通过测算企业的资金利润率、利税率、利润增长率和资本金利润率等指标，考核企业的经营水平和效果状况。
　　5.企业发展前景的分析与评估
　　企业发展前景分析与评估主要考察企业近期、远期的发展规划、目标与措施，产品的地位与市场竞争能力，企业的应变能力及发展趋势。

5. 个人理财规划首先考虑的因素是收益

理财规划首先应该考虑的因素是风险，而非收益。赚钱花钱、投资理财、生涯规划、财商教育，是生活在市场经济环境下的人们密切关注的社会热点话题。个人理财规划也理所当然地要进入大学教育的殿堂，成为大学生进入社会、组建自己小家庭之前的一门必修课程。本书涉猎了家庭、个人每日亲身经历然而又熟视无睹的理财生活，并运用较为独特的语言、特殊的体例编排方式，以期望对未来的国家公民、社会精英、家庭管理者们介绍这门具有鲜明特色的知识和技能。希望本学科特有的经营自我的思想理念、浓郁的生活知识与投资理财的技能，能得到众多莘莘学子的青睐。

6. 到理财规划中，则需要掌握哪些投资技巧

一、理财需要有目标
人生就是在一个在不断完成目标的过程，人生的不同阶段都需要目标，理财也是同理；想要理好财，那么就需要给自己定制一个阶段性成长的理财目标，然后一步步去实现，从而不会因为没有任何的提升，而觉得理财没有任何的意义。
在定制目标的时候，需要多方面考虑问题，并且要将目标量化到可实行的地步，比如计划买房，需要确定要买多大的房子，预计要花多少时间，用钱多少，平均到每一天，你需要一日挣得多少钱。自己的工资目前是多少？为此你需要每个月攒下多少钱。要切实可行，一步一个脚印，定好目标，量化它，完善它，知道最后的完成这个目标。
二、学习理财知识
理财是一种终身受用的技能，完全的学习这个技能需要花费许多精力，但它所能带来的收益却是远超出你付出的精力的。在这过程虽然会很让你感到疲惫与艰辛。但正所谓工欲善其事，必先利其器。关注金融行业的最新动态，学习理财知识，了解投资的小技巧是必须要做的事
三、自我提升
投资自己是一件投资收益最高的事情，自我的提升意味着学识、能力的提升，内外兼修，让自己在这一个残酷的社会当中，更具有竞争能力，个人的能力代表着这个人在这个社会的工资能达到多少，投资自己是会把率最高的理财方法。
四、选择合适的理财产品
现在市场上的理财产品非常多，但适合自己的理财产品可能并不多，在选择理财产品时，应尽量选择自己熟知或了解的理财产品。并且切勿将所有的资金放入某只理财产品当中，容易造成风险过高的情况。合理的分散开来进行投资，将有效的降低理财的风险。

7. 在制定理财规划时，应该从哪些方面

应该怎么给自己制定一个理财计划？

8. 简述个人理财规划的步骤