各保险公司万能账户

1. 各保险公司万能账户

大家都知道从2022年开始，《资管新规》开始实施，银行的理财产品不再保本保收益。和买股票买基金一样了，需要投资者自负盈亏。保本型理财产品退出历史舞台。
新规打破“刚性兑付”，以前银行理财承诺的像“保本保息”、“零风险”等，已经成为过去式。理财产品的收益率下降，甚至出现本金亏损也会成为常态。
放眼望去，全球负利率时代正在逼近，国内低利率时代，每个人都要尽早做打算。尤其是风险保守型的理财人士！
保险作为金融的三驾马车之一，也早就超出了传统意义上的只管生老病死的作用，用保险作为财富管理的工具，已经成为很多中高产人士多元化资产配置的必选项。
什么样的保险理财组合，会是一种最优的方案呢？
这个问题，也是近期很多咨询者，经常问到的问题。在梅姐看来，一个利率不错的增额终身寿险+万能账户，它就是至尊王者！这种组合可以实现优势互补，实现保单利益最大化和功能最优化，发挥它最大的作用！
因为：
1、增额终身寿险，预定利率、现金价值增长整体稳定；白纸黑字写进合同，所见即所得！
2、万能账户，现行利率也就是结算利率较高，目前多数产品在4.5%-5%，且是复利，日计息！前期收益明显。
3、两者都有锁定利率的作用，且是终身的，大多数增额终身寿险的预定利率是3.5%，万能账户一般情况下保底利率是1.75%-3%，多数万能账户保底是3%；
4、两者都可以根据需求，灵活减保取现，用于自己或家人的用钱之需，比如孩子的教育金、婚嫁金、创业金、或者补充未来的养老金等！
5、两者双杠杆保障！两者都有1.2-1.6倍的杠杆，加起来就有2.4-3.2的双倍杠杆！
6、闲散资金，进入万能账户，拉高前期收益，一是可以避免资金闲置，二是也可弥补增额终身寿险前期现金价值不高的短板！
之前，梅姐写过很多增额终身寿险的产品测评，感兴趣的可以关注公众号【梅姐探保】，自行阅读，或者直接找梅姐一对一沟通！
今天我们重点来聊聊万能账户，梅姐利用两天的时间把数款万能账户进行了汇总和对比分析！
如图所示：

 
 
梅姐分析：
1、   鼎泰盛世
优势：
（1） 保底利率3%，较高，可锁定收益率，且是复利！
（2） 现行利率，就是结算利率4.95%，属于市场上较高水平
（3） 领取额度多少不受限制，根据用钱需求减保取现即可，更自主
（4） 初始费用和持续奖励的费用可以相互抵消，对消费者更有利
（5） 没有保单管理费
（6） 主险现金价值较高，名列前茅
不足：
（1） 万能账户追加不能超过主险的总保费，所以要结合自己的资金规划和预算，设计好主险的缴费期限和缴费额度！具体问题，具体分析，可找梅姐帮您参考规划！
（2） 退保或部分领取，前5年有手续费。梅姐建议尽量做中长期规划，不到万不得已，前5年不动或少动万能账户的钱。从第6年以后，手续费就变为0了，可以自由支取！
2、   瑞鑫
优势：
（1） 现行结算利率4.9%，相对来说也算比较高的
（2） 减保取现额度不受限制，自由领取
（3） 初始费用和持续奖励互相抵消，实际0费用
（4） 追加保费不受限制，这一点，对于后期有闲散资金的理财人士来说，特别适用！
（5） 主险现金价值较高，名列前茅
不足：
保底利率2.5%，和其他3%的产品比，略微低一些！
3、   金管家
优势：
（1） 保底利率3%，较高！锁定收益率，不怕未来利率下行！
（2） 结算利率4.9%，属于较高的水平。
（3） 后期减保取现额度不受限制，拥有更多的主动权！
（4） 初始费用低，无论趸交、追加还是转入费用，都是按照1%。
（5） 追加保费额度，根据主险总保费多少设计：
10万≤主险总保费50万，无上限；
（6） 前5年退保或部分领取的手续费不高，对客户更有利
不足：
（1）万能账户趸交或追加保费不享有持续奖励
4、   京富宏鑫
优势：
（1） 保底利率3%
（2） 结算利率4.98%，属于高水平的利率，对客户更友好！
（3） 初始费用和持续奖励可以抵消一部分，抵消后，趸交和追加最后扣除比例为1%
（4） 追加保费是主险总保费的2倍，相对比较宽松！
不足：
（1） 减保取现有20%的限制
（2） 追加保费需要在缴费期内完成，后续无法追加
（3） 前5年，退保或部分领取有手续费，第6年以后没有费用。
5、   年年丰盈
优势：
（1） 保底3%，可以锁定较高的收益率，终身不变
（2） 结算利率4.6%，属于中档水平
（3） 追加保费没有额度限制，更有利于后期闲散资金的二次增值
（4） 终身可以追加保费，没有时间限制
（5） 减保取现额度也没有限制，更自主
（6） 后期有持续奖励1%，可以抵消一部分初始费用
不足：
（1） 初始费用，趸交或追加保费，比例为3%，即使后期持续奖励抵消1%，也还有2%的费用扣除
（2） 前5年，退保或部分领取有手续费，第6年之后没有手续费，建议尽量前期不操作减保。
6、   安享金
优势：
（1） 保底利率3%，较高
（2） 结算利率4.8%，属于较高水平
（3） 减保取现额度不受限制
（4） 后期有持续奖励可抵消部分初始费用
（5） 没有保单管理费
不足：
（1） 追加保费受到主险总保费的限制，最高不能超过总保费，需要做好规划！
（2） 追加保费需要在保单生效2年后才可以，对于1-2年内有加保需求的客户，不适用！
7、   金享锁
优势：
（1） 结算利率4.7%，属于较高水平
（2） 减保取现额度不受限制
（3） 万能账户追加保费不受限制，可以自由加保，后期可实现财富二次增值
（4） 终身可加保，没有时间限制
（5） 后期有持续奖励，可以抵消部分初始费用
不足：
（1） 保底利率2%，相比较于3%，不算高
（2） 初始费用，趸交和追加保费有3%的费用扣除
（3） 趸交和追加保费不享有持续奖励
还是那句老话，没有对比就没有伤害！万能账户虽好，但是也不是所有的万能账户都是完美无瑕的，也不能乱买一气！我们在选择过程中，也有结合自身的需求，保费预算，未来的财务规划等多种因素去考虑！
最最重要的是，万能账户大多数不能单独购买，需要附加在一个年金险或增额终身寿险后边去投保，那么主险的好坏，就非常关键了！
买保险，要考虑的因素很多，不是一篇文章，也不是三言两语就说的清楚的，也还要结合每个人、每个家庭的具体情况，综合考虑！
甚至很多时候，我们也会结合个人需求，运用多种思路，多种产品组合，搭配设计最优化的方案。
更多问题，欢迎留言或私信【梅姐探保】！

2. 保险公司万能账户利率排名

很难说你的理解是正确的，这里面有太多的误区在里面。大多数人，代理人都这样给客户进行描述，但是，实际情况，是有差异的。一般情况下，万能险，也是分为两种形式的。比如平安，分为成人万能险和少儿万能险。少儿万能险，还是可以说成是两个账户，毕竟理赔的时候，是基本保额+保单价值，进行赔付，这样给人的感觉，是两个账户。但是，要说明，具体的保障成本的扣除，是根据实际赔付的标准扣费的，所以说，这两个账户的关系，也是互相影响的。至于成人万能险，你根本，就很难说是两个账户，明显就一个吗？你的万能账户和保单账户，其实就一个。具体情况，请和自己的代理人详细沟通，熟悉万能险最好的方式，就是电脑实际演示不同情况下不同的保单利益，这最直接有效，方便于客户理解。保证利率，顾名思义，就是最低的保证底线。结算利率，是按照实际的利率水平，公布的数字。保证利率是保险公司的最低保证，是一种底线的承诺。结算利率是在实际运营中的具体利率水平。
扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

3. 各大保险公司万能账户利率？

万能账户的算法是日计息月复利。例如，100万第二年有105万，合同上有保底利率2．5％和1．75％，通常情况下按保底算。比如某公司2016年出的新产品，万能叫某账户A，执行利率是6．8％，2017年出新产品，叫某账户B，执行利率6．8％，但是会把某账户A下调利率为4％或3．5％。自保险界《规定》实施之日起，万能寿险的最低保证利率，由保险公司根据审慎原则自行确定。万能人寿保险的评估利率上限为每年3．5％的复利。同时，保险公司制定的万能寿险最低保证利率不得高于中国保监会规定的评估利率上限。拓展资料：保险定价利率市场化短期实施可能性小,但伴随金融改革步伐,长期来看市场化是大趋势。利率放开对分红、万能及短险均影响较小;但对传统险利润率负面影响较大。在偿付能力监管压力下行业出现大规模价格战可能性较小,中性假设下利率放开后对寿险行业新业务价值影响约-5.7%。国内定价利率经历了盲目定价到监管管制再到逐步趋向市场化的过程。国内定价利率历经四个阶段:1)95年以前,寿险公司自行定价;2)95至99年,《保险法》出台,价格管理起步;3)99年,央行大幅降息,保监会紧急将定价利率上限调整为2.5%(93号文)并沿用至今;4).2010年,保监会发出传统险定价利率市场化的征求意见稿,但遭到各寿险公司反对而搁浅至今。短期来看定价利率市场化全面推广可能性小,但伴随金融改革步伐,长期来看市场化是大的趋势。在三大上市寿险公司中,结算利率最高的为中国平安。数据显示,中国平安11月份个人万能险结算利率约为4.375%,个人银行万能险的结算利率约为4.10%。同期,中国人寿的个人万能险结算利率为3.90%。

4. 保险公司的万能账户靠谱吗

万能账户相当于一个增值的账户，不会单独存在，通常是搭配在其他保险中，如年金险、万能险。万能账户说到底就是一个增值的账户，往里边存入钱，就会不断产生利息，达到增值的目的，比如带万能账户的年金险，有些人到了年金领取的时间，没有领取，那就可以转移到万能账户继续增值。万能账户的资金流入一般分为两个渠道，第一是我们年金险的收益，这部分收益视年金账户的类型可分为基础收益和分红收益；第二是我们的追加金额，也就是用户觉得该保险产品的万能账户收益不错，愿意继续投资的金额。【摘要】
保险公司的万能账户靠谱吗【提问】
您好，保险公司万能账户是靠谱的。【回答】
万能账户相当于一个增值的账户，不会单独存在，通常是搭配在其他保险中，如年金险、万能险。万能账户说到底就是一个增值的账户，往里边存入钱，就会不断产生利息，达到增值的目的，比如带万能账户的年金险，有些人到了年金领取的时间，没有领取，那就可以转移到万能账户继续增值。万能账户的资金流入一般分为两个渠道，第一是我们年金险的收益，这部分收益视年金账户的类型可分为基础收益和分红收益；第二是我们的追加金额，也就是用户觉得该保险产品的万能账户收益不错，愿意继续投资的金额。【回答】

5. 各大保险公司万能账户利率？

万能账户的算法是日计息月复利。

例如，100万第二年有105万，合同上有保底利率2．5％和1．75％，通常情况下按保底算。比如某公司2016年出的新产品，万能叫某账户A，执行利率是6．8％，2017年出新产品，叫某账户B，执行利率6．8％，但是会把某账户A下调利率为4％或3．5％。

自保险界《规定》实施之日起，万能寿险的最低保证利率，由保险公司根据审慎原则自行确定。万能人寿保险的评估利率上限为每年3．5％的复利。同时，保险公司制定的万能寿险最低保证利率不得高于中国保监会规定的评估利率上限。

扩展资料：
万能保险的种类

1、重安全型

保险金额高，前期扣除费用高，投资账户资金少，前期退保损失大。如中英人寿的《金菠萝B款》，保护是保险费的50倍，同时第一期扣除成本高达65％，适合没有其他风险保护但年轻人，有一定的投资风险承担意识和能力，但要保证很长一段时间。

2、大量的投资

这类保险的金额低，第一期扣除费用少，投资账户资金多，退保的损失小。例如NG太平洋安泰的《财富人生》，”最大保险金额为500万元，仅为初始扣除费的5％。然而，由于自然费率的存在，年轻人的风险溢价非常低，不仅可以起到高保障的作用，还可以起到对冲而不是储蓄的作用。
参考资料来源：百度百科-万能保险

参考资料来源：百度百科-万能保险精算规定

6. 保险公司的万能账户有几款吗

国寿开门红年金产品分别是：鑫裕金生、鑫裕年年、鑫裕臻享，是领跑于其他保险公司，最率先亮相的。
而这三款产品可以搭配三款万能账户，具体搭配规则如何搭配，具体可以咨询国寿保险代理人，毕竟每个地区投保门槛不一样，搭配万能账户有要求，按照以往的做法，假设A万能账户需要5万保费投保，B万能账户需要1万元保费起投，门槛不太一样。
至于中国人寿万能账户收益怎么样，保底利率其实意义不大，主要看实际利率，未来无法确定，搭配的三款分别是鑫尊宝终身寿险A、鑫缘宝乐鑫版、鑫尊宝养老C款。

复杂的缴费和返还：
【每年交5万，总共交3年，第5年返还3万，第6年返还3万，第7年返还3万，第8年领取满期金7.5万】，本篇就以这样的年金险来举例探讨。
看起来一年交5万，五年后每年可以返还3万，乍一看感觉买这款年金险是占便宜的好事啊。但是你仔细想想，这个套路很容易看穿，你每年交5万，3年一共交了15万，8年后拿到返还金和满期金一共是16.5万，本金15万，总收益1.5万，总收益率10%，8年年化单利是1.25%，远远低于银行存款利息。第一个套路就是：让普通人无法分辨年金险的真实收益。

7. 保险公司的万能账户有几款吗

国寿开门红年金产品分别是：鑫裕金生、鑫裕年年、鑫裕臻享，是领跑于其他保险公司，最率先亮相的。
而这三款产品可以搭配三款万能账户，具体搭配规则如何搭配，具体可以咨询国寿保险代理人，毕竟每个地区投保门槛不一样，搭配万能账户有要求，按照以往的做法，假设A万能账户需要5万保费投保，B万能账户需要1万元保费起投，门槛不太一样。
至于中国人寿万能账户收益怎么样，保底利率其实意义不大，主要看实际利率，未来无法确定，搭配的三款分别是鑫尊宝终身寿险A、鑫缘宝乐鑫版、鑫尊宝养老C款。

复杂的缴费和返还：
【每年交5万，总共交3年，第5年返还3万，第6年返还3万，第7年返还3万，第8年领取满期金7.5万】，本篇就以这样的年金险来举例探讨。
看起来一年交5万，五年后每年可以返还3万，乍一看感觉买这款年金险是占便宜的好事啊。但是你仔细想想，这个套路很容易看穿，你每年交5万，3年一共交了15万，8年后拿到返还金和满期金一共是16.5万，本金15万，总收益1.5万，总收益率10%，8年年化单利是1.25%，远远低于银行存款利息。第一个套路就是：让普通人无法分辨年金险的真实收益。

8. 万能险哪家保险公司好

保哥说保险，专注保险测评！大家可以先看区分36款万能险产品与其他100款热门保险产品。
万能险，是一种集投资收益、身故保障、重大疾病保障于一身，一张保单多重保障的保险险种。万能险除了买到保障还有理财的作用，所以这类产品吸引了很多人，但是万能险，真的能有万能的保障吗？万能险或许并不能做到，在某些方面还是有欠缺，往往也会发生这样的情况：
比如价格不低，但性价比也不高，有可能万能险里面涵盖的保险产品与单独购买的价格会相差甚远，贵很多；还有在保障方面看起来齐全，但是其实保障的额度都不高，保险的保额高，能起到的作用就大，保额低，就没有购买的意义；除了这两点，还有这些细节别说我不告诉你，更多内容可以直接点击原文获取
万能险的收益情况又如何，我们下面就来看一下，目前市面上的万能险保底利率基本上没有高于3%的，不过最低的也会低到1.75%，除了固定的保底利率以外，也会有一部分根据保险公司经营情况而决定的收益，但这部分收益是不确定的。总体来说，这类产品的收益偏低，在理财方面做得比较差，年金险在这方面就还不错。之前正好整理过一份最新榜单！全国十大保险公司排名这里一并分享给大家。
总的来说，万能险就是兼具保障和投资的多功能保险产品，可是需要注意的是，功能多的保险保障不一定就好。买保险应该遵循这样的原则：理财相对保障来说是次要的，补充保障类的保险产品才是头等大事。