银行保函与备用信用证的异同

1. 银行保函与备用信用证的异同

银行保函是银行根据交易双方中的关系企业所签的合约为依据，无条件为关系企业方担保支付的信用凭证。银行保函有很多种形式，在中国分上网保函和不上网保函（而在中国境外，则没有这种细分法）。
备用信用证就是担保信用证，关系企业方在支付能力不济的情况下，由银行担责而保证支付的信用票据（这种信用证，是银行信用做基本保证，关系企业方在事先未支付费用前提下可获得对方的货物）。
   这两种信用凭证，风险最小的为银行保函，其次是备用信用证
在中国使用最常见的，是银行（借款）保函
但中国的银行（借款）保函，信用度很高（因中国控制银行开保函，十分严格）；有的受益方，直接拒绝接受境外银行的各种信用证，只认可中国的银行（借款）保函。

2. 银行保函与备用信用证有什么不同？

(一)保函有从属性保函和独立性保函之分，备用信用证无此区分\x0d\x0a　　保函作为人的担保的一种,它与它所凭以开立的基础合同之间的关系是从属性抑或是独立的关系呢?据此，保函在性质上有从属性保函和独立性保函之分。传统的保函是从属性的，保函是基础合同的一个附属性契约，其法律效力随基础合同的存在、变化、灭失、担保人的责任是属于第二性的付款责任，只有当保函的申请人违约，并且不承担违约责任时，保证人才承担违约责任时，保证人才承担保函项下的赔偿责任。而申请人是否违约，是要根据基础合同的规定以及实际履行情况来作出判断的，但这种判断显然不是件简单的事，经常要经过仲裁或诉讼才能解决其中的是非曲直。所以当从属性保函项下发生索赔时，担保人要根据基础合同的条款以及实际履行情况来确定是否予以支付。各国国内交易使用的保函基本上是从属性质的保函。\x0d\x0a　　独立性保函则不同，它虽是依据基础合同开立，但一经开立，便具有独立的效力，是自足文件，担保人对受举益人的索赔要求是否支付，只依据保函本身的条款。\x0d\x0a　　独立性保函一般都要明确担保人的责任是不可撤销的、无条件的和见索即付的。保函一经开出，未经受益人同意，不能修改或解除其所承担的保函项下的义务;保函项下的赔付只取决于保函本身，而不取决于保函以外的交易事项，银行收到受益人的索赔要求后应立即予以赔付规定的金额。见索即付保函就是独立性保函的典型代表。\x0d\x0a　　独立性保函是二战后为适应当代国际贸易发展的需要，由银行和商业实践的发展而逐步确立起来的，并成为国际担保的主流和趋势，原因主要在于：第一，从属性保函的发生索赔时，担保银行须调查基础合同履行的真实情况，这是其人员和专业技术能力所不能及的，且会因此被卷入到合同纠纷甚至诉讼中。银行为自身利益考虑，绝不愿意卷入到复杂的合同纠纷中，使银行的利益和信誉受到损坏，而趋向于使用独立性保函。而且银行在处理保函业务时，正越来越多地引进信用证业务的处理原则，甚至有的将保函称为但保信用证。第二，独立性保函可使受益人的权益更有保障和更易于实现，可以避免保函申请人提出各种原因如不可抗力、合同履行不可能等等来对抗其索赔的请求，避免对违约人起诉所花费大量的金钱、精力及诉讼旷日持久等缺陷，可确保其权益不至因合同纠纷而受到损害。\x0d\x0a　　备用信用证作为信用证的一种形式，并无从属性与独立性之分，它具有信用证的“独立性、自足性、纯粹单据交易”的特点，受益人在该信用证为准，开证行只根据信用证条款与条件来决定是否偿付，而与基础合约并无关。\x0d\x0a　　(二)保函和备用信用证适用的法律规范和国际惯例不同。\x0d\x0a　　由于各国对保函的法律规范各不相同的，到目前为止，尚未有一个可为各国银行界和贸易界广泛认可的保函国际惯例。独立性保函虽然在国际经贸实践中有广泛的应用，但大多数国家对其性质在法律上并未有明确规定，这在一定程度上阻碍了保函的发展。\x0d\x0a\x0d\x0a满意请采纳哦~

3. 银行保函与备用信用证有什么不同？

(一)保函有从属性保函和独立性保函之分，备用信用证无此区分\x0d\x0a　　保函作为人的担保的一种,它与它所凭以开立的基础合同之间的关系是从属性抑或是独立的关系呢?据此，保函在性质上有从属性保函和独立性保函之分。传统的保函是从属性的，保函是基础合同的一个附属性契约，其法律效力随基础合同的存在、变化、灭失、担保人的责任是属于第二性的付款责任，只有当保函的申请人违约，并且不承担违约责任时，保证人才承担违约责任时，保证人才承担保函项下的赔偿责任。而申请人是否违约，是要根据基础合同的规定以及实际履行情况来作出判断的，但这种判断显然不是件简单的事，经常要经过仲裁或诉讼才能解决其中的是非曲直。所以当从属性保函项下发生索赔时，担保人要根据基础合同的条款以及实际履行情况来确定是否予以支付。各国国内交易使用的保函基本上是从属性质的保函。\x0d\x0a　　独立性保函则不同，它虽是依据基础合同开立，但一经开立，便具有独立的效力，是自足文件，担保人对受举益人的索赔要求是否支付，只依据保函本身的条款。\x0d\x0a　　独立性保函一般都要明确担保人的责任是不可撤销的、无条件的和见索即付的。保函一经开出，未经受益人同意，不能修改或解除其所承担的保函项下的义务;保函项下的赔付只取决于保函本身，而不取决于保函以外的交易事项，银行收到受益人的索赔要求后应立即予以赔付规定的金额。见索即付保函就是独立性保函的典型代表。\x0d\x0a　　独立性保函是二战后为适应当代国际贸易发展的需要，由银行和商业实践的发展而逐步确立起来的，并成为国际担保的主流和趋势，原因主要在于：第一，从属性保函的发生索赔时，担保银行须调查基础合同履行的真实情况，这是其人员和专业技术能力所不能及的，且会因此被卷入到合同纠纷甚至诉讼中。银行为自身利益考虑，绝不愿意卷入到复杂的合同纠纷中，使银行的利益和信誉受到损坏，而趋向于使用独立性保函。而且银行在处理保函业务时，正越来越多地引进信用证业务的处理原则，甚至有的将保函称为但保信用证。第二，独立性保函可使受益人的权益更有保障和更易于实现，可以避免保函申请人提出各种原因如不可抗力、合同履行不可能等等来对抗其索赔的请求，避免对违约人起诉所花费大量的金钱、精力及诉讼旷日持久等缺陷，可确保其权益不至因合同纠纷而受到损害。\x0d\x0a　　备用信用证作为信用证的一种形式，并无从属性与独立性之分，它具有信用证的“独立性、自足性、纯粹单据交易”的特点，受益人在该信用证为准，开证行只根据信用证条款与条件来决定是否偿付，而与基础合约并无关。\x0d\x0a　　(二)保函和备用信用证适用的法律规范和国际惯例不同。\x0d\x0a　　由于各国对保函的法律规范各不相同的，到目前为止，尚未有一个可为各国银行界和贸易界广泛认可的保函国际惯例。独立性保函虽然在国际经贸实践中有广泛的应用，但大多数国家对其性质在法律上并未有明确规定，这在一定程度上阻碍了保函的发展。\x0d\x0a\x0d\x0a满意请采纳哦~

4. 银行保函与备用信用证有什么不同？

银行保函与备用信用证有3点不同：
一、两者的实质不同：
1、银行保函的实质：银行保函又称“银行保证书”、“银行信用保证书”，简称“保证书”，银行作为保证人向受益人开立的保证文件。
2、备用信用证的实质：备用信用证简称SBLC，又称担保信用证，是指不以清偿商品交易的价款为目的，而以贷款融资，或担保债务偿还为目的所开立的信用证。

二、两者的性质不同：
1、银行保函的性质：银行保函可以有从属性保函。
2、备用信用证的性质：备用信用证是独立于交易合同的自足性契约。
三、两者的承担责任不同：
1、银行保函的承担责任：银行保函的担保行可能承担第一性的付款责任，也可能承担第二性的付款责任。
2、备用信用证的承担责任：备用信用证的开证行负有第二的付款责任。
参考资料来源：百度百科-银行保函
参考资料来源：百度百科-备用信用证

5. 银行保函和备用信用证的区别与运用

银行保证函与备用信用证的运用与区别
在国际贸易中，以银行信用为基础、以出口商为委托申请人、以进口商为受益人的备用信用证与银行保证函正被广泛大量地使用，两者在促进对外贸易、提高出口商偿付能力、保证进口商获取利益方面具有共同作用。但两者在法律属性、责任承担、独立性，法律依据方面又有所不同，具体区别如下：
一、两者的法律属性不同
备用信用证条件下开证银行为主债务人（付款人）地位，只要受益人（进口商）提供开证申请人未履约而出具的声明书或者证件。开证银行就必须按信用证设定条件保证予以支付。而在银行保证函条件下开证银行为保证人地位，根据保证函的设定条件，开证行可以为不可撤销连带责任担保，这时与备用信用证条件下的开证行责任相似；开证行也可以为一般意义上的担保，这时开证行有权行使先诉抗辩权。
二、两者的责任承担不同
备用信用证承担第一性的付款责任，在有效期内当开证申请人未履行约定的义务，受益人有权开具汇票（也可不开具汇票）随附关于开证申请人不履约的书面声明或证件向开证行或议付行要求付款。而银行保函则具备第一性或第二性这两种付款责任，在不可撤销连带责任担保条件下，开证行承担的是第一性的付款责任，受益人有权凭自己或第三者签发的证明（或说明）委托人未履行约定义务的声明书或证明书或仅凭汇票向开证行索偿；在一般担保条件下，开证行承担的是第二性付款责任，开证行有权就委托人是否履约情况展开调查，在证实委托人确未履约后才予以偿付。
三、两者的独立性不同
备用信用证与设立信用证的贸易合同之间没有关系，具有完全的独立性。开证行有权根据信用证的规定办理，其付款依据是按信用证规定开具的声明书或证件。而银行保函与设立的贸易合同之间主合同与从合同的关系，当贸易合同确认无效，则保函也自然丧失法律约束力（有特别约定的除外）；特别是当该银行保函为一般意义上的保证函时，开证行（或委托代理行）还要对委托人的履约情况进行调查，不可避免地牵涉到贸易合同，甚至会涉足由贸易合同引起的讼争。
四、两者的法律依据不同
备用信用证适用国际商会制定的《跟单信用证统一惯例》，信用证各方当事人的权利、责任及术语、条款约定均受其约束。而银行保函则适用国际商会制定的《合约保证统一规则》由该规则统一进行调整。

6. 请简述银行保函与信用证的区别

（1）银行的付款责任不同。在信用证业务中，开证行承担第一性付款责任，而银行包含的担保行可能承担第一性付款责任，也可能承担第二性付款责任（2）银行付款的依据不同。在信用证业务中，开证行凭受益人递交的符合信用证条款的单据付款，而在银行保函业务中，担保行凭受益人递交的违约声明和索赔书付款（3）使用的范围不同。信用证主要用于国际货物贸易，而银行保函的使用范围远远大于信用证。

7. 保函与备用信用证不同之处有哪些

一、保函有从属性保函和独立性保函之分，备用信用证无此区分。保函在性质上有从属性保函和独立性保函之分，备用信用证作为信用证的一种形式，并无从属性与独立性之分，它具有信用证的“独立性、自足性、纯粹单据交易”的特点，受益人在该信用证为准，开证行只根据信用证条款与条件来决定是否偿付，而与基础合约并无关。二、保函和备用信用证适用的法律规范和国际惯例不同。由于各国对保函的法律规范各不相同的，到目前为止，尚未有一个可为各国银行界和贸易界广泛认可的保函国际惯例。独立性保函虽然在国际贸易实践中有广泛的应用，但大多数国家对其性质在法律上并未有明确规定，这在一定程度上阻碍了保函的发展。

8. 保函和备用信用证有什么区别？

一、保函有从属性保函和独立性保函之分，备用信用证无此区分。保函在性质上有从属性保函和独立性保函之分，备用信用证作为信用证的一种形式，并无从属性与独立性之分，它具有信用证的“独立性、自足性、纯粹单据交易”的特点，受益人在该信用证为准，开证行只根据信用证条款与条件来决定是否偿付，而与基础合约并无关。二、保函和备用信用证适用的法律规范和国际惯例不同。由于各国对保函的法律规范各不相同的，到目前为止，尚未有一个可为各国银行界和贸易界广泛认可的保函国际惯例。独立性保函虽然在国际贸易实践中有广泛的应用，但大多数国家对其性质在法律上并未有明确规定，这在一定程度上阻碍了保函的发展。