什么银行利润高

1. 什么银行利润高

第一、工商银行，净利润3159亿元；第二、建设银行，净利润2710亿元；第三、农业银行，净利润2159亿元；第四、中国银行，净利润1928亿元。为什么这四家银行的利润最高呢。主要是因为它们的资金和规模大，这是其他银行不可比的，而且它们的用户基础大，还有国家的支持，其中工行还被称作“宇宙行”，可以说是银行里面“跑的最快”的，工行的体量大，而且它的安全等级非常高，为客户提供的服务可以说“事无巨细”了。比如说工行为1亿个人客户提供代发工资服务，像我们上大学的时候，学校给发的借记卡就是工行的，平时的奖学金、学费都是经由这张卡；工行全年代发金额超过4万亿元；工行为1.5亿个人客户提供社保卡服务，还有像信用卡发卡、个人手机银行、个人理财服务等等，真就是围绕生活的方方面面了，它的各种说明和介绍也是最详细的。【拓展资料】最新公布的监管数据显示，今年上半年，我国商业银行累计实现净利润1.1万亿元，同比增长11.1%。反观今年一季度，商业银行净利润同比仅增长2.4%，一时间，“两位数增长”的商业银行净利润指标引发热议。对此，有人不解或质疑——为何在企业经营恢复仍面临不确定性、国家大力推动金融机构减费让利的背景下，银行的净利润增速会高企？如果将去年的数据结合起来比较分析，就会发现这一质疑实属过虑。此次商业银行净利润“两位数增长”恰恰是实体经济回暖、前期加大不良资产处置力度、防范化解金融风险的有效反映。首先，此次的“同比增长11.1%”是在去年基数较小的基础上计算得出的。2020年上半年，受突如其来的新冠肺炎疫情、世界经济深度衰退等多重因素影响，我国经济遭遇严重冲击。2020年上半年，我国商业银行净利润同比下降9.4%。也就是说，由于去年的基数较小，应对工作有力，今年的同比增速快速上升在情理之中。其次，此次净利润增速上升有实体经济回暖作为有力支撑。作为观察宏观经济走势的重要指标之一，商业银行净利润增速具有较强的顺周期性，在经济上行期，净利润增速高企，在经济下行期，净利润增速放缓甚至为负。2020年，我国统筹推进疫情防控和经济社会发展，在全球主要经济体中率先实现了经济正增长。进入2021年至今，国民经济持续稳定恢复，呈现稳中加固、稳中向好、稳中提质运行态势。今年上半年，国内生产总值同比增长12.7%，高于预期目标，其中二季度经济环比增速和两年平均增速均快于一季度，内生动力增强。值得注意的是，创新动能发展壮大，新成果新主体不断涌现，新产业新投资快速扩张，新业态新模式持续拓展，展现出我国经济发展的强大韧性和旺盛活力。数据显示，2021年上半年，我国规模以上高技术制造业增加值同比增长22.6%；实物商品网上零售额同比增长18.7%；截至2021年6月末，我国累计建设5G基站96.1万个，占全球比重超过70%，5G终端用户达3.65亿户。经济的稳定恢复也催生了有效的信贷需求。2021年上半年，各项贷款新增13.5万亿元，其中制造业贷款增加1.7万亿元，涉农贷款增加3.03万亿元；科研技术贷款同比增长23.7%，主要银行绿色信贷增加超过1万亿元；普惠型小微企业、民营企业贷款较年初分别增长16.4%、8.6%。

2. 商业银行为什么有高利润

商业银行的利润来源于银行的营业收入，即存贷款利差收入、投资收益、手续费及佣金收入。利差收入来源于居民和企事业单位的存贷款利差。投资收益，包括同业拆借及购买国债、央行票据、金融债和企业债的利息收入。同业拆借利率变动因时间、数额而定，一般在5%左右，接近贷款的基准利率；国债、央行票据、金融债和企业债利率是相对固定的，一般高于存款的基准利率。基层商业银行还有一项资产，即在央行和上级行的存款。剖析商业银行的利润来源，就可以知道银行赚了哪些人的钱。目前，商业银行的利润能够来源于顾客，能够来源于同业，能够来源于央行，能够来源于财政，还能够来源于自己。利润来自顾客是对顾客收入的分配，来自财政是对财政收入的分配，来自同业、央行和自己，也就是来源于金融系统。来自对顾客和财政收入的分配，一般说来是对已供给于社会中的货币的分配，但来源于金融系统本身则就不只是对已供给于社会中的货币的分配，它还会引起货币供给的再增加。利润来自金融系统自身，并不是来自商业银行对外产品的销售。从这一点上说，商业银行利润具有内生性。这也是商业银行有别于工商企业的地方，因为工商企业只有通过产品销售才能获取利润。此外，商业银行利润还具有连续性，如中长期贷款的利息收入。商业银行获得高额利润首先是因为银行是个负债经营的企业，可以用一定比例的本钱，做更大规模的生意。众所周知，银行的资金来源主要靠吸收存款，而且还能创造派生存款和流通工具。如果吸收存款、创造派生存款和流通工具的成本低于资产的价格，则肯定赚钱。目前我国的实际情况是银行的利差比较大，自然肯定赚钱。另外，连续多年货币供给量以15%以上的速度增长，绝对数从几千亿元到上万亿元。银行有“自己创造利润”的能力，“贷款付息”就是对这一点的诠释。这样的分析主要是想说明，近年来银行利润高不是偶然的，有它的必然性。这样的分析也不否定在一些商业银行中有违规经营、乱收费的状况。但乱收费在高额利润中占比不大。由于商业银行负债经营，负债能较快增加资金来源，使资产规模迅速扩大。按巴塞尔资本约束资产的国际协议，在资产规模迅速扩大的同时资本必须要相应增加，资本的增加主要靠银行内部积累，而银行利润中的相当一部分必须分配于积累。这是银行资本、资产负债构成不同的地方。所以，不仅要看到商业银行高利润形成的特殊性，更要看到商业银行利润分配的特殊性。

3. 什么银行利润最高

2021年全球银行中中国工商银行利润最高，税前利润达到3159亿美元。中国建设银行排名第二，农业银行排名第三，中国银行排名第四。【拓展资料】一、定期存款是银行与存款人事先约定期限和利率，到期后提取本金和利息的存款。具有存款期限最短3个月、存款期限最长5年、选择余地大、利息收入稳定等特点。存款期限为三个月、六个月、一年、两年、三年和五年。你可以提前支取一部分押金。存款到期时，您可以凭存单提取本金和利息，也可以根据原存款期限自动转账多次。二、定期存款也称为“定期存单”。银行和存款人提前约定期限和利率，到期后提取本金和利息的存款。如果存户在到期前需要资金，一些存单可以在市场上出售；有些定期存单不能转让。如果存款人选择在到期前从银行提取资金，他需要向银行支付一定的费用。现金和活期储蓄存款可以直接办理定期储蓄存款。定期存款账户的初始存款金额为50元，并且对更多的存款没有限制。三、定期存款到期支取的，按照存单开立日的存款利率计息。提前支取的，按照支取日的活期存款利率计算利息。逾期提取的，按照提取日的活期存款利率计算利息。我可以凭存款单申请小额质押贷款。四、储户提前提取到期定期存款的，必须持存单和储户身份证件办理；代存户取款的，取款代理人还必须持有本人身份证件，利率按照取款当日公布的活期储蓄存款利率计算支付。提款代理人还应在付款凭证上签署提款代理人的姓名。五、对于未到期的定期存款，存款人可以根据需要提前支取部分定期存款，其核销程序不变。提前支取的利率按照支取日列示并公告的活期存款利率结算支付，留存部分按照原存款日和原利率结算支付。一次性存款和支取式定期存款每张存单只能提前支取一次。

4. 银行利润增长靠什么？

驱动银行利润增速走高的重要因素仍是息差水平，但银行需转变过度依赖利息收入的增长模式今年三季度，银行利润增速回升，五大行净利润增速高于去年底；股份制银行中，邮储银行、招商银行净利润保持两位数增长；城商行和农商行中，南京银行、宁波银行、杭州银行等净利润增长较快，同比增速超过10%。



年内银行净息差从底部温和回升，是其保持利润稳步增长的重要原因之一。“首先，从去年第四季度开始，政策面和资金面发生显著变化，流动性相对紧张，资金价格自然上行。其次，今年二季度以来，银行获得资金的成本升幅不大，而信贷需求相对旺盛，贷款利率上行速度加快，带动银行息差略有回升。典型的就是住房按揭贷款，现在有些银行首套房按揭贷款利率会上浮10%。”交通银行金融研究中心首席研究员仇高擎说。

尽管业绩好转，但与前几年相比，银行面对的市场环境已变，利率市场化改革脚步不停，息差水平下降的趋势难以逆转，银行需要转变过度依赖利息收入的增长模式。麦肯锡最近发布的《中国银行价值创造排行榜(2017)》对40家具有代表性的银行进行了银行价值创造分析，报告指出，银行零售业务呈现上升趋势，零售客户议价能力比公司客户低，且零售贷款集中度风险小，比对公业务更能应对行业周期循环，抗风险能力更强，值得银行加大力度投入。

5. 为什么银行利润能持续高增长

　　目前，利息收入是中国商业银行收入的主体，而国际先进银行的收入主要来自于中间业务收入。为缩短这种差距，增强业务发展体系的现代色彩，中国的商业银行近些年无一不将中间业务作为业务发展的重点，而且超越自身发展阶段将中间业务收入比重的高低，作为衡量一家银行是否先进、是否现代的重要标志。笔者认为，中间业务与负债业务、资产业务是现代商业银行的三大业务，在商业银行发展的不同阶段，三大业务具有不同的重要性和地位。超越自身的金融发展阶段，盲目发展中间业务，将会导致许多负面问题，不利于商业银行稳健发展。
　　中外银行间的中间业务收入缺乏可比性。商业银行的业务收入，通常由利息收入与中间业务收入构成。在发达国家，由于资本市场发展和利率市场化的影响，中间业务收入逐步占据了银行营业收入的主体地位（50%～80%），利息收入所占的比重则不断萎缩（目前约为20%～50%）。而在中国的商业银行业务收入结构中，利差收入占绝对主体地位，大多数银行的中间业务收入比重还不足10%。许多人由此认为，中国商业银行的业务收入结构比发达国家同业要落后得多。笔者认为，中国与发达国家的银行业尚处在不同发展阶段，两者的业务收入结构缺乏可比性。若简单地进行比较，往往会得出错误的结论。事实上，在20世纪70年代以前，发达国家商业银行的收入结构与中国目前的境况基本是类似的。发达国家商业银行今天的收入结构，实际上是20世纪70年代以后资本市场迅速崛起与发展以及80年代利率市场化迅速完成的被动性结果，而不是商业银行的自主性选择。当然，发达国家银行业发展的经验启示我们，随着中国资本市场的发展和利率市场化的快速演进，中国商业银行靠息差生存的可能性越来越小，发展中间业务的重要性日益凸显。

6. 银行业高利润会持续吗？

�0�2赚“替代品少”的钱。�0�2�0�2 银行贷款的替代品是“直接融资”，“直接融资”是交易主体之间的直接的信用交易，对交易双方的信用要求很高，只有相关的法律制度、产权制度、信用文化和评级体系等相对完善时，交易成本才会相对合理。而我国目前情下，直接融资发展缓慢，某些相关产品的脉冲式的发展，背后是常看到政府的推动，难市场化持续发展。银行贷款和存款背
后是隐形的国家政府信用（国有银行）、或国有企业信（股份制银行）、或地方政府信用（地方商业银行）；我国银行业务，模式实质是通过“政府信用”支撑从而降低交易成本，完成融资功能。这种融资模式短期在中国仍然是主导。
�0�2 赚“牌照垄断、政府保护”的钱。银行具有明显的“外部性”：涉及国家金融经济安全、储户利益和上文提到的政府信用担保。如果银行出问题，上面提到的“外部性”必然是由政府买单。这就是为什么政府保护银行，政府控制银行牌照的原因；也是监管部门不断提高资本和拨备要求、中央政府强调城商行风险控制的主要逻辑之一。在国家未部分退出该领域、存款保险制度建立、以及金融生态更多元化之前，政府难减少对银行保护的，垄断利润
还会维持。�0�2赚“价格管制”的钱。银行贷存款利率管制保证了银行的高息差，而放开利率管制远比放开商品价格管制要复杂。一方面，利率放开涉及金融乃至经济配套性改革：汇率、利率和资本流动（三角不可能）的改革开放顺序及其影响，需要全局统筹，涉及中国金融的深层次改革，涉及到实体经济的结构转型。另一方面是上文提到的银行“外部性”问题：利率市场化对金融、宏观经济稳定和银行业会不会有负面影响？负面影响的成本最终由政府买单。政府在放松价格管制方面，会瞻前顾后；而这方面的动力可能来自银行内部，如银行理财产品等，但过程会比较缓慢。�0�2 结论：制度性因素存在，银行高利润会持续。我们亦不赞同银行高利润的合理性；但现实是：目前的金融环境和制度安排下，银行高利润是必然结果。如果现有体系没有大的变动，银行高利润还会持续。银行是高盈利和低估值的组合。市场对银行利润的合理性质疑以及“赚制度”钱可持续性的担心，是银行股估值持续下降的重要原因之一。市场对银行再融资的反感，部分源于其再融资实质是国家信用对社会资源的挤占。从这些角度看，银行股低估值具有一定合理性，银行估值缺乏大幅度上升的空间。但市场对银行的未来的预期是否过度悲观？投资建议：看好银行股安全边际和稳定的投资收益。不管市场对银行股情
绪如何，现实是：银行高盈利会持续，支撑银行利润的体制性因素可能长期存在。我们亦认为现在是银行景气高点，但利润增速回落是缓慢和渐进的过程，会好于市场预期，银行的盈利能力能支持银行目前估值。

7. 为什么银行利润这么高，效益这么好，股价却始终上不去？？

09年下半年开始就存在高通胀预期，大单例如投资基金认为政府必然会逐步提高利率，限制贷款总额来控制通货膨胀，也就是说他们认为未来银行利润会下降，所以大单做空比做多要多。
“未来利润预期”才是影响股价的因素，而不是“现在的利润”。 

在这种时候投资银行股的小单股民，一般都抱有“迟早有一天会涨”的想法，说得好听点是做长期，说得难听点是投资不谨慎。
银行股的股价和宏观经济联系最为密切，未来两年之内经济能不能恢复，或者陷入高通货膨胀的混乱局面，其实金融方面人员都没有持有乐观态度。在这个时候投资基金和银行股是危险的。跌不下去是不错，但上涨也几乎为零。
如果急于在这种时候投资股票，又不想冒太大风险，建议你选择医药股等抗压能力好的行业股。

8. 中国商业银行业为什么利润如此高？

要论收费，对现金存款不但不给利息还要收取“保管费”的瑞士银行和纽约梅隆银行笑而不语，要论存贷差，给低信用级别客户提供40%年息信用消费贷款，活期存款利率0.25%的渣打笑而不语。
其实中国的银行业总资产收益率还不到1%，主要上市银行的净资产收益率2011年大部分在20%左右，只是资产规模委实庞大了些。
以前有一个报道，可以对比美国的银行业盈利水平。
实际上，中国银行业的高利润，可以视为得益于其“低成本”、“强监管”和“弱竞争”，以及外汇管制和融资渠道管制。