复利曲线

1. 复利曲线

一、复利
  
 复利被成为世界第五大奇迹，最先被犹太人理解并作用，迅速成为最富有的种族，以至于被反复遭遇灭顶之灾。犹太人的唯利是图，犹太人的高利贷，
  
 被小说勾勒出的奸诈商人夏洛克，最具有代表代表性，形象丑恶，罄竹难书。直至复利的概念逐渐被大众所理解，所接受。
  
 二、个人的认知
  
  
 最初接触复利曲线是数学课本，枯燥无味的数学，让人看完就忘，通过最近一年的学习，重新理解复利，重新来看复利曲线。
  
 
                                          
 人的发展就是一条复利曲线，前期不断积累，缓慢发展，遇到瓶颈，直至在那一点上进行突破，迅速变化，高速发展。
  
 利息是可以加入成为本金的，人生的经验也一样，产生的新的经验成为下一次获取资源的资本。
  
 
                                          
 多做有价值的事，多积累，继续下去，就会形成一条复利曲线。
  
 奇迹大多来源于厚积薄发，不正是复利曲线的转折点。鱼跃龙门，一鸣惊人，在这些转折的背后，是前期一点点的积累。
  
 三、启示
  
 多做有价值的事情。
  
 多做价值特别高的事情。
  
 高效的多做价值特别高的事情。

2. 复利曲线

你知道复利曲线究竟是什么吗？
  
  
 复利曲线指有拐点的、突破了成本线的、后端极速上扬的曲线，如下图。
  
 在金融学、真实的历史与现状、世界人口增长、股市增长、发展中的世界、发展中的人、各项技能的习得等等一切有意义的成长过程都符合复利曲线的形状。
  
 更万幸且公平的是，在智力上、知识上、经验上，复利效应对每个人来说都是存在的——这是多么令人喜出望外的事实啊！
  
 基于此，不必纠结于过去的对错，错了就是错了，蠢了就是蠢了，正视现实，展望未来：把自己变得更好才能弥补过往的那些错误，才能承担当初的那些愚蠢造成的后果。
  
 复利效应同样发威于那些长期持续地用正确的方法做正确的事情的人。
  
 只要你是终身学习者、终身成长者、问题解决者，你就一定能得到复利效应的青睐，赢得美好的未来。
  
 带着这份成长秘籍，带着这样的笃定，想得深一点，干得狠一点，做得久一点，在正确的路上高歌猛进。

3. 复利曲线的启示

人生没有白走的路，每一步都算数。（曾国藩）你所经历的每件事，只要用心去观察，去体验，在智力上，知识上，经验上慢慢去积累，等待时间的发酵，大都会产生复利效应。
  
  
 现实中确实很多人毕业之后就没有在持续学习了，看着每天也在工作、加班，但是没有利用空余的时间去充实自己，自己的能力边界被限制在了现有的工作上面，当然不排除最后在本职工作上取得很大成果的人，这毕竟是少数人。很多人都没有到达临界点，或者虽然有的人坚持学习了，但是坚持的时间不够久，因为没有对自己的相信或者笃信，真是很难坚持下去的。而复利式增长曲线可以成为我们盲目自信的确据，因为是确据，就不在盲目了。在智力上，知识上，经验上，复利效应对每个人来说都是存在的，这个对每个人来说都是公平的和喜出望外的事实，就看你能不能理解和抓住这个长期的机会了。
  
 另外一点关于复利曲线说的最多的就是定投了。长期坚持定投收益在15%以上的标的，坚持多年财富增长是比较大的。这里有两个前提，定投坚持的时间足够长和收益率要高才行。这是金钱投资相关的。这里就不展开解释了。也从另外一个方面说明复利曲线的强大了。
  
  
 自己后面的行动点：
  
 1：从微习惯开始，养成坚持的习惯并尝到因坚持得到的甜头。后面做其他较难的事情的时候在这个正反馈的作用下，才能去坚持
  
 2：反复反复的给自己灌输这个复利曲线的概念，让这个概念做到深入自己的内心。快要放弃的时候看一看。

4. 解锁“复利曲线”的新姿势

“Compound interest is the eighth wonder of the world. He who understands it, earns it，he who doesn't, pays it.” 复利是世界第八大奇迹。知之者赚、不知之者被赚。
  
 《财富自由之路》的读者大都知道复利曲线的存在，今日重新打开此书，有两点新的领悟。
  
 一、核心因素——时间
  
 复利曲线有一个非常明显的特点就是其初始增长速度非常缓慢，曲线的增长速度有时候甚至为0，可是在越过拐点后会有一个质的飞越。而对于大多数人来说，还坚持不到转折的拐点，他们就选择了放弃，只有少数人会坚持到最后。
                                          
 复利曲线可以用一个公式表示：F=P*（1+i）^n，其中F代表未来值，P代表现在值，i是收益率，n是重复的次数。也就是说，取决于一个领域成就的关键点在于，重复次数与收益率。这也是为什么越是长期收益的事在开始越看不到效果的原因。大多数人总想着一夜暴富，在最短的时间内获得回报，却忽视了一件长期受益的事的核心因素在于时间。我们的初始水平（现在值）都是差不多的，那最终水准就完全取决于我们的进步速度（收益率）和坚持时间（重复的次数）了。
  
 每个人都有机会，至少有一次机会，可以活出一条复利曲线，可最终，人们各自活成了各自的样子。拐点“虚无缥缈”，不是切实可以看见或者抓住的，正因为如此，放弃的人太多太多。放弃的人有两个共性，一是缺乏耐心，二是缺乏对未来的信心。
  
 文章在这里截取了笑来老师的复利曲线图，在拐点处那条细细的横线提示我们，现在所遇到的一切逆境，所感受到的一切委屈，以及正在经历的一切不开心，都是自己还处于成本线下所致。随着时间的积累和进步速度的提升，我们终将越过拐点，在此之前，你要忍。要笃信你的未来会因为你的努力而变得更好。
                                          
 二、尽量少做“短半衰期”的事
  
 我将拐点之前即成本线以下的曲线区域称作积累期。积累期漫长难耐，通常努力很久却收效甚微，面对理想和现状的反差，很多人会选择逃避，用游戏娱乐等等强刺激的东西来麻痹自己。游戏娱乐等行为能使我们在短期内获得巨大的愉悦感，可是这类行为一旦停下来，这种愉悦感就会迅速消退，于是有些人为了在此寻找这种愉悦感，就会持续不断地玩下去。
  
 《精进》一书中将获取短期快乐这一行为描述为“高收益值、短半衰期”的事件。（衰期最早是物理学中的概念，指放射性元素中半数原子核发生衰变所需要的时间，半衰期越短，衰变得越快；半衰期越长，衰变得越慢）
  
 依次类推我们生活、学习和工作中的大多数事情都可以从这两个角度来衡量，由此便可得到由这两个角度组合成的四类事件：
  
  高收益值、长半衰期 事件：找到真爱；学会一种有效的思维技巧；与“大牛”进行一场意味深长的谈话； 高收益值、短半衰期 事件：买一件当季流行的衣服；玩一下午手机游戏；以“扶墙进、扶墙出”的方式吃一顿自助餐； 低收益值、长半衰期 事件：练一小时书法；背诵三首诗；读懂哲学著作的一个章节；多重复一组技能练习；认真地回复一封友人的邮件； 低收益值、短半衰期 事件：挑起或参与一次网络掐架；漫无目的地刷微博；使用社交软件窥视陌生人的隐私。
  
 “短半衰期”事件并不能消解焦虑，因为在长期不稳定的负面情绪下，人的大脑为了保护自己会打开逃避机制，逃避更倾向于获取多巴胺短期奖赏来进行自我满足（比如说刷朋友圈看小说等高刺激事物）而获取短期快乐导致你更加自责，自责导致逃避更深，从而恶性循环。
  
 “采铜法则”指出：尽量少做“短半衰期”的事情。这个法则暗含着两层含义：
  
 1.收益值的高低无关紧要，只要不是短半衰期的事情，只要这个收益可以被累加，就尽管去做。
  
 2. 不要只盯着那些“高大上”的事情。一些不重要、不紧急的事情，只要对你有长期的益处，仍旧可以去做（此类事件为“低收益值，长半衰期”的事件。）
  
 其实我们在复利曲线拐点之前的必须要做的大都是这种“短收益值，长半衰期”的事，如积累可信的知识， 反思和总结个人经历等都是短期内看不见巨大的成果，但对未来影响深远的事。在积累期你要做足够多的“短收益值，长半衰期”的事。
  
 在复利曲线的拐点到来之前我们必须要少做“短半衰期”的事。《精进》一书中列出了“长半衰期事件指南”，感兴趣的可以从此书获取这方面的知识。
  
 复利曲线的形成需要时间，在拐点到来之前不要轻言放弃，同时在积累期要尽量少做“短半衰期”的事。祝愿我们都能活成自己想要的样子。

5. 复利的威力

①复利——是一个被爱因斯坦称之为世界第八大奇迹的东西，他的威力是每个人多都向往的。很湿的雪，指的就是复利。很长的坡，指的就是时间。很湿的雪和很长的坡组合起来，就能滚成巨大的雪球。所谓的复利就是随着时间的推移，本金呈指数形式增长，而利率越高，本金翻倍的速度越快。②民间有一种关于投资的传说就是鸡生蛋原理：买一只鸡，让鸡生蛋、蛋生鸡，实现财富增长，一本万利。但是这种情况是一种理想状态下的复利模式，没有实体社会的支撑，这种模式是不成立的。因此人们需要其他的投资模式，来实现自己的财富自由。拓展资料：①复利反面教材就是高利贷：本金随着时间的推移，产生利息，而之后的利息和本金将一起作为下一期的本金继续升息。随着时间的推移，本息之和会发生爆发式的增长，就像滚雪球，越滚越大。其计算方式就像是我们高中数学学过的指数函数。②股市就像一场马拉松比赛，看的不是谁起步跑得快，而是看谁能跑到终点。股神巴菲特资产雪球之所以越滚越大，是因为其有足够的本金，本金越大，复利的威力越大，收益也越大。当然巴菲特也不可能仅仅只是因为其本金多，也是因为其找到了10%以上的年收益率的投资渠道，当然高收益面临的就是高风险。③对于投资者而言，想要用漫长的时间持有一只股票是很难的。因为在其漫长的持股期间，中间一旦遇到突发情况，急需一大笔钱，这个持续增长的过程就可能会被打断。当然，巴菲特的成功也不只是简简单单的长期持有，其持股要点就是一定要持有价值股，坚持长期持有优质资产，复利威力才能完美发挥出来。

6. 复利的威力

这个世界上有好多道理，但是我觉得最重要的道理只有一条，就是复利。一般讲到复利，人第一反应肯定是说投资啊，理财啊。
  
 先讲个故事，一个爱下象棋的国王棋艺高超，从未遇到过敌手。为了找到对手，他下了一份诏书，说不管是谁，只要下棋赢了国王，国王就会答应他任何一个要求。
  
 一个年轻人来到皇宫，要求与国王下棋，紧张激战后，年轻人赢了国王。
  
 国王问这个年轻人要什么奖赏，年轻人说他只要一点小奖赏：年轻人要求在他们下棋的棋盘上放上麦子，棋盘的第一个格子中放上一粒麦子，第二个格子中放进前一个格子数量的一倍麦子，接下来每一个格子中放的麦子数量都是前一个格子中的一倍，一直将棋盘每一个格子都摆满。
  
 国王没有仔细思考，以为要求很小，于是就欣然同意了。但很快国王就发现，即使将自己国库所有的粮食都给他，也不够百分之一。
  
 这个故事往往到这里就结束了。
  
 然后说什么这就是复利的力量巴拉巴拉，但是我们搞投资的人，喜欢讲数据！谁知道你国库有多少粮食呢？是不是放满真的要很多呢？我们来算：
  
 
  
                                          
 前面的就忽略了哈，看结果。颗粒不好比较，我们来换算成重量。1公斤麦子约4万粒。
  
 把这个
                                          
 换算成吨的话，约4611亿吨！你们知道我国一年粮食产量是多少呢？
  
 5.4亿吨，这个相当于我国粮食853年的总产量。这个是不是很形象呢？真的是整个国家的粮食都不够……这个棋盘故事里面，后一个格子是前一个的一倍。
  
 相当于就是利息100%，所以，你要是听到什么投资一年翻好几倍的，肯定是骗人的。
  
 
  
  
 
  
                                          
 这个图，就充分说明了复利和单利的巨大区别，好啦，大家都知道复利很牛逼，那么影响复利的因素有哪些？
  
 第一个，最明显的，就是收益率，你一年赚10%和一年赚30%，对吧。这个很明显。
  
 
  
                                          
 这个点很简单，我们就看下这个图，过去了。
  
 但是，影响复利最大的，其实并不是收益率。
  
 而是时间。次数很重要，你年复利，和每天复利，后者高很多，迭代的次数越多，复利威力越大，恨不得每一秒都在复利哈。
  
 我们再说回时间，相信大多数普通人是依赖工资结余进行投资的。而我们年轻时最可能犯的大错误就是，总想着还有明天，想把一切责任都交给明天的自己。
  
 我们再回顾一下：22岁、27岁、32岁开始投资的人到底有多大区别呢？也许你认为5年在漫漫人生路上，连1/10都不到，即使错过5年，只要抓紧时间，就能够迎头赶上。拿数据说话：
  
 假设小A从22岁开始，每个月投资1000元，年化收益8%，那么到他60岁的时候，他的投资收益将会高达240万元；
  
 小B使用同样的投资策略，然而在27岁才开始投资，那么他这辈子的投资收益将只有150万元；
  
 而有一个悲催的人，到了32岁才真正领悟到了投资的重要性，他也依旧采用每个月投资1000元的策略，到了60岁，他的收益仅仅只有90万元。
  
 
  
                                          
  从这张图可以看出，即使同样的投资收益，晚5年投资，等到60岁的时候，你的收益会比别人少65%。 
  
 但是今天永远是我们最年轻的一天，可能会有很多人疑惑：我起步晚怎么了？我多努力就是啦！
  
 不过，事实证明，起步一旦晚了5年，你就需要付出更多的汗水和时间，即使这样，也不一定能赶上赶早的同学。假设你比别人晚5年才意识到投资的重要性，晚5年开始投资。
  
 也就是你27岁开始比22岁需要长达33年的时间，每个月都比别人多投入50%，才能够在60岁的时候勉强赶上。
  
 复利的的魔法是在漫长的时间中发挥魔力的，前10年，几乎是平平的一条直线。11年以后，就开始起飞了。
  
  如果你行动时间晚了一点，那么你的投资回报就会少得多。所以执行力强的人往往会提前行动，争取时间，让复利发挥出最大的力量。 复利既然有正，那么肯定有负，既然正向威力这么厉害。那么反向的呢？
  
 你推迟投资的每一天，复利都会发挥反向的作用。很简单，通货膨胀。少说一点吧，每天都按照年化5%的反向复利，作用在你的钱上。
  
 所以很多年轻人说，我没钱，或是没钱理财，错了！年轻人最好的武器就是时间。20岁的100块，和30岁的100块能一样么？20岁的100块可以积累10年的复利，越早开始越轻松。
  
 
  
                                          
 看下这个图，比如准备养老金，如果从现在就开始，其实是很轻松的。等到自己40岁，50岁了，再想着养老金。
  
 那就是很吃力的，现在我说，投资成本很重要，大家能理解了一点不，投资成本就是作用在你资产上的反向复利，因为投资是一生的事情，你要投十年，二十年，三十年。
  
 还有同学觉得自己本金少，所以是不是佣金高低对自己影响不大呢？
  
 举例子，比如，买一笔基金，A券商佣金5元起步，B券商没有5元起步，按照万分之一来算，最低0.1元。如果你资金少，一次只买500块的基金，那么5元的起步价，占到了500块的多少呢？1%这么高。B券商，只要0.1元，只有0.02%，1%是0.02%的多少倍？50倍。这个50倍就是买同样的东西，白白送给别人赚的。如果资金很多，比如买一次，是1000元，那么5元起步价所占的比例就会降低，变成0.5%。
  
 所以说，本金越少应该是越要重视交易成本的。交易成本就是阻碍你前进的摩擦力，会在不知不觉中侵蚀你的收益。
  
 好啦，关于投资上的复利说完了。
  
 最重要的是时间因素。那也就是你开始投资的时间，坚持投资的年限是最重要的，至于你的水平决定的收益率，其实是其次的，当然你有能力，收益率越高当然OK的。
  
 那么复利就仅仅是在投资吗？我最开始说过，我认为它是这个世界上最重要的法则，就拿身体健康做例子好了。
  
 你的每一次饮食，每一次锻炼，每一个与健康有关的选择，其实都是加在你健康上的复利因子。有正的，有负的，为什么这么说呢？复利有什么特点？就是最开始毫无声息，后面就爆发了。你们看这个图。
  
 
  
                                          
 这个是常见重疾的发病率，是不是跟复利曲线一模一样的呢？
  
 一些作用在你身上对健康不利的因子，常年累月，按照复利的规律影响你的健康，这也就是为什么很多人，平时健康啊，怎么突然垮了。还有，年轻人想不到买保险，觉得自己身体倍棒，因为他还在这个曲线的前面，不知道自己总归还是会走到曲线后面的， 希望小伙伴  们  都要有对保险充分的重视。 
  
 那么，身体健康、投资都是按照复利规律发展的。那么，人生呢？为什么小学同学都是差不多的，但到了中年以后，千差万别。差距特别的大，为什么？
  
 你的每一个选择，都是作用在你人生上的复利因子，有正的，有负的，起初看不出来变化。就像棋盘里面第一格，第二格的麦粒，但是后面巨大的收获没有前面这第一格，第二格麦粒，又从何谈起呢？
  
 人通常看不起，或者不在意微小的进步，其实，正是这些点点滴滴的进步，才能给你想要的未来。这个世界从来没有什么一步登天，我相信复利的力量。
  
  最后送一句话给大家：种一棵树，最好的时间是在十年前，其次，就是现在！

7. 复利的威力

谈复利之前，我们首先谈单利。如果一个人投资10000元，年纯利30%，那么
  
 第一年10000元*30%=3000元纯利
  
 第二年10000元*30%=3000元纯利
  
 第三年10000元*30%=3000元纯利
  
 前2年赚的钱没用于再投资，而是用于不当的地方，浪费掉了。3年共赚9000元。
  
 以下是复利的做法
  
 第一年10000元*30%=3000元
  
 第二年（10000元+3000元）*30%=3900元
  
 第三年（10000元+3000元+3900元）*30%=5070元
  
 前2年赚的钱用于再投资，3年共赚11970元
  
 这两种模式，前一种是穷人思维，后一种是富人思维。
  
 穷人思维10年后盈利情况
  
 1万*30%*10=3万（盈利）
  
 富人思维10年后盈利情况
  
 1万*1.3的10次方=13.79万（13.79万-1万=12.79万盈利）
  
 穷人思维20年后盈利情况
  
 1万*30%*20=6万盈利
  
 富人思维20年后盈利情况
  
 1万*1.3的20次方=190.05万（190.05万-1万=189.05万盈利）
  
 穷人思维30年后盈利情况
  
 1万*30%*30=9万（盈利）
  
 富人思维30年后盈利情况
  
 1万*1.3的30次方=2620.00万（2620.00万-1万=2619.00万盈利）
  
 以上只是从投资1万元的角度，来说明复利的威力。这个投资可以是实体行业，也可以是股市等，前提是能稳定盈利。所以我们不管做什么，都不能冒大的风险，都要追求平稳赚钱。
  
 很多成功的大公司，都不是靠利润大做起来的，而是靠稳定盈利才能长久。只有稳定盈利，才能实现长期的复利。很多富豪都是成功利用复利的原理堆成的。

8. 复利的威力是多少？