准备筹备直销银行业务项目，向银监局备案呢，还是需要银监局审批？ 需要向银监局提供什么材料

1. 准备筹备直销银行业务项目，向银监局备案呢，还是需要银监局审批？ 需要向银监局提供什么材料

如果不是银行，根本不能做这业务，银监局根本不会审批的

2. 商业银行发行联名卡是否需要向人民银行或银监局进行报备？ 向谁报备？报备程序如何规定？

联名卡是商业银行与营利性机构合作发行的银行卡附属产品，不是独立存在的银行卡品种。其所依附的银行卡品种必须是已经人民银行批准的具有全部银行卡功能、可跨行业使用的借记卡或信用卡（含准贷记卡和贷记卡）。为加强对商业银行联名卡业务的管理、完善联名卡业务管理制度，促进联名卡业务的健康发展，现就有关事项通知如下：
一、人民银行对商业银行发行联名卡进行事前备案管理。商业银行总行发行联名卡，应持联名卡所依附品种的章程、联名双方协议及有关发行和使用的管理规定，向人民银行总行备案；商业银行分支机构发行与其总行名称相同的联名卡应在开办前向人民银行当地分支机构报告。商业银行分支机构发行区域使用的联名卡，应持其总行的授权文件及上述材料向人民银行当地分行备案。

二、商业银行办理联名卡发行和申领业务，必须在经人民银行批准的营业网点进行，不得委托任何单位或个人代理，并需遵守相应的银行卡章程，要求申请人出具公安部门认可的有效身份证件并填写申请表。

3. 人民币跨境结算需到当地外汇管理局办哪些手续？

跨境人民币结算由人民银行归口管理，不需要到外汇管理局办理手续。有进出口资格的企业首次办理的时候，申请人民银行RCPMIS系统激活，就可以到银行办理跨境人民币结算了。出口企业在2012年3月以前实行名单制管理，预计马上取消名单制管理，所有出口企业都可以办理跨境人民币结算。

4. 进出口贸易用人民币交易，还需要向外汇局作报告吗？

进出口贸易用人民币交易，属于人民币跨境结算业务范畴，人民币跨境业务不涉及外币，业务归人民银行管理，跟外汇管理局没有关系，因此无需向外管局报告。

5. 跨境贸易人民币结算企业需要注意的方面和手续流程

第一节，企业首次办理跨境人民币业务，需要在人民币跨境收付信息管理系统中激活企业信息。

　　【操作流程】
　　1.准备相关资料。主要包括：（1）企业信息情况表；（2）营业执照副本；（3）组织机构代码证；（4）人民银行要求提供的其他材料。
　　2.提出业务申请。将上述资料提交银行。
　　3.完成信息激活。银行复核通过后，留存企业信息表等资料，在人民币跨境收付信息管理系统中激活企业信息。
　　【注意事项】
　　1.企业应提供真实有效的信息资料，并由银行将企业信息完整录入人民币跨境收付信息管理系统。
　　2.企业办理对外直接投资人民币业务或外商直接投资人民币业务还需进行对外或对内直接投资合规性信息登记。
第二节 ，经常项下跨境人民币结算业务
　　为进一步提高跨境人民币结算效率，便利银行业金融机构和企业使用人民币进行跨境结算，2013年7月5日，中国人民银行发布《关于简化跨境人民币业务流程和完善有关政策的通知》（银发[2013]168号），进一步简化经常项下跨境人民币结算业务流程。
　　【操作流程】
　　1.准备相关资料。主要包括：业务凭证或《跨境人民币结算收/付款说明》
　　2.提出业务申请。将上述资料提交银行。
　　3.银行为企业办理相关手续。银行审核业务真实性后，为企业办理相关业务手续。
　　【注意事项】
　　1.银行可在“了解你的客户”、“了解你的业务”、“尽职审查”三原则的基础上，凭企业（出口货物贸易人民币结算企业重点监管名单内的企业除外）提交的业务凭证或《跨境人民币结算收/付款说明》，直接办理跨境结算。
　　2.出口货物贸易人民币结算企业重点监管名单内的企业办理经常项下跨境人民币结算业务时，银行要严格进行业务真实性审核。
　　3.企业将开展跨境贸易人民币结算业务所获得的人民币资金留存境外的，应当向其境内结算银行提供留存境外的人民币资金金额、开户银行、用途和相应的出口报关等信息，由境内结算银行将上述信息报送人民币跨境收付信息管理系统。出口货物贸易人民币结算重点监管企业开展跨境贸易人民币结算业务所获得的人民币资金不得存放境外。
第三节 外商直接投资人民币结算业务
　　境外投资者以人民币来华进行投资的业务属于资本项下跨境人民币业务。
　　【流程说明】
　　1.境外投资者设立外商投资企业需经过商务主管部门的批准，并获得《外商投资企业批准证书》，经工商管理部门办理《企业法人营业执照》，再到企业注册地人民银行分支机构办理对内直接投资合规性信息登记。
　　已登记外商投资企业发生名称、经营期限、出资方式、合作伙伴及合资合作方式等基本信息变更，或发生增资、减资、股权转让或置换、合并或分立等重大变更的，应当将上述变更情况报送注册地人民银行分支机构。
　　2.境外投资者向银行提交国家有关部门的批准或备案文件等有关材料后，银行应当进行认真审核，登入人民币跨境收付信息管理系统查询有关信息后，方可办理外商直接投资人民币结算业务。
　　3.外商投资企业按照《人民币银行结算账户管理办法》等银行结算账户管理规定，向银行提交营业执照等材料，申请开立人民币银行结算账户。境外投资者汇入的人民币注册资本或缴付人民币出资应当按照专户专用原则，开立人民币资本金专用存款账户存放，该账户不得办理现金收付业务。
　　境外投资者以人民币并购境内企业设立外商投资企业的，被并购境内企业的中方股东应当按照《人民币银行结算账户管理办法》等银行结算账户管理规定，申请开立人民币并购专用存款账户，专门用于存放境外投资者汇入的人民币并购资金，该账户不得办理现金收付业务。
第四节， 境外直接投资人民币结算业务
　　境外直接投资人民币结算业务是指境内机构经境外直接投资主管部门核准，使用人民币资金通过设立、并购、参股等方式在境外设立或取得企业或项目全部或部分所有权、控制权或经营管理权等权益的行为。境内机构在获得境外直接投资主管部门的核准证书后，到人民银行办理对外直接投资合规性信息登记，即可到银行办理相关业务。
　　【流程说明】
　　1.境内机构经境外直接投资主管部门核准，颁发《境外投资批准证书》。
　　2.境内机构到人民银行办理对外直接投资合规性信息登记，。
　　3.境内机构在外汇局办理前期费用汇出或境外直接投资登记手续后，到银行办理人民币资金汇出或前期费用人民币资金汇出。
　　4. 境内机构因境外投资企业增资、减资、转股、清算等人民币收支，可以凭境外直接投资主管部门的核准文件到银行直接办理人民币资金汇出入手续。

6. 商业银行的合同都要经过人行或银监会备案吗

银监会是年从央行分出来的，把央行中原来对商业银行及金融监管方面的业务和智能分出来独立为监管机

7. 要去人民银行跨境办备案，是去所有的人民银行都可以吗

所在地的中国人民银行

8. 跨境贸易人民币结算企业需要注意的方面有哪些？手续流程是什么？

第一节，企业首次办理跨境人民币业务，需要在人民币跨境收付信息管理系统中激活企业信息。

　　【操作流程】
　　1.准备相关资料。主要包括：（1）企业信息情况表；（2）营业执照副本；（3）组织机构代码证；（4）人民银行要求提供的其他材料。
　　2.提出业务申请。将上述资料提交银行。
　　3.完成信息激活。银行复核通过后，留存企业信息表等资料，在人民币跨境收付信息管理系统中激活企业信息。
　　【注意事项】
　　1.企业应提供真实有效的信息资料，并由银行将企业信息完整录入人民币跨境收付信息管理系统。
　　2.企业办理对外直接投资人民币业务或外商直接投资人民币业务还需进行对外或对内直接投资合规性信息登记。
第二节 ，经常项下跨境人民币结算业务
　　为进一步提高跨境人民币结算效率，便利银行业金融机构和企业使用人民币进行跨境结算，2013年7月5日，中国人民银行发布《关于简化跨境人民币业务流程和完善有关政策的通知》（银发[2013]168号），进一步简化经常项下跨境人民币结算业务流程。
　　【操作流程】
　　1.准备相关资料。主要包括：业务凭证或《跨境人民币结算收/付款说明》
　　2.提出业务申请。将上述资料提交银行。
　　3.银行为企业办理相关手续。银行审核业务真实性后，为企业办理相关业务手续。
　　【注意事项】
　　1.银行可在“了解你的客户”、“了解你的业务”、“尽职审查”三原则的基础上，凭企业（出口货物贸易人民币结算企业重点监管名单内的企业除外）提交的业务凭证或《跨境人民币结算收/付款说明》，直接办理跨境结算。
　　2.出口货物贸易人民币结算企业重点监管名单内的企业办理经常项下跨境人民币结算业务时，银行要严格进行业务真实性审核。
　　3.企业将开展跨境贸易人民币结算业务所获得的人民币资金留存境外的，应当向其境内结算银行提供留存境外的人民币资金金额、开户银行、用途和相应的出口报关等信息，由境内结算银行将上述信息报送人民币跨境收付信息管理系统。出口货物贸易人民币结算重点监管企业开展跨境贸易人民币结算业务所获得的人民币资金不得存放境外。
第三节 外商直接投资人民币结算业务
　　境外投资者以人民币来华进行投资的业务属于资本项下跨境人民币业务。
　　【流程说明】
　　1.境外投资者设立外商投资企业需经过商务主管部门的批准，并获得《外商投资企业批准证书》，经工商管理部门办理《企业法人营业执照》，再到企业注册地人民银行分支机构办理对内直接投资合规性信息登记。
　　已登记外商投资企业发生名称、经营期限、出资方式、合作伙伴及合资合作方式等基本信息变更，或发生增资、减资、股权转让或置换、合并或分立等重大变更的，应当将上述变更情况报送注册地人民银行分支机构。
　　2.境外投资者向银行提交国家有关部门的批准或备案文件等有关材料后，银行应当进行认真审核，登入人民币跨境收付信息管理系统查询有关信息后，方可办理外商直接投资人民币结算业务。
　　3.外商投资企业按照《人民币银行结算账户管理办法》等银行结算账户管理规定，向银行提交营业执照等材料，申请开立人民币银行结算账户。境外投资者汇入的人民币注册资本或缴付人民币出资应当按照专户专用原则，开立人民币资本金专用存款账户存放，该账户不得办理现金收付业务。
　　境外投资者以人民币并购境内企业设立外商投资企业的，被并购境内企业的中方股东应当按照《人民币银行结算账户管理办法》等银行结算账户管理规定，申请开立人民币并购专用存款账户，专门用于存放境外投资者汇入的人民币并购资金，该账户不得办理现金收付业务。
第四节， 境外直接投资人民币结算业务
　　境外直接投资人民币结算业务是指境内机构经境外直接投资主管部门核准，使用人民币资金通过设立、并购、参股等方式在境外设立或取得企业或项目全部或部分所有权、控制权或经营管理权等权益的行为。境内机构在获得境外直接投资主管部门的核准证书后，到人民银行办理对外直接投资合规性信息登记，即可到银行办理相关业务。
　　【流程说明】
　　1.境内机构经境外直接投资主管部门核准，颁发《境外投资批准证书》。
　　2.境内机构到人民银行办理对外直接投资合规性信息登记，。
　　3.境内机构在外汇局办理前期费用汇出或境外直接投资登记手续后，到银行办理人民币资金汇出或前期费用人民币资金汇出。
　　4. 境内机构因境外投资企业增资、减资、转股、清算等人民币收支，可以凭境外直接投资主管部门的核准文件到银行直接办理人民币资金汇出入手续。