如何为自己家庭做一份保险规划(含人身保险和财产保险)。写一份计划书

1. 如何为自己家庭做一份保险规划(含人身保险和财产保险)。写一份计划书

做保险规划需要考虑以下几点：
1.保费预算是多少？
    每年可以拿出多少钱交保费？这个数额不会让您感到有压力。万一中途交不起费，保障就会失效，前期的规划就打水漂了，弄的很被动的。
   行业中有一个双十原则，即：保费是年收入的10%，保额是年收入的10倍。这个原则仅供参考。比如:打工族月收入3000元，吃喝及房租后，几乎是月光，按双十原则，每月交300元保费，这样会严重影响生活的，每月几十元的保费才差不多。对于每年盈余几百万的，可以拿出更多的钱来交保费。
    买保险量力而行。
2.家庭成员的健康状况如何？
     商业保险不是有钱就可以买到的。他对每个人的健康状况有要求，具体到每个产品都不一样。
      意外险：几乎没有健康告知
      具体，请联系专业人士，结合每个人的情况，在全市场选择产品。
    买保险适合自己的才是最好的。
3.做足保障优先，理财后置
    市场上的产品五花八门，让人摸不清楚。但至少可以分为两大类：“消费型保险、储蓄型保险”
消费型保险：保障到期，钱拿不回来，
储蓄型保险：保障到期，钱可以拿回来。
     按赔付10万。储蓄型保险，需交保费1000元；消费型保险，只需交200元。
     买保险就是为保障，买保险就是买保额，优先首选消费型保险，尤其对于经济不富裕的家庭。
     消费型保险，不仅只有一年期的，也有长期的。比如，康惠保，等，很多长期、终身消费型重疾险。
    养老金，教育金，等理财险，，保障做足后，再购买。

2. 结合你的人生规划,为自己设计一份保险计划怎么写

〖单身〗：意外险首当其冲首先看看单身，单身状态可以用三句话来做一个简单的概括：第一，收入不高花费大；第二，活力四射风险多；第三，独生子女责任重。在这个阶段特点的背景之下，给这样的人的保险计划首当其冲、不可或缺的是意外险。很多人会存在着这样那样的侥幸心理，总会觉得这种挂彩的事概率太低了。其实打开报纸，几乎每天都有关于意外事故的报道，只不过因为这些事情一直以来发生在别人身上，你就觉得它是个故事，但有一天，这些事如果真的发生在我们身上，这就叫事故，而且极有可能是一生无法弥补的伤痛和遗憾，对这样的单身来讲，一张意外险保单就是最重要的，而且是首当其冲的。买一份意外险到底要多少钱？这要看你找到了谁，找到了哪家公司，找到了哪个产品。市面上有大量的意外险，让你看得眼花缭乱。我们的建议是：购买意外险时，首先看价格，这个价格不是指绝对数，是相对于保额而言的价格，当然是最便宜最好；第二要注意免赔额，买免赔额最低的，越低越好。(注:单身期的特点是工资不多，月光族，爱冒险，且家庭独生子女为多。保险理财师认为这个时间段最重要的是意外险。因为出行机会也比较多，意外事故自然会多些。只是我很奇怪她买的那个险，她说她一年只交120元，这其中的100元可以负责1000元的意外门诊费，5000元的手术费，5000元的住院费，还有可以负责真正意外身亡后的多少万元的（不太记得清了）。另20元负责飞机，火车，轮船，汽车等交通工具，可以保障20万元。)我感觉真的很划算。因为120元可以保一年的平安。可问了做保险的朋友，朋友说没有这么便宜的，我感到很奇怪，其实一直以来我对保险是比较有偏见的，而且对保险的真正好处也感觉很空洞，虽然也买了两份保险了，可感觉并不实用。不过，去年好像公司给我们保了一年的意外险，马今年再让领导给保一下，意外险对于我这种人还是必须要的。【二人世界】：适合购买连生险两个人刚刚结合时属于人生当中最甜蜜，对未来生活充满了无限向往的阶段。而恰恰也是在这个阶段，要买车，要买房，要准备生孩子，所以在这个阶段也是积累原始储备最重要的一个阶段。在这个阶段，第一点要注意的是，把婚前两个人买的保险都整理出来，能够保证续保的能力；第二点要注意是，有了车、有了房之后，要注意把意外险的保额和车贷、房贷的额度基本持平，要把这个额度加在意外险上：这意味一旦发生风险的时候，你可以让你的另一半，不用离开你们曾经辛辛苦苦共建的爱巢，不用离开你们曾经踏遍千山万水的那辆爱车。现在市面上有一种产品，非常适合这样的两口子，叫连生险。这个险种的被保险人是两个人，夫妇两个人，同样的保险责任，只出一张单证的话，能够在一定程度上节约成本。注:二人世界主要讲的两个人初建家庭。保险师建议的是连生险。认为首先是将两人单身期的保单进行续保。然后将意外保险与房，车什么的还有夫妻双方连同保险一，说这样可以省保险费，且得到保障。这个连生险我还真不太懂，需要继续学习了。『三口之家』：定期寿险不可或缺对于三口之家来讲，首先是要把意外险买到，第二是购买定期寿险，第三，在适当的情况下，可以购买一定的重病疾病保险。其中最不可或缺的是定期寿险。定期寿险相对来说性价比是最高的，以最小的投入获得最高的保障。定期寿险是包括大病的，在这个意义上来讲它除了涵盖意外，大病等各种状况它也涵盖在内。此外，购买重大疾病保险，最重要的是缴费期的问题，可能有时候我们拿到条款以后，会发现一次性缴费会比20年、30年缴费便宜。那么最经济的是不是就是最好的呢？答案是否定的。我们建议，购买大病保险一定把缴费期拉得越长越好，只要你对你未来的收入有信心。因为这里有一个豁免原则，比如我的缴费期是30年，假如被保险人在第3年就患重大疾病的话，后27年的保费都是免缴的。现在市场上各家公司的产品都不一样，有的说保21种大病，有的说保27种、32种，是不是保得越多越好呢？也不尽然。你要仔细去看条款，因为条款会写得很清楚，比如说有的公司的条款，你得了其中的一种病，它只能赔付保额的10%，而有的公司的条款，你得了其中任何一种病，它都会把保额的100%赔付给你。购买重疾险，除了要注意以上两点外，一定要再加一份附加险。客观地说，附加险对各个保险公司来讲都不是一个赚钱的产品，很大程度上它是对自己客户的一个优惠。(注:三口之家保险师举了三个例子，是按照家庭年收入来定制案例的。)例一，年收入四万左右的家庭。建议首先仍是意外险，第二个便是定期寿险，第三个在有可能的情况下保些重大疾病险。其中保险师重点讲了定期寿险，说这个险是一般家庭最好的必备险种，特点是在一定保险期限内，保险责任存在。这个责任包括身故，保险期通常为20年。并举例说自己买了一个寿险给自己三岁的宝宝做为生日礼物，其原因如下：她一年只支出636元，却保障了在儿子到二十三岁之间，如果发生突发情况包括大病去世的话，那么将给孩子留下30万元的保障，如果这20年安然在世的话，那交的钱也就没有了。我发现自己好像还没有寿险，马考虑等以后结婚有孩子后，也办一个寿险，这样为自己丈夫与孩子也留下些保障。例二，年收入七万左右的家庭，有固定住房一套的。建议同上，但重点讲了重大疾病险。有几点建议，其一是交费期限越长越好，因为里面有个豁免额在里面。其二是要多看看条款，因为有些赔偿额是不一样的。其三便是有附加险的最好加个附加险。例三，年收入十万以上，有固定住房两套，银行存款有五十万以上的家庭。主要建议是加大重大疾病的保额。另讲了资产配置的意义，讲了保险在转移资产，规避遗产税方面的功劳，并讲了这种高收入家庭的保险额最好占总资的30%比较适合。
扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

3. 如何为自己设计一份全面的保险计划

你好~ 
   首先 要因应自己年龄/收入而作选择 
   因为作为专业agent唔单只叫你买保险 
   仲要解释比你听 要有几多既保额先之足够 
   假设A先生 依嫁30岁 每月入息10,000 每月6000家用 
   咁应该 买份800,000保额 因为当佢不幸因受伤而无左收入 
   当冇经济能力时 呢笔钱就会帮助你 解决家庭基本支出 
   但系800,000保障额 系咪好贵 ?? 
   其实每个月用 1500~400蚊就做到啦 
   除返既话 每日都系洗少20蚊 食少个下年茶 就有800,000保障 
  
   就刚才 我就引用以上个例子啦 
   如果 A先生真系无买到任何保障 咁你念下 有边个会帮到佢地 
   申请综缓 唔好唔记得 排期要排到几时? 
   到苦就会系D仔女 同屋企人!!! 
  
   而我公司就可以为你设身定做个 详细计划 
   你唔洗费心去念 我地帮你念掂 
   只要你需要既话 我可以出份建意书给你考虑 
   到时 你唔一定话 要帮我买既~ 
   就当多份免费既建意书啦 
   E-mail:[email protected] 
   可以既话 回复我啦,设计一份全面的保险计划 
   是保险从业员一份专业才能. 
  
   若真的有兴趣, 选择入行认识. 
   不然, 坊间有一本书叫'无忧理财'---中大副教授苏伟文 
   其中一课有教设计自己保险计划,参考: Jensen Wong 94575710 英国保诚,hihi 
   你好!! 
  
   我唔知道你的真正需要是什么...???? 
   我唔可以直着你简单的资料....而给你结果和意见!!! 
  
   真正的财务策划...是需要...了解你的个人需要...你的资金是否合适..还有...要知道你背后的原因是什么..你买了的保单当中内容是什么..? 最重要的是...信任 和 互相关系...!!! 
  
   我给你的意见是...想清楚...自己的 wants or need???? 
  
  
   如果...你要一个免费的详细分析... 
   我可以给你...专业而客观..意见...(放心...就算你不和公司买产品...我都不介意...因为帮人..是有意义的) 
   因为我是 专业的风险及财务策划顾问 ZURICH ( FAM ) 
   可以 contact 98369467,你说得对, 有那么多种保险计划,那一种最适合自己,如何选择? 
   有一些公司有保障提供给雇员, 你要看看公司提供有甚么不足再加. 不需要重复保障. 
   如果你要看看有甚么计划适合你, 可以 email 我 [email protected],一份全面嘅保险,通常都包括了4个范围:人寿+住院医疗+危疾+意外这4类,一般会建议客人先做好周全保障后,还有钱剩才再考虑投资!至于那种保险计划最适合你,一定要经过理财顾问为你做过详细分析后,才能给予你最合适的建议及保障,如你有兴趣,可add我msn再详细倾倾,希望我可给你一些意见,让你再详细考虑,希望帮倒你啦^^ 
   my msn:[email protected],参考: stephanie chan-insurance [email protected],你好... 
   我系英国保诚嘅保险理财顾问我叫Louis..其实要做个理财分析先至知...睇吓你人寿保障几多..危疾同医疗及意外...之后再睇退休计划...因为唔同年纪有唔同需要....如果你有时间同唔介意可以联络我...我会帮你做个免费理财分析....Call 93336981 or [email protected],

4. 如何给家人制定一份保险

您好！不知道您的家庭成员主要有哪些呢？购买适合全家人的商业保险产品，保障应是第一位的。建议可以优先给家庭的经济支柱投保，然后再给老人和孩子购买合适的保险产品。1、适合夫妻俩的保险方案，可先考虑人身意外险，然后考虑重大疾病保险和住院医疗保险。定期寿险产品，应该是不错的选择。2、适合孩子的保险产品，建议可以从意外险、健康医疗险等保障型的保险考虑，给孩子制定全面的保险计划，建议可以参考综合性的卡式少儿保险产品。3、老人家的保险可以重点从意外险和社区保险考虑保额和保费的支出要从实际出发，保额支出一般为年收入的10倍，保费支出一般为年收入的1/10。希望对您有帮助！
扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

5. 如何规划一家人的保险

首先考虑家里的经济支柱，只有经济支柱有了足够的保障才是一个家庭稳固、幸福的基石，优先给经济支柱购买足够的健康险和意外险，然后再考虑妻子和孩子的健康险和意外险，然后再规划孩子的教育金以及妻子的养老险

6. 结合你的人生规划为自己设计一份保险计划

〖单身〗：意外险首当其冲首先看看单身，单身状态可以用三句话来做一个简单的概括：第一，收入不高花费大；第二，活力四射风险多；第三，独生子女责任重。在这个阶段特点的背景之下，给这样的人的保险计划首当其冲、不可或缺的是意外险。很多人会存在着这样那样的侥幸心理，总会觉得这种挂彩的事概率太低了。其实打开报纸，几乎每天都有关于意外事故的报道，只不过因为这些事情一直以来发生在别人身上，你就觉得它是个故事，但有一天，这些事如果真的发生在我们身上，这就叫事故，而且极有可能是一生无法弥补的伤痛和遗憾，对这样的单身来讲，一张意外险保单就是最重要的，而且是首当其冲的。买一份意外险到底要多少钱？这要看你找到了谁，找到了哪家公司，找到了哪个产品。市面上有大量的意外险，让你看得眼花缭乱。我们的建议是：购买意外险时，首先看价格，这个价格不是指绝对数，是相对于保额而言的价格，当然是最便宜最好；第二要注意免赔额，买免赔额最低的，越低越好。(注:单身期的特点是工资不多，月光族，爱冒险，且家庭独生子女为多。保险理财师认为这个时间段最重要的是意外险。因为出行机会也比较多，意外事故自然会多些。只是我很奇怪她买的那个险，她说她一年只交120元，这其中的100元可以负责1000元的意外门诊费，5000元的手术费，5000元的住院费，还有可以负责真正意外身亡后的多少万元的（不太记得清了）。另20元负责飞机，火车，轮船，汽车等交通工具，可以保障20万元。)我感觉真的很划算。因为120元可以保一年的平安。可问了做保险的朋友，朋友说没有这么便宜的，我感到很奇怪，其实一直以来我对保险是比较有偏见的，而且对保险的真正好处也感觉很空洞，虽然也买了两份保险了，可感觉并不实用。不过，去年好像公司给我们保了一年的意外险，马今年再让领导给保一下，意外险对于我这种人还是必须要的。【二人世界】：适合购买连生险两个人刚刚结合时属于人生当中最甜蜜，对未来生活充满了无限向往的阶段。而恰恰也是在这个阶段，要买车，要买房，要准备生孩子，所以在这个阶段也是积累原始储备最重要的一个阶段。在这个阶段，第一点要注意的是，把婚前两个人买的保险都整理出来，能够保证续保的能力；第二点要注意是，有了车、有了房之后，要注意把意外险的保额和车贷、房贷的额度基本持平，要把这个额度加在意外险上：这意味一旦发生风险的时候，你可以让你的另一半，不用离开你们曾经辛辛苦苦共建的爱巢，不用离开你们曾经踏遍千山万水的那辆爱车。现在市面上有一种产品，非常适合这样的两口子，叫连生险。这个险种的被保险人是两个人，夫妇两个人，同样的保险责任，只出一张单证的话，能够在一定程度上节约成本。注:二人世界主要讲的两个人初建家庭。保险师建议的是连生险。认为首先是将两人单身期的保单进行续保。然后将意外保险与房，车什么的还有夫妻双方连同保险一，说这样可以省保险费，且得到保障。这个连生险我还真不太懂，需要继续学习了。『三口之家』：定期寿险不可或缺对于三口之家来讲，首先是要把意外险买到，第二是购买定期寿险，第三，在适当的情况下，可以购买一定的重病疾病保险。其中最不可或缺的是定期寿险。定期寿险相对来说性价比是最高的，以最小的投入获得最高的保障。定期寿险是包括大病的，在这个意义上来讲它除了涵盖意外，大病等各种状况它也涵盖在内。此外，购买重大疾病保险，最重要的是缴费期的问题，可能有时候我们拿到条款以后，会发现一次性缴费会比20年、30年缴费便宜。那么最经济的是不是就是最好的呢？答案是否定的。我们建议，购买大病保险一定把缴费期拉得越长越好，只要你对你未来的收入有信心。因为这里有一个豁免原则，比如我的缴费期是30年，假如被保险人在第3年就患重大疾病的话，后27年的保费都是免缴的。现在市场上各家公司的产品都不一样，有的说保21种大病，有的说保27种、32种，是不是保得越多越好呢？也不尽然。你要仔细去看条款，因为条款会写得很清楚，比如说有的公司的条款，你得了其中的一种病，它只能赔付保额的10%，而有的公司的条款，你得了其中任何一种病，它都会把保额的100%赔付给你。购买重疾险，除了要注意以上两点外，一定要再加一份附加险。客观地说，附加险对各个保险公司来讲都不是一个赚钱的产品，很大程度上它是对自己客户的一个优惠。(注:三口之家保险师举了三个例子，是按照家庭年收入来定制案例的。)例一，年收入四万左右的家庭。建议首先仍是意外险，第二个便是定期寿险，第三个在有可能的情况下保些重大疾病险。其中保险师重点讲了定期寿险，说这个险是一般家庭最好的必备险种，特点是在一定保险期限内，保险责任存在。这个责任包括身故，保险期通常为20年。并举例说自己买了一个寿险给自己三岁的宝宝做为生日礼物，其原因如下：她一年只支出636元，却保障了在儿子到二十三岁之间，如果发生突发情况包括大病去世的话，那么将给孩子留下30万元的保障，如果这20年安然在世的话，那交的钱也就没有了。我发现自己好像还没有寿险，马考虑等以后结婚有孩子后，也办一个寿险，这样为自己丈夫与孩子也留下些保障。例二，年收入七万左右的家庭，有固定住房一套的。建议同上，但重点讲了重大疾病险。有几点建议，其一是交费期限越长越好，因为里面有个豁免额在里面。其二是要多看看条款，因为有些赔偿额是不一样的。其三便是有附加险的最好加个附加险。例三，年收入十万以上，有固定住房两套，银行存款有五十万以上的家庭。主要建议是加大重大疾病的保额。另讲了资产配置的意义，讲了保险在转移资产，规避遗产税方面的功劳，并讲了这种高收入家庭的保险额最好占总资的30%比较适合。
扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

7. 如何给自己或家人设计一份人身保险计划？

主要是弄明白保障的目的，是医疗或者养老，完美一点计划里这两点都应该有。
首先您需要弄清楚家长是希望作为孩子的教育金还是重点突出保障，弄清楚后再选择险种，个人建议像这种情况如果条件容许的情况下，选择能返还生存金的险种和附加保障。
上保险，第一要选择公司。一个管理体制好、赢利能力好的公司才会给客户更多的利益。就像我们找工作一样，都想找大公司找，因为收入高，选择保险公司也一样。第二要选择适合的产品。根据自己的经济状况，包括收入，负债，资产等，来选择适合的产品。第三要选择一个敬业的代理人。
保险计划要根据被保险人年龄与投保人家庭收入来设计，一般先为自己和家人准备足够的健康险和人身意外险，如果还有能力可以考虑理财型保险。例如分红。

8. 如何给自己或家人设计一份人身保险计划？

主要是弄明白保障的目的，是医疗或者养老，完美一点计划里这两点都应该有。
首先您需要弄清楚家长是希望作为孩子的教育金还是重点突出保障，弄清楚后再选择险种，个人建议像这种情况如果条件容许的情况下，选择能返还生存金的险种和附加保障。
上保险，第一要选择公司。一个管理体制好、赢利能力好的公司才会给客户更多的利益。就像我们找工作一样，都想找大公司找，因为收入高，选择保险公司也一样。第二要选择适合的产品。根据自己的经济状况，包括收入，负债，资产等，来选择适合的产品。第三要选择一个敬业的代理人。
保险计划要根据被保险人年龄与投保人家庭收入来设计，一般先为自己和家人准备足够的健康险和人身意外险，如果还有能力可以考虑理财型保险。例如分红。