不良资产处置公司合法吗

1. 不良资产处置公司合法吗

合法。
近年来，随着国内去杠杆和调结构深入推进，不良资产市场参与者也逐渐扩容，逐步由原先的“四大AMC”扩充到“5+2+银行系AIC+N”的多元格局，不良资产市场参与主体日渐扩大，市场层级分化。伴随监管部门对不良资产处置管理的规范化与标准化，金融机构对于引入外部专业团队提供不良资产处置服务的需求与日俱增。

根据中国银保监会发布的商业银行主要监管指标数据，截至2021年四季度末，我国商业银行不良贷款余额人民币2.84万亿元，较2020年末增加约人民币0.15万亿元；商业银行不良贷款率1.73%，较2020年末略有降低。2020年突发的新冠疫情对企业营商环境产生的负面影响仍在持续蔓延，疫情期间的延期还本付息政策会导致部分不良贷款风险暴露滞后，当前疫情多点散发，许多企业尤其是小微企业、个体工商户生产经营仍面临困难，在宏观经济下行压力增大、金融监管趋严的背景下，商业银行不良贷款规模或将持续增加。2021年，银行业累计处置不良资产人民币3.13万亿元，同比增加人民币0.11万亿元。业内人士预计，2022年我国银行业不良资产的处置仍将保持“3万亿+”规模。

2. 不良资产如何处置？

一般来说，不良资产从银行流出，被四大国有AMC接手处置。但随着不良资产的盘子越来越大，各种资产管理公司应运而生。
在互联网时代，处理不良资产最便捷有效的就是借助互联网平台，信息的发布、交易双方的撮合、省时省力的处置方式，都是现今人们选择互联网平台不良资产处置的重要原因。
从标的公示、尽职调查、谈判、报批、拍卖、签约付款、债权交接、债权转让公告等各个环节，像52债权网、银资网等互联网不良资产处置平台都能实现。

3. 不良资产如何去处置

不良债权的处置的一般经过如下程序：
1、确定拟处置标的、处置公示。拟处置标的可以是一户债权，也可以是几户债权。后者就是组包了。**管理公司有时是根据资产特点主动组包并进行招商，但大多数情况下是根据客户提出的需求确定处置标的。因为要处置的资产很多，没人提出购买的话，一般先放置在那里。处置标的确定后，绝大多数项目需要进行处置公示——报纸上和**管理公司的网站上。
2、进行尽职调查。除损失类债权或能够回收本金的债权，其他债权基本上要进行评估。企业不配合评估或财务制度不健全的，评估前还要请律师进行财产调查；法律关系复杂的，请律师出具意见。
3、谈判。评估结果是债权定价的重要参考依据。一般情况下，评估结果出来后**管理公司再与投资者拟定交易价格及交易结构。但常常是，边评估边谈判。
4、报批。**管理公司项目组撰写处置方案进行报批。参与审批的人员不参与项目处置。有的项目办事处有权批复，损失大的还需要报总公司批复。
5、拍卖。批复后选拍卖行，拍卖行再刊登拍卖公告并组织拍卖。当然，有些项目可以协议转让，不必走拍卖程序。有的项目可能搞招标，有的项目搞竞价。不管什么形式，首选公开，很少协议。
6、签约付款。协议版本由**管理公司提供。
7、债权交接、债权转让公告。付清款项后，**管理公司将移交借款合同、催收通知、抵押权证的资料，并通知债务人、担保人债权已转让，让债务人、担保人向购买方履行还款义务。实物资产处置与上类似。合作等方式也是可以的。
一、什么叫不良资产
企业的不良资产是指企业尚未处理的资产净损失和潜亏(资金)挂帐，以及按财务会计制度规定应提未提资产减值准备的各类有问题资产预计损失金额。
银行的不良资产也常称为不良债权，其中最主要的是不良贷款，是指银行顾客不能按期、按量归还本息的贷款。也就是说，银行发放的贷款不能按预先约定的期限、利率收回本金和利息。不良资产主要是指不良贷款，包括逾期贷款(贷款到期限未还的贷款)、呆滞贷款(逾期两年以上的贷款)和呆账贷款(需要核销的收不回的贷款)三种情况。其他还包括房地产等不动产组合。不良资产是不能参与企业正常资金周转的资产，如债务单位长期拖欠的应收款项，企业购进或生产的呆滞积压物资以及不良投资等。1998年以后，我国将资产分为“正常”、“关注”、“次级”、“可疑”、“损失”，即“五级分类”。1999年7月，央行下发了《中国人民银行关于全面推行贷款五级分类工作的通知》及《贷款风险分类指导原则(试行)》。按照人民银行的规定，现在通常提取的专项准备金比例为：关注2%、次级25%、可疑50%、损失100%。后三类为不良资产。

4. 不良资产怎么去处置

一、不良资产如何去处置
不良债权的处置的一般经过如下程序：
1、确定拟处置标的、处置公示。拟处置标的可以是一户债权，也可以是几户债权。后者就是组包了。**管理公司有时是根据资产特点主动组包并进行招商，但大多数情况下是根据客户提出的需求确定处置标的。因为要处置的资产很多，没人提出购买的话，一般先放置在那里。处置标的确定后，绝大多数项目需要进行处置公示——报纸上和**管理公司的网站上。
2、进行尽职调查。除损失类债权或能够回收本金的债权，其他债权基本上要进行评估。企业不配合评估或财务制度不健全的，评估前还要请律师进行财产调查；法律关系复杂的，请律师出具意见。
3、谈判。评估结果是债权定价的重要参考依据。一般情况下，评估结果出来后**管理公司再与投资者拟定交易价格及交易结构。但常常是，边评估边谈判。
4、报批。**管理公司项目组撰写处置方案进行报批。参与审批的人员不参与项目处置。有的项目办事处有权批复，损失大的还需要报总公司批复。
5、拍卖。批复后选拍卖行，拍卖行再刊登拍卖公告并组织拍卖。当然，有些项目可以协议转让，不必走拍卖程序。有的项目可能搞招标，有的项目搞竞价。不管什么形式，首选公开，很少协议。
6、签约付款。协议版本由**管理公司提供。
7、债权交接、债权转让公告。付清款项后，**管理公司将移交借款合同、催收通知、抵押权证的资料，并通知债务人、担保人债权已转让，让债务人、担保人向购买方履行还款义务。实物资产处置与上类似。合作等方式也是可以的。
二、什么叫不良资产
企业的不良资产是指企业尚未处理的资产净损失和潜亏(资金)挂帐，以及按财务会计制度规定应提未提资产减值准备的各类有问题资产预计损失金额。
银行的不良资产也常称为不良债权，其中最主要的是不良贷款，是指银行顾客不能按期、按量归还本息的贷款。也就是说，银行发放的贷款不能按预先约定的期限、利率收回本金和利息。不良资产主要是指不良贷款，包括逾期贷款(贷款到期限未还的贷款)、呆滞贷款(逾期两年以上的贷款)和呆账贷款(需要核销的收不回的贷款)三种情况。其他还包括房地产等不动产组合。不良资产是不能参与企业正常资金周转的资产，如债务单位长期拖欠的应收款项，企业购进或生产的呆滞积压物资以及不良投资等。1998年以后，我国将资产分为“正常”、“关注”、“次级”、“可疑”、“损失”，即“五级分类”。1999年7月，央行下发了《中国人民银行关于全面推行贷款五级分类工作的通知》及《贷款风险分类指导原则(试行)》。按照人民银行的规定，现在通常提取的专项准备金比例为：关注2%、次级25%、可疑50%、损失100%。后三类为不良资产。

5. 不良资产处置是怎样

1、资产重组
资产的重组包括债务重组，企业重组，资产转换和并购等，其中债务重组包括以资抵债、债务更新、资产置换、商业性债转股、折扣变现及协议转让等方式。其实质是对债务企业做出债务重新安排，有的在还款期限上延长，有的在利率上做出新的安排，有的可能在应收利息上做出折让，有的也可以在本金上做出适当折让。对债务人进行资产和债务重组，是资产管理公司在不良资产处置中大量使用的一种方式。
2、债权转股权
债权转股权，指经过资产管理公司的独立评审和国家有关部门的批准，将银行转让给资产管理公司的对企业的债权转为资产管理公司对企业的股权，由资产管理公司进行阶段性持股，并对所持股权进行经营管理。
3、多样化出售
（1）公开拍卖
公开拍卖又称公开竞买，是一种通过特殊中介机构以公开竞价的形式，将特定物品或财产权利转让给最高应价者的买卖方式和交易活动。不良资产采用公开拍卖处置方式，具有较高的市场透明度，符合公开、公正、公平和诚实信用的市场交易规则，能体现市场化原则，是当前银行和资产管理公司处置抵押资产中使用较多的方式。该处置方式主要适用于标的价值高、市场需求量大、通用性强的不良资产，如土地、房产、机械设备、车辆和材料物资等。
（2）协议转让
协议转让是指在通过市场公开询价，经多渠道寻找买家，在无法找到两个以上竞买人，特别是在只有一个买主地情况下，通过双方协商谈判方式，确定不良资产转让价格进行转让地方式。它主要适用于：标的市场需求严重不足，合适地买主极少，没有竞争对手，无法进行比较选择地情况。
（3）招标转让
招标转让是指通过向社会公示转让信息和竞投规则，投资者以密封投标方式，通过评标委员会在约定时间进行开标、评标，选择出价最高、现金回收风险小的受让者的处置方式。具体有公开招标转让和邀请招标转让两种。该处置方式适用于标的价值大，通用性差，市场上具有竞买实力的潜在客户有限，但经一定渠道公开询价后，至少找到三家以上的投资者。
一、企业不良资产有哪些
不良资产包括已经从企业账面核销资产以及企业未核销但已计提减值准备的各类资产，主要包括以下方面：
1、实物类不良资产。实物类不良资产主要是指因市价持续下跌、技术陈旧、长期闲置等原因导致可收回金额低于账面价值的设备、房屋建筑物以及成本高于可变现净值的存货、在建工程等具有实物形态的不良资产。
2、债权类不良资产。债权类不良资产是指长期难以回收的、预计可能产生坏账损失的应收账款、其他应收款、担保损失及其他不良债权。
3、股权类不良资产。股权类不良资产是指长期投资可收回金额低于其账面价值的长期股权投资损失。
二、合法主体收购银行的不良资产
一般情况下，合法主体（指有资格从事该项业务的自然人或资产管理公司）只会收购全额抵押的不良资产，标的物偏向住宅和厂房，一般抵押物与贷款之间会有30%的溢价空间。
合法主体可以从银行直接购买不良资产包、也可以从四大购买。只有有抵押物的不良资产，合法主体才会有理由购买，目的可以是盘活（自用），也可以是投资、转手获利。合法主体不同于四大有足够能力去采取除多样化出售以外的处置方法，所以只倾向于认购有抵押物的不良资产。

6. 如何处置不良资产？

所谓不良资产处置，是指通过综合运用法律允许范围内的一切手段和方法，对资产进行的价值变现和价值提升的活动。传统意义上讲，不良资产处置有以下几种方式：债转股方式、资产证券化方式、资产重组方式和打包销售。

但随着互联网的发展，越来越多的不良资产开始通过互联网平台进行处置，信息公开透明、融资便捷、交易及时等都是互联网平台不良资产处置的优点。

近年来，像分金社、52债权网、包之网等都是值得推荐的不良资产处置平台。

7. 不良资产支持证券哪些人可以购买

一、不良资产证券化的使用条件是什么

1、在未来一定时期内有相对稳定的现金回流;

2、现金的回流分布在整个证券的存续期内;

3、不良资产足够分散;

4、资产要达到一定的规模;

5、不良资产具有标准化、高质量的合同条款。





二、不良资产证券化相关法律依据

1、《加强金融机构依法收贷、清收不良资产的法律指导意见》

采取适当法律措施，对逾期贷款进行有效催收。金融机构可以采取以下法律措施，对逾期贷款进行催收：

(一)有约定的，直接从借款人或保证人的存款账户上扣收款项;

(二)向债务人、保证人主张债权，直接要求债务人、保证人履行债务。根据《中华人民共和国民法通则》第140条最高人民法院司法解释的规定，债权人主张权利是导致诉讼时效中断的一种方式。从中断时起，诉讼期间重新计算。催款通知书是债权人主张权利的凭证，可以引起诉讼时效的中断。为防止逾期贷款超过诉讼时效期间导致丧失法律保护，金融机构应当在诉讼时效期间内向债务人及时发出催款通知书，催款通知书应当由债务人签字盖章，签署回执;对于保证贷款，根据《担保法》的规定，金融机构应当在合同约定的保证期间或法律规定的保证期间向保证人发出催款通知书，由保证人签字盖章。

当借款人、保证人的法定代表人、主要负责人或财务部门负责人等有关人员拒绝在催款通知书上签字盖章时，各金融机构可以根据实际情况，立即起诉借款人和(或)保证人，也可以根据《公证条例》的规定，请公证机关进行公证;对已经超过诉讼时效的债权，金融机构可采取措施与债务人达成还款协议，或根据《最高人民法院关于超过诉讼时效期间借款人在催款通知单上签字或盖章的法律效力问题的批复》，向债务人发出催款通知书，由债务人在催款通知书上签字、盖章。

(三)在符合法律规定的条件下申请人民法院强制执行借款人、保证人的财产或向人民法院申请支付令。

(四)行使代位权。当债务人无力履行债务，同时债务人享有别的债权却怠于行使，致使金融机构的到期债权不能实现的，金融机构可以根据《最高人民法院关于司法解释》第一部分第十一条向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权。

(五)行使撤销权。如发生债务人放弃到期债权，无偿转让财产，以明显不合理的低价转让财产等情况，致使金融机构的到期债权不能实现的，金融机构可以请求人民法院撤销债务人的以上行为。撤销权自金融机构知道或者应当知道撤销事由之日起一年内行使。

(六)行使抵销权。若金融机构与债务人之间互负有到期债务，该债务的标的物种类、品质相同，金融机构可根据《合同法》第九十九条的规定，将自己的债务与对方的债务抵销，但依照法律规定或者按照合同性质不得抵销的除外。金融机构在主张抵销时应当通知对方，通知自到达对方时生效，抵销不得附条件或者附期限。

(七)提前追究违约责任。债务人明确表示或者以自己的行为表明不履行债务的，金融机构可以根据《合同法》108条的规定，在债务履行期届满之前要求债务人承担违约责任。

(八)申请破产。对用以上手段仍无法收回的贷款，金融机构可申请借款人、保证人破产。

2、《关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》

第二条规定：金融资产管理公司受让国有银行债权后，人民法院对于债权转让前原债权银行已经提起诉讼尚未审结的案件，可以根据原债权银行或者金融资产管理公司的申请将诉讼主体变更为受让债权的金融资产管理公司。

三、不良资产收购注意事项

1、既然属于债权的转移，那么就应按照《合同法》的规定，具备一系列法律要求的条件。收购双方之间签订的合法有效的债权转让协议以及按照法律规定向债务人的通知，《合同法》规定，债权人转让债权，不需要经过债务人同意，债权人仅有通知义务，即要让债务人知道其不需要再向原债权人履行义务，而是要向新的债权人履行相应的义务。

2、要对债务人做全面的调查，可以从债务人的资信、经营现状、工商登记变更以及涉诉情况(诉讼包括对外的商业行为引发的诉讼以及与内部人员因劳动关系类纠纷等形成的劳动争议诉讼)等方面着手，这样可以对所要收购债权(即不良资产)的最后可实现性作出评估。

3、受让人应对不良资产上是否向原债权人以外的其他人设立抵押权或其他担保物权进行审查。如果未尽职审查，对于早已设定担保权利的不良资产，受让人可能因担保物权的优先实现而不能最终得到完整的财产权利。

4、受让人与转让人基于调查的结果对转让的资产价格协商确定合理的价格。受让人可以自行委托资产评估机构对欲受让的不良资产作出价值评估，这样可以对资产的实际价值做到全面了解，不至于在与转让人协商确定价格时作出不合理的结论。

5、对受让债权的法律时效问题进行审查。我国民法上对权利人行使权利的时效作了明确规定，一般不超过3年，因此，受让人欲收购不良资产，就要对目标的时效进行了解。如债权已超过法定的诉讼时效，则其购买获得的将会是无法实现权利的资产。

以上就是关于不良资产证券化的使用条件是什么的相关内容，根据以上内容可知，银行不良资产在一定条件下满足资产证券化的标的资产的条件。希望小编的回答对您有帮助!如果还有任何疑问或者法律问题，欢迎到华律网进行法律咨询。