人民币跨境支付系统的清算模式

1. 人民币跨境支付系统的清算模式

现有人民币跨境清算模式主要包括清算行模式和代理行模式。清算行模式下，港澳清算行直接接入大额支付系统，其他清算行通过其总行或者母行接入大额支付系统，所有清算行以大额支付系统为依托完成跨境及离岸人民币清算服务。代理行模式下，境内代理行直接接入大额支付系统，境外参加行可在境内代理行开立人民币同业往来账户进行人民币跨境和离岸资金清算。CIPS（一期）上线后，现有人民币跨境清算模式将基于市场需求继续发挥作用。

2. 跨境人民币结算业务是什么？

跨境人民币结算业务是指以人民币计价并作为支付手段的跨境结算业务以及相关的金融服务，包括跨境贸易人民币结算、境外直接投资人民币结算、外商直接投资人民币结算等。
对企业而言，就是有条件的企业在自愿基础上以人民币进行的跨境贸易和投资；对于商业银行而言，就是在人民银行规定的政策范围内，为企业或个人提供跨境人民币相关的结算服务。
企业可办理的跨境人民币业务主要类型：货物贸易进出口、服务贸易、外商直接投资、境外直接投资、外商投资企业人民币境外借款、境外项目人民币贷款、非金融机构境外放款、全口径跨境融资、企业境外发债、跨境双向人民币资金池等。




跨境人民币好处
跨境人民币可以节省汇兑成本；增加资金收益；规避汇率风险；优化风险管理；降低交易费用；锁定成本收益。相对于外币可以说是好处多多、优惠多多。
办理跨境人民币业务以后，制度障碍减少，贸易结算不纳入核销管理、投资结算行政审批环节减少。
业务手续简化，企业报关、结算和退（免）税不需提交核销单；资金到账快捷，企业出口收入不用先进待核查账户，可直接入账；资金使用自由，企业可按规定将出口收入存放境外，开展贸易和投资结算等。

3. 跨境贸易人民币结算的清算安排

在国内外清算安排方面，人民币用于跨境贸易结算对于银行的国际结算以及国内清算渠道都会有一定的要求，会涉及到网络问题、代理行账户问题等问题。在货币政策方面，人民币用于国际结算后会形成境外人民币债权。当这种债权达到一定的规模后，这种海外持有的规模多少在很大程度上取决于对中国央行在海外的信誉、宏观调控能力以及金融监管的信心。由于中国人民币被海外持有，在获得铸币收益的同时，货币供应量能否再作为货币政策的调控目标也需要考虑。

4. 跨境人民币结算业务是什么？

跨境人民币结算业务是指以人民币计价并作为支付手段的跨境结算业务以及相关的金融服务，包括跨境贸易人民币结算、境外直接投资人民币结算、外商直接投资人民币结算等。
对企业而言，就是有条件的企业在自愿基础上以人民币进行的跨境贸易和投资；对于商业银行而言，就是在人民银行规定的政策范围内，为企业或个人提供跨境人民币相关的结算服务。
企业可办理的跨境人民币业务主要类型：货物贸易进出口、服务贸易、外商直接投资、境外直接投资、外商投资企业人民币境外借款、境外项目人民币贷款、非金融机构境外放款、全口径跨境融资、企业境外发债、跨境双向人民币资金池等。




跨境人民币好处
跨境人民币可以节省汇兑成本；增加资金收益；规避汇率风险；优化风险管理；降低交易费用；锁定成本收益。相对于外币可以说是好处多多、优惠多多。
办理跨境人民币业务以后，制度障碍减少，贸易结算不纳入核销管理、投资结算行政审批环节减少。
业务手续简化，企业报关、结算和退（免）税不需提交核销单；资金到账快捷，企业出口收入不用先进待核查账户，可直接入账；资金使用自由，企业可按规定将出口收入存放境外，开展贸易和投资结算等。

5. 跨境人民币结算业务

所谓跨境贸易人民币结算，是指经国家允许指定的、有条件的企业在自愿的基础上以人民币进行跨境贸易的结算，商业银行在人民银行规定的政策范围内，可直接为企业提供跨境贸易人民币相关结算服务。跨境贸易人民币结算是指进出口企业除了从采用美元信用证转为采用人民币信用证之外并不会有明显的感觉，真正的变化在于境内外银行之间的后台结算部分。比如，中国某出口企业在与海外买家协商过程中，可以要求人民币结算，海外买家则在付款行开具人民币信用证，随后议付行通知卖家，之后才是发货、收货、收付款等。【拓展资料】:一、益处(1)降低企业汇兑成本，规避汇率风险。用人民币进行国际结算，特别是关联企业之间，可以节省企业购汇和结汇成本，降低资金错配风险，实现收入和支出项目的对冲，直接规避了汇率风险。(2)简化企业结算手续，加快结算速度，提高资金使用效率。跨境人民币结算不纳入外汇核销管理，不需要提供外汇核销单，跨境结算资金不用进入待核查账户，贸易信贷项目只做外债登记、不纳入外债管理。二、对先结算后进/出口的情形，企业办理业务的流程是：(1)企业与外方签订人民币计价结算的贸易合同，并按合同约定进行生产和交货。(2)企业向银行提供合同、发票、进(出)口收(付)款说明，在银行办理收款入账或付款(进口预付或出口预收)。银行按规定将相关信息报送RCPMIS。(3)按合同规定及货物装船到(发)货的情况，企业以人民币向海关报关。三、具体流程对先进/出口后结算的情形，企业办理业务的流程是：(1)企业与外方签订人民币计价结算的贸易合同，并按合同约定进行生产和交货。(2)按合同规定及货物装船到(发)货的情况，以人民币向海关报关。(3)企业凭发票、增值税发票和出口报关单退税联向当地税务机关办理出口免抵退税的申报。

6. 人民币跨境结算

跨境人民币结算是商业银行在央行规定的政策范围内，为进出口企业提供的以人民币为结算货币的国际结算方式。
人民币跨境贸易结算平台
向有跨境结算需求的企业和个人推出的网上贸易和人民币跨境结算平台，实现网上交易，实时完成跨境收付。
扩展信息:
跨境人民币结算
商业特征
交易成功率高，确保跨境业务办理便捷顺畅。
支持人民币向全球所有国家和地区转账。
操作简单，全电子化在线操作，公户和私人家庭均可代收代付。
网上跨境转账，到账快。
支持人民币跨境收付，规避汇率波动风险。
应用条件
1.依法核准登记，具有法人营业执照或者足以证明其经营合法性和经营范围的其他有效证明文件；
2.有进出口经营权；
3.中国人民银行《跨境贸易人民币结算管理办法》及其细则和相关行政法规中批准开展相关业务的进出口企业。
处理
办理跨境转账业务时，您的账号需要进行实名登记系统验证，流程如下:
一、开立电子账户和跨境结算业务
第二，填写支付要素，进行转账流程。
三。收款人收款
合格企业
拥有跨境外汇支付许可证的企业
3月，外管局发布《跨境电子商务支付机构外汇支付业务试点指导意见》，决定在上海、北京、重庆、浙江、深圳等地开展试点。允许参与试点的支付机构为电子商务客户集中办理跨境收付汇和结售汇业务。
上海地区
环迅支付、银联电子支付、东方电子支付、通联、快钱、盛付通、汇付天下、富友支付等8家支付公司获准开展跨境电子商务外汇支付业务试点。东方电子支付业务仅限于货物贸易，其他7家公司仅限于货物贸易、留学教育、机票和酒店住宿。总部位于重庆的易付通公司已获准试点，其业务类型仅限于货物贸易。
北京地区
融通、爱农邮政技术服务有限公司、Qiandai.com、银盈通获准试点。前两家公司的经营范围仅限于货物贸易、留学教育、机票和酒店住宿，而Qiandai.com的经营范围仅限于货物贸易，银盈通的经营范围仅限于货物贸易、机票和酒店住宿。
深圳地区
财付通和钱宝科技获准进行试点项目。前者的经营范围限于货物贸易、机票和酒店住宿，后者限于货物贸易。
杭州地区
支付宝、贝付科技获批试点。前者经营范围限于货物贸易、留学教育、机票、酒店住宿，后者限于货物贸易、留学教育。

7. 人民币跨境结算

跨境人民币结算是商业银行在央行规定的政策范围内，为进出口企业提供的以人民币为结算货币的国际结算方式。
人民币跨境贸易结算平台
向有跨境结算需求的企业和个人推出的网上贸易和人民币跨境结算平台，实现网上交易，实时完成跨境收付。
扩展信息:
跨境人民币结算
商业特征
交易成功率高，确保跨境业务办理便捷顺畅。
支持人民币向全球所有国家和地区转账。
操作简单，全电子化在线操作，公户和私人家庭均可代收代付。
网上跨境转账，到账快。
支持人民币跨境收付，规避汇率波动风险。
应用条件
1.依法核准登记，具有法人营业执照或者足以证明其经营合法性和经营范围的其他有效证明文件；
2.有进出口经营权；
3.中国人民银行《跨境贸易人民币结算管理办法》及其细则和相关行政法规中批准开展相关业务的进出口企业。
处理
办理跨境转账业务时，您的账号需要进行实名登记系统验证，流程如下:
一、开立电子账户和跨境结算业务
第二，填写支付要素，进行转账流程。
三。收款人收款
合格企业
拥有跨境外汇支付许可证的企业
3月，外管局发布《跨境电子商务支付机构外汇支付业务试点指导意见》，决定在上海、北京、重庆、浙江、深圳等地开展试点。允许参与试点的支付机构为电子商务客户集中办理跨境收付汇和结售汇业务。
上海地区
环迅支付、银联电子支付、东方电子支付、通联、快钱、盛付通、汇付天下、富友支付等8家支付公司获准开展跨境电子商务外汇支付业务试点。东方电子支付业务仅限于货物贸易，其他7家公司仅限于货物贸易、留学教育、机票和酒店住宿。总部位于重庆的易付通公司已获准试点，其业务类型仅限于货物贸易。
北京地区
融通、爱农邮政技术服务有限公司、Qiandai.com、银盈通获准试点。前两家公司的经营范围仅限于货物贸易、留学教育、机票和酒店住宿，而Qiandai.com的经营范围仅限于货物贸易，银盈通的经营范围仅限于货物贸易、机票和酒店住宿。
深圳地区
财付通和钱宝科技获准进行试点项目。前者的经营范围限于货物贸易、机票和酒店住宿，后者限于货物贸易。
杭州地区
支付宝、贝付科技获批试点。前者经营范围限于货物贸易、留学教育、机票、酒店住宿，后者限于货物贸易、留学教育。

8. 为什么要设境外人民币清算行

当前中国对于资本项下的资金流动是管制的，人民币还未实现资本项下可自由兑换，因此还需要通过境外的清算行帮助央行监测资金动向和风险管理，从而才有境外人民币清算行这一“中国特色的人民币国际化产物”。
境外清算行相当于人民币离岸中心的央行，以便于央行的管理和风险控制，防止离岸资金对在岸资金的冲击。

目前境外人民币清算行发展情况:
1、2003年12月，中国人民银行宣布，决定委任中国银行(香港)分行作为香港人民币业务清算行，其主要职责是为香港银行开立人民币清算账户、接受香港银行的人民币存款等。
2、2012年12月11日晚间消息 中国人民银行今日发布公告，根据《海峡两岸货币清算合作备忘录》相关内容，经过评审，决定授权中国银行台北分行担任台湾人民币业务清算行。
3、2013年2月8日，中国人民银行授权中国工商银行新加坡分行为人民币清算行，这是首次在中国以外的国家选定人民币清算行，标志着人民币的跨境使用又迈出坚实的一步。